COMO CONSTRUIR UMA CASA PELA CAIXA EM 2024? | Passo a passo do financiamento de terreno e construção
Summary
TLDRThis video script provides a comprehensive guide on acquiring a house in 2024 through construction financing from the Caixa Econômica Federal. It highlights two main financing modalities: construction on one's own land and the combined acquisition of land and construction. The script details the step-by-step process, from credit approval to signing the financing contract, emphasizing the importance of engaging with a Caixa correspondent and understanding the rules of construction financing. It also discusses the strategy of selling the finished house as a smart investment with low capitalization, catering to viewers interested in constructing homes for living or selling.
Takeaways
- 🏢 The video is an updated guide on financing home construction through Caixa Econômica Federal in 2024.
- 🏠 It discusses two main financing modalities: construction on one's own land and acquisition of land and construction.
- 📝 The process involves several steps including credit approval, land purchase agreement, project approval, and construction financing.
- 🔍 Credit approval is the first step, assessing the amount of financing available based on personal documentation and financial status.
- 📐 For land and construction financing, a land purchase agreement is necessary, with the bank paying up to 80% of the land value after the financing contract is signed.
- 🏗️ Projects required by the bank include legal architectural plans and possibly additional structural, sanitation, and waterproofing plans.
- 📋 The PCI (Individual Construction Proposal) is a crucial document outlining the physical and financial schedule of the construction work.
- 🏦 After project approval and obtaining a construction permit, the financing application is submitted to Caixa for engineering evaluation.
- 🖋️ The contract signing involves the homeowner and the land seller, and after signing, the ITBI (real estate transfer tax) must be paid.
- 📁 The registration of the financing contract is done at the city's general registry of real estate, marking the land as mortgaged to Caixa.
- 💰 The bank pays the financing amount in installments according to the PCI, with the final 5% paid after construction verification and property registration.
- 🔑 The video also highlights the strategy of constructing homes to sell them afterwards, which can be a profitable venture with low capital.
Q & A
What is the main topic of the video script?
-The main topic of the video script is about the process of financing the acquisition of land and construction through Caixa Econômica Federal in 2024.
What are the two main modalities of construction financing mentioned in the script?
-The two main modalities of construction financing mentioned are financing construction on one's own land and financing the acquisition of land and construction as a single process.
What is the purpose of the 'Contrato de Promessa de Compra e Venda' in the financing process?
-The 'Contrato de Promessa de Compra e Venda' is used to formalize the agreement to purchase the land, ensuring that the bank will pay up to 80% of the land value to the seller after the financing contract is signed and registered.
Why is it important to have a correspondent from Caixa Econômica Federal in the financing process?
-Having a correspondent from Caixa Econômica Federal is important because they act as a liaison between the client and the bank, facilitating the credit approval process and ensuring that the client receives accurate information and guidance.
What is required for a person to be eligible for construction financing from Caixa Econômica Federal?
-To be eligible for construction financing, a person must have a clean credit history, proven income, and not have any active financing with Caixa Econômica Federal. It is also for individuals looking to build single-family residences.
What is the 'Planilha de PCI' and why is it important in the financing process?
-The 'Planilha de PCI' is an individual construction proposal form that outlines the physical and financial schedule of the construction work. It is important because it details the cost of the land, the construction budget, the execution timeline, and the expenses for each phase of the construction, which the bank uses to evaluate the financing request.
What is the role of the 'Alvará de Construção' in the construction financing process?
-The 'Alvará de Construção' is a construction permit issued by the city hall, which is required before starting the construction work. It is necessary to obtain this permit before applying for the engineering phase of the financing process with Caixa Econômica Federal.
What is the process after signing the financing contract with Caixa Econômica Federal?
-After signing the financing contract, the client must go to the city hall to issue the ITBI (Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis) for the land and then take the contract and ITBI to the General Registry of Real Estate to register the financing contract.
How does the payment process work during the construction financed by Caixa Econômica Federal?
-The payment process works through reimbursements based on the completion of construction phases outlined in the PCI. The bank pays for each phase after the client proves the completion of that phase with a 'Planilha de Levantamento de Serviço'.
What is the final step in the construction financing process after the work is completed?
-The final step is the averbation of the construction, where the client goes to the Registry of Real Estate to update the records to reflect that the land now has a completed house. After presenting the necessary documentation to the bank, the final 5% of the financing is released, and the contract moves from the construction phase to the amortization phase.
