【要約】38歳までに受けたい「甘くない」お金の授業【井上ヨウスケ】
Summary
TLDRこのビデオスクリプトでは、ファイナンシャルプランナーの井上洋介さんが、お金に関する価値観を持ち、他人に使われることなく自己を豊かにする方法を解説しています。正しいお金の知識を身につけることで、将来の人生設計に役立てることができると強調しています。また、貯蓄の重要性、保険の役割、そしてインデックス投資とドルコスト平均法の利点を紹介し、長期的な視点での資産運用の重要性を説きます。
Takeaways
- 📚 本書はお金に関する基本的な知識をまとめたもので、お金に困らない幸せな生活を送るために必要な情報を提供しています。
- 💡 金銭の使用には価値観を持って、自分にとって幸せな使い方をすることが重要です。
- 🤔 他人の意見や評価に基づいてお金を使うことは、自己満足ではなく、自分の価値観に基づいて判断することが大切です。
- 👀 相手の立場になって考えることが、お金を使う際の重要な考え方で、そうすることで被災リスクを減らすことができます。
- 💼 無料相談窓口は銀行にとってはビジネスモデルの一部で、手数料を通じて収益を上げています。
- 🏦 銀行の無料相談は顧客を保険や投資信託に誘導する手段であり、顧客の利益を最優先していないことがある。
- 💡 保険は貯蓄がない人に適した商品で、突発的な支出に備える手段として役立ちます。
- 💰 貯蓄がある人は自己保険を検討し、必要なリスクに備えるために保険を選んでいきましょう。
- 🏦 投資を始める前に貯蓄をすることが重要で、長期的な投資計画に備えるためには安定した生活基盤が必要です。
- 💹 インデックス投資は長期的な資産形成に適しており、ドルコスト平均法を用いて定期的に投資することで、市場の変動を乗り越えることができます。
- 🔮 長期保有は株式のリターンを安定させるための鍵であり、投資信託は長期運用することで期待されるリターンを得やすくなります。
Q & A
望月リーンが解説する本のテーマは何ですか?
-望月リーンが解説する本のテーマは、お金に関する正しい知識を身につけることで、金に困らず幸せに生きることです。
お金に困らないために必要なものは何ですか?
-お金に困らないために必要なものは、正しいお金の知識です。
望月リーンはなぜ「お金に使われる人」と「お金を使う人」の2種類に分けるのか?
-望月リーンは価値観の違いから、「お金に使われる人」と「お金を使う人」の2種類に分け、お金に使われる人々が多くなる現状を指摘しています。
「お金に使われる人」になる原因は何ですか?
-「お金に使われる人」になる原因は、金額や他者からの評価でしか価値を計ることができないという価値観を持っているからです。
望月リーンはなぜ「自分の価値観を持ってお金を使うこと」が重要だと述べていますか?
-望月リーンは「自分の価値観を持ってお金を使うこと」が重要だと述べているのは、自分にとって幸せなお金の使い方をすることで、真正的な幸せを手に入れることができるからです。
「相手の立場になって考える」という考え方は何のために大事なのですか?
-「相手の立場になって考える」という考え方は、お金を使っている際に、簡単に騙されないために大事です。
なぜ銀行の無料相談窓口は「カモにされる」リスクがあると望月リーンは言っていますか?
-銀行の無料相談窓口は銀行のビジネスモデル上、手数料を高く取る傾向にあるため、「カモにされる」リスクがあると望月リーンは言っています。
保険はなぜ「貯蓄がない人向けの商品」だと望月リーンは述べていますか?
-望月リーンは、保険が「貯蓄がない人向けの商品」だと述べているのは、貯蓄がない人々が突発的な支出に対して備えができていないため、保険がそのリスクをカバーする手段として必要なからです。
貯蓄ができたらなぜ「自分保険」に切り替えることが推奨されますか?
-貯蓄ができた場合は、自分の貯蓄で突発的な支出に備えることができるため、「自分保険」に切り替えることが推奨されます。
望月リーンが推奨する投資方法は何ですか?
-望月リーンが推奨する投資方法是、インデックス投資とドルコスト平均法です。
ドルコスト平均法のメリットは何ですか?
-ドルコスト平均法のメリットは、安値の時に多く、高値の時に少なく投資することで、長期的に安定したリターンを得ることができる点です。
望月リーンはなぜ「長期投資」が大切だと述べていますか?
-望月リーンは「長期投資」が大切だと述べているのは、長期に保有することで、株式のリターンのブレ幅を抑え、期待されるリターンを得やすくなるからです。
投資信託の利点は何ですか?
-投資信託の利点は、少ないお金で有名企業の株を購入できることや、複数の企業に分散投資することができる点です。
貯蓄の目標額として望月リーンが推奨している額はどれくらいですか?
-望月リーンが推奨している貯蓄の目標額は、まず100万円を目指し、その後200万円程度を常に預金口座に保有する状態で投資を進めるとしています。
Outlines
💰 正しいお金の知識が必要
本書『38歳までに受けたい甘くないお金の授業』の概要を紹介します。著者の井上洋介さんが、お金に対する正しい知識の重要性を強調し、特に年金の受給額が将来的に減少する可能性があることを指摘しています。お金の使い方について、価値観を持って使うことの重要性を述べ、お金を無駄に使わないための考え方を示しています。
🧠 相手の立場に立つ
お金を使う際には相手の立場に立って考えることが重要であり、銀行などの無料相談窓口が必ずしも自分の利益を考えているわけではないことを理解する必要があります。保険や投資信託を選ぶ際にも、自分にとって有利な条件を見極めることが大切です。
🛡️ 保険の必要性
保険は貯蓄がない人向けの商品であり、突発的な支出に備えるために必要です。しかし、十分な貯蓄ができたら保険に頼らず、自分の貯蓄でリスクに対応することが理想です。保険は特定のリスクに備える手段であり、貯蓄はより多くのリスクに対応できる万能な手段です。
💼 投資前に貯蓄を
投資を始める前に、まずは貯蓄をしっかりと行うことが重要です。突発的な支出や仕事の変動に備えるため、生活の基盤を整えることが大切です。目標としては、まず100万円の貯蓄を目指し、最終的には200万円ほどの預金を確保することが推奨されます。
📈 インデックス投資のすすめ
貯蓄ができたらインデックス投資を始めることが推奨されます。インデックス投資は、少額から始められ、複数の企業に分散投資ができるメリットがあります。ドルコスト平均法を用いて毎月一定額を投資することで、リスクを分散し、安定したリターンを得ることができます。
🕰️ 長期投資の重要性
投資信託を行う上で重要なことは、長期的な視点で投資を続けることと、売らないことです。株式は長く保有することでリターンが安定しやすくなります。短期的な売買はリスクが高く、長期的に持ち続けることで利益を得やすくなります。
Mindmap
Keywords
💡価値観
💡年金
💡ライフプラン
💡保険
💡貯蓄
💡投資信託
💡ドルコスト平均法
💡長期投資
💡手数料
💡自分保険
Highlights
井上洋介の「38歳までに受けたい、甘くないお金の授業」という本を解説。
お金の勉強は、お金に困らない幸せな生活を送るために必要。
将来のライフプランには年金受給額のダウンを前提として考える必要がある。
お金を使う際には、価値観を持って自分にとって幸せな使い方を見つけることが重要。
お金に使われる人や他人の評価で価値を計る人々が多いが、これは問題である。
相手の立場を考えることで、お金を使われる人間にならない。
無料相談窓口は銀行のビジネスモデルに基づいて設置されている。
保険は貯蓄がない人に適した商品で、必要なかどうかを自己判断する。
貯蓄ができたら、自分保険に切り替えることで保険料の無駄を省く。
投資を始める前には、貯蓄を始めることで安定した生活基盤を作る。
100万円を貯めることを目標に、貯蓄と投資を並行して行う。
インデックス投資は、小額の資金で有名企業の株を購入する方法。
ドルコスト平均法で投資することで、タイミングの悩みを回避できる。
長期的な投資は、株式のリターンを期待する上で重要である。
投資信託は、長期運用することで利益が出る確率を高める。
保険の必要性は個人の状況により変わるため、自己判断が求められる。
貯蓄がない人には保険が必要な場合があるが、貯蓄がある場合は自己保険が適している。
投資の成功には、売らないことが重要である。
Transcripts
はい望月リーンです今回は
ファイナンシャルプランナーである井上
洋介さんの書かれた38歳までに受けたい
甘くないお金の授業を解説していきます
この本は一言でいうとお金について知って
おくべきことをまとめた本なお礼普段何も
考えずにお金を使っちゃってるのでお金の
勉強or した方がいいんじゃないかとは
思ってますそうだなお金に困らず幸せに
生きていくためには正しいお金の知識が
必要だやっぱりお金の勉強はした方がいい
よなぁ
あ例えば私たちが年金をもらう頃年金の
受給額は20%ほどダウンしていることが
