O Mercado Financeiro esconde isso de você...
Summary
TLDRThe video script is a cautionary tale about the deceptive practices prevalent in the financial market. It emphasizes that the financial market is not an ally but rather a predatory entity that thrives on exploiting investors. The speaker, drawing from personal experience in major financial institutions, unveils the hidden conflicts of interest and the manipulative tactics used to sell unnecessary and complex financial products. The narrative highlights how fear, dependency, and false control are leveraged to sway investors into making decisions that benefit the market rather than their financial health. It also dispels myths about passive income and the effectiveness of certain investment strategies. The speaker advocates for transparency, understanding the true costs of investments, and being wary of high-commission advisors. The summary serves as a wake-up call for investors to be vigilant, seek education, and make informed decisions to protect their financial future.
Takeaways
- 📉 The financial market is not your friend; it's designed to profit off of you, often by selling you unnecessary and complex products.
- 🤫 Banks and financial institutions can mislead customers to meet their sales targets, as admitted by some employees in a Canadian study.
- 💸 The market often sells the illusion of passive income through complex and hard-to-understand strategies that may not be in the best interest of the investor.
- ⏰ Fear is a common tactic used to manipulate investors into making hasty decisions that benefit the market rather than their long-term financial health.
- 🔗 Dependency is created by making the market seem overly complex, necessitating the use of expensive financial advisors and analysts.
- 🚫 Avoid high-fee investment products, such as certain mutual funds, recommended portfolios, and high-commission insurances, as they primarily benefit the financial institutions.
- 📉 The market is unpredictable, especially in the short term, debunking the false sense of control that some experts claim to offer.
- 🚫 Be wary of unrealistic promises of high returns with no risk, which are often used to lure investors into poor financial decisions.
- 💰 Always understand the fees and commissions you are paying; high costs are a red flag and can indicate a conflict of interest.
- 🏃 Run the other way when approached with non-transparent fee structures or when there's a hard sell on products that may not be in your best interest.
- 🌐 The speaker promotes financial autonomy and education as a way to become a savvy investor and a 'bad' client for banks, which in this context means someone who is not easily exploited by market manipulation.
Q & A
What does the speaker claim about the financial market and its relationship with investors?
-The speaker claims that the financial market is not a friend to investors. It is designed to take advantage of them and increase the profits of financial institutions at the expense of the investors.
What is the speaker's view on the strategies often recommended by financial experts?
-The speaker believes that these strategies are often misleading and not in the best interest of the investors. They are sold as beneficial, but in reality, they are chosen because they generate more profit for the financial institutions.
How does the speaker describe the tactics used by the financial market to manipulate investors?
-The speaker describes three main tactics used by the financial market: causing fear about impending crises, creating dependency by selling complex financial products that require expert advice, and creating a false sense of control through the illusion of being able to predict and manage market fluctuations.
What is the speaker's advice regarding investment in private pension funds in Brazil?
-The speaker advises against investing in private pension funds in Brazil, stating that 99% of people are losing money by doing so. He suggests that these investments often have high costs that only benefit the banks.
What is the speaker's opinion about financial advisors who are paid commissions?
-The speaker is critical of commission-based financial advisors, stating that they have a perverse incentive to sell poor products because they earn more in commissions. He suggests that this form of remuneration has been banned in many developed countries due to its harmful effects on investors.
What does the speaker suggest is the common characteristic of the investments he warns against?
-The common characteristic of the investments the speaker warns against is that they all have high costs, which coincidentally increase the profits of the banks.
What is the speaker's view on the transparency of fees and commissions in the financial industry?
-The speaker emphasizes the importance of transparency regarding fees and commissions. He advises investors to be wary if their financial manager or advisor is not transparent about these costs.
What is the speaker's opinion about unrealistic promises made by the financial market?
-The speaker criticizes the financial market for making unrealistic promises, such as guaranteeing high returns with no risk or promising to multiply one's wealth in a short period of time. He views these promises as absurd and deceptive.
What is the speaker's advice for investors regarding the selection of financial products?
-The speaker advises investors to avoid certain financial products like capitalization titles, high-performance and administration fee funds, recommended portfolios, consortia, bad life insurance, false trusts, binary options, synthetic dividends, hotel and resort shares, and pension funds unless they serve a specific succession planning purpose.
What does the speaker claim about the unpredictability of the market, especially in the short term?
-The speaker claims that the market, especially in the short term, is completely unpredictable. He uses the example of the S&P 500 index performance in 2023 to illustrate that even the biggest experts often get their predictions wrong.
What is the speaker's conflict of interest, and how does he address it?
