#17【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「多様なニーズへの対応①」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

18 Feb 202215:37

Summary

TLDRこのスクリプトは、保険の設計と必要な資金計算の解説動画です。具体的な家族のケースを提示し、生活費や教育費などの必要額を詳細に算出しています。最後に女性の就業率や保険加入率のデータを提示し、女性の経済力が高まっていることを踏まえた保険設計の重要性を述べています。

Takeaways

😀 家族の生活設計において、生活費や教育費など必要な資金を計算していく
😊 必要な資金と加入している保険や預貯金などの準備済資金の差額を計算する
🤔 概算値なので生活価値観によって設計が変わることに注意が必要
🧐 定期保険が割安で保障額の幅があるため有効
👍 教育資金は着実に貯蓄していく
😥 女性の就業率や保険への関心が高まっている
🙄 女性は医療保障目的の加入が多い
😮 女性は男性より老後資金への関心が高い
🤯 家事労働の経済価値や女性疾病への保障が必要
😀 老後補償や貯蓄ニーズが男性よりも高い

Q & A

この家族の月の生活費はいくらですか?
-この家族の月の生活費は30万円と設定されています。
遺族の生活資金の計算方法を教えてください。
-遺族の生活資金は、家族の生活資金と妻の生活資金の合計で計算します。具体的には、家族の生活資金は月の生活費の0.7倍の年間値、妻の生活資金は月の生活費の0.5倍の年間値に平均余命年数を掛けたものです。
教育費の計算根拠を教えてください。
-教育費は2人の子供がともに大学卒業するまで必要となる費用で、国公立大学なら1人1100万円、私立大学なら1人2700万円として計算しています。
医療費がゼロとされている理由を教えてください。
-医療費は夫が加入している医療保険の特約で補償されるため、実質的にはゼロと考えられています。
緊急予備資金にはどのようなものが含まれますか?
-緊急予備資金には突発的な出費のほか、死後の葬儀費用などが含まれます。この場合はそれぞれ100万円と300万円が見込まれています。
準備済み資金の内訳を教えてください。
-準備済み資金の内訳は、生命保険3000万円、弔慰金200万円、預貯金300万円、公的年金7370万円の合計1億870万円です。
この家族の不足資金はいくらか?
-必要額11億4448万円+教育費2500万円+緊急予備資金400万円から、準備済み資金1億870万円を引いた約3500万円が不足額です。
概算値の意味を教えてください。
-概算値とはおおよその値で、実際には家庭ごとに大きなばらつきがあることを示しています。生活設計次第で必要額は変動しうることがポイントです。
女性の保険加入傾向の特徴を教えてください。
-女性は医療保障目的での加入傾向が高く、また老後資金や貯蓄へのニーズも男性以上にある特徴があるとされています。
家事労働の保障が必要な理由を教えてください。
-専業主婦であっても家事労働には経済的価値があるため、その経済力に対する保障が必要であるとされています。

Outlines

00:00

😊家族形成期の生活設計と保険加入のポイント

35歳のサラリーマンと32歳の専業主婦、2人の子供がいる家族の例で、生活費や必要な資金を計算し、保険の設計アドバイスをしている。定期保険が割安で効果的とした上で、教育費は貯蓄で確保することが大切だと指摘している。

05:01

😃40歳は人生の中間点で女性の価値観やニーズが変化

40歳は人生の中間点と位置づけられ、女性の就業率や保険へのニーズが高まっていることから、女性ならではの生活設計と保険のアドバイスポイントがあると説明している。

10:02

🤔専業主婦も価値があり保険が必要

専業主婦の家事労働にも経済的な価値があることから保険が必要だと指摘。女性ならではの疾病や災害死亡保障、老後資金準備の大切さもアドバイスしている。

15:03

😊練習問題を通じて学びを深める

女性のライフスタイルの変化や保険加入の目的などに関する練習問題を取り上げ、女性の経済力と必要な保障の高まりを理解を深めている。

Mindmap

Keywords

💡家族形成期

30代から40代の年代のこと。この時期になると家族が形成され始め、生活設計や資金計画が必要になってくる。ビデオでは35歳の旦那さんと32歳の奥さんと子供2人のケースを例に説明している。

💡生活資金

家族が生活を維持していくために必要なお金。ビデオでは家族形成期の夫が亡くなった後、遺族が生活を続けるために必要な資金を詳細に計算している。

💡教育費

子供の教育にかかる費用のこと。ビデオでは子供2人分の大学進学費用を2500万円と見積もっている。家族形成期から教育費の準備が必要。

💡医療費

病院にかかる治療費などの費用。ビデオでは社会保険と医療保険でカバーされるため実質0円としている。

💡緊急予備資金

突発的な出費のための預け金。ビデオでは屋根の修理費や死後の葬儀費など想定し、400万円と設定している。

💡準備資金

すでに準備してある資金。ビデオでは生命保険や退職金、現預金など既にある資金の合計を算出している。

💡定期保険

保険期間を決めた生命保険。ビデオでは割安なので家族形成期には定期保険が有効だとアドバイスしている。

💡女性市場

女性をターゲットとした保険やサービス。ビデオでは女性の社会進出によりそうしたニーズが高まっていると説明している。

💡カジロード

家事労働の損害に対して保障をする考え方。女性の家事も経済的価値があるということ。

💡女性疾病

女性特有の疾病。ビデオではそうした疾病に対する保障の必要性について言及している。

Highlights

政府専門課程試験の多様な人数への対応という分野についての解説を開始

保険の設計方法についての解説

家族形成期における保険の必要性についての説明

家族構成と経済状況の具体的なケーススタディ

生命保険と終身保険の説明及びその重要性

厚生年金と国民年金の加入状況についての説明

相続税がかからない設定についての説明

遺族の生活資金の計算方法と必要額の提示

教育費と医療費についての計画と保険の役割

緊急予備資金と準備資金の計算とその重要性

不足分の捉え方とアドバイスのポイント

女性市場の変化と保険の加入率の増加についての解説

女性のライフサイクルの変化と保険ニーズの認識

女性の就業率と生命保険市場における女性の役割の変化

生命保険の市場と女性の経済力の高まり