SBS: ¿qué es?, ¿cómo funciona? y ¿por qué reportan tus deudas en su central de riesgo?
Summary
TLDREl tío Benja explica la función de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), un organismo autónomo encargado de regular y supervisar sistemas financieros y de pensiones. Destaca su rol en prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y en establecer el tipo de cambio a través del Reporte N° 5. Además, menciona el Reporte de Deudas y su importancia para la evaluación crediticia de los clientes por parte de las entidades financieras, así como el impacto en las ofertas de crédito y las calificaciones crediticias.
Takeaways
- 😀 La Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) es un organismo autónomo encargado de regular y supervisar los sistemas financieros de seguros y el sistema privado de pensiones.
- 🏛️ La SBS tiene funciones específicas, como prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, y generar condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de pensiones.
- 🛡️ Proporciona confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información.
- 💵 La SBS establece el precio de las principales divisas, como el euro, dólar australiano, canadiense, james, peso mexicano, franco suizo y libra esterlina, que representan más del 30% de las negociaciones en el mercado de divisas peruano.
- 📊 El Reporte Número 5 de la SBS, basado en la oferta y demanda de la moneda extranjera, es emitido diariamente y contiene el monto total y el promedio ponderado de compra y venta de las operaciones de cambio.
- 📘 El tipo de cambio de la SBS se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que es usado para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos.
- 📝 El Reporte de Deudas no es olvidado, es importante para seguir y activar la notificación para no perderse información sobre el Score Crediticio brindado por la SBS.
- 🔍 El Score Crediticio es una referencia para los bancos y entidades financieras sobre el comportamiento de pago de un posible cliente, mostrando su historial de deudas y calificaciones asignadas por las entidades financieras.
- 📋 Para acceder al Reporte de Deudas SBS en línea, es necesario ingresar a la plataforma digital de servicios de la SBS, lo cual requiere una cuenta y la aceptación de condiciones de uso, registro con nombre, número de documento, dirección de correo y un código de seguridad.
- 📊 El Reporte de Deuda consta de una puntuación que refleja el comportamiento crediticio del titular, y puede ser normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o perdida, dependiendo del historial de pagos.
- 🏦 Además de la SBS, existen centrales de riesgo privadas que recolectan y brindan información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas, como Equifax, Sentinel Data, Mobile Eckstein, Perú, entre otras.
Q & A
¿Qué organismo es la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS)?
-La SBS es un organismo autónomo encargado de la regulación y supervisión de los sistemas financieros de seguros y del sistema privado de pensiones en Perú.
¿Cuáles son algunas de las funciones específicas de la SBS además de su supervisión habitual?
-Además de su supervisión, la SBS tiene funciones específicas como prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, y generar condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de pensiones.
¿Cómo busca la SBS promover la confianza y protección de los intereses del público?
-La SBS busca promover la confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información proporcionada.
¿Qué significa que la SBS fija el precio de las principales divisas en el Perú?
-La SBS establece el precio de las divisas más valoradas en el Perú a través del Reporte Número 5, que se basa en la cotización de oferta y demanda de la moneda extranjera.
¿Qué información se consigna en el Reporte Número 5 de la SBS?
-El Reporte Número 5 consigna el monto total y el promedio ponderado de compra y venta de todas las operaciones de cambio, basado en la información diariamente proporcionada por los bancos y entidades financieras.
¿Qué monedas extranjeras son significativas en el mercado de divisas peruano según el Reporte Número 5?
-Las monedas significativas en el mercado de divisas peruano, que representan más del 30% de las negociaciones, incluyen el euro, el dólar australiano, el dólar canadiense, el james (peso chileno), el peso mexicano, el franco suizo y la libra esterlina.
¿Cómo se utiliza el tipo de cambio de la SBS en otros ámbitos?
-El tipo de cambio de la SBS también se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que se usa para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos correspondientes.
¿Qué es el Reporte de Deudas y cómo se utiliza en el ámbito bancario?
-El Reporte de Deudas, proporcionado por la SBS, es una referencia para los bancos y entidades financieras sobre el comportamiento de pago de un posible cliente, mostrando sus deudas y calificaciones asignadas por el sistema financiero.
¿Cómo se puede acceder al Reporte de Deudas SBS en línea?
-Para acceder al Reporte de Deudas SBS en línea, es necesario ingresar en la plataforma digital de servicios SBS, lo cual requiere tener una cuenta que permita acceder al detalle de las deudas en el sistema financiero.
¿Qué información contiene el Reporte de Deudas y cómo afecta a la calificación crediticia de una persona?
-El Reporte de Deudas contiene una puntuación que refleja el comportamiento crediticio de una persona. Un puntaje más alto indica que es menos riesgoso prestarle dinero y puede resultar en mejores ofertas de crédito.
