SBS: ¿qué es?, ¿cómo funciona? y ¿por qué reportan tus deudas en su central de riesgo?

Cuánto está el dólar

30 Sept 202105:46

Summary

TLDREl tío Benja explica la función de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), un organismo autónomo encargado de regular y supervisar sistemas financieros y de pensiones. Destaca su rol en prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y en establecer el tipo de cambio a través del Reporte N° 5. Además, menciona el Reporte de Deudas y su importancia para la evaluación crediticia de los clientes por parte de las entidades financieras, así como el impacto en las ofertas de crédito y las calificaciones crediticias.

Takeaways

😀 La Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS) es un organismo autónomo encargado de regular y supervisar los sistemas financieros de seguros y el sistema privado de pensiones.
🏛️ La SBS tiene funciones específicas, como prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, y generar condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de pensiones.
🛡️ Proporciona confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información.
💵 La SBS establece el precio de las principales divisas, como el euro, dólar australiano, canadiense, james, peso mexicano, franco suizo y libra esterlina, que representan más del 30% de las negociaciones en el mercado de divisas peruano.
📊 El Reporte Número 5 de la SBS, basado en la oferta y demanda de la moneda extranjera, es emitido diariamente y contiene el monto total y el promedio ponderado de compra y venta de las operaciones de cambio.
📘 El tipo de cambio de la SBS se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que es usado para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos.
📝 El Reporte de Deudas no es olvidado, es importante para seguir y activar la notificación para no perderse información sobre el Score Crediticio brindado por la SBS.
🔍 El Score Crediticio es una referencia para los bancos y entidades financieras sobre el comportamiento de pago de un posible cliente, mostrando su historial de deudas y calificaciones asignadas por las entidades financieras.
📋 Para acceder al Reporte de Deudas SBS en línea, es necesario ingresar a la plataforma digital de servicios de la SBS, lo cual requiere una cuenta y la aceptación de condiciones de uso, registro con nombre, número de documento, dirección de correo y un código de seguridad.
📊 El Reporte de Deuda consta de una puntuación que refleja el comportamiento crediticio del titular, y puede ser normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o perdida, dependiendo del historial de pagos.
🏦 Además de la SBS, existen centrales de riesgo privadas que recolectan y brindan información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas, como Equifax, Sentinel Data, Mobile Eckstein, Perú, entre otras.

Q & A

¿Qué organismo es la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS)?
-La SBS es un organismo autónomo encargado de la regulación y supervisión de los sistemas financieros de seguros y del sistema privado de pensiones en Perú.
¿Cuáles son algunas de las funciones específicas de la SBS además de su supervisión habitual?
-Además de su supervisión, la SBS tiene funciones específicas como prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, y generar condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de pensiones.
¿Cómo busca la SBS promover la confianza y protección de los intereses del público?
-La SBS busca promover la confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia, veracidad y calidad de la información proporcionada.
¿Qué significa que la SBS fija el precio de las principales divisas en el Perú?
-La SBS establece el precio de las divisas más valoradas en el Perú a través del Reporte Número 5, que se basa en la cotización de oferta y demanda de la moneda extranjera.
¿Qué información se consigna en el Reporte Número 5 de la SBS?
-El Reporte Número 5 consigna el monto total y el promedio ponderado de compra y venta de todas las operaciones de cambio, basado en la información diariamente proporcionada por los bancos y entidades financieras.
¿Qué monedas extranjeras son significativas en el mercado de divisas peruano según el Reporte Número 5?
-Las monedas significativas en el mercado de divisas peruano, que representan más del 30% de las negociaciones, incluyen el euro, el dólar australiano, el dólar canadiense, el james (peso chileno), el peso mexicano, el franco suizo y la libra esterlina.
¿Cómo se utiliza el tipo de cambio de la SBS en otros ámbitos?
-El tipo de cambio de la SBS también se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que se usa para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos correspondientes.
¿Qué es el Reporte de Deudas y cómo se utiliza en el ámbito bancario?
-El Reporte de Deudas, proporcionado por la SBS, es una referencia para los bancos y entidades financieras sobre el comportamiento de pago de un posible cliente, mostrando sus deudas y calificaciones asignadas por el sistema financiero.
¿Cómo se puede acceder al Reporte de Deudas SBS en línea?
-Para acceder al Reporte de Deudas SBS en línea, es necesario ingresar en la plataforma digital de servicios SBS, lo cual requiere tener una cuenta que permita acceder al detalle de las deudas en el sistema financiero.
¿Qué información contiene el Reporte de Deudas y cómo afecta a la calificación crediticia de una persona?
-El Reporte de Deudas contiene una puntuación que refleja el comportamiento crediticio de una persona. Un puntaje más alto indica que es menos riesgoso prestarle dinero y puede resultar en mejores ofertas de crédito.
¿Qué tipos de calificaciones crediticias se utilizan en los créditos de consumo y cómo se determinan?
-Las calificaciones crediticias en los créditos de consumo incluyen 'Normal', 'Problemas Potenciales', 'Deficiente', 'Dudoso' y 'Pérdida', que se determinan según el tiempo de atraso en el pago de las deudas.
¿Qué son las centrales de riesgo privadas y qué información proporcionan?
-Las centrales de riesgo privadas son empresas que recolectan y brindan información sobre el comportamiento de pago de personas naturales y jurídicas, como Equifax, Sentinel Data Mobile y Eckstein Perú.

