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Diario Gestión
16 Jul 202413:02

Summary

TLDRLa Caja Suyana, una de las cajas municipales más importantes en el Perú, colapsó y fue intervenida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esto ocurrió después de que su patrimonio disminuyera en un 54% en los últimos 12 meses. A pesar de la situación, la Caja Piura decidió absorber la cartera de Caja Suyana, protegiendo a sus 922,000 clientes. La crisis de Caja Suyana refleja los desafíos en el sector de las microfinanzas, donde la mitad de las instituciones reportan pérdidas y una tasa de morosidad del 8%. Factores como la pandemia, conflictos sociales, el ciclón y la recesión económica han afectado negativamente a las micro y pequeñas empresas, impactando a las microfinancieras que les prestan dinero. Aunque se espera un crecimiento económico en 2024, la recuperación es lenta y se debe monitorear la situación de las microfinancieras de cerca.

Takeaways

  • 🏦 La Caja Suyana, una de las cajas municipales más importantes del Perú, quebró y fue intervenida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
  • 👥 Caja Piura, otra entidad financiera, absorbió la totalidad de la cartera de Caja Suyana, garantizando la protección de sus casi un millón de clientes.
  • 📉 La situación de las microfinancieras en el Perú es preocupante, con la mitad de ellas operando con resultados negativos y una tasa de morosidad superior al 8%.
  • 🔢 A mayo de 2024, 15 de 32 instituciones reportaron rentabilidad patrimonial en rojo, incluyendo cuatro cajas rurales, cinco financieras y seis cajas municipales.
  • 🌐 Los conflictos sociales, el ciclón Yaku, la recesión económica y la pandemia han afectado gravemente a las micro y pequeñas empresas, clientes principales de las microfinancieras.
  • 🏢 Las microfinancieras más pequeñas están sufriendo incrementos en provisiones para cubrir la probabilidad de incumplimiento en el pago de préstamos.
  • 📉 La utilidad neta del sistema de cajas municipales se ha reducido a la mitad en 2024, y las financieras y cajas rurales reportaron pérdidas significativas.
  • 🚨 Aunque la situación de Caja Suyana es considerada aislada y controlada, es crucial monitorear los indicadores de las microfinancieras para prevenir futuros problemas.
  • 🛡️ A pesar de los desafíos, el sistema financiero peruano se mantiene sólido con reguladores activos y mecanismos de apoyo en lugar para proteger a los clientes.
  • 📈 Se espera una recuperación económica en el Perú, con un crecimiento esperado de más del 3% en 2024, lo que podría beneficiar a las micro y pequeñas empresas, y por ende, a las microfinancieras.

Q & A

  • ¿Qué sucedió con Caja Suyana y por qué fue intervenida por la SBS?

    -Caja Suyana, una de las cajas municipales más importantes del país, quebró debido a que su patrimonio cayó en un 54% en los últimos 12 meses. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, a la SBS, intervino y cerró la institución para proteger a sus casi un millón de clientes.

  • ¿Cuál es la situación actual de las microfinancieras en el país?

    -La situación de las microfinancieras es preocupante, con la mitad de ellas operando con resultados negativos y una tasa de morosidad del 8%, lo que indica que un gran número de clientes no están pagando sus créditos.

  • ¿Qué impacto tuvo la pandemia en las microfinancieras y sus clientes?

    -La pandemia afectó negativamente a millones de personas y empresas, especialmente a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipes), que son los principales clientes de las microfinancieras. Esto resultó en una mayor dificultad para estas empresas para pagar sus préstamos, afectando a las instituciones financieras.

  • ¿Cómo influyeron los conflictos sociales y fenómenos naturales en las microfinancieras?

    -Los conflictos sociales, el ciclón y el fenómeno del 'niño', junto con la recesión económica del 2023, impactaron negativamente las mipes, lo que a su vez afectó a las microfinancieras que les prestaron dinero.

  • ¿Qué representa el 8% de morosidad en el contexto de las microfinancieras?

    -El 8% de morosidad indica que un significativo porcentaje de las deudas de las microfinancieras no está siendo pagado por parte de sus clientes, lo que genera preocupación en los mercados y puede afectar la sostenibilidad de estas instituciones.

  • ¿Cuáles son las consecuencias de una caída en el patrimonio de una microfinanciera como la de Caja Suyana?

    -Una caída significativa en el patrimonio, como la experimentada por Caja Suyana, puede llevar a una situación insostenible, resultando en la intervención y posible cierre de la institución por parte de los reguladores financieros.

  • ¿Cómo se protegieron los clientes de Caja Suyana después de su cierre?

    -Caja Piura, otra caja municipal importante, absorbió la totalidad de la cartera de Caja Suyana, incluyendo depósitos y préstamos, lo que garantizó que los clientes no se vieran afectados por el cierre.

  • ¿Qué factores contribuyeron a la debilidad financiera de las microfinancieras más pequeñas?

    -Las microfinancieras más pequeñas se han visto afectadas por una combinación de factores, incluyendo la recesión económica, fenómenos naturales y sociales, y malas decisiones administrativas y técnicas que llevaron a un aumento en las provisiones y una disminución en la liquidez.

  • ¿Cómo afecta la ley de tope de tasas de interés a las microfinancieras?

    -La ley de tope de tasas de interés ha alejado a muchos clientes de las microfinancieras, llevándolos a buscar préstamos informales, ya que estas instituciones no pueden ofrecer tasas altas suficientes para cubrir el mayor riesgo de sus clientes.

  • ¿Qué medidas están tomando las autoridades para fortalecer la situación de las microfinancieras?

    -El gobierno y la SBS han implementado un plan de fortalecimiento patrimonial y están realizando un monitoreo constante de las entidades financieras para prevenir situaciones insostenibles y garantizar la estabilidad del sistema financiero.

  • ¿Qué se espera para la economía y las microfinancieras en los próximos meses?

    -Se espera que la economía se recupere lentamente, con un crecimiento de más del 3% este año, lo que podría mejorar la situación de las micro y pequeñas empresas y, en consecuencia, de las microfinancieras.

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