Outlines
🏗️ Home Construction Financing in 2024
This paragraph introduces the topic of home construction financing through Caixa Econômica Federal in 2024, highlighting the changes in this financing modality. It emphasizes two main types of financing: construction on one's own land and the acquisition of land and construction as a single process. The video aims to provide a step-by-step guide focusing on the latter, which involves more steps. The speaker also encourages viewers to subscribe to the channel for more content on financed construction and to follow on Instagram for daily updates.
📝 Steps for Land Acquisition and Construction Financing
The paragraph outlines the initial steps for financing the acquisition of land and construction. It explains the importance of finding a Caixa correspondent for credit approval, which is based on personal documentation and does not require a land or project at this stage. The process includes negotiating the land purchase and signing a preliminary sales contract, with the bank paying up to 80% of the land value after the financing contract is signed and registered. The paragraph also stresses the need for a minimum of four months for project development and approval by the city hall, as well as the importance of having a clean credit history with Caixa.
📑 Project Approval and Financing Contract Signing
This section details the process following the preliminary land purchase contract, including the development of legal architectural projects required by the bank and city hall. It discusses the need for additional projects like structural, hydraulic, and electrical plans, and the creation of a PCI (Individual Construction Proposal) outlining the physical and financial timeline of the construction. The paragraph explains the engineering assessment by Caixa, the importance of the property evaluation as collateral, and the steps leading to the signing of the financing contract, which involves the property buyer and seller. It also touches on the payment of ITBI (real estate transfer tax) and the registration process at the city's不动产登记处 (sic, the original text seems to have a mix of Portuguese and a Chinese term that does not translate directly).
💰 Financing Disbursement and Construction Progress
The final paragraph focuses on the disbursement of funds and the construction progress tracking. It describes the PCI as a critical component of the financing process, with payments made in installments corresponding to the construction stages. The process involves executing work, proving completion through a PLS (Service Measurement Worksheet), and receiving reimbursements from Caixa accordingly. The paragraph also explains the withholding of the final 5% of financing until the construction is verified and registered as complete, transitioning from the construction phase to the amortization phase, where payments on the loan begin.
Mindmap
Keywords
💡Financing
💡Caixa Econômica Federal
💡Land Acquisition
💡Construction Project
💡PCI (Proposta de Construção Individual)
💡Alvará de Construção
💡Engineering Evaluation
💡ITBI
💡Contract Signing
💡Reembolso
💡Averbação
Highlights
The video provides a comprehensive step-by-step guide on financing the acquisition of land and construction through Caixa Econômica Federal in 2024.
Two main financing modalities are discussed: construction on one's own land and acquisition of land and construction.
The video focuses on the acquisition of land and construction modality, which involves more steps than the other.
The importance of subscribing to the channel and following on Instagram for more content on financed construction is emphasized.
Financing is intended for single-family residences and is available to individuals with a clean record, proven income, and no active financing with Caixa.
A recent rule states that if one has an active financing with Caixa, they cannot get another for constructing a house, but a portability strategy is suggested.
The first step in the financing process is to get pre-approved for a loan to understand the available financing amount.
After credit approval, the search for land begins, and a preliminary purchase and sale contract is necessary with the land seller.
Caixa pays up to 80% of the land value to the seller after the financing contract is signed and registered.
The contract should include a term of at least 4 months to account for project development and approval time.
The project required by the bank is the legal architectural project approved by the city hall.
The bank may request additional projects such as structural, sanitation, and waterproofing plans.
The PCI (Individual Construction Proposal) is a crucial document outlining the physical and financial schedule of the construction.
The PCI should be filled out by the engineer or architect responsible for the construction work.
The bank evaluates the property after the credit approval, considering the project, land, and PCI.
The contract signing involves the applicant and the land seller, who will receive the payment from Caixa.
After signing the financing contract, the ITBI (Real Estate Transfer Tax) must be paid at the city hall.
The registration of the financing contract at the Land Registry is a key step, taking 15 to 30 days.
Caixa pays the land value directly to the seller's account once the contract is registered.
The bank pays the financing amount in installments according to the PCI schedule.
The construction process involves submitting proof of completed stages through a PLS (Service Assessment Sheet).
The final 5% of financing is released after the construction is verified and registered as complete.
The video highlights building houses for living as well as a strategy for building to sell at a lower capital cost.