予想されるつまり私たちは年金がダウン
することを前提にライフプランを考え
なければいけないんだうそーなのかそんな
中でお金に困らず豊かな人生を送るために
は正しいお金の知識はなくてはならない
ものだ今回の授業を受ければお金について
の正しい知識を得られ将来の人生設計に
役立てることができるだろうそれでは
さっそく授業を開始する心して刮目せよ
宜しくお願いします一つ目は価値観を持っ
てお金を使う
世の中にはお金を使う人とお金に使われる
人の2種類がよ井上さんによると8割の人
たちがお金に使われる人になってしまって
いるという
どうももしかして俺うあああああーーーー
おそらくお金に使われる人になってしまっ
ているだろうお金に使われている人間に
なってしまういうそれはたくさんお金を
使えることが幸せだという価値観を持って
しまっているからだこういう考え方を持っ
ている人は金額や他者からの評価でしか
価値を計ることができないだから高級だ
から評価が高いからみんなが使っている
からという理由でお金を使ってしまう
俺も皆が使ってるからって理由でお金を
使っちゃってるかもそういうお金の使い方
をして幸せになるのは難しい
大事なのはこれは自分にとって幸せなお金
の使い方なのかを考えることつまり自分
なりの価値観を持ってお金を使うことなん
だ自分法の書き込んかぁああ例えば sns
でバズっているカフェよりもスターばが
好きならスタバに行けばいいもしお前の
所得が高くなっても家にこだわりがないの
なら安いアパートにせんでもいい無理に
タワー間に住む必要はないつまりみんなが
評価しているものだからこそお前にとって
も良いものとは限らないんだ確かねー俺に
は俺の基準がありますのでa そうだお前
にとって何が幸せかを考えながらお金を
使うことこれがお前を幸せにするお金の
使い方なんだ次は相手の立場になって
考える2なお金を使うときに大事な考え方
がそれは相手の立場になって考えることだ
これができない人間は簡単にカモにされて
しまうぞおいての土地簿どういうこと
でしょう例えばお前が投資信託や保険を
買うことを考えているとしよう銀行などに
は無料相談窓口というものがある
無料で相談できるなら安心ですね
安心ですねってお前そんなんじゃカモにさ
れるぞちょっと銀行の立場に立って考えて
みろ銀行には店舗を出すためのテナント代
人件費などの店舗運用費用がかかっている
この店舗運用費用はどこで賄っていると
思う保険とか投資信託の手数料で稼いで
いるのかその通り銀行は客に無料で相談に
来てもらって投資信託や保険を買って
もらいその手数料によって成り立っている
ビジネスのだつまり手数料を高く取れば
取るほど銀行は儲かるようになっているだ
からお前は自分にとって有利な手数料が
安くて良いショー品を選びたいと思っても
銀行はなるべく手数料が高い銀行にとって
得をするサービスを進める可能性が高い
エアー
そうだったのか
ああ
つまり相談窓口はお前のことを考えて設置
されているわけじゃないんだよ無料相談を
有効活用できるのは無料相談のリスクも
知りつつ自分にも知識があって対等に会話
ができる人だけだ知識もない俺が言ったら
いいか守りされちゃいますねそうだなこの
ようにアイテム立場を想像すれば相手の
本当の思惑が見えてきてカモにされる可能
性を減らすことができるだからこそお金を
使う前にいったん相手の立場になって考え
てみるというのは大事なことなんだ次は
保険は貯蓄がない人向けの商品だな最近で
は保険はいらないという声が大きいが保険
に入るべきかどうかは人によって違う他人
の声に流されず自分の頭でしっかりと考え
て本当に必要なものかどうか判断しよう
冒険かー俺は入った方がいいのか判断が
難しいですね
保険というのはそもそも
貯蓄がない人向けの商品だ例えば秒気に
なったらお金が受け取れる保険を例にとっ
て考えをある日お前は突然大きな病気に
かかってしまったそしてその治療費には
100万円がかかるもしお前の貯蓄がゼロ
だったらこのお金は払えないだろう
無理ですね
このように人生ではいつ突発的な支出が
あるのかわからないそんなとき貯蓄がない
人は支払いが出来ずに困ってしまうだろう
だからこそそんな事態に備えて毎月保険料
を支払い突発的な支出に備えるのが保険の
役割だ乗るほどのでは次にごま能登地区が
1億円あったとしよう保険は必要だろうか
授業日は自分で払えるし保険はいらない
ですねそうだなこのように保険とは貯蓄が
少ない人には必要性が高く貯蓄が高い人
ほど必要性が下がっていくものなんだここ
からわかるように保険とは突発的な資質に
この得る手段であり保険に入るのはこの
支出に対して払えないことを防ぐためだ
そしてその手段は保険では中貯蓄という
方法でもいいだからこそ保険に入るべきか
どうかはその人によって変わってくるわけ
だな次は貯蓄ができたら自分保険にする
ターナ保険に入るべきかどうかについて
この本では一つの結論が出ているそれは
貯蓄がないときは保険にたより貯蓄ができ
たら自分保険に切り替えるというものだ
やっぱり最初は保険に入った方がいいのか
先ほど言ったように保険とは突発的な出費
に対して取る手段の一つだだからと竹が
ない間は保険に入る方が安心だと言える
だろう確かにそうだよなぁ
だが貯蓄ができたら保険には入らず突発的
な資質に自分の貯蓄で対応する自分保険に
切り替えるといいだろう貯蓄ができたら
保険は抜けろということをあ
なぜわざわざ自分保険に切り替える必要が
あるのかそれは保険ではすべてのリスクに
対応できないからだ例えば元による出費の
リスクに備えるならがん保険多額の医療費
というリスクには医療保険で対応できるだ
が人生のリスクというのはそれだけでは
ない例えば介護が必要になるリスクもある
し健康で長生きして生活がたくさん必要に
なるリスクもある保険に入るというのは
ある一つのリスクに対しての備えでしか
なくすべてのリスクに対して対応できる
わけではないんだなるほど言われてみたら
そうだなぁそれに対して貯蓄というのは
どんなリスクにも対応できるワイルド
カードのようなものだだからお金がない間
は保険に頼りつつは貯蓄ができたらそちら
に切り替えるのが理想だと言えるだろう次
は同市の前にまずは貯蓄だ田さん俺お金を
増やすために投資を始めようと思うんです
けどいいじゃないか
ではここからはとおして資産を増やして
いく方法について解説していこうだがその
前に大前提として投資を始める前にまずは
貯蓄をするということを守ってほしい
貯蓄を早いうちに始めた方がよくのですか
この本では投資を短期ではなく長期で行っ
ていくことをお勧めしていろそして長期的
に投資をしていく中で大事なのは生活の
基盤がしっかりとしていることなんだ
例えば突発的な支出があっぱり今働いて
いる会社を辞めるとなった時にある程度の
貯蓄がなければ安定して投資を続けること
は難しいだろう貯蓄ゼロだったらどうし
なんてしてる場合じゃなくなっちゃいます
もんねああそれにそれなりに貯蓄がある
ことで精神的にも安定して資産運用を続け
られるはずターン投資をすることは資産を
増やす上で大事なことではあるが焦って
初めてもそこから良い結果は生まれにくい
だからちょっと口がない人はまずある程度
の貯蓄をしてから投資に手を出すように
するといいだろうちなみにいくら貯めれば
いいみたいな目標ラインってあるんですか
この本ではまず
100万円を貯めることをお勧めしている
そこから貯金と投資を同時並行で進めて
いき最終的には200万円ほどが常に預金
口座ある状態で投資をすることがベストだ
だからまずは100万円の貯金をつくる
ことを目指そう次は資産を増やすなら
インデックス投資だな貯蓄ができたら次は
いよいよ投資だこの本ではインデックス
投資をお勧めしているうん dogs 投手
まぁ簡単に言うと
投資信託の一種だな投資信託って最近よく
聞きますよねそんなにいいものなんですか
ああ投資信託のメリットは世界の有名な
企業の株を幅広く買うことができるという
ことだ例えばお前が有名な企業
そうだなトヨタの株を買うとしようトヨタ
の株は2020年12月3日の時点では
ないの¥1,149だ
そんなもんなんですが意外と買えるじゃん
そう思ったかもしれないなだが株式という
のは実は1個単位で買うことができない
商品で100カブことのセット買いが基本
になっているポッキーを1本ずつ変えない
ようなイメージだな各かぶってことは
トヨタだったら最低でも701万円以上
かかっちゃうってことですかそんなには
出せませんよ
そこで投資信託の出番だトヨタの下部には
最低でも約70万円が必要だがこれを70
人でお金を出し合って買ったらどうだ1人
1万円ちょっとを出せば買えるだろうこの
ように皆で少額のお金を出し合って集めた
資金で投資するそれが投資信託だもうを
少ないお金で有名企業の株が買えちゃうっ
てことがその通りさらに投資信託は種類に