-The speaker acknowledges that he has a conflict of interest because he earns money from the financial education courses he offers. However, he states that his conflict is to be as transparent as possible, to bring the best global financial market information without being tied to any financial institution, and to gain the trust of his audience by showing them the reality.
Outlines
💸 Financial Market Deceptions
The first paragraph discusses the deceptive nature of the financial market, highlighting hidden fees, nonsensical products, and the market's tendency to prioritize meeting targets over the interests of the investor. The speaker, having worked in a major Brazilian brokerage and a global investment bank, shares their insider knowledge of how the market operates. They express disillusionment with the persistence of conflicts of interest, even in the realm of online financial education. The paragraph also includes damning quotes from bank employees in Canada, admitting to prioritizing bank targets and profits over customer needs, and it sets the stage for a discussion on the major pitfalls that investors face in the financial market.
🚫 Avoiding Financial Market Traps
This paragraph delves into the strategies used by the financial market to exploit investors, such as selling fear, creating dependency through complex financial products, and instilling a false sense of control. The speaker criticizes the market's preference for selling unnecessary complexity and misleading strategies that sound good in theory but are ineffective in practice. They also highlight the market's use of scare tactics about impending crises to deter investors from sticking to sound strategies. The paragraph concludes with a list of financial products and services that the speaker advises viewers to avoid, emphasizing the high costs and hidden fees associated with them, which only serve to increase bank profits at the expense of the investor.
📉 The Illusions of Market Control and Sustainable Retirement
The third paragraph continues the discussion on the financial market's manipulative tactics, focusing on the illusion of control and the unsustainable investment advice often given by unqualified individuals. The speaker points out the absurdity of certain financial promises, such as retiring at 30 with a high monthly income from accumulated savings, which is financially unfeasible. They also touch upon the issue of financial advisors who profit from selling poor financial products, often through high commissions that are detrimental to the investor's long-term financial health. The speaker calls attention to the perverse incentives within the industry that encourage selling harmful products and contrasts this with their own commitment to transparency and education.
📈 Navigating the Financial Market Wisely
In the final paragraph, the speaker invites viewers to an upcoming lesson where they will reveal what truly works in the financial market. They emphasize that there are few places and professionals that offer genuinely good advice, and these are often not widely publicized by the industry. The speaker positions themselves as a trustworthy source of information, aiming to help viewers become savvy investors who can navigate the financial market without falling prey to its many traps. They also express a desire to create a community of global investors who can challenge the financial industry's exploitative practices.
Mindmap
Keywords
💡Financial market
💡Conflict of interest
💡Financial education
💡Passive income
💡Fear mongering
💡Dependency
💡Illusion of control
💡High fees
💡Financial autonomy
💡Unsustainable investment strategies
💡Market manipulation
Highlights
The financial market is not a friend but an entity designed to profit off individuals, often selling unnecessary and confusing products.
A study in Canada revealed that bank employees often act against their clients' best interests, selling products to meet bank targets and avoid dismissal.
The illusion of passive income is sold with a misplaced focus, promoting complex and theoretically sound but impractical strategies.
Market strategies are often presented as beneficial, but in reality, they serve to increase the profits of financial institutions rather than the investor.
The financial market often uses fear to manipulate investors, creating a dependency on their services and products.
A false sense of control is promoted, with the market claiming that investors can time the market and protect themselves from downturns and capitalize on upturns.
The unpredictability of the market, especially in the short term, is ignored by those promoting quick gains and protection against crashes.
The financial market profits by selling unnecessary services, creating dependency, and promoting inefficient strategies that benefit the institutions rather than the investor.
Avoid high-cost investment vehicles like penny stocks, high-fee funds, and recommended portfolios that do not align with your financial goals.
Be wary of unrealistic promises such as guaranteed returns or quick wealth multiplication schemes, as they are often misleading and unattainable.
The financial industry benefits from selling products with high commissions, incentivizing professionals to push these onto investors.
Conflicts of interest are prevalent in the financial industry, with many advisors earning more by selling less favorable products for the investor.
Transparent and unbiased financial advice is crucial, and investors should be cautious of professionals who offer services without any apparent fees.
The speaker aims to provide transparent and conflict-free information to help investors make informed decisions and become savvy market participants.
Investors should seek to understand the true costs and benefits of financial products and avoid those with excessive fees that only serve to line the pockets of financial institutions.
The upcoming class promises to reveal the few genuinely good options in the market, guiding investors away from the manipulative practices of the financial industry.
By educating oneself and understanding the market's tactics, investors can become 'the worst clients of the bank', ensuring their financial decisions benefit themselves rather than the institutions.
