【お金の授業①】学校では教えてくれない「資産運用の鉄則」素人が必ずハマる罠編

Summary

この動画は、投資の世界で誰もが手数料を稼ぎたがっており、リスクや利回りの説明不足な商品が横行していることを指摘し、自分で調べる大切さを訴えている。

Takeaways

• 😀 お金のプロを鵜呑みにするのは危険
• 😖 証券マンや銀行員はノルマが厳しく利益優先
• 😒 FPや不動産業者も商品を売りたいだけ
• 😟 個人年金保険やファンドラップも要注意
• 😃 山崎さんのマンガがわかりやすく参考に
• 😀 お金の動かし方を考えることが大切
• 🤔 投資と資産運用は異なる概念
• ⛔ 為替リスクが高いFXは賭博的
• 😖 テーマ型やターゲットイヤー型もリスク大
• 😣 手数料ハンターに騙されやすい商品多い

Q & A

この動画の主なテーマは何ですか?

この動画の主なテーマは、資産運用や投資の際に素人が陥りがちな罠について解説しています。お金のプロを過信しないことや、手数料ハンターと呼ばれる人たちに注意することなどがキーポイントだと述べています。

お金のプロを信じてはいけない理由は?

お金のプロを信じてはいけない理由は、プロは自分の取り扱う商品やサービスを売ることで利益を上げているため、客観性や公平性が損なわれる可能性が高いからです。

手数料ハンターとはどのような人たちですか?

手数料ハンターとは、顧客の不安や欲望につけ込み、できるだけ高い手数料を得ることを目的としている金融業者のことを指します。商品そのものよりも、手数料収入を最大化することに主眼を置いている人たちです。

外貨建て保険や投資信託はなぜ危険視されているのでしょうか?

外貨建て保険や投資信託は、為替変動リスクが大きく管理が難しいうえ、本当のリスクや手数料が不透明な商品が多いため、危険視されています。簡単に儲けられるように見せかけながら、実際には大きなリスクを抱えているケースがほとんどです。

ファンドラップとは一体何の商品なのでしょうか?

ファンドラップと呼ばれる商品は、顧客が運用を全面委託する全権委託型の投資信託です。運用は全て委託先に任せるため、非常に手軽ですが、利用料と運用報酬の両方を取られるうえ、リスクも不透明な商品とされています。

ロボットアドバイザーにはどのようなリスクがありますか?

ロボットアドバイザーはAIを利用した自動運用サービスですが、アルゴリズムの内容が不明確なため、実際の性能が約束されているほど高いとは限りません。独自のアルゴリズム次第で大きくパフォーマンスが左右されるリスクがある点に注意が必要です。

新築マンションを購入することについて、動画ではどのような警告が出ていましたか?

新築マンション購入に関して、この動画では「新築マンション買うな」と警告しています。不動産業者は自社の利益最大化を最優先しているため、客観的なアドバイスを期待できず、顧客目線で考えているとは限らないという指摘がなされています。

ファイナンシャルプランナーについて、動画でどのような説明がありましたか?

ファイナンシャルプランナーは民間資格で簡単に取得できるうえ、実力も必ずしも高くない。そのため、実際には商品やサービスを売るための人材として利用されている場合が多く、オススメされた商品を鵜呑みにできないと説明がありました。

生命保険会社の営業員にはどのような陥穽があるのでしょうか?

生命保険の営業員はノルマを達成する必要があるため、自社の商品を必死で売りつけようとする。そのために不安や欲望につけ込み、顧客が断りづらいプランを提示してくる場合が多く注意が必要です。

この動画を見終わってわかったことは何ですか?

この動画を見終わってわかったことは、資産運用や投資では自分で考え判断することが非常に大切で、プロや周囲の人を過信せずに自分の頭でしっかり検討する必要があるということです。見かけや言葉に踊らされず根本原則を理解することが重要だと学びました。

Outlines

00:00

😨 資産運用のリスクと罠

このセクションでは、資産運用における初心者が陥りがちな罠について議論されています。投資業界ではリスクが常に存在し、甘い話に惑わされてはいけないと強調しています。また、資産運用を始める際の心構えや、詐欺に近い手法に対する警告がなされており、リスクを理解し、自己責任で行動する重要性が説かれています。

05:01

😰 信じてはいけない「お金のプロ」

このパートでは、お金の管理や投資に関するアドバイスを提供する自称「お金のプロフェッショナル」たちへの信頼に関する問題を取り上げています。多くの場合、これらのプロフェッショナルは自分の利益を優先し、彼らが推奨する商品から利益を得ているため、客観的でない可能性があると警告しています。投資製品を販売する人々の意図を理解し、彼らのアドバイスを鵜呑みにせず、独自の調査を行うことの重要性が強調されています。

10:02

😲 販売される投資商品の実態

このセクションでは、多くの投資商品がどのようにして顧客に売りつけられるか、そしてそれらの商品が実際には顧客にとって最善ではない可能性があることを指摘しています。特に、手数料を稼ぐために販売される商品について詳しく説明し、投資をする際には商品の背後にある動機を理解することが必要であると議論しています。

15:03

😳 投資戦略としての疑問符

ここでは、特定の投資戦略や金融商品に対する警告が述べられています。特に、外貨建て投資や為替取引のリスク、そしてこれらが実際には高いリスクを伴う可能性があることが説明されています。また、投資は単にお金を儲ける手段ではなく、資産を管理し、リスクを分散させる一環であるべきだという考えが提示されています。

20:04

😔 誤解を招く投資商品と戦略

このセグメントでは、市場に出回っているさまざまな投資商品がどのようにして顧客に誤解を招くよう販売されるかについて議論しています。年齢や特定のニーズに「合わせた」投資商品が実際には一般的なニーズに合致しない場合が多いこと、そしてこれらの商品が実際には高い手数料や隠れたリスクを持っている可能性があることが指摘されています。

25:04

😢 信頼とリスクのバランス

最終セクションでは、個人的な関係における信頼と投資のリスクについて触れています。家族や親しい友人からの投資勧誘も慎重に扱うべきであり、彼らが推奨する商品が必ずしも自分の最善の利益を反映しているわけではない可能性があることを説明しています。また、自己の責任で情報を確認し、教育することの重要性が強調されています。

Keywords

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Highlights

プロの金融アドバイスを鵜呑みにしないことが大切

金融商品を売る人のアドバイスを信用できない

金融業者は手数料を稼ぐことに最も関心がある

外貨建て商品は為替変動リスクが高い

テーマ型投資はリスク分散の原則に反する

ターゲットイヤー型商品はお世辞にすぎない

バランス型商品のリスクが不透明

毎月分配型は元本削減のリスクあり

個人年金保険は手数料が非常に高い

親族であっても商品の説明を鵜呑みにしてはいけない

寿命関連商品の効果も不透明

ファンドラップは手数料双方取られる

ロボットアドバイザーも独自アルゴリズム次第

新築マンション購入はリスクが高い

Transcripts

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