¿Qué tipos de calificaciones crediticias se utilizan en los créditos de consumo y cómo se determinan?
-Las calificaciones crediticias en los créditos de consumo incluyen 'Normal', 'Problemas Potenciales', 'Deficiente', 'Dudoso' y 'Pérdida', que se determinan según el tiempo de atraso en el pago de las deudas.
¿Qué son las centrales de riesgo privadas y qué información proporcionan?
-Las centrales de riesgo privadas son empresas que recolectan y brindan información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas, como Equifax, Sentinel Data Mobile y Eckstein Perú.
Outlines
🏦 Funciones y Responsabilidades de la SBS
El primer párrafo introduce al Tío Benja, quien explica los roles principales de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS). La SBS es un organismo autónomo que regula y supervisa los sistemas financieros de seguros y el sistema privado de pensiones. Además de su función principal, también tiene la responsabilidad de prevenir y detectar actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La SBS también busca maximizar el valor de estos sistemas financieros, fomentando confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia y calidad de la información. Destaca la función de la SBS de establecer el precio de las principales divisas, incluyendo el euro, el dólar australiano, el dólar canadiense, entre otros, a través del Reporte Número 5, que es un reflejo de la oferta y demanda de la moneda extranjera. Este reporte es crucial ya que también sirve como referencia para la SUNAT para determinar los tipos de cambio para las operaciones en monedas extranjeras y el pago de impuestos.
📊 Reporte de Deudas y Calificación Crediticia
El segundo párrafo se enfoca en el Reporte de Deudas y su importancia en el sistema financiero. El reporte, proporcionado por la SBS, es una herramienta que los bancos y entidades financieras utilizan para evaluar el comportamiento de pago de un cliente potencial. Muestra de manera mensual los créditos que una persona ha contraído con las entidades financieras y la calificación crediticia asignada por estas. Este reporte es fundamental para que los bancos decidan si prestar dinero y bajo qué condiciones. Para acceder al reporte de deudas SBS en línea, es necesario registrarse en la plataforma digital de servicios de la SBS, lo cual implica aceptar términos de uso, proporcionar información personal y validar la identidad. El reporte de deuda incluye una puntuación crediticia que puede variar dependiendo del historial de pagos del titular, y esta puntuación influye directamente en las ofertas de crédito que se reciben. También se explica cómo se clasifican los créditos en función del tiempo de retraso en el pago, desde 'normal' hasta 'pérdida', y cómo estas clasificaciones se aplican tanto a créditos de consumo como hipotecarios.
Mindmap
Keywords
💡Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS)
💡Lavado de activos
💡Financiamiento del terrorismo
💡Transparencia
💡Reporte de deudas
💡Score crediticio
💡Calificación crediticia
💡Cotización de divisas
💡Reporte número 5
💡Créditos de consumo
💡Centrales de riesgo
Highlights
La SBS es un organismo autónomo encargado de la regulación y supervisión de los sistemas financieros, seguros y privados de pensiones en Perú.
Una de las funciones clave de la SBS es prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
La SBS genera condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de seguros, propiciando mayor confianza y protección de los intereses del público.
La SBS fija el precio de las principales divisas en el Perú a través del reporte número 5, que se basa en la información que consignan los bancos y entidades financieras diariamente.
El reporte número 5 detalla el promedio ponderado de compra y venta de divisas como el euro, dólar australiano, dólar canadiense, yen, peso mexicano, franco suizo y libra esterlina.
El tipo de cambio fijado por la SBS también se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que se usa para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos.
El reporte de deudas de la SBS brinda una calificación crediticia basada en el comportamiento de pago, utilizado como referencia por bancos y entidades financieras.
El reporte de deuda muestra mensualmente los créditos que has contratado con entidades financieras y la calificación asignada basada en tu comportamiento de pago.
Acceder al reporte de deuda de la SBS en línea requiere registrarse en la plataforma digital de servicios de la SBS.
El proceso de registro en la plataforma de la SBS incluye ingresar tu nombre, número de documento y dirección de correo electrónico, así como generar una contraseña.
La calificación crediticia en el reporte de deuda puede ser normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o pérdida, según el comportamiento de pago.
Para créditos de consumo, la categoría normal se otorga cuando el cliente paga puntualmente o tiene un atraso máximo de 8 días.
En créditos hipotecarios, la categoría normal se otorga con un atraso máximo de 30 días, y la categoría de pérdida se aplica cuando hay atrasos de más de un año.
Existen centrales de riesgo privadas como Equifax, Sentinel y Data Mobile que también brindan información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas.
El reporte de deuda y la calificación crediticia son cruciales para determinar la capacidad de acceso a mejores ofertas de crédito, dependiendo del score.
