#2【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「種類と仕組み」

Summary

変額保険の仕組みと種類について、資産運用の実績に応じて保険金額等が変動する点、死亡保障と満期保険金の取り扱いの違い、積立金や剰余金の計算方法などを詳しく解説。運用実績にLeftるリスクとメリットがあることがポイント。

Takeaways

• 😀 変額保険は株式等に投資し、運用実績に応じて保険金額が変動する
• 😆 変額保険はハイリスク高リターンで、保証はない
• 🤔 特別勘定で運用され、一般勘定とは別
• 📝 保険料は3つの予定率で計算される
• 📈 保険金額と積立金は毎月・毎日変動する
• 👍 死亡保険金は基本保険金額が下限となる
• 👎 満期保険金には下限がない
• 🤑 剰余金はあるが配当金はない
• 🗓 配当金は3年後に支払われる
• 📊 月末が基準日、翌月1日に反映される

Q & A

変額保険とはどのような保険ですか?

お客様の保険料を株式や債券などに投資し、その運用実績に応じて保険金額が変動する生命保険のことです。リスクが高い反面、運用がうまくいけば高い収益が期待できます。

変額保険のメリットとデメリットは何ですか?

メリットは運用がうまくいけば高い収益が得られること。デメリットは運用が思わしくなければ保険金額が下がったり損失を被る可能性があることです。

変額保険の運用責任はだれにあるのですか?

運用の結果に対する責任はすべて契約者にあるという「自己責任の原則」があります。保険会社に運用指図を出すこともできません。

変額保険の死亡保険金について教えてください。

契約時に定めた基本保険金額分は補償されます。運用がマイナスでも基本保険金額は下回りません。ただし、運用がプラスならその分死亡保険金は増えます。

変額保険の満期保険金はどうなっていますか?

満期保険金額は運用実績に応じた積立金額となるため、運用がマイナスだと基本保険金額を下回る場合があります。つまり最低保証がないということです。

変額保険の保険料はどのように決められているのですか?

予定死亡率、予定利率、予定事業費率の3つの「予定率」に基づいて算出されています。定額保険と同様の仕組みです。

特別勘定と一般勘定の違いを教えてください。

特別勘定は保険料のうち純保険料の貯蓄部分を株式などに運用する勘定。一般勘定は死亡保障や特約部分を管理する勘定です。

変額保険の配当金はいつからいくら受け取れますか?

契約から3年目の応当日以降、その半年後に所定の割合で受け取れます。契約後1年以上Passedなことが条件です。

変額保険の死亡保険金額はどう計算されているのですか?

基本保険金額+その月の変動保険金額の合計額が死亡保険金額となります。運用がプラスだと死亡保険金は増えます。

変額保険にはどのような種類がありますか?

終身保険タイプ、定期保険タイプ、養老保険タイプの3つの種類があります。うち養老保険タイプが個人年金保険に該当します。