Меморандум банків. Банки об'єднались проти ФОП?

Summary

Видео обсуждает новые ограничения, введенные крупнейшими банками Украины, которые подписали меморандум, регулирующий работу с клиентами. В нем говорится о рисках, связанных с ограничениями на переводы и мониторинг финансовых операций, а также о том, как банки будут выявлять подозрительных клиентов, в том числе физлиц и ФОПов. В меморандуме определены лимиции на переводы, критерии оценки рисков и требования к документам, подтверждающим происхождение средств. Видео также подчеркивает, как важно правильно структурировать бизнес, чтобы избежать проблем с банками.

Takeaways

• 😀 Новый меморандум банков Украины обязывает банки проводить жесткий контроль за клиентами, включая физических лиц и ФОПов.
• 😀 87,5% счетов украинцев открыты в 4 крупнейших банках, подписавших меморандум: Универсалбанк, Монобанк, Приватбанк, Райффайзенбанк и Ощадбанк.
• 😀 Банк будет оценивать риски клиентов на основе их финансовых операций, происхождения средств и наличия документов, подтверждающих эти средства.
• 😀 Введение лимитов на переводы для клиентов без доказательств происхождения средств: до 50 000 грн в месяц для клиентов высокого риска.
• 😀 Для клиентов с подтвержденным происхождением средств лимифы будут увеличены: до 150 000 грн с февраля 2025 года и до 100 000 грн с июня 2025 года.
• 😀 Банки планируют усилить контроль за ночными операциями, чтобы предотвратить мошенничество и нелегальные действия.
• 😀 Меморандум ограничивает количество счетов для физических лиц — не более трех счетов в одной валюте, даже если они открыты в разных банках.
• 😀 Банки хотят получать доступ к данным о доходах клиентов через систему «Дія», включая информацию о судебных делах клиентов.
• 😀 ФОПы, которые только открылись, будут тщательно проверяться в первые 6 месяцев их деятельности.
• 😀 Банки будут отслеживать подозрительные операции ФОПов, такие как резкое увеличение количества платежей или нетипичные финансовые операции.
• 😀 Для того чтобы избежать блокировки счета, бизнес должен иметь четкую финансовую логику и прозрачность в операциях, включая договоры аренды, покупки и транспортировки.

Q & A

Что такое меморандум, подписанный крупнейшими банками Украины?

Меморандум — это документ, подписанный 10 декабря 2024 года крупнейшими банками Украины, такими как Universal Bank, Monobank, PrivatBank, Raiffeisenbank и Oschadbank. Он описывает правила мониторинга и контроля финансовых операций клиентов, включая физические лица и предпринимателей (ФОП).

Какие основные задачи стоят перед банками согласно меморандуму?

Банки должны: 1) Проверять клиентов при открытии счета; 2) Активно мониторить финансовые операции клиентов; 3) Ввести автоматизированные антишахрайские правила; 4) Разработать правила для финансовых операций на основе риска; 5) Обмениваться информацией о подозрительных клиентах между банками.

Как банки классифицируют клиентов по уровню риска?

Банки классифицируют клиентов как низкий, средний или высокий риск на основе документации о происхождении их средств. Клиенты, не имеющие документов, подтверждающих происхождение средств, считаются высокорисковыми, что ограничивает их возможности по переводу средств.

Какие лимиты на переводы вводятся для клиентов с разным уровнем риска?

Для клиентов с высоким риском вводится лимит на переводы до 50 000 грн в месяц. Для клиентов с средним или низким риском лимит составляет 150 000 грн в месяц с 1 февраля 2025 года и 100 000 грн в месяц с 1 июня 2025 года.

Какие документы могут быть использованы для увеличения лимита на переводы?

Для увеличения лимита на переводы клиент должен предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, такие как: справка о доходах, налоговая декларация, зарплатная ведомость, документы о волонтерской деятельности или документы, подтверждающие источник дохода.

Как банки будут контролировать ночные операции?

Меморандум предусматривает усиленный контроль ночных операций с целью предотвращения мошенничества. Это включает в себя анализ подозрительных транзакций, совершенных в ночное время.

Сколько счетов могут открывать физические лица в одном банке?

Согласно меморандуму, физические лица могут открывать не более трех счетов в одинаковой валюте в разных банках.

Какие критерии использования нескольких ФОПов в бизнесе могут вызвать подозрение у банков?

Подозрение у банков может вызвать ситуация, когда несколько ФОПов используют один и тот же адрес, одного и того же бухгалтера, или если в бизнесе наблюдается резкое увеличение транзакций без объяснимых причин.

Что является основными признаками подозрительного поведения ФОПов?

Основные признаки подозрительного поведения ФОПов включают: резкое увеличение числа операций, наличие больших сумм на счете в конце рабочего дня, попытки разделить платежи на мелкие суммы для обхода финансового мониторинга.

Что делать предпринимателям, чтобы избежать проблем с новыми банковскими ограничениями?

Предпринимателям следует убедиться, что все финансовые операции имеют четкую юридическую подоплеку. Необходимо иметь документацию, подтверждающую источники средств, аренду помещений, наличие работников, а также поддерживать прозрачные бизнес-процессы и регулярно проверять соответствие этим стандартам.