Transcripts
mentiras taxas escondidas produtos que
não fazem o menor sentido e enganações
só para bater metas Pois é o mercado
financeiro não é seu amigo e eu te digo
isso com a certeza de quem já esteve do
outro lado eu já trabalhei na maior
corretora do Brasil e depois em um dos
maiores bancos de investimentos do mundo
e eu sei exatamente como o jogo funciona
depois na internet trabalhando com
educação financeira Eu acreditei que a
coisa melhoraria que os conflitos
reduziriam
e eu fui enganado a coisa piorou eu
percebi que os conflitos as mentiras as
ciladas vão muito além do mercado
financeiro tradicional vão muito além
dos bancos e das corretoras e no vídeo
de hoje eu vou te trazer as principais
cadas que existem no mercado financeiro
siladas essas que acabam fazendo você
investidor de vítima do mercado fazendo
com que você só sirva para uma coisa
aumentar o lucro dessas instituições SS
custas do futuro da sua família mas
antes eu queria trazer algumas
declarações dadas por funcionários de
grandes bancos no Canadá foi feito um
estudo sobre esses conflitos de
interesse e Aqui foram algumas
declarações desses funcionários
geralmente não estou agindo com as
melhores intenções para os meus clientes
e sim tentando vender produtos que fazem
parte da Meta do banco para evitar ser
demitida disse a funcionária de um dos
bancos tive que enganar os clientes para
convencê-los a comprar produtos que não
precisavam para bater as minhas metas
disse outro gerente não é um ambiente
onde servimos o cliente estamos lá para
vender produtos que geram lucros para o
banco confessou um dos empregados então
não o mercado financeiro não é o seu
amigo ele tá lá para se aproveitar de
você e tirar o seu dinheiro então vamos
falar das maiores siladas que existem
dentro
dele fala-se muito por aí sobre as
melhores estratégias de investimentos
foco em dividendos escolha as melhores
posições de renda fixa Siga a minha
carteira recomendada saiba quais são as
melhores ações do mês para um leigo tudo
isso faz muito sentido Afinal são
especialistas com certificações do
mercado financeiro te convencendo de que
aquela estratégia faz sentido sempre
muito bem embasados com palavras
difíceis e explicações que enganam muito
bem a verdade por trás de todas essas
estratégias elas estão lá porque elas
dão mais ibop não porque necessari ente
são as melhores para você então a
primeira cilada de hoje é que o mercado
financeiro fala o que você quer ouvir
mas não o que você precisa ele te vende
a ilusão de uma renda passiva mas com
foco equivocado ele te vende uma
complexidade desnecessária através de
produtos difíceis de entender ele te
vende estratégias que na teoria soam
muito bem mas na prática só atrasam a
sua vida financeira Afinal o que que
atrai mais um Lego dos investimentos uma
estratégia Explosiva que que dobra o seu
dinheiro em apenas um mês ou uma
estratégia de investimentos recorrentes
que vai garantir um futuro melhor daqui
algumas décadas Pois é acontece que
apenas o segundo funciona mas essa é
apenas uma das siladas que eu quero
trazer para vocês que não chega nem aos
pés do que a gente ainda vai
falar o que o mercado quer de verdade é
lucrar e lucrar muito em cima de você
muitas vezes te vendendo algo que você
não precisa que não funciona e que
sequer faz sentido paraa sua vida
financeira E aí você se pergunta quais
são as melhores maneiras de lucrar em
cima de mim e eu te digo três a primeira
delas é causando medo Olha uma grande
crise está vindo o grande colapso é
iminente uma grande recessão está
prestes a acontecer mas calma venha
comigo que eu posso te proteger de tudo
isso se você acompanha o mercado
financeiro sabe que a cada mês tem um
novo motivo para o próximo colapso que
raramente Acontece uma hora é a quebra
de uma imobiliária chinesa outra hora é
a quebra de um banco americano outra
hora é a inflação Fora de Controle
depois são as taxas de juros depois é o
covid depois é o brexit depois é a
eleição de tal Presidente e sempre é o
motivo atrás do outro para te convencer
a desistir da sua estratégia que faz
sentido para você basta você ver esse
gráfico aqui na tela cada um desses
pontinhos é um motivo a mais para você
se desfazer da sua estratégia para você
vender e sair do mercado E adivinha qual
foi o resultado de quem não deu ouvidos
para essa baboseira Pois é então não
ninguém sabe quando será a próxima crise
muito menos como se proteger dela de
maneira eficiente e os únicos que
defendem esse tipo de abordagem são
aqueles que te vendem algo e lucram com
essa ilusão a segunda maneira de lucrar
em cima de você é causando dependência
Olha você consegue resultados incríveis
desde que assine o meu relatório
contrate os meu serviço entre pra minha
comunidade ou Trabalhe com os meus
assessores extremamente qualificados
eles geram uma complexidade
desnecessária no mercado financeiro para
que você tenha que depender deles para
gerar qualquer resultado acontece que a
autonomia que é bom e todos nós gostamos
não é muito vendida por aí afinal ela
destrói com o lucro das instituições
financeiras inclusive já virou uma piada
interna dos alunos da Autonomia que nós
somos os piores clientes do do banco e
tem um motivo para isso e a terceira
forma que o mercado financeiro adora
lucrar em cima de você é criando uma
falsa sensação de controle olha com os
meus profissionais os meus analistas os
meus relatórios Você será capaz de
surfar os ciclos econômicos e se
proteger das quedas e aproveitar as
altas sair e entrar do mercado na hora
certa mentira não irá o mercado
principalmente no curto prazo é
completamente imprevisível quer ver um
exemplo prático a bolsa americana medida
pelo s&p 500 em 2023 subiu
24% sabe o que os maiores especialistas
falavam que a bolsa Faria lá no começo
do ano o mais otimista que era o alsos
spargo dizia que a bolsa subiria 12%
menos da metade do que ela realmente
subiu todos os outros bancos Goldman
Sacks JP Morgan Bank of America City
group falavam que ela cresceria entre
17% não 24 que foi o que aconteceu o
bartley mais pessimista dizia que a
bolsa cairia 4% Então veja que as
maiores instituições financeiras do
mundo não fazem ideia do que o mercado
vai fazer no futuro e por falar nessa
ilusão de controle o mercado quer que
você foque em coisas que não
importam essa inclusive é uma tática
utilizada em diversos setores muito além
do mercado financeiro eles te Colocam um
foco em algo que não importa para te
enfiar algo que você não precisa foco
nas oscilações de curto prazo do mercado
para te vender uma proteção que não
funciona foco nas notícias do dia a dia
para gerar dependência foco em
estratégias ineficientes para fazer com
que você acredite que aquele caminho é
correto sendo que esse caminho Só serve
para aumentar o lucro dessas
instituições mentiras e ilusões para te
vender aquilo que eles precisam não que
você precisa e a próxima silada da lista
são essa parte aqui eu vou falar
rapidinho só para livrar vocês defin
amente dessas buchas que existem por aí
no mundo financeiro fique longe de
títulos de capitalização fique longe de
cois fique longe de fundos ativos que
cobram altas taxas de performance e de
administração fique longe de carteiras
recomendadas fique longe de consórcios
fique longe de seguros de vida ruins
fique longe de falsos trustes fique
longe de opções binárias fique longe de
dividendos sintéticos fique longe de
cotas de hotéis e de resorts fique longe
de fundos de previdência A não ser que
você use eles para um objetivo
específico de sucessão e saiba escolher
os poucos que são menos piores dentro
dessa classe e com essa condição aqui eu
coloco 99% de vocês que estão rasgando
dinheiro ao investir na Previdência
Privada no Brasil então sim se quiser
volta um pouquinho no vídeo e anota cada
um desses investimentos que você não
deve colocar R 1 neles fazendo isso você
já se livrou de boa parte das armadilhas
que existem por aí e você se tornou
também um dos piores clientes do banco e
sabe qual que é uma característica comum
que todos esses investimentos possuem
todos eles têm custos altíssimos que
coincidentemente aumentam os lucros dos
bancos de forma incrível para os nossos
gerentes e assessores sempre busque
entender Quais são as taxas que você tá
pagando se elas parecem muito altas ou
então se o seu gerente ou assessor não
te diz não é transparente em relação a
essas taxas corra rápido para o outro
lado e sabe quando mais você precisa
correr rápido para o outro lado quando
você
recebe na busca pela sua atenção e
obviamente pelo seu dinheiro o mercado
adora fazer promessas irreais desde o
mais suave tipo Garanta 1% ao mês sem
risco para sua aposentadoria te fazendo
acreditar que você precisa de muito
menos dinheiro para se aposentar do que
na realidade até promessas do tipo uma
maneira para multiplicar o seu
patrimônio de duas a cinco vezes de
forma segura em um curto espaço de tempo
parece palhaçada mas foi esse um anúncio
que rolou por aí na internet no outro
dia sobre um curso de criptomoedas de um
grupo muito grande por aí inclusive
falando de grupos grandes na última
semana eu recebi um e-mail com a
seguinte promessa as cinco criptomoedas
que podem fazer R
