6 Indizien, dass du finanziell überdurchschnittlich bist! (oder es bald sein wirst)
Summary
TLDRDieses Video von 'finanzus' präsentiert Kriterien, die aufzeigen, ob die finanzielle Situation eines Menschen überdurchschnittlich ist. Es geht um regelmäßige Gehaltssteigerungen, den Aufbau eines Notkroschens, eine Sparquote von mindestens 10% des verfügbaren Nettoeinkommens und eine Vermögensgröße, die die Rentenlücke schließen kann. Darüber hinaus wird betont, wie wichtig es ist, selbstständig zu investieren und am Kapitalmarkt zu verdienen, um eine finanziell gesicherte Zukunft zu sichern.
Takeaways
- 💰 Die durchschnittliche Sparquote in Deutschland beträgt 12,1%, was für viele nicht ausreichend ist, um im Alter ihren Lebensstandard zu halten.
- 📈 Regelmäßige Gehaltssteigerungen sind entscheidend, um ein Vermögen aufzubauen und einen finanziell überdurchschnittlichen Zustand zu erreichen.
- 💼 Die Erwerbstätigenquote in Deutschland liegt bei etwa 77%, und ein regelmäßiges Gehalt ist der Ausgangspunkt für eine durchschnittliche oder bessere finanzielle Situation.
- 👤 Männer verhandeln ihre Gehälter deutlich seltener als Frauen, was auf eine größere Gehaltslücke zwischen den Geschlechtern hindeutet.
- 🏦 Ein Notkroschen ist ein wichtiges finanzielles Polster, das im Notfall zur Vermeidung von Schulden oder finanziellen Stresssituationen dienen kann.
- 🚨 Mehr als ein Drittel der deutschen Bevölkerung kann unerwartete Ausgaben von 1150 € nicht aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen, was auf eine geringe finanzielle Absicherung hinweist.
- 🌐 Die Sparquote hat einen enormen Einfluss auf die Vermögensbildung; eine Sparquote von 10% bis 20% kann zu einer signifikanten Zunahme des verfügbaren Kapitals führen.
- 💼 Die aktuelle Sparquote der Deutschen liegt deutlich unter dem empfohlenen 10%, was auf eine mögliche Unterfinanzierung der Altersvorsorge hinweist.
- 🏦 Die meisten Deutschen sparen nicht regelmäßig feste Beträge, was eine ineffiziente Sparstrategie darstellt.
- 📊 Ein Vermögen, das ausreichend hoch ist, hängt von den persönlichen finanziellen Zielen ab und kann durch verschiedene Berechnungen und Anpassungen erreicht werden.
- 🌟 Investitionen am Kapitalmarkt bieten erhöhte Renditen im Vergleich zu traditionellen Sparformen wie Tagesgeld oder Festgeld.
- 🤓 Finanzielle Selbstentscheidung und das Verständnis der Kapitalmarktinvestitionen sind Zeichen eines gut informierten und finanziell verantwortungsbewussten Menschen.
Q & A
Was ist die durchschnittliche Sparquote in Deutschland?
-Die durchschnittliche Sparquote in Deutschland beträgt 12,1%.
Was bedeutet es, wenn jemand ein 'überdurchschnittliches' Gehalt hat?
-Ein 'überdurchschnittliches' Gehalt bedeutet, dass jemand mehr verdient als das Medianeinkommen der Bevölkerung, welches in Deutschland bei etwa 3600 € pro Monat liegt.
Wie kann man sein Gehalt steigern?
-Man kann sein Gehalt steigern, indem man regelmäßig Verhandlungen über Gehaltserhöhungen führt. Laut einer StepStone Studie haben jedoch nur etwa 30% der Männer und Frauen ihre Gehälter einmal pro Jahr verhandelt.
Was ist der Zweck eines Notkroschens?
-Ein Notkroschen dient als finanzielles Polster für den Fall von unerwarteten Ausgaben oder finanziellen Stresssituationen, um zu vermeiden, dass man sich verschuldet.
Wie hoch sollte der Notkroschen sein?
-Der Notkroschen sollte groß genug sein, um etwa drei netto Monatsgehälter oder die fixen Kosten für einen bestimmten Zeitraum zu decken.