よって様々な企業の株が含まれているお
菓子のアソートパックってあるだろうあれ
を買う感じだ一つのパッケージの中に
いろんな株が入ってるって事ですね
そうだだから投資信託を買うだけで複数の
企業に分散投資をしている状態になるこれ
も投資信託のメリットだな次はドルコスト
平均法で投資するだ投資信託はいろんな株
を少額で買うことだっていうのがよく
わかりましたハーンでも被って安い時に
買って高いときに売るってやつですよね俺
その見極めができるかすごい不安デー
なるほどなだがそんな心配はいらない投資
信託をするときには毎月ひたすら同じ金額
で買え続けろそれだけ是非そのんでいいん
ですかまあそれだけでいいこのように毎月
決まった金額
決まったペースで買い続けることをドル
コスト平均法というこの方法は安めの時に
多く書いた金で多くつかんでしまうことを
避けるを実現できる方法なんだ文字ドゥ
例えば前月1万円を必ず使うと決めたと
しよう一口100円の時には100口買う
ことができるだろうこれが一口50円まで
下がったときどうなるだろうか1万円はる
50円だから200口変えるって事ですか
その通り逆に一口200円まで上がった
ときには購入できるのは50口だけになる
なこのように同じ金額で買い続けていれば
自動的に安値の時に多く回高値づかみを
避ける状態になるんだなるほどそういう
ことがあ
投資のプロでさえ
タイミングよく売り買いをすることは
難しいと言ってろましてや投資弱者の
私たちには相当難しいことだろそうだよ
なぁ
そこでこのドルコスト平均法を使えばこの
売り買いのタイミングの悩みを解決して
くれるというわけだ最後は売らないことが
大切だな投資信託をしていく上で大事な
ことが2つあるそれは長期投資をすること
と占いことだうろのどうしてですかそれは
株式というのが長く運用すればするほど
期待したリターンを受けやすくなる商品だ
からだうんこの図を見てほしい
これは株式の保有期間と複利利回りの
振れ幅を表しているまぁ簡単に言うと
どれだけの期間持っていればどれくらいの
リターンが期待できるかという評だまず
保有期間が1年の場合福利周りを見ると+
66.6%からマイナス38.6%となっ
ている株を1年間保有した場合のリターン
はこの間のどこかになるということなんだ
大きくマイナスになっちゃう可能性もある
んですかその通りすごく得するかすごく損
するかのギャンブルみたいな状態になっ
ちゃうわけだな2日に保有期間が10年の
ところを見てみようリターンはプラス
16.9%から-4.1%になっている
さっきと比べてかなりブレ幅がなくなって
きたな
ほんとだ
つまりブレ幅な大きい資産である株式も長
期間持っていることでブレ幅がだんだんと
抑えられていくんだなるほどだから占いで
長く保っておく必要があるんですねその
通りつまり投資信託は月力が求められない
代わりに上記で運用することで利益が出る
確率を高めていく投資方法のんだまとめだ
な価値観を持ってお金を使う相手の立場に
なって考える保険は貯蓄がない人もての
商品貯蓄ができたら自分保険にする同市の
前にまずは貯蓄
資産を増やすならインデックス投資ドル
コスト平均法で投資する占いことが大切
ターン
世間では保険はいらないってよく言われて
ますけどひとによっては必要なこともある
んですねああ
世間の保険入らない論に流されずに自分に
とって本当にそれが必要かどうかちゃんと
考えることが大事だ家計の状況は人によっ
て違うだからこそ人の意見に流されずに
自分の頭で考えて最適な選択をするように
してくれそれでは今日の授業は終わりだ
ありがとうございました
関連動画をさらに表示
【小学生でもわかる投資・NISAの授業】これが鬼塚流投資メソッド!投資って難しくてわからない!という方が知るべき資産形成術とは!?|密着!お金の達人 投資家たちのマイルールby SBI証券
【太朗のおもてなし。が語る】我慢しなくても資産形成3,000万円達成する方法|お金の達人 投資家たちのマイルールby SBI証券
第30回 【私の財産告白】日本の大富豪が教える「四分の一天引き貯金法」について解説【貯める編】
1秒でも早く読んで知るべき『お金』に関する知識がつまっている本でした!『26歳の自分に受けさせたいお金の講義』
【要約】働く君に伝えたい「お金」の教養 人生を変える5つの特別講義【出口治明】
【第2回】FIRE講座
5.0 / 5 (0 votes)