Teuren Riester angedreht: Was tun? | Saidis Senf

Summary

In dieser Folge von Saidi Senf werden drei verschiedene Finanzfälle besprochen: Carmen, eine 33-jährige Angestellte mit einem Bruttoeinkommen von 60.000 € und einer Frage zur Altersvorsorge, Nina, 35 Jahre alt, verschuldet und auf der Suche nach einem Weg aus ihrer finanziellen Misere, und Juri, ein 37-jähriger Ukrainer, der sich über die Kosten seines kürzlich abgeschlossenen Riester-Vertrags Gedanken macht. Der Moderator gibt wertvolle Tipps zu Sparplänen, Schuldenmanagement und Altersvorsorge und ermutigt die Zuschauer, sich aktiv mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen.

Takeaways

• 💼 Carmen, 33, verdient 60.000 € brutto und spart 2.000 € monatlich auf ein Tagesgeldkonto mit 3,8 % Zinsen, hat aber noch keine Erfahrung mit ETFs oder Immobilieninvestitionen.
• 🏡 Obwohl Carmen überlegt, in Immobilien zu investieren, wird empfohlen, zuerst mit einem ETF-Sparplan für die Altersvorsorge zu beginnen, da sie noch genug Zeit bis zur Rente hat.
• 💡 Ein Sparplan mit ca. 15 % des Nettoeinkommens wird empfohlen, was für Carmen etwa 400 bis 500 € monatlich wären. Sie könnte sich aber auch einen höheren Sparbetrag leisten.
• 📉 Nina, 35, ist auf Jobsuche, verschuldet mit 35.000 € und zahlt 300 € monatlich zurück. Sie hat keine Rücklagen und ihre Selbstständigkeit läuft nicht gut.
• 🚑 Der dringende Tipp an Nina ist, sich auf die Jobsuche zu konzentrieren, ihre Schulden zu konsolidieren und eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen.
• 💸 Ninas Dispokredit mit hohen Zinsen (über 10 %) könnte durch einen günstigeren Rahmen- oder Ratenkredit ersetzt werden, um die Schulden zu reduzieren.
• 🛡️ Eine private Haftpflichtversicherung für unter 50 € im Jahr wird Nina dringend empfohlen, um sich minimal abzusichern.
• 👨‍👩‍👧‍👦 Juri, 37, aus der Ukraine, hat drei Kinder und hat gerade einen teuren Riester-Vertrag abgeschlossen. Er fragt sich, ob der Vertrag zu teuer ist.
• 📈 Die hohen Kinderzulagen von 1.075 € pro Jahr machen einen Riester-Vertrag für Juri sinnvoll, aber es wird empfohlen, auf einen günstigeren Vertrag umzusteigen, um die Kosten zu reduzieren.
• 🪙 Juri hat 2.500 € in Kryptowährungen investiert, aber nur geringe Rücklagen auf seinem Sparkonto und Depot. Die Frage steht im Raum, wie er seine Sparraten besser verteilen sollte.

Q & A

Was sind die finanziellen Herausforderungen von Carmen, die 33 Jahre alt ist?

Carmen verdient etwa 60.000 € brutto im Jahr, hat nur ein Tagesgeldkonto mit 69.000 € darauf, spart 2.000 € pro Monat und bekommt 3,8 % Zinsen. Sie hat noch nicht in Fonds oder ETFs investiert und fragt sich, ob sie in Immobilien oder Gold investieren sollte.

Welche finanziellen Schritte wird Carmen empfohlen zu unternehmen?

Carmen wird empfohlen, mindestens 400-500 € monatlich in ETFs zu investieren, um für ihren Ruhestand zu sparen. Sie könnte auch überlegen, einen Teil ihrer 70.000 € auf dem Tagesgeldkonto in ETFs zu investieren, da diese gut gefüllt sind.

Welche Herausforderungen hat Nina, die 35 Jahre alt und arbeitslos ist?

Nina hat bisher 24.000 € pro Jahr verdient, ist derzeit auf Jobsuche und hat Schulden von 35.000 €. Sie muss 300 € pro Monat für die Rückzahlung zahlen und rutscht immer tiefer in den Dispo, was sie mit hohen Zinsen belastet.

Wie kann Nina ihre Schulden besser managen?

Nina wird empfohlen, eine Umschuldung zu erwägen, um ihren Dispo durch einen Ratenkredit zu ersetzen, der niedrigere Zinsen hat. Außerdem sollte sie eine Schuldnerberatung aufsuchen, um einen klaren Rückzahlungsplan zu erstellen.

Welche Versicherungen sollte Nina priorisieren?

Nina sollte sich auf eine private Haftpflichtversicherung konzentrieren, die unter 50 € pro Jahr kostet. Andere Versicherungen könnten zunächst in den Hintergrund treten, bis ihre finanzielle Situation stabiler ist.

Welche finanzielle Situation hat Juri, der 37 Jahre alt ist und aus der Ukraine stammt?

Juri verdient etwa 30.000 € brutto pro Jahr, lebt mit seiner Familie in Deutschland, zahlt 600 € Miete im Monat und hat 500 € auf einem Sparkonto. Er hat zudem einen ETF-Sparplan mit 200 € monatlich und 2.500 € in Kryptowährungen.

Warum ist Juri unsicher über seinen Riestervertrag und was wird ihm geraten?

Juri zahlt 86 € im Monat in einen Riestervertrag, ist sich aber unsicher, ob die Verwaltungskosten von 2-3 % zu hoch sind. Es wird ihm empfohlen, sich nach einem günstigeren Vertrag umzusehen, um die Zulagen für seine drei Kinder von insgesamt 1.075 € pro Jahr effizient zu nutzen.

Was wird Ibo, der 35 Jahre alt ist, hinsichtlich der Elternzeit empfohlen?

Da Ibo weniger verdient als seine Partnerin, wird ihm empfohlen, den größeren Teil der Elternzeit zu übernehmen. Dies könnte auch ihre Karrierechancen erhalten, da die Partnerin eine höhere Position hat und ein längerer Ausfall ihr schaden könnte.

Welche langfristigen Überlegungen sollte Ibo bei der Elternzeitplanung berücksichtigen?

Ibo und seine Partnerin sollten nicht nur die erste Elternzeit, sondern auch die für ein mögliches zweites Kind im Voraus planen. Die Einkommensschere könnte sich in den nächsten Jahren weiter vergrößern, was die Entscheidung beeinflussen könnte.

Welche finanziellen Optionen hat Carmen, wenn sie sich nicht sofort für eine Immobilie entscheiden möchte?

Carmen sollte sich zunächst auf einen ETF-Sparplan für ihre Altersvorsorge konzentrieren, anstatt zu lange über eine Immobilieninvestition nachzudenken. Mit einem monatlichen Sparbetrag von 15 % ihres Nettogehalts könnte sie die verlorene Zeit bei der Altersvorsorge aufholen.