Wie viele Menschen in Deutschland haben einen Notkroschen?
-Laut einer Statistik von Eurostat können 34,6% der deutschen Bevölkerung in Haushalten unerwartete Ausgaben von 1150 € nicht aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Durchschnitts- und einem Medianeinkommen?
-Ein Durchschnitts-Einkommen ist die Summe aller Einkommen geteilt durch die Anzahl der Beteiligten. Ein Medianeinkommen bedeutet jedoch, dass genau die Hälfte der Bevölkerung mehr und die andere Hälfte weniger verdient.
Wie viel sollte man idealerweise sparen, um finanziell gut aufgestellt zu sein?
-Man sollte idealerweise mindestens 10% seines verfügbaren Nettoeinkommens sparen, um finanziell gut aufgestellt zu sein.
Was passiert, wenn man 10% seines Einkommens über 35 Jahre spart?
-Wenn man 10% seines Einkommens über 35 Jahre spart und eine durchschnittliche Rendite von 5% erzielt, kann man auf einen Endbetrag von etwa 273.000 € kommen, vor Kapitalertragssteuer und teilweiser Freistellung.
Was bedeutet es, 'finanziell selbstständig' zu sein?
-Finanziell selbstständig zu sein bedeutet, dass man die Kontrolle über seine Finanzen hat und selbst Entscheidungen über Geldanlagen trifft, anstatt sie anderen zu überlassen.
Welche sind die Hauptziele, die Menschen verfolgen, wenn sie an den Kapitalmarkt investieren?
-Die Hauptziele sind die Erzielung von Renditen, die über dem Inflationswert liegen, sowie die Schließung von Rentenlücken und die finanzielle Vorsorge für das Alter.
Wie wichtig ist es, am Kapitalmarkt zu investieren?
-Es ist sehr wichtig, am Kapitalmarkt zu investieren, da hier höhere Renditen erzielt werden können als bei traditionellen Sparformen wie Tagesgeld oder Festgeldkonten.
Was ist die Wirkung von Renditen auf das Vermögen?
-Renditen haben einen enormen Einfluss auf das Vermögen. Je höher die Renditen, desto weniger muss monatlich gespart werden, um ein bestimmtes Vermögensziel zu erreichen.
Wie hoch ist die aktuelle Sparquote der Deutschen im Vergleich zum Median?
-Die aktuelle Sparquote der Deutschen liegt bei 12,1%, was niedriger als das Medianeinkommen ist, das für eine ausreichende Altersvorsorge notwendig wäre.
Welche Rolle spielt die Sparquote bei der Altersvorsorge?
-Eine höhere Sparquote hat einen großen Einfluss auf die Altersvorsorge, da sie die monatliche Entnahme im Rentenalter erhöht und somit die Lebensqualität im Alter verbessert.
Was ist der Unterschied zwischen Sparstrategien von Männern und Frauen?
-Männer sind laut der StepStone Studie besser darin, ihr Gehalt zu verhandeln, und haben eine höhere Tendenz, regelmäßige Gehaltserhöhungen zu erhalten, im Vergleich zu Frauen.
Wie hoch ist die aktuelle Brutto-Medianvergütung in Deutschland?
-Die aktuelle Brutto-Medianvergütung in Deutschland liegt bei etwa 34370 € pro Jahr, was auf etwa 3600 € pro Monat im Durchschnitt entfällt.
Welche Bedeutung hat das Medianeinkommen für die Altersvorsorge?
-Das Medianeinkommen ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Situation der Bevölkerung und hilft, die notwendige Sparquote und das zu erreichende Vermögen für eine ausreichende Altersvorsorge zu bestimmen.
Was sind die Hauptfaktoren, die das Vermögen eines Menschen beeinflussen?
-Die Hauptfaktoren, die das Vermögen beeinflussen, sind das Einkommen, die Sparquote, die Investitionsrenditen und die Zeit, in der man investiert.
Wie kann man seine finanzielle Situation verbessern?
-Man kann seine finanzielle Situation verbessern, indem man sein Gehalt steigert, regelmäßig spart, klug investiert und finanzielle Entscheidungen selbst in die Hand nimmt.
Was ist der Hauptvorteil von selbstständigen Investitionen im Vergleich zu der Investition durch Fondgesellschaften oder Banken?