Outlines

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🏦 Funciones y Responsabilidades de la SBS

El primer párrafo introduce al Tío Benja, quien explica los roles principales de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS). La SBS es un organismo autónomo que regula y supervisa los sistemas financieros de seguros y el sistema privado de pensiones. Además de su función principal, también tiene la responsabilidad de prevenir y detectar actividades ilícitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La SBS también busca maximizar el valor de estos sistemas financieros, fomentando confianza y protección de los intereses del público a través de la transparencia y calidad de la información. Destaca la función de la SBS de establecer el precio de las principales divisas, incluyendo el euro, el dólar australiano, el dólar canadiense, entre otros, a través del Reporte Número 5, que es un reflejo de la oferta y demanda de la moneda extranjera. Este reporte es crucial ya que también sirve como referencia para la SUNAT para determinar los tipos de cambio para las operaciones en monedas extranjeras y el pago de impuestos.

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📊 Reporte de Deudas y Calificación Crediticia

El segundo párrafo se enfoca en el Reporte de Deudas y su importancia en el sistema financiero. El reporte, proporcionado por la SBS, es una herramienta que los bancos y entidades financieras utilizan para evaluar el comportamiento de pago de un cliente potencial. Muestra de manera mensual los créditos que una persona ha contraído con las entidades financieras y la calificación crediticia asignada por estas. Este reporte es fundamental para que los bancos decidan si prestar dinero y bajo qué condiciones. Para acceder al reporte de deudas SBS en línea, es necesario registrarse en la plataforma digital de servicios de la SBS, lo cual implica aceptar términos de uso, proporcionar información personal y validar la identidad. El reporte de deuda incluye una puntuación crediticia que puede variar dependiendo del historial de pagos del titular, y esta puntuación influye directamente en las ofertas de crédito que se reciben. También se explica cómo se clasifican los créditos en función del tiempo de retraso en el pago, desde 'normal' hasta 'pérdida', y cómo estas clasificaciones se aplican tanto a créditos de consumo como hipotecarios.

Mindmap

Keywords

💡Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS)

La SBS es el organismo autónomo encargado de regular y supervisar los sistemas financieros de seguros y el sistema privado de pensiones en Perú. Es fundamental para garantizar la estabilidad y confianza en estos sistemas, como se menciona en el video, donde se destaca su rol en prevenir y detectar actividades financieras ilícitas, como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

💡Lavado de activos

El lavado de activos es la práctica ilegal de convertir dinero obtenido de actividades ilícitas en activos legítimos para esconder su origen. En el video, se menciona que la SBS tiene la función específica de prevenir y detectar este tipo de actividades, lo cual es crucial para mantener la integridad del sistema financiero.

💡Financiamiento del terrorismo

El financiamiento del terrorismo se refiere a la provisión de recursos para actividades terroristas. El video indica que la SBS trabaja en la detección y prevención de este tipo de financiamiento, lo que es parte de su misión de proteger la seguridad financiera del país.

💡Transparencia

La transparencia es la cualidad de ser claro, visible y comprensible por todos. En el contexto del video, la SBS promueve la transparencia en el sistema financiero para fomentar la confianza y la protección de los intereses del público, asegurando la veracidad y calidad de la información financiera.

💡Reporte de deudas

El reporte de deudas es un documento que muestra el historial de pago de un individuo o entidad. En el video, se explica que la SBS provee este reporte como referencia para los bancos y entidades financieras, lo que ayuda a evaluar el comportamiento de pago de un cliente y determinar su nivel de riesgo crediticio.

💡Score crediticio

El score crediticio es una puntuación que refleja el comportamiento crediticio de una persona. En el video, se menciona que este score es proporcionado por la SBS y es utilizado por los bancos para determinar si un cliente es un riesgo bajo o alto para la prestación de crédito.

💡Calificación crediticia

La calificación crediticia es una evaluación de la capacidad de un individuo o entidad para pagar deudas. En el video, se describe cómo la SBS asigna calificaciones crediticias basadas en el comportamiento de pago, que van desde 'normal' hasta 'pérdida', y cómo estas afectan la accesibilidad y condiciones de crédito.

💡Cotización de divisas

La cotización de divisas es el precio a través del cual se intercambian monedas. El video explica que la SBS fija el precio de las principales divisas a través del reporte número 5, que es esencial para el funcionamiento del mercado de divisas en Perú.

💡Reporte número 5

El reporte número 5 es un documento emitido por la SBS que detalla la cotización de oferta y demanda de la moneda extranjera. En el video, se menciona que este reporte se basa en la información diaria de los bancos y entidades financieras y es crucial para establecer los precios de las divisas más valoradas en el Perú.

💡Créditos de consumo

Los créditos de consumo son préstamos otorgados para la compra de bienes o servicios. En el video, se discute cómo las calificaciones crediticias afectan la aprobación y condiciones de estos créditos, como tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos vehiculares.

💡Centrales de riesgo

Las centrales de riesgo son entidades que recolectan y proporcionan información sobre el comportamiento de pago de individuos y empresas. Aunque el video menciona que hay centrales de riesgo privadas como Equifax, Sentinel Data Mobile y Eckstein Perú, no se detalla su función específica en el contexto de la SBS.

Highlights

La SBS es un organismo autónomo encargado de la regulación y supervisión de los sistemas financieros, seguros y privados de pensiones en Perú.

Una de las funciones clave de la SBS es prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

La SBS genera condiciones para maximizar el valor de los sistemas financieros y de seguros, propiciando mayor confianza y protección de los intereses del público.

La SBS fija el precio de las principales divisas en el Perú a través del reporte número 5, que se basa en la información que consignan los bancos y entidades financieras diariamente.

El reporte número 5 detalla el promedio ponderado de compra y venta de divisas como el euro, dólar australiano, dólar canadiense, yen, peso mexicano, franco suizo y libra esterlina.

El tipo de cambio fijado por la SBS también se utiliza como referencia para establecer el tipo de cambio de la SUNAT, que se usa para declarar operaciones en monedas extranjeras y pagar impuestos.

El reporte de deudas de la SBS brinda una calificación crediticia basada en el comportamiento de pago, utilizado como referencia por bancos y entidades financieras.

El reporte de deuda muestra mensualmente los créditos que has contratado con entidades financieras y la calificación asignada basada en tu comportamiento de pago.

Acceder al reporte de deuda de la SBS en línea requiere registrarse en la plataforma digital de servicios de la SBS.

El proceso de registro en la plataforma de la SBS incluye ingresar tu nombre, número de documento y dirección de correo electrónico, así como generar una contraseña.

La calificación crediticia en el reporte de deuda puede ser normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso o pérdida, según el comportamiento de pago.

Para créditos de consumo, la categoría normal se otorga cuando el cliente paga puntualmente o tiene un atraso máximo de 8 días.

En créditos hipotecarios, la categoría normal se otorga con un atraso máximo de 30 días, y la categoría de pérdida se aplica cuando hay atrasos de más de un año.

Existen centrales de riesgo privadas como Equifax, Sentinel y Data Mobile que también brindan información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas.

El reporte de deuda y la calificación crediticia son cruciales para determinar la capacidad de acceso a mejores ofertas de crédito, dependiendo del score.