2500 se tornarem R 1 milhão deais a pós
o halvin Olha o nível do Absurdo que
chegamos falando desses Absurdos esses
dias um amigo meu me mandou um vídeo de
uma menina que parecia até bem
intencionada mas que não tinha
conhecimento nenhum e eu fui ver e ela
tinha mais de 500.000 seguidores essa
menina dizia que se aposentaria aos 30
anos de idade e te ensinaria a fazer o
mesmo já sabe a rentabilidade agora eu
quero saber o meu custo de vida anual eu
venho aqui R 4000 hoje eu vivo com R
4000 tranquilamente então eu venho aqui
4.000 x 12 meses dá 48.000 ao ano vou
colocar aqui na fórmula ó custo de vida
anual
48.000 dividido por 11,5 que é a
rentabilidade dá igual a
417.000 eu preciso para me aposentar lá
aos 32 anos agora imagina um jovem que
odeia o seu trabalho escutando isso olha
Invista tanto por mês e se aposente com
30 anos sem precisar trabalhar pro resto
da vida no vídeo essa menina falava que
precisava de R
400.000 acumulados para gerar um salário
de R 4.000 por mês que segundo ela era o
que pagava os seus custos de vida
estudos sérios mostram que para uma
aposentadoria de 30 anos saques de até
0.33% ao mês ou 4% ao ano são
sustentáveis aí vem essa menina dizendo
que vai se apros presentar aos 30 e
viver por sei lá mais 60 70 80 anos
sacando três vezes mais do que isso por
mês uma conta completamente
insustentável e que Lude muita gente por
aí Pois é o mercado Definitivamente não
é o seu amigo mas vamos
continuar quem aqui nunca ouviu aquele
assessor te dizendo para
desbancarizados investidor e que todo o
salário que o assessor recebe vem dos
Fundos incríveis que ele te vende que
nada é cobrado de você investidor por
esse serviço maravilhoso que eles te
oferecem E aí eu me pergunto será que
essas empresas são hongs que não visam
lucrar ou Será que alguém tá pagando a
conta e não sabe e sim quem paga a conta
é você através de comissões que são
pagas atrás de produtos péssimos pro teu
futuro financeiro esses Profissionais
que são A grande maioria no Brasil
assessores comissionados eles são pagos
por Fundos por instituições financeiras
que criam produtos e o pior quanto
piores são esses produtos para você
investidor maior é a comissão que esses
profissionais recebem Então existe um
incentivo muito perverso dessa indústria
de te vender coisas ruins porque é assim
que eles ganham mais e mais e mais
dinheiro em cima de você esse assunto é
tão mas tão sério
que essa forma de remuneração que é
predominante no Brasil já foi proibida
em diversos países desenvolvidos Eles já
perceberam quão nocivo que isso é pro
investidor e pro mercado financeiro
Então se você tem um assessor taxa zero
que não te cobra nada pelo serviço Tome
muito cuidado porque ele Definitivamente
não é o seu amigo Ah Daniel Mas você
fala tudo isso mas também possui
conflitos de interesse não é mesmo Claro
Afinal eu também tenho incentivos para
te trazer esse conteúdo quer saber quais
são eles o de ser o mais transparente
possível o de te trazer o que há de
melhor no mercado financeiro Global sem
conflitos sem rabo preso com nenhuma
instituição financeira o de te mostrar a
realidade para ganhar sua confiança para
quê para eventualmente se fizer sentido
para você depois de tudo que você
aprendeu comigo você decidir entrar no
meu curso autonomia financeira que é
onde eu ganho o meu dinheiro aqui na
internet curso esse que eu te mostro
como ser um Invest dor Global com
tranquilidade livre desses conflitos
como se tornar o pior cliente do seu
banco e como garantir um futuro melhor
para você e a sua família tendo um
relacionamento muito saudável com o
dinheiro meu conflito aqui é te trazer o
que há de melhor te ter como meu aluno e
criar uma legião de investidores globais
que são o terror da indústria financeira
e agora que você já sabe as formas que o
mercado financeiro usa para te manipular
as siladas que existem dentro dele o que
não fazer e por onde não ir e de quem
você deve desconfiar eu quero te fazer
um convite na nossa próxima aula que sai
daqui a alguns dias no dia 18 eu vou te
falar o que presta no mercado financeiro
e eu já adianto são poucos lugares são
poucos profissionais são poucos produtos
e ainda por cima produtos que são pouco
divulgados por aí afinal não é do
interesse da indústria que você os
conheça então prepare-se para descobrir
o que é realmente bom o que
verdadeiramente te ajuda como investidor
onde você deve focar e onde você deve
colocar o seu dinheiro para você se
livrar desse mercado que Definitivamente
não é seu amigo até a próxima aula
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