Bauzinsen Oktober 2024 inkl. Beispiele #baufinanzierung

Summary

Das Video liefert ein Zinsupdate für Oktober 2024 und zeigt eine Live-Berechnung zu Baufinanzierungen basierend auf verschiedenen Eigenkapitaleinsätzen (100%, 80%, 60%). Es wird erklärt, dass die Baufinanzierungskonditionen sich nicht direkt am EZB-Leitzins orientieren, sondern an der Rendite deutscher Pfandbriefe. Zudem werden die Auswirkungen der Tilgung auf die Gesamtlaufzeit der Finanzierung erläutert, und es wird gezeigt, dass Banken in der Regel höhere Eigenkapitaleinsätze verlangen. Interessenten werden ermutigt, eine persönliche Beratung für maßgeschneiderte Finanzierungsangebote anzufragen.

Takeaways

• 🏡 Der Kanal bietet monatlich Zinsupdates für Immobilienkäufer und -bauer mit einer Live-Berechnung aktueller Konditionen.
• 📊 Die Baufinanzierungskonditionen orientieren sich an der Rendite von deutschen Pfandbriefpapieren, nicht direkt am EZB-Leitzins.
• 💡 Verschiedene Beleihungsausläufe werden durchgerechnet: 100%, 80%, und 60% Finanzierung mit unterschiedlichen Eigenkapitaleinsätzen.
• 📉 Die aktuellen Zinssätze für Baufinanzierungen liegen im Oktober 2024 bei etwa 3,5% für eine 100% Finanzierung.
• 🏦 Banken verlangen in der Regel mehr Eigenkapital, um Finanzierungen zu begleiten, und ohne Eigenkapital wird es schwer, Kredite zu erhalten.
• 💰 Eine niedrigere Tilgung von 1,5% senkt die monatliche Rate, verlängert jedoch die Gesamtlaufzeit des Darlehens um mehrere Jahre.
• 🔧 Die Sondertilgung und die Wahl der optimalen Tilgung sollten individuell besprochen werden, da sie erhebliche Auswirkungen auf die Zinskosten haben.
• 🌱 Immobilienkäufer sollten mindestens 20% Eigenkapital mitbringen, da dies die Konditionen deutlich verbessert.
• 💻 Besonders energieeffiziente Immobilien erhalten bessere Konditionen, mit Zinssätzen unter 3% bei einer 60% Finanzierung.
• ⏳ Lange Bearbeitungszeiten bei Banken wie der Deutschen Bank können die Finanzierung erheblich verzögern, was beim Kaufprozess berücksichtigt werden sollte.

Q & A

Was ist der Hauptzweck des monatlichen Zinsupdates auf diesem Kanal?

Der Hauptzweck des monatlichen Zinsupdates ist es, potenziellen Immobilienkäufern oder Bauherren einen Überblick über die aktuellen Baufinanzierungskonditionen zu geben, indem eine Live-Berechnung für verschiedene Eigenkapitalquoten durchgeführt wird.

Wie beeinflussen die Renditen von deutschen Pfandbriefpapieren die Baufinanzierungskonditionen?

Die Baufinanzierungskonditionen orientieren sich an den Renditen von deutschen Pfandbriefpapieren, da diese die langfristigen Zinsen darstellen. Die Banken schlagen auf diese Renditen ihre Marge, und die Konditionen hängen auch von Faktoren wie Eigenkapitaleinsatz, Bonität und Zustand der Immobilie ab.

Warum haben die Zinssätze in letzter Zeit einen leichten Jojo-Effekt gezeigt?

Die Zinssätze zeigten einen leichten Jojo-Effekt, weil sie durch die aktuellen Inflationszahlen beeinflusst wurden. Im September 2024 ging die Inflation auf 1,6% zurück, was sich positiv auf die Baufinanzierungskonditionen auswirken könnte.

Welche Eigenkapitalquoten werden in der Live-Berechnung betrachtet?

Es werden drei Eigenkapitalquoten betrachtet: eine 100%-Finanzierung, bei der nur die Kaufnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden, eine 80%-Finanzierung mit 20% Eigenkapital und eine 60%-Finanzierung mit 40% Eigenkapital.

Was ist die Standardtilgung, die in der Beispielrechnung verwendet wird?

Die Standardtilgung, die in der Beispielrechnung verwendet wird, beträgt 2%. Sie wird als Referenzwert verwendet, um die monatliche Rate und die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung zu berechnen.

Wie wirkt sich eine geringere Tilgung auf die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung aus?

Eine geringere Tilgung, z. B. von 1,5%, senkt die monatliche Rate, verlängert jedoch die kalkulatorische Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung erheblich. In der Beispielrechnung verlängert sich die Laufzeit um 6 Jahre bei einer geringeren Tilgung.

Warum wird empfohlen, mindestens 20% Eigenkapital in eine Baufinanzierung einzubringen?

Es wird empfohlen, mindestens 20% Eigenkapital einzubringen, da dies die Finanzierungskonditionen deutlich verbessert. In der Niedrigzinsphase war dies weniger wichtig, aber nun hat sich die Bedeutung wieder erhöht, um günstigere Zinssätze zu erhalten.

Welche Besonderheiten gibt es bei der Finanzierung von energieeffizienten Immobilien?

Für energieeffiziente Immobilien gibt es spezielle Finanzierungsangebote mit günstigeren Konditionen. Diese gelten für Immobilien, die in den Energieklassen A oder A+ eingestuft sind, was im Energieausweis ersichtlich ist.

Welche Zinssätze sind aktuell für eine 80%- und 60%-Finanzierung üblich?

Für eine 80%-Finanzierung liegen die Zinssätze aktuell bei 3,1% bis 3,2%. Für eine 60%-Finanzierung liegen sie sogar unter 3%, abhängig von der Bank und dem Zustand der Immobilie.

Warum kann es bei der Bearbeitung von Baufinanzierungen durch die Deutsche Bank zu Verzögerungen kommen?

Die Bearbeitungszeit bei der Deutschen Bank kann aufgrund langer interner Prozesse bis zu 20 Werktage dauern, was bedeutet, dass man oft vier Wochen oder länger warten muss. Zudem werden häufig noch zusätzliche Unterlagen oder Objektbewertungen nachgefordert.