Wann ist man finanziell unabhängig? 5 Stufen der finanziellen Freiheit! So viel GELD brauchst du!

Champs Psychologie des Geldes

19 Aug 202313:19

Summary

TLDRDieses Video präsentiert fünf Stufen der finanziellen Unabhängigkeit, beginnend mit Schuldenfreiheit bis hin zu passivem Einkommen. Es ermutigt die Zuschauer, ihren aktuellen finanziellen Zustand zu reflektieren und motiviert sie, die Stufen zu erklimmen, um finanzielle Freiheit zu erreichen. Die Stufen umfassen Schuldenabbau, Erreichen von Monatsende ohne Schulden, Aufbau eines Notgroschens, das 'You Money' für ein Jahr ohne Arbeit und schließlich das Erreichen einer passiven Einkommensquelle. Die Zahlen dienen als Richtwerte und unterstreichen die Wichtigkeit, einen finanziellen Puffer für Unvorhergesehenes zu haben und somit Unabhängigkeit zu gewinnen.

Takeaways

😀 Die finanzielle Unabhängigkeit kann in fünf Stufen definiert werden, die helfen, den aktuellen finanziellen Zustand zu bewerten und Ziele zu setzen.
💰 Stufe 1: Schulden haben bedeutet finanzielle Abhängigkeit und Unfreiheit. Es ist wichtig, Schulden so schnell wie möglich abzubauen.
🏦 Stufe 2: Am Monatsende rauszukommen, ohne Schulden aber auch ohne Ersparnisse, zeigt eine finanzielle Unsicherheit und Abhängigkeit.
💡 Stufe 3: Aufbauen eines Notgroschen als eiserne Geldreserve für Notfälle ist ein erster Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit.
👍 Stufe 4: Das 'You Money' beschreibt einen Betrag, der ausreicht, um ein Jahr lang ohne Arbeit auskommen zu können, was zu mehr Freiheit führt.
🚀 Stufe 5: Passives Einkommen durch Investitionen, wie ETFs, ist die höchste Stufe der finanziellen Unabhängigkeit und ermöglicht ein selbstbestimmtes Leben.
👨‍👩‍👧‍👦 Der Bedarf an Geld für finanzielle Unabhängigkeit ist individuell und hängt von der Lebensweise und der Familiensituation ab.
💼 'You Money' sollte ausreichen, um ein Jahr ohne Arbeit durchzukommen, was im Durchschnitt etwa 50.000 € für Singles ohne Kinder sein könnte.
🏦 Ein Notgroschen von 5.000 € könnte für Singles ohne Kinder ausreichen, um für ungeplante Ausgaben oder Verzweiflungslagen finanziell abgesichert zu sein.
🌐 Generieren von passivem Einkommen mit mehr als 500.000 € könnte es ermöglichen, von den Investitionen zu leben und ist ein Zeichen erheblicher finanzieller Unabhängigkeit.
🌟 Die Stufen der finanziellen Unabhängigkeit sollen motivieren und nicht als wissenschaftlich fundierte Maßstäbe, sondern als Orientierung dienen.
🏁 Das Erreichen höherer Stufen der finanziellen Unabhängigkeit erfordert diszipliniertes Sparen, kluges Investieren und eine langfristige Planung.

Q & A

Was ist die erste Stufe der finanziellen Unabhängigkeit, die im Video beschrieben wird?
-Die erste Stufe ist die Abhängigkeit durch Schulden. Wer Schulden hat, ist finanziell eingeschränkt und sollte diese so schnell wie möglich abbauen.
Welche Bedeutung hat das Konzept 'Notgroschen' im Video?
-Das 'Notgroschen' ist eine eiserne Geldreserve für Notfälle, die nicht für den alltäglichen Verbrauch oder für Investitionen verwendet wird. Es ist wichtig, um finanziell vor unvorhergesehenen Ausgaben geschützt zu sein.
Wie groß sollte der Notgroschen im Idealfall sein?
-Der Notgroschen sollte so groß sein, dass man damit etwa zwei bis drei Monate ohne Einkommen auskommen kann, was im Durchschnitt etwa 24 Monatsnettolöhne entspricht.
Was bedeutet das Konzept 'You Money' im Kontext des Videos?
-You Money bezeichnet einen Betrag, der ausreicht, um ein Jahr lang ohne Arbeit auskommen zu können. Es ermöglicht es, Arbeitgeber ohne finanzielle Sorgen zu verlassen.
Wie hoch sollte das 'You Money' für Singles ohne Kinder sein, um finanziell unabhängig zu sein?
-Für Singles ohne Kinder sollte ein 'You Money' von 50.000 € ausreichen, um ein Jahr lang ohne Arbeit auskommen zu können.
Was ist die fünfte und letzte Stufe der finanziellen Unabhängigkeit, die im Video erwähnt wird?
-Die fünfte Stufe ist die Möglichkeit, ein passives Einkommen zu generieren, das ausreichend ist, um ohne aktiven Arbeitseinsatz zu leben.
Wie hoch sollte das passive Einkommen im Idealfall sein, um finanziell unabhängig zu sein?
-Das ideale passive Einkommen hängt vom individuellen Lebensstil ab, aber als Faustregel könnten 500.000 € ausreichen, um von dem passiven Einkommen zu leben, insbesondere für einen spartanischen Single-Haushalt ohne Kinder.
Was ist der Hauptunterschied zwischen den Stufen der finanziellen Abhängigkeit und Unabhängigkeit im Video?
-Die Stufen der finanziellen Abhängigkeit (1 und 2) zeichnen sich durch Schulden oder fehlende Ersparnisse aus, während die Stufen der finanziellen Unabhängigkeit (3, 4 und 5) durch die Möglichkeit, ausreichend Geld zur Abdeckung von Notfällen, zur finanziellen Sicherheit und zur Erzielung eines passiven Einkommens definiert sind.
Wie kann man nach dem Video vorgehen, um finanziell unabhängig zu werden?
-Man sollte zuerst Schulden abbezahlen, dann einen Notgroschen aufbauen, danach 'You Money' ansparen und letztendlich ein passives Einkommen erzielen, das das Leben ohne aktiven Arbeitseinsatz ermöglicht.
Welche Rolle spielt die finanzielle Bildung im Video?
-Die finanzielle Bildung ist im Video wichtig, um den Zuschauer zu unterstützen, ihre Finanzen besser zu verstehen und zu managen, sowie um die verschiedenen Stufen der finanziellen Unabhängigkeit zu erklimmen.
Was ist das Ziel des Kanals, von dem im Video gesprochen wird?
-Das Ziel des Kanals ist es, die finanzielle Bildung der Zuschauer zu erhöhen und ihnen zu helfen, ihre Finanzen besser zu verstