#17【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「多様なニーズへの対応①」
Summary
TLDRこのスクリプトは、保険の設計と必要な資金計算の解説動画です。具体的な家族のケースを提示し、生活費や教育費などの必要額を詳細に算出しています。最後に女性の就業率や保険加入率のデータを提示し、女性の経済力が高まっていることを踏まえた保険設計の重要性を述べています。
Takeaways
- 😀 家族の生活設計において、生活費や教育費など必要な資金を計算していく
- 😊 必要な資金と加入している保険や預貯金などの準備済資金の差額を計算する
- 🤔 概算値なので生活価値観によって設計が変わることに注意が必要
- 🧐 定期保険が割安で保障額の幅があるため有効
- 👍 教育資金は着実に貯蓄していく
- 😥 女性の就業率や保険への関心が高まっている
- 🙄 女性は医療保障目的の加入が多い
- 😮 女性は男性より老後資金への関心が高い
- 🤯 家事労働の経済価値や女性疾病への保障が必要
- 😀 老後補償や貯蓄ニーズが男性よりも高い
Q & A
この家族の月の生活費はいくらですか?
-この家族の月の生活費は30万円と設定されています。
遺族の生活資金の計算方法を教えてください。
-遺族の生活資金は、家族の生活資金と妻の生活資金の合計で計算します。具体的には、家族の生活資金は月の生活費の0.7倍の年間値、妻の生活資金は月の生活費の0.5倍の年間値に平均余命年数を掛けたものです。
教育費の計算根拠を教えてください。
-教育費は2人の子供がともに大学卒業するまで必要となる費用で、国公立大学なら1人1100万円、私立大学なら1人2700万円として計算しています。
医療費がゼロとされている理由を教えてください。
-医療費は夫が加入している医療保険の特約で補償されるため、実質的にはゼロと考えられています。
緊急予備資金にはどのようなものが含まれますか?
-緊急予備資金には突発的な出費のほか、死後の葬儀費用などが含まれます。この場合はそれぞれ100万円と300万円が見込まれています。
準備済み資金の内訳を教えてください。
-準備済み資金の内訳は、生命保険3000万円、弔慰金200万円、預貯金300万円、公的年金7370万円の合計1億870万円です。
この家族の不足資金はいくらか?
-必要額11億4448万円+教育費2500万円+緊急予備資金400万円から、準備済み資金1億870万円を引いた約3500万円が不足額です。
概算値の意味を教えてください。
-概算値とはおおよその値で、実際には家庭ごとに大きなばらつきがあることを示しています。生活設計次第で必要額は変動しうることがポイントです。
女性の保険加入傾向の特徴を教えてください。
-女性は医療保障目的での加入傾向が高く、また老後資金や貯蓄へのニーズも男性以上にある特徴があるとされています。
家事労働の保障が必要な理由を教えてください。
-専業主婦であっても家事労働には経済的価値があるため、その経済力に対する保障が必要であるとされています。
Outlines
😊家族形成期の生活設計と保険加入のポイント
35歳のサラリーマンと32歳の専業主婦、2人の子供がいる家族の例で、生活費や必要な資金を計算し、保険の設計アドバイスをしている。定期保険が割安で効果的とした上で、教育費は貯蓄で確保することが大切だと指摘している。
😃40歳は人生の中間点で女性の価値観やニーズが変化
40歳は人生の中間点と位置づけられ、女性の就業率や保険へのニーズが高まっていることから、女性ならではの生活設計と保険のアドバイスポイントがあると説明している。
🤔専業主婦も価値があり保険が必要
専業主婦の家事労働にも経済的な価値があることから保険が必要だと指摘。女性ならではの疾病や災害死亡保障、老後資金準備の大切さもアドバイスしている。
😊練習問題を通じて学びを深める
女性のライフスタイルの変化や保険加入の目的などに関する練習問題を取り上げ、女性の経済力と必要な保障の高まりを理解を深めている。
Mindmap
Keywords
💡家族形成期
💡生活資金
💡教育費
💡医療費
💡緊急予備資金
💡準備資金
💡定期保険
💡女性市場
💡カジロード
💡女性疾病
Highlights
政府専門課程試験の多様な人数への対応という分野についての解説を開始
保険の設計方法についての解説
家族形成期における保険の必要性についての説明
家族構成と経済状況の具体的なケーススタディ
生命保険と終身保険の説明及びその重要性
厚生年金と国民年金の加入状況についての説明
相続税がかからない設定についての説明
遺族の生活資金の計算方法と必要額の提示
教育費と医療費についての計画と保険の役割
緊急予備資金と準備資金の計算とその重要性
不足分の捉え方とアドバイスのポイント
女性市場の変化と保険の加入率の増加についての解説
女性のライフサイクルの変化と保険ニーズの認識
女性の就業率と生命保険市場における女性の役割の変化
生命保険の市場と女性の経済力の高まり
Transcripts
どうもひじかたです始まりました土方
ベーシックアカデミー本日はですね
政府専門課程試験の多様な人数への対応という分野について解説をしていきます
今回はですねちょっと
いつもの解説と違ってきますまず
色々解説をさせていただいて
どんな風に保険の設計をするのか
そんなことを解説していきたいというふうに思います
まず家族形成期というものがございます
これはですね
だいたい30代40代の年代に対しての対応期になるんですけれども
まずですね最初条件をお話していきます
夫35歳サラリーマンで60歳定年
こういった設定ですねその時の奥さん妻が
ですね32歳専業主婦やってますそして
長女6歳効率の小学校
1年生
そして
長男
3歳ですね
幼稚園に通ってます
イメージしてくださいね
お父さん35歳でお勤めで60歳定年でそん時
奥さんが3つ下で32歳で専業主婦
お家にいる感じですねで蝶々はランドセル書って効率の小学校1年生として通ってます
とで長男は幼稚園に行ってるの
こういった
流れです
そしてこのご家庭
月の生活費が30万円
住宅ローンは含まないという設定になってますで預貯金が300万ありますで住宅ローンが残り20年
残っていて
月々5万円の住宅ローンを払っているこんな設定になってます
それで
夫が加入している生命保険
なんですが
定期保険
定期保険特約付き終身保険が下にあってその上に定期保険
が乗っかっているという保険です
定期が3000万円
終身
が500万円でここに医療特約付きと
医療保険の特約
がついている
さらに住宅ローンでおりますので
団体信用
声明にご加入の旦那さんです
そして旦那さん
厚生年金にですね
加入して13年経ってます
大卒で社会人になってその後も厚生年金
ずっと入ってるよ
っていう形なんでしょう
そして妻が国民年金20歳から加入していて今は結婚して2号被保険者の奥さんということで
現在は第3号被保険者になってます
というお話になってます
そして死亡時
死亡退職時の企業補償は弔慰金
これ
懲役」と読みます
貯金で200万円もらえるよ
という会社の内容になってるんですねでこの時ですね
まあ
旦那さんが亡くなって
奥さんとか子供が相続する時に相続税はかかりませんよ
という
あの設定になってます
ここからです
どうやって計算をしてお金を捻出するのか
これを担っていきましょう家族の生
資金という言葉なんですが
月々の生活費30万円にですね
0.7をかけます
70%になりますよ
お父さんが死んで子供
奥さんになった場合は
生活費
0.7かけたよとで
これが
月々に
12ヶ月かけると
1年分の生活費が出ます
で22-3って書きましたが
どんな計算をしているのか
一番下の3歳の子が22歳になるまでの金額です」って表現しますけど
一番下の子供が22歳になるまで22-3
今3歳ですので
こんだけ減衰
必要だよね
これ
計算しますと4788万円という金額が出ます
そして次にですね
妻の生活資金
奥さんだけの生活資金です
30万人
0.5
かけます
半分だよ
ということですね
0.5
かけて
12ヶ月かけて
1年分
出
し
ます
で
これが
ですね
37年続きますよってことなんですが
この37年
どうやって出してるかというと
3歳の子が22歳になる時の奥さんの年齢をまず出します
この時
51歳です
で51歳の女性が
あと何年生きるのか
っていうのは
欄外にあります
あの平均読む表っていうのを読み解いてもらえればいいんですけれども
51歳の人あと37
行きますよ
っていうのが数字で出てます
ですので
37年をかけて660万円
これが妻の生活資金です
そして
次ですね
遺族の生活資金はどういう計算をするかというと家族の生活資金
4788万+の妻の生活資金
660万
その合計値がなんと1億14408万円とこれが
遺族の生活資金に該当してきます
すごい額ですよね
一応
超えるんだなんて驚く方いらっしゃる
かもしれませんが
実際
いろんな家庭で計算しますと
だいたい1億は超えてくるのかなというふうに思います
そして
教育費
なんですけれども
こちらは
です
ね
夫の精子に関わらず
必ずかかってきます
お父さんが亡くなろうと生きていようと教育費
子供たちが成長していく上でお金はかかってきますでオール国公立大学
卒業までオール国公立で行くと大体1100万かかると言われてます
そして私立では2700万
私立やっぱり高いですね
でこのケースだと2人とも大学に行くとして2人合わせて2500万とする
ざっくりですけどねこれ現場だとこんな
ざっくり
やってたら
ぴったりコンサルティングセンスできませんので
しっかりと計算することをおすすめします
そして医療費です
病院代ですね
入院した時の病院代とかは
社会保険と加入済みのこの医療保険特約で対応しちゃいますよ
なんで実質ゼロですっていう
勝手に設定になってますそれでは次ですね
緊急予備資金というのがあります
藤の出費
予期していない出費ですね
例えば
ですね
そうだな
屋根が壊れたとかねそういった
ケースの出費
修理費だとかねであと死後の政令
資金お墓買ったりまあね
葬式代入室したりこういったものが緊急予備資金と呼んでまして
このケースだと藤の出費を100万
死後のせいで資金を300万
合計で400万かかるんじゃないか
っていう計算になります
そして
次です準備済み
資金
もうすでに準備されている資金っていうのもあります
生命保険で死亡保険金
3000万ありました
弔慰金
会社から200万もらえます
今持っている
預貯金300万です
そして
厚生年金
入ってますので
公的年金
計算
ざっくりするとですね7370万もらえるんじゃなかろうかということで
準備資金の合計が1億870万です
それでこれからですね
先ほど
計算した1億1
448万円という遺族の必要額
それに
学費に教育費の2500万
さらに緊急予備資金の400万
これがかかってくるお金
これから
準備資金を引きますと大体3500万ぐらい
不足分が出てきますよ
というお話になってますで
この不足分をどう捉えるのか
っていうのが
ポイントになってくるんですが
この世代でですね
アドバイスのポイントがあります
これ全部今計算したんですけど
概算値
なんですね
およその金額です
各家庭によって大きな
ばらつきが出てくるので生活価値観
まあ
生活
の価値観などで生活設計が大きく変わるっていうところが
まず
ポイントです
これが全てではありません
もっと
少ない方もいればもっと多く見る方もいらっしゃいます
そして必要保障額と実際の加入のこれ買い
り
って読むんですけど
これね
干す」って書いて両側に来たって書くんですけど
帰り
というのは
幅がありますよ
という話です
実際の加入の帰りが大きいので割安な定期保険
が有効だよと大きな保証はですね
買う時に終身タイプとかですと保険料が高いです
でも定期と言って
期間を決めた
保険ですとなるなるだけ安く済むんですね
なので
こういった定期保険を使うのが有効だよ
っていうところも
ポイントになります
そして
教育資金はやっぱりですね
貯蓄性の高いもので着実に貯めていく
こういった
ポイントがアドバイスとして求められます
そして
こういったものを
ですね
しっかりやった上でしっかり設計をしていく
ここが重要なポイントです
さらにですね最近ではちょっと
時代が変わってきましたので
女性市場
という言葉が使われるようになります
要はですね
社会的に女性の何だろう
存在自体が
ですね
かなり高まっているだからこそその女性ならではの
アドバイスのポイントっていう
そういったところも出てきます
[音楽]
じゃあそれを今
お話していきますね
40歳ぐらいで人生の中間点だと昔はですね
40歳っていうと
まあだんだんこう
後半
に近づいてんのかなという感じだったんですけど今長生きの時代になってますので40歳でやっと人生の中間点
僕が今40歳なんですけど今
中間点
なんですねで
44%の方が
ですね
労働人口として女性が活躍してます
そして保険の加入率
女性もですね83%と高まってきてますで
医療のニーズっていうのが非常に高いんですねこれ
大きな特徴だと思います
で老後の保証とか貯蓄
ニーズが男性よりも高いんです
女性の方がしっかり考えられてるケースが多いので
やっぱりこういったところ
ポイントに話をしていく
ってのが大事になるでしょう
で
今
言ったアドバイスのポイント
なんですけど
カジロード
これね
初めて聞く
言葉
かもしれませんが専業主婦でお家で家事をやってると言っても
ですね
例えばその方がいなくなってしまったとしたらお金かかるんですね
私も
家事
やりますけど火事って
ものすごい大変で結構な時給換算すると額になりますですので
家事労働
とか
そもそも外で活躍する方も多いので
経済力に対しての保証が必要だよと
家事をやってるのもお金換算できるし
そので働いててもやっぱり
お給料でお金の換算ができます
その経済力に対しての保証が必要なんじゃないか
なんてことも
ポイントになってます
さらにですね
災害の死亡保障が必要です
これどういうことかというと
結構ねあの運転される
昔はあんまりいなかったかもしれないんですけど
運転される女性が増えてきました
事故った時にですね
やっぱり
災害での死亡になるんですね
お亡くなりになってしまった場合が
ということで
こういったことも必要ですよねさらに
女性疾病女性特有の病気があります胸
だったりお腹の中だったりということで
女性疾病とかあと介護保証ね全体の7割
こういったことをですね
お含みおきいただきながらのアドバイスが必要だということです
さらにですね老後の保証も考えた資金
準備や貯蓄こういったまあ
男性とも同じなんですけども
特にこの女性市場っていうマーケットに関しましては
こういったことが重要になってきますよ
という話題でございましたそれではですね
今説明した内容今回の問題は
この女性市場だけの問題にはなりますが
早速練習問題で見ていきましょう
それでは
です
ね
問いの4です
正しいか間違っているかの問題になります
女性のライブサイクルは
平均寿命の伸びと出生率の低下で大きく変わってきました
マッシュが独立する頃に老後を迎えるのが一般的であった昔に比べると
現在では
女性の40歳はマッシュが中学に入学してそろそろ
親の手を離れる時期であり
この時点では
まだ40年の人生が残されている
いわば
中間点
という認識になりました
こちらは稀です
まさにそうですね
まあ
40歳だとまだ
うちの子供もですね中学に入らない
かぐらいですので
本当に
中間点
なんだろうなというのを改めて認識させられる問題です
それでは
次女性の生命保険の加入
目的は男性と異なる傾向にあり
男性の場合
死亡保障と医療保障がほぼ同じ割合ですが
女性の場合は医療保障
を主な目的として加入する傾向が高くなっています
また
老後補償
や貯蓄は男性と比較して高い傾向になっています
こちらまる
あの女性と男性の考え方の違い
というところを表している文章かと思いますので
この文章をね
何回か読んで
うーん
そうなんだ
ぐらいで流してください
それでは
次15歳から64歳の女性の就業率は約6割に達しており
2人以上の労働者
勤労者世帯では有配偶女性の約半数が働いています
こちらですね
罰です
先ほど解説はしてないんですけど
この問題でこの分場所
押さえておきましょう
働いてる人が6割ぐらいなんだよ
で2人以上の勤労者世帯」ね
世界の中で2人以上働いていて
有配偶女性を結婚している女性の半数ではなく
こちらですね
4割
この4割って言葉を覚えてくださいね
4割が働いているイメージしましょう
ご家族で2人以上働いていて結婚していてその女性っていうのが4割
働いてるんだなーっていうの
イメージしながら数字を抑えておきましょう
それでは
次生命保険の市場においても女性は以前
夫の生命保険の受け取り
人という形が一般的でしたが近年は
勤労
機械の増大による女性の経済力の高まりから加入率が増えています
こちらまるです
まあ
昔と今とじゃ
違うよ
と結構
女性の経済力が重視されてきておりますので
そこの対する補償も必要なんじゃないの
っていうお話でした
いかがでしたでしょうか
なんかね
漠然としない
ぼやっとした話ではあるんですけれども
ここのね
今日お話しした数式
どうやって計算するんだっていうところ
0.70.5で足して
必要資金
なんだな
っていう感覚教育費だいたいこんぐらいかかるんだな
緊急緊急予備資金どんぐらいかかるんだな
じゃあ
準備資金ってどれぐらいされてんだろう
こんなね
流れで押さえておければ
ですね
問題はないのかなというふうに思います
次がですね最後の
の動画になります次はです
ねこの家族形成機から
あともうちょっと上ですね
50代60代のお話をしてここの計算と次でやるところを計算
これをまとめてバット計算式
公開説明していきますので
ぜひぜひ楽しみにしてください
わかりやすかったなという方はですね
是非とも
グッドボタンとチャンネル登録よろしくお願い致します
最後までご視聴ありがとうございました
それではまた次回バイバイ
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