The channel offers many videos detailing each step of building a financed house, providing valuable insights.
Transcripts
e se você pensa em adquirir uma casa em
2024 seja para morar ou para vender com
certeza a forma mais inteligente e
barata de se fazer isso é construindo
ela através do financiamento de
construção da caixa mas como a gente tá
falando de
2024 muita coisa mudou nessa modalidade
de financiamento Então esse é um vídeo
bem atualizad para te mostrar o passo a
passo completo do financiamento de
aquisição de terreno e construção da
Caixa Econômica Federal
[Aplausos]
[Música]
[Aplausos]
pra gente iniciar Esse vídeo é muito
importante que vocês saibam que quando a
gente fala de financiamento de
construção da Caixa a gente tem duas
principais modalidades são elas o
financiamento de construção em terreno
próprio que é quando a pessoa já tem um
terreno próprio no seu nome e vai
financiar apenas a construção da casa e
tem também o financiamento de aquisição
de terreno e construção que é um único
processo de financiamento que vai
englobar a compra do terreno e a
construção da casa da pessoa tudo isso
em um único processo e é justamente
sobre essa segunda modalidade que a
gente vai falar no vídeo de hoje
justamente por ser uma modalidade que
envolve mais etapas do que o
financiamento de construção em terreno
próprio Mas eu sempre vou falando para
vocês o que que não se aplicaria caso
fosse um financiamento de construção em
terreno próprio mas antes de a gente
entrar então no passo a passo eu peço
que se tu ainda não é inscrito aqui no
canal não deixa de te inscrever ativar
as notificações agora em 2024 a meta é
postar de Dois a três vídeos por semana
sobre construção financiada construir
para vender então eu tenho certeza que
tu vai gostar demais aí de acompanhar
toda semana aqui o canal e eu também já
te peço que tu ainda não me segue lá no
Instagram segue lá @ engenheiros dozero
que eu todos os dias faço posts novos
também lá no Instagram gente antes de
entrarmos no passo a passo vocês
precisam entender as regras do
financiamento de construção quem se
aplica para pegar esse financiamento
Pessoal esse um financiamento para
residências unifamiliares então a gente
só consegue construir uma casa por
terreno um financiamento uma casa um
terreno e também um financiamento para
pessoas físicas então qualquer pessoa
física consegue pegar esse financiamento
desde que tenha nome limpo tenha renda
comprovada e não possua nenhum
financiamento ativo na Caixa essa é uma
regra recente mas se tu já tem um
apartamento uma casa financiada pela
Caixa tu não consegue pegar um
financiamento para est construindo uma
casa mas existe uma estratégia para isso
tá se tu tem um financiamento ativo na
Caixa o que tu pode fazer uma
portabilidade Passa esse financiamento
ativo para outro banco aí tu não vai ter
mais um financiamento ativo na caixa e
tu consegue sim tá financiando a
construção da tua casa entendido então
que é um financiamento pra pessoa física
para construir residências unifamiliares
Vamos partir então pro passo a passo do
financiamento de aquisição de terreno e
construção a primeira coisa que a gente
deve fazer então é realmente procurar um
correspondente da Caixa que é aquele
profissional que vai fazer o meio de
campo entre nós o cliente quem vai
construir essa casa e a caixa tá vocês
não devem ir até uma agência da Caixa
para procurar informações porque
provavelmente vocês vão ser muito mal
atendidos então procurem um
correspondente da Caixa para fazer a
aprovação de crédito a aprovação de
crédito é o primeiro passo onde a gente
vai entender o quanto de financiamento é
liberado para nós e o banco já faz uma
pré-aprovação desse valor de acordo com
nossas informações pessoais então de
acordo com a nossa idade de acordo com
nossos comprovantes de renda de acordo
com todas as nossas características o
banco vai est nos passando o quanto ele
nos libera de financiamento nesse
momento inicial a gente ainda não
precisa ter terreno não precisa ter
projeto não precisa ter planilha nenhuma
tá só vai ser analisado a a nossa
documentação pessoal porque é a partir
do momento que a gente tem um crédito
aprovado com o banco que a gente parte
então pras próximas etapas que envolvem
o imóvel envolvem a parte de engenharia
como a gente tá falando de um
financiamento de aquisição de terreno e
construção depois de a gente aprovar o