Transcripts
aula sobrinos soy el tío benja y hoy
queremos contarte algunos puntos claves
de la superintendencia de banca y
seguros del perú sms
la sbs es un organismo autónomo
encargado de la regulación y supervisión
de los sistemas financieros de seguros y
del sistema privado de pensiones pero
también tiene otras funciones más
específicas como por ejemplo prevenir y
detectar el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo generar
las condiciones que permitan maximizar
el valor de los sistemas financieros de
seguros y privado de pensiones
propiciando una mayor confianza y
adecuada protección de los intereses del
público a través de la transparencia
veracidad y calidad de información
además tiene la función de fijar el
precio de las principales divisas con
las que interactúan nuestra economía
esto es sencillo de entender así es tío
benja la sbs fija el precio de las
divisas más valoradas en el perú a
través del reporte número 5 cotización
de oferta y demanda de la moneda
extranjera el reporte número 5 es
emitido sobre la información que
diariamente consignan los bancos y
entidades financieras el monto total y
el promedio ponderado de compra y venta
de todas las operaciones de cambio son
consignadas entre la 1 y media anterior
y la 1 y media del día siguiente monedas
como el euro dólar australiano dólar
canadiense james peso mexicano franco
suizo y libra esterlina significan más
del 30 por ciento de las negociaciones
en el mercado de divisas peruano ya lo
que también debes saber es que el tipo
de cambio de la sbs también se utiliza
como referencia para establecer el tipo
de cambio de la sunat que se utiliza
para declarar las operaciones hechas en
monedas extranjeras y pagar los
impuestos correspondientes ahora gasta
mucha atención sobre
muchas gracias por la información tío
venga así como el precio del dólar y
otras divisas hay otro tema que nos
incumbe a todos y esto se trata del
reporte de deudas no te olvides de
seguirnos y activar la campanita para no
perderte de nada el reporte de deuda su
score crediticio es brindado por parte
de la sbs y sirve de referencia para los
bancos y entidades financieras sobre el
comportamiento de pago de un posible
cliente el reporte de deuda muestra de
manera mensual los y los que has
contratado con las empresas del sistema
financiero así como la calificación
asignada por dichas entidades esto en
base a tu comportamiento de pago
mediante esta información los bancos
determinan si es más o menos riesgoso
prestarte dinero para acceder a tu
reporte de deuda sbs en línea debes
ingresar en la plataforma digital de
servicios sbs para ello deberás contar
con una cuenta que te permitirá acceder
al detalle de tus deudas en el sistema
financiero para crear tu cuenta deberás
aceptar las condiciones de uso del
aplicativo y para proceder con el
registro deberás colocar tu nombre y
número de documento además de una
dirección de correo electrónico después
deberás ingresar el código de seguridad
que le llegará a la dirección
electrónica que se registró también
tendrás que generar una contraseña y
finalmente en validar tu identidad con
tu cuenta ya creada y la contraseña que
elegiste ya podrás ingresar y verificar
tu reporte de deudas haití o venta y qué
información es exactamente tiene este
reporte el reporte de deuda consta de
una puntuación que su comportamiento
crediticio por lo que mientras más alto
sea tu score menos riesgoso será
prestarte dinero para la empresa que te
evalúe y a mayor score también tendrás
mejores ofertas de crédito así que
cuidado
recuerda que el reporte de deuda de la
sbs proporciona la calificación
crediticia que al momento de la consulta
registro el titular de la deuda ésta
puede ser normal con problemas
potenciales deficiente dudoso y perdida
a continuación te contamos cómo es que
funcionan estas calificaciones en los
créditos de consumo como tarjetas de
crédito préstamos personales y créditos
vehiculares la categoría normal se
otorga cuando el cliente paga
puntualmente o registra un atraso máximo
de ocho días calendario problemas
potenciales se considera cuando el
atraso de pago es de 9 a 30 días
calendarios deficiente se otorga cuando
hay atrasos en el pago de 31 a 60 días
calendarios dudosos se otorga cuando los
atrasos son de 61 a 120 días calendario
y pérdida cuando se registran atrasos
por el pago de más de 120 días
calendario en los créditos hipotecarios
normal significa que el cliente paga
puntualmente o registra un atraso máximo
de 30 días y en problemas potenciales
hay atrasos del pago de 31 a 60 días
deficiente es por atrasos de 61 a 120
días y dudoso por el trazo de 121 a
365 días calendario finalmente perdida
se considera para trazos de más de un
año también existen centrales de riesgo
privadas que recolectan y brindan
información respecto al comportamiento
de pago de las personas naturales y
jurídicas algunas de estas empresas son
equifax sentinel data mobile eckstein
perú y otras pero eso ya te hablaremos
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