-Der Hauptvorteil von selbstständigen Investitionen ist, dass sie kostengünstiger sind und man die Kontrolle über seine Finanzen hat, was zu besseren Renditeaussichten führen kann.
Outlines
💰 Gehaltssteigerungen und finanzielle Vorsorge
Der erste Absatz behandelt die Bedeutung von Gehaltssteigerungen für die finanzielle Zukunft. Es wird betont, dass ein regelmäßiges Gehaltswachstum entscheidend ist, um einen ausreichenden Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Es wird erklärt, dass eine niedrige Sparquote in Deutschland die meisten nicht ausreichend für die Altersvorsorge ist. Der Fokus liegt darauf, wie man durch Verhandlung von Gehaltserhöhungen und intelligentes Sparen einen Vermögensbooster erzielen kann. Zudem wird die Bedeutung von Gehaltsverhandlungen und die Unterschiede zwischen Männern und Frauen hervorgehoben. Es wird ein Vergleich zum Mediangehalt in Deutschland gemacht, der sowohl die Altersgruppen als auch die Selbstständigen einbezieht, die in der Statistik nicht enthalten sind.
🏦 Notkroschen und Sparquote
Der zweite Absatz konzentriert sich auf das Konzept des Notkroschens und die Sparquote. Es wird erläutert, dass ein Notkroschen wichtig ist, um unerwartete Ausgaben zu decken und finanzielle Stresssituationen zu vermeiden. Es wird eine Diskussion darüber geführt, wie hoch der Notkroschen sein sollte, basierend auf verschiedenen Faktoren wie den monatlichen Nettogehalt oder den fixen Kosten. Darüber hinaus wird die durchschnittliche Sparquote in Deutschland kritisiert, da sie nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Statistiken zeigen, dass ein signifikanter Prozentsatz der Bevölkerung nicht in der Lage ist, unerwartete Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen.
📈 Sparstrategien und Vermögensaufbau
In diesem Absatz geht es um Sparstrategien und den Aufbau von Vermögen. Es wird betont, dass eine Sparquote von mindestens 10% des verfügbaren Nettoeinkommens ideal ist, um eine angemessene Altersvorsorge zu haben. Es werden verschiedene Szenarien durchgerechnet, um zu zeigen, wie die Sparquote die Zukunft des Vermögens beeinflusst, und es wird die Bedeutung regelmäßigen Sparen betont. Es wird auch auf die Herausforderungen hingewiesen, die mit dem Erreichen eines bestimmten Vermögensziels verbunden sind, und es werden verschiedene Ansätze diskutiert, wie z.B. die Erhöhung der Rendite, das Verschieben von Zielen in die Zukunft oder das Erhöhen der Sparquote.
🏦 Kapitalmarktinvestitionen und finanzielle Unabhängigkeit
Der vierte Absatz thematisiert Kapitalmarktinvestitionen und die Bedeutung finanzieller Unabhängigkeit. Es wird erläutert, dass Investitionen am Kapitalmarkt notwendig sind, um Renditen zu erzielen, die die Inflation übersteigen. Es wird eine Umfrage erwähnt, die zeigt, dass eine Mehrheit der Befragten ihre Geldanlage in sichere, jedoch inflationsbedingte Verluste tragende Produkte wie Tagesgeld oder Festgeld vorzieht. Es wird betont, dass selbstverständliche Anlagen wie Aktienfonds oder ETFs nur von einer Minderheit gewählt werden. Der Absatz endet mit der Betonung, dass finanzielle Selbstentscheidung ein Zeichen für eine solide finanzielle Ausrichtung ist und dass es wichtig ist, das eigene Geld selbst zu verwalten, um Kosten zu sparen und bessere Renditen zu erzielen.
Mindmap
Keywords
💡Sparquote
💡Gehalt
💡Notkroschen
💡Vermögen
💡Kapitalmarkt
💡Rendite
💡Finanzielle Selbstentscheidung
💡Inflation
💡Sparrechner
💡Rentenlücke
💡Finanzielle Situation
Highlights
Die durchschnittliche Sparquote in Deutschland beträgt 12,1%, was nicht ausreicht, um im Alter den Lebensstandard beizubehalten.
Um finanziell überdurchschnittlich zu sein, sollte man regelmäßig sein Gehalt steigern.
Die Erwerbstätigenquote in Deutschland beträgt 77%, während die anderen 23% entweder in Rente, arbeitslos oder in anderen Situationen sind.
Gehaltssteigerungen sind ein wichtiger Faktor für den Vermögensaufbau, insbesondere wenn sie geschickt investiert werden.
Männer sind laut einer StepStone Studie deutlich besser darin, ihr Gehalt zu verhandeln als Frauen.
Das Brutto-Mediangehalt in Deutschland liegt bei 34.370 € pro Jahr, was durchschnittlich 3.600 € pro Monat entspricht.
Der Mediangehalt ist ein Schnitt über alle Altersgruppen, wobei jüngere Menschen in der Regel weniger verdienen als ältere.
Selbstständige in Deutschland müssen sich um ihre eigene Altersvorsorge kümmern, da sie keinen Rentenanspruch haben.
Ein Notkroschen ist ein wichtiges finanzielles Polster, das im Notfall zur Verfügung stehen sollte.
Das Notkroschen sollte groß genug sein, um unerwartete Ausgaben von 1.150 € zu decken.
34,6% der deutschen Bevölkerung können unerwartete Ausgaben nicht aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen.
Ein hohes Sparziel von mindestens 10% des verfügbaren Nettoeinkommens ist ideal.
Mit einem Sparziel von 10% des Einkommens kann man über 35 Jahre hinweg ein Kapital von 273.000 € erreichen, vor Steuern.
Die deutsche Sparquote liegt im Durchschnitt nur bei 12,1%, was deutlich unter dem empfohlenen 10% liegt.
Die Mehrheit der Deutschen sparen nicht regelmäßig feste Beträge, was eine schlechte Sparstrategie ist.
Das Vermögen sollte ausreichend hoch sein, um finanzielle Ziele wie die Rentenlücke zu schließen.
Die Rendite am Aktienmarkt kann dazu beitragen, das Vermögen schneller zu erhöhen.
Die UBS-Studie zeigt, dass der durchschnittliche Deutsche 66.000 USD (ca. 63.000 €) besitzt.
Investitionen am Kapitalmarkt sind wichtig, um Renditen über die Inflation hinaus zu erzielen.
Die Mehrheit der Deutschen vertraut Banken bei der Geldanlage, während nur 21% in Aktienfonds und ETFs investieren möchten.
Finanzielle Selbstentscheidung ist ein Zeichen für finanzielle Stärke und Unabhängigkeit.
Transcripts
12,1% beträgt die durchschnittliche
Sparquote in Deutschland für die meisten
nicht genug um im Alter ihren
Lebensstandard beibehalten zu können wie
du besser WST als der Durchschnitt das
zeigen wir dir in diesem
[Musik]
Video hi mein Name ist Thomas von
finanzus und im heutigen Video sprechen
wir über Anzeichen dafür dass deine
finanzielle Situation
überdurchschnittlich ist starten wir
direkt mit dem ersten Zeichen du
steigerst regelmäßig dein Gehalt dazu
brauchst du natürlich zunächst einmal
ein Gehalt um überhaupt durchschnittlich
sein zu können die Erwerbstätigen Quote
in Deutschland beträgt derzeit rund 77%.
als erwerbstätig zählen alle die älter
als 15 Jahre alt sind die restlichen
rund 23% die nicht im Erwerbstätigen
Alter sind sind entweder im Rente
arbeitslos oder z.B Privatiers wenn du
das Ziel hast ein Vermögen aufzubauen
reicht es aber nicht nur ein Gehalt zu
haben sondern idealerweise steigt dein
Gehalt auch regelmäßig denn die
Gehaltssteigerungen wenn du sie
geschickt auf die Seite legst sind ein
echter vermögensbooster viele starten
mit einem eher niedrigen Gehalt ins
Berufsleben am fang sind deine Kosten
noch nicht so hoch deswegen kannst du
prozentual darauf relativ viel auf die
Seite legen aber wenn dein Gehalt am
Anfang erstmal niedrig ist ist der
absolute Wert also der echte eurowert
eher gering wenn du dann im Laufe der
Jahre aber Gehaltserhöhung bekommst dann
bekommst du ja mehr Geld als du gewohnt
bis zu haben und davon solltest du einen
großen Teil auf deine Sparrate drauf
packen und nicht alles dafür benutzen
dein Lebensstandard zu erhöhen gerade am
Anfang ist das natürlich einfacher denn
später kommen weitere Kostenfaktoren
hinzu wenn du dich z.B entscheidest eine
Familie zu zu gründen oder ein Eigenheim
zu unterhalten wenn du dein Gehalt
steigern möchtest dann solltest du das
nicht dem Zufall übernassen sondern auch
verhandeln und das können laut einer
StepStone Studie Männer deutlich besser
als Frauen nämlich nur 18,7% der Männer
haben noch nie ihr Gehalt verhandelt
aber bei den Frauen liegt diese Zahl mit
25,4 % noch mal deutlich höher immerhin
über 30% verhandeln einmal pro Jahr und
knapp 20% der Männer und Frauen alle 2
Jahre übrigens zum Vergleich das
aktuelle Brutt mediangehalt in
Deutschland liegt bei 3 43700 € pro Jahr
bzw knapp über 3600 € pro Monat median
bedeutet in diesem Fall nicht
Durchschnitt sondern dass genau die
Hälfte der Bevölkerung mehr verdient und
genau die andere Hälfte weniger dieses
mediangehalt ist übrigens auch ein
Schnitt über alle Altersgruppen hinweg
wenn man sich den Median in
verschiedenen Altersgruppen anschaut wie
wir ihn euch hier einblenden dann fällt
natürlich auf dass jüngere eher weniger
verdienen als ältere sie hatten ja
weniger Zeit ihr Gehalt und ihre
Kompetenzen über die Jahre zu steigern
die diese Zahlen berücksichtigen
übrigens nur
sozialversicherungspflichtige
Angestellten Gehälter es gibt aber auch
noch 3,8 Millionen Selbstständige in
Deutschland die hier in dieser Statistik
nicht mit drin sind bei Selbstständigen
ist es übrigens ganz besonders wichtig
bei den Finanzen genau hinzuschauen denn
gerade wenn sie nicht
sozialversicherungspflichtig sind haben
sie auch keinen Rentenanspruch und
müssen sich umso mehr darum kümmern ihre
eigene Altersvorsorge aufzubauen das
zweite Zeichen dass Du finanziell
überdurchschnitttig aufgestellt bist ist
dass du einen notkroschen hast so platt
diese Empfehlung klingt so wichtig ist
sie auch es macht Sinn ein finanzielles
Polster zu haben auf dass du im Notfall
zurückgreifen kannst um dich dann nicht
verschulden zu müssen oder in eine
finanzielle Stresssituation zu geraten
dieses Geld ist nicht da um große
Renditen zu erwirtschaften sondern um
schnell verfügbar zu sein je größer dein
Gesamtvermögen ist desto unwichtiger
wird dein notkroschen nichtsdestotrotz
ist es wichtig dass du gerade dann wenn
du illiquide anlegst z.B in Immobilien
immer liquide Reserven hast um die Höhe
deines Notgroschen zu bestimmen gibt es
drei Möglichkeiten entweder nimmst du
eine gewisse Anzahl an nettto
Monatsgehältern bei beisielweise drei
netto Monatsgehälter die du auf die
Seite legst oder Option 2 du berechnest
das ganze auf Basis deiner fixen Kosten
denn die musst du im Notfall ja
weiterhin tragen können deine Sparrate
kannst du ja dann temporär aussetzen
oder drittens du überlegst dir einfach
den größten anzunehmenden Unfall
beispielsweise dein Waschmaschine geht
kaputt oder du wärst arbeitslos und
musst eine gewisse Zeit lang ein
geringeres Gehalt überbrücken das kannst
du dir dann überlegen wie groß dieser
potenzielle Schaden ist und das Geld auf
die Seite packen es gibt natürlich auch
komfortable Situationen bei denen das
Gehalt groß genug ist so dass man jeden
Schaden theoretisch mit dem monatlichen
Gehalt überbrücken kann das ist
natürlich bei den wenigsten Deutschen
der Fall und deswegen schauen wir uns
mal an wie viele Menschen denn einen
Notgroschen haben hier gibt es eine
Statistik von Eurostat die erhoben haben
wie viele Menschen in Haushalten leben
in denen man unerwartet anfallende
Ausgaben nicht aus eigenen finanziellen
Mittel stemmen kann die Grenze ab wann
man von unerwartend anfallenden Ausgaben
spricht liegt in Deutschland bei
1150 €. schockierende 34 ,6% der
deutschen Bevölkerung leben in
Haushalten in denen eine solche
unerwartete finanzielle Ausgabe aus
eigenen Mittel nicht gestemmt werden
kann das sind mehr als ein Drittel bei
Singlehaushalten liegt diese Quote
übrigens noch mal höher nämlich bei
42,2%. konkret bedeutet das dass ein
Großteil der Bevölkerung nicht mit einer
unerwarteten Ausgabe von
1150 € aus eigenen finanziellen Mittel
klar kommmen würde in diesem Fall müsste
beispielsweise das girirokonto überzogen
oder sich Geld geliehen werden auch wenn
notkroschen sicherlich kein
renditebooster ist hat der alle Male
seine Daseinsberechtigung kommen wir zum
dritten Zeichen dass Du
überdurchschnitttig finanziell
aufgestellt bist und das ist wenn du
mindestens 10 % deines verfügbaren
Nettoeinkommens sparst idealerweise
natürlich mehr diese 10 % solltest du
auch dann versuchen zu erreichen wenn du
ein verhältnismäßig niedriges Einkommen
hast mit unserem sparrechner können wir
mal ausprobieren wie viel erspart es
denn am Ende bei rumkommt und mit wie
viel zusätzlicher Rente man denn rechnen
kann gehen wir mal wieder vom
medianinkommen von 43700 € aus das sind
dann im Monat ca 2400 € netto die
steuerliche Situation ist bei jedem
natürlich individuell unabhängig wenn
wir hiervon jetzt 10 % monatlich auf die
Seite legen dann wärden das
241 €. wenn wir diese jetzt monatlich
sparen über 35 Jahre und davon ausgehen
dass wir 5% Rendite haben also 7 %
kapitalmarktrendite Minus im Schnitt 2 %
Inflation dann würden wir auf einen
Endbetrag von rund 273 000 € kommen
zieht man hier von die
Kapitalertragssteuer ab und
berücksichtigt teilfreistellung die man
ja als ETF aktiensparer hat dann kommen
hier rund 224 000 € Kapital raus das
entgebe dann bei einer monatlichen
Entnahme von 3,5 % rund 683 € monatlich
diese kann man dann nutzen um seine
Rentenlücke zu schließen viel Puffer für
weitere finanzielle Ziele bleibt dann
aber nicht mehr anders sieht es aus wenn
man 15% seines Einkommens spart dann
kommt man auf ein Kapital von rund 336
000 € und bei 20% wärden es 448 000 €.
wir sehen also unsere Sparquote hat
einen enormen Hebel auf die Entwicklung
unseres Vermögens im Schnitt liegt die
deutsche Sparquote aber gerade mal bei
12,1% und so hat sie sich in der
Vergangenheit entwickelt dieser Peak
hier ist übrigens die coronazeit da
konnte man weniger Geld ausgeben also
einfacher Geld sparen übrigens apropos
Sparquote eine Befragung des deutschen
Sparkassen und Giro Verbandes hat
festgestellt dass die meisten Menschen
gar nicht regelmäßig feste Beträge
sparen in der Umfrage wurde gefragt wie
sie eigentlich sparen und nur 29% haben
angegeben dass Sie jeden Monat einen
festen Betrag sparen 20 % sparen
überhaupt nicht und
31% sparen das was am Ende des Monats
übrig bleibt und na ja ihr wisst das ist
nicht unbedingt die beste Strategie denn
in manchen Monaten ist das nichts wir
halten also fest eine hohe Sparquote ist
sinnvoll und natürlich macht es auch
Sinn regelmäßig genau dann zu sparen und
zwar per Dauerauftrag wenn das Gehalt
aus Konto eingeht bezahle ich selbst
zuerst lautet hier ein schlauer Spruch
kommen wir zum nächsten Zeichen und das
ist dass dein Vermögen ausreichend hoch
ist ausreichend hoch ist natürlich hoch
individuell und hängt von Deinen
finanziellen Zielen ab eines deiner
Ziele könnte z.B sein deine Rentenlücke
zu schließen da musst Du zunächst einmal
herausfinden wie groß diese ist gehst du
z.B davon aus dass du zukünftig 2000 €
monatlich für deine Rente brauchst aber
nur derzeit mit 500 € rechnen kannst
dann weißt du dass deine Lücke derzeit
1500 € sind hierauf musst du jetzt
zurückrechnen wie viel Vermögen du
benötigst diese Zahl die du benötigst
nimmst du am besten mal 12 um mit
Jahreswerten rechnen zu können das wären
dann 18.000 €. damit kannst du jetzt
zurückrechnen bei welcher entnahmequote
du wie viel Vermögen benötigst also wenn
du z.B planst von deinem Vermögen später
3,5% jedes Jahr zu entnehmen dann kannst
du die 18000 € nehmen durch 3,5% teilen
was dann rund
514 000 € ergibt die du benötigst um
monatlich 1500 € im Rentenalter
ausgeschüttet zu bekommen das ist also
deine vermögenszielzahl die du erreichen
solltest um herauszufinden ob du da auf
dem besten Weg dorthin bist oder nicht
das findest du am besten mit unserem
sparrechner heraus den wir auch eben
schon gezeigt haben den Link dazu
findest du unten in der
Videobeschreibung solltest du
feststellen dass du diesen Zielbetrag
zum gegebenen Zeitpunkt nicht erreichen
kannst hast du drei Hebel an denen du
arbeiten kannst zunächst einmal der
renditehebel wichtig ist am Aktienmarkt
weltweit zu diversifizieren und deswegen
geben wir uns mit der
aktienmarktrendite zufrieden also die
Renditen mit der man langfristig bei
geringst möglichem aktienmarktrisik R
rechnen kann wenn du also deine Rendite
erhöhen möchtest dann kannst du deine
Aktienquote erhöhen abraten würde ich
dir zu versuchen deine Rendite zu
erhöhen indem du riskante Spekulationen
eingehst denn wenn du Geld verlierst
musst du später noch mehr Rendite machen
um deine Verluste auszugleichen die
zweite Stellschraube die du hast ist
dein Vorhaben einfach um einige Jahre in
die Zukunft zu verschieben wenn du es in
gewünschter Laufzeit nicht schaffst dein
Vermögen zu erreichen dann musst Du
vielleicht einfach hinten noch ein paar
Jahre dran hängen und die dritte
Möglichkeit schneller an den Ziel zu
kommen ist es deine Sparquote zu erhöhen
und und somit mehr monatlich auf die
Seite zu packen und das funktioniert
natürlich besonders gut und damit sind
wir wieder beim ersten Punkt wenn du es
schaffst dein Einkommen zu steigern
übrigens die hohen Zahlen mit denen wir
eben gerechnet haben entsprechen nicht
der aktuellen Realität der deutschen
denn die UBS hat den sogenannten global
wealth Report herausgegeben nachdem
jeder Deutsche im Schnitt 66 000 usdoll
besitzt mit dem aktuellen
Durchschnittskurs sind das ungefähr 63
000 € Vermögen noch granularer findest
du das übrigens auf unserer Webseite wo
wir einmal die Zahlen des IW Köln
eingebett haben dort kannst du
herausfinden wie die Vermögensverteilung
je nach Altersgruppe ist damit
vergleichst du dich dann nicht mit dem
Bundesdurchschnitt sondern sogar mit
deiner eigenen Altersgruppe kommen wir
zum nächsten Zeichen dass Du finanziell
überdurchschnitttig aufgestellt bist du
investierst am Kapitalmarkt profitierst
von kapitalmarktrenditen und dem
Zinseszins ich finde es wichtig hier
noch mal zu betonen dass es wichtig ist
am Kapitalmarkt anzulegen auch wenn wir
das in den vorherigen Rechenbeispielen
schon angenommen haben wenn es auch für
Dich selbstverständlich ist dann gehörst
Du tatsächlich noch zu einer Minderheit
denn die Norisbank hat mal eine Umfrage
gemacht und gefragt was die erste Wahl
der Geldanlage im Jahr 2024 der
Befragten ist mehr als die Hälfte hat
geantwortet dass sie ihr Geld in
Sichteinlagen investieren wird das
bedeutet in Tagesgeld Festgeld Girokonto
Sparbuch und dergleichen nur 21% haben
angegeben in Aktienfonds und ETFs
investieren zu wollen das deckt sich
auch ganz gut mit den Zahlen des
deutschen aktieninstituts demzufolge
12,3 Millionen Menschen in Aktien direkt
oder indirekt investieren das entspricht
17,6% aktionärsqu in Deutschland der
Grund warum der Kapitalmarkt so wichtig
ist sind einfach die erhöhten Renditen
die man dort erzielen kann sichtanlagen
wie Tagesgeld und Festgeldkonto bringen
zwar jetzt Zinsen diese liegen im
langfristigen Durchschnitt in der Regel
aber unterhalb der Inflation das kann
man diesem Chart ziemlich gut erkennen
hier wird nämlich die reale Verzinsung
von Tagesgeld abgebildet das heißt der
normale Tagesgeldsatz den den ihr in der
Werbung sehen könnt abzüglich der
Inflation zu diesem Zeitpunkt und wir
sehen dass diese Grafik sehr häufig
unterhalb der Nullinie verläuft das
heißt die Inf ist größer als die Zinsen
die man kassiert das Geld verliert also
ein Wert wenn man sich langfristig den
Aktienmarkt anschaut verdient der mehr
Rendite als die Inflation und das
Rendite beim Anlegen wichtig ist fällt
spätestens dann auf wenn man mal schaut
wie viel Sparrate man denn bei
unterschiedlichen Renditen haben muss
wenn wir z.B unsere 514 000 € erreichen
wollen und das schaffen wollen ohne
Rendite dann müssten wir über 3 Jahre
lang monatlich über 1200 € auf die Seite
packen monatlich schaffen wir es f 5%
kapitalmarktrendite zu erwirtschaften
sind es nur noch 453 € monatlich und bei
7 % sind es sogar nur
286 €. das heißt man könnte fast schon
behaupten wer auf Rendite verzichtet der
muss sich totparen kommen wir zum
letzten Zeichen das zeigt dass Du
finanziell solide aufgestellt bist und
zwar bist du ein finanzieller
Selbstentscheider spricht du nimmst das
Thema Geldanlage in die eigenen Hände
das Deutsche Institut für
Vermögensbildung und Alterssicherung hat
einmal gefragt wem die Befragten im
Bereich aktienbasierte Geldanlage
vertrauen der Großteil nämlich 39% der
Befragten Vertrauen hier der Bank
immerhin an zweiter Stelle mit 37%
stehen hier die finanziellen
Selbstentscheider die selbst ihre
Aktieninvestments entscheiden wollen und
an dritter Stelle mit fast ebenfalls
einem Drittel lautete die Antwort
Fondgesellschaften wenn man einmal die
Option jemand anderen für sich
investieren lassen und sich selbst mit
dem investieren beschäftigen miteinander
vergleicht fällt auf dass die
Selbstentscheider häufig einige Vorteile
haben zunächst einmal ist das
selbstanlegen deutlich günstiger
kostengünstig weltwer diversifiziert in
ETFs investieren ist vom Kostenaspekt
her nahezu unschlagbar außerdem sind die
Renditeaussichten auch besser denn man
vertraut hier keinen heißen Tipps die
auch mal schief gehen können die
einstiegshürsen sind in beiden Fällen
gering und der do it yourself Investor
also der finanzielle Selbstentscheider
braucht ein kleines bisschen mehr
Vorwissen als wenn man sich einfach nur
beraten lässt wenn du dich also an das
Thema Finanzen selbst rangetraut hast
dann ist auch das ein gutes Zeichen dass
du solide aufgestellt bist und damit
auch du mit dem nötigen Grundwissen zum
Thema Geld an Anlage versorgt bist haben
wir dir in diesem Video einmal in 25
Minuten alles zusammengetragen was Du zu
diesem Thema wissen solltest viel Spaß
mit dem Video und vergiss nicht unseren
Kanal zu abonnieren
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