ONDE INVESTIR SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA | TESOURO SELIC, NUBANK, INTER OU PICPAY

Summary

Ce script vidéo met en lumière l'importance de ne pas garder de l'argent sous le matelas et de l'investir de manière intelligente. Il explique pourquoi les placements traditionnels comme les actions, les obligations ou les cryptomonnaies ne sont pas adaptés pour une réserve d'urgence. Le narrateur recommande des options plus sûres et liquides, comme les comptes d'épargne à rendement équivalent au CDI, et le Tesouro SELIC, en soulignant l'impact à long terme de la rentabilité et la nécessité de la couverture par le FGC ou un risque souverain.

Takeaways

• 💼 La vie de João est un exemple de quelqu'un qui a passé sa vie à travailler manuellement et n'a pas réussi à économiser suffisamment pour réaliser ses rêves d'enfance.
• 🏦 L'héritage de 1.000 réaux reçu par João en 1995 aurait pu être investit dans des placements plus rentables, comme le trésor SELIC, pour augmenter sa valeur à 5,52 millions de réaux aujourd'hui.
• 🚫 Les investissements comme les actions, les obligations, les fonds immobiliers et les cryptomonnaies ne sont pas appropriés pour une réserve d'urgence en raison de leur manque de liquidité et de risque élevé.
• 💰 Il est important de comprendre les concepts de liquidité, de rentabilité et de risque avant d'investir dans une réserve d'urgence.
• 🔄 La liquidité est essentielle pour une réserve d'urgence; elle doit être en actifs faciles à convertir en cash rapidement en cas de besoin.
• 📉 Les investissements comme les obligations des Lojas Americanas ont montré comment le risque peut affecter la valeur des actifs, ce qui est un point à considérer pour une réserve d'urgence.
• 🏦 Les options de réserve d'urgence discutées incluent les caisses de Nubank, le Porquinho do Inter, les cofrinhos do PicPay et le trésor SELIC, chacun offrant des niveaux de liquidité et de rentabilité différents.
• 💷 La rentabilité de la réserve d'urgence est importante; il est recommandé d'investir dans des actifs qui rendent au moins 100% du CDI pour protéger la valeur de l'argent.
• 🛡 L'existence d'une protection par le FGC (Fundo Garantidor de Créditos) ou un risque souverain faible, comme avec le trésor SELIC, est préférable pour sécuriser la réserve d'urgence.
• 📈 L'investissement dans des actifs avec une rentabilité minimale de 100% du CDI et une liquidité adéquate est essentiel pour une réserve d'urgence, et il ne faut pas compromettre cette réserve en investissant dans des actifs à risque plus élevé.

Q & A

Quelle est la décision malheureuse que João a prise avec son héritage de 1000 réaux ?

João a décidé de garder l'argent sous son matelas, pensant ainsi économiser le maximum et être prêt pour une éventualité future.

Pourquoi l'investissement dans le Trésor Sélic est-il considéré comme un des investissements les plus sûrs au Brésil ?

Le Trésor Sélic est considéré comme sûr car il est émis par le gouvernement fédéral et est garanti par l'État, ce qui en fait l'un des placements à faible risque.

Quels sont les trois critères importants pour une réserve d'urgence ?

Les trois critères importants pour une réserve d'urgence sont la liquidité, la protection contre la 'marquage au marché', et le faible risque.

Pourquoi les actions, les titres et les fonds d'investissement ne sont-ils pas appropriés comme réserve d'urgence ?

Ces placements sont sujets à la 'marquage au marché', ce qui signifie que leur valeur peut fluctuer et ne garantit pas la liquidité ou la sécurité nécessaires pour une réserve d'urgence.

Quelle est la différence entre le CDI et la Selic ?

Le CDI est un type de compte d'épargne qui suit la taxe SELIC, qui est la taux d'intérêt de référence du marché monétaire brésilien. SELIC est le taux directeur de la politique monétaire et CDI est un placement qui suit ses variations.

Pourquoi la poupança n'est-elle pas recommandée pour une réserve d'urgence ?

La poupança n'est pas recommandée car elle ne génère des intérêts que le jour de son anniversaire, ce qui la rend moins attractive en termes de rentabilité et de liquidité pour une réserve d'urgence.

Quels sont les avantages de l'offre 'Caixinha do Nubank' en termes de liquidité et de rentabilité ?

La 'Caixinha do Nubank' offre une liquidité immédiate et une rentabilité de 100% du CDI, ce qui en fait une option intéressante pour une réserve d'urgence.

Quelle est la différence entre le 'RDB imediato', le 'RDB diário' et le 'RDB planejado' proposés par Nubank ?

Le 'RDB imediato' permet de retirer l'argent à tout moment, le 'RDB diário' a un délai de un jour ouvré pour le retrait, tandis que le 'RDB planejado' permet de choisir une date spécifique pour le retrait, avec un rendement qui dépend de la durée de placement.

Pourquoi est-il important de comprendre le risque associé aux investissements de rente fixe pour une réserve d'urgence ?

Il est important de comprendre le risque car il peut affecter la valeur et la sécurité de l'investissement. Les investissements avec FGC (Fundo Garantidor de Créditos) sont préférables car ils offrent une protection en cas de faillite de la banque.

Quelle est la recommandation finale pour la gestion de la réserve d'urgence selon le script ?

La recommandation finale est d'avoir au moins 12 mois de coût mensuel de vie dans un actif qui rende au moins 100% du CDI, avec une bonne liquidité et soit protégé par la FGC, soit être un investissement souverain à faible risque comme le Trésor Sélic.