crédito a gente vai procurar o terreno e
quando a gente encontrar o terreno e
fizer a negociação dele que que a gente
vai ter que fazer a gente vai ter que
fazer um contrato de promessa de compra
e venda desse terreno com o vendedor do
lote porque o banco a caixa ela paga até
80% do terreno pro vendedor do lote mas
esses 80% que ela vai pagar ela só vai
pagar depois de a gente assinar o
contrato de financiamento com o banco
registrar Esse contrato então tem muitas
etapas que acontecem até chegar nesse
momento então é muito importante que
nesse contrato de promessa de compra e
venda tu coloque um prazo de pelo menos
4 meses que é o tempo que costuma
demorar pra gente elaborar projeto
Aprovar Na prefeitura assinar na caixa e
registrar Esse contrato de financiamento
então o segundo passo seria justamente
fazer esse contrato de promessa de
compra e venda do terreno Lembrando que
agora tu vai ter que pagar pelo menos
20% do valor do terreno direto pro
vendedor do lote os outros 80% o banco
paga direto na conta dele mas depois de
finalizar todo esse processo com o
contrato então do terreno tu parte paraa
elaboração dos projetos então o projeto
que o banco exige é o projeto
arquitetônico legal que é aquele mesmo
projeto que a gente aprova na prefeitura
da nossa cidade mas o banco ele também
pode solicitar qualquer projeto
complementar então projeto estrutural
hidrossanitário elétrico de
impermeabilização Então o que eu te
sugiro é que tu já faça todos esses
projetos com o projeto executado tu vai
ter que aprovar esse projeto na
prefeitura da tua cidade porque a gente
só pode dar entrada na parte de
engenharia da caixa depois de ter o
alvará de construção que é aquela
liberação de construção da nossa
prefeitura que a gente pode est
construindo essa casa tendo o alvará de
construção e com o projeto aprovado a
gente também vai precisar fazer uma
planilha chamada PCI proposta de
construção individual que é basicamente
uma planilha do padrão da caixa que é um
cronograma físico financeiro da obra
onde a gente vai dizer pra caixa quanto
vale o nosso terreno qual vai ser o
orçamento da nossa obra qual o prazo de
execução dessa obra quanto a gente vai
gastar em cada etapa da nossa obra Quem
deve preencher essa planilha é o
engenheiro ou o arquiteto responsável
técnico pela execução da obra Então
nesse momento a gente já tem contrato de
promessa de compra e venda do terreno a
gente já tem os projetos aprovados pela
prefeitura já tem o Alvarado de
construção e já tem também a planilha
PCI com a planilha PCI em mãos e mais
toda essa documentação Agora sim a gente
dá entrada na parte de engenharia da
caixa que é nesse momento que a Caixa
vai avaliar o nosso imóvel lá no início
quando a gente fez a aprovação de
crédito O banco só analisou a nossa
documentação pessoal de renda para ver
se a gente tinha nome limpo e o quanto
ele poderia nos liberar de financiamento
agora nesse momento o banco vai avaliar
esse imóvel Porque sempre quando a gente
faz um financiamento de construção A
única garantia que existe é o próprio
imóvel que será construído por isso o
banco tem que fazer a avaliação desse
imóvel e como ele faz essa avaliação
avaliando o projeto avaliando o terreno
e avaliando essa planilha PCI então o
engenheiro credenciado da Caixa ele vai
fazer essa análise ele vai até o nosso
terreno vai ver se o valor tá de acordo
vai analisar a nossa Plan Il vai ver se
tá tudo certinho e vai analisar o nosso
projeto Tudo estando certinho aí sim a
gente passou pela parte de engenharia da
Caixa então já estamos com todo certinho
já temos ali o laudo com o ok do
engenheiro credenciado da caixa e aí sim
depois de passar ali por questões de
conformidade mais o comitê do banco a
gente é chamado para fazer a assinatura
do contrato de financiamento Então quem
faz essa assinatura do contrato de
financiamento seria o proponente a
pessoa que tá pegando esse financio ento
E também o vendedor do lote porque ele
vai receber o dinheiro lá da Caixa
lembrando gente se for um financiamento
de construção Inter terreno próprio se
tu já tem o terreno tu não teria que
passar pela parte ali do contrato de
promessa de compra e venda do terreno e
não teria mais ninguém para ir lá
assinar o contrato no dia da assinatura
do contrato de financiamento Afinal o
terreno já é teu é só tu que vai est
pegando esse financiamento tá então tu
vai até a agência da Caixa assina o
contrato de financiamento mas não acabou
por aí depois de assinar o contrato de
financiamento a gente vai ter que até a
prefeitura da nossa cidade e emitir a
guia do ITBI o imposto de transmissão de
bens e imóveis a gente vai precisar
pagar o ITBI do terreno Afinal nesse
processo do financiamento de aquisição
de terreno e construção a gente tá
adquirindo um bem que é o terreno esse
valor do ITBI varia de prefeitura para
prefeitura tá vai variar de acordo com
cada município Mas normalmente é de 0% a
3% sobre o valor do terreno tá não sobre
o contrato de financiamento sobre o
valor do terreno que tu tá comprando tu
vai pagar então o ITBI com o ITBI em
mãos mais o contrato de financiamento tu
vai levar pro registro geral de imóveis
da tua cidade porque nesse momento vai
ser feito o registro do contrato de
financiamento o que que é isso é
basicamente colocar na matrícula desse
terreno que onde antes havia um terreno
apenas agora vai ter um terreno que tá
alienado à Caixa Econômica Federal e vai
ser realizado um ento de aquisição de
terreno e construção esse processo
costuma demorar de 15 a 30 dias tá varia
aí de cidade para cidade depois que tu
tem o ok do registro geral de imóveis tu
pega então a matrícula desse terreno já
registrada o contrato registrado e leva
de volta pra caixa é nesse momento que a
caixa paga então o valor do terreno
direto na conta do vendedor do lote e tu
pode de fato tá iniciando a tua obra
financiada durante o processo da tua
obra financiada o valor de financiamento
que tu aprovou tu não recebe ele todo de
uma vez tu vai receber ele de acordo com
a planilha PCI de acordo com o
cronograma físico financeiro que tu fez
naquela planilha então a etapa da
planilha PCI com certeza é uma das mais
importantes do financiamento E como que
o banco paga o banco paga sempre por
reembolsos então a gente divide a nossa
obra em etapas cada etapa corresponde a
um mês de obra Então se por exemplo é
uma obra de 1 ano 12 meses minha obra
teria 12 etapas e eu colocaria que por
exemplo na primeira etapa da obra eu vou
executar 10% da obra então eu vou
primeiro ter que executar com recursos
próprios esses 10% eu comprovo a
execução desses 10% através de uma outra
planilha que se chama pls planilha de
levantamento de serviço onde basicamente
a gente vai fazer um relatório
fotográfico mostrando que a obra de fato
tá 10% executada E aí sim a caixa nos
paga na nossa conta 10% do valor de
financiamento se no próximo mês é mais
10% executo esses 10% E aí recebo o
reembolso de direto na minha conta dos
10% e assim em diante até chegar ao 100%
até finalizar a obra com exceção da
última etapa tá gente a última etapa de
uma obra financiada fica retida até a
gente fazer a averbação da construção a
gente novamente ir pro registro de
móveis e colocar lá que agora não tem
mais um terreno tem já uma casa pronta
para ser habitada quando a gente
apresenta essa documentação pro banco o
5% finais a última etapa a gente já
recebe do banco e o nosso contrato sai
ali de fase de obra pra fase de
amortização e de fato a gente começa a
arcar com as prestações do financiamento
até porque durante a obra a gente só
paga juros de obra tá que é os juros
cobrados sobre o valor que o banco já
nos liberou a gente não paga prestação
de financiamento prestação de
financiamento de fato a gente só paga
após a conclusão da obra quando o
contrato entra em fase de
averbação gente é bastante coisa mas
aqui no canal tem muito vídeo detalhando
cada um desses passos da con construção
de uma casa financiada maraton aqui no
canal que eu tenho certeza que vocês vão
conseguir identificar como é que
funciona todo esse processo e vão
conseguir construir uma casa financiada
em 2024 lembrando gente o processo de
uma construção financiada ele foi feito
para construir casas para morar para
residências unifamiliares pra pessoa
morar mas uma grande estratégia que
existe é depois que a obra tá pronta tu
efetuar a venda dessa casa porque é uma
forma de construir casas para vender
descapitalizado um valor muito baixo tem
muito vídeo aqui no canal também falando
sobre construir para vender e pode ser
uma excelente oportunidade para vocês
pessoal se vocês gostaram do vídeo não
deixem de curtir se inscrever no canal e
ativar as notificações Muito obrigado
pela atenção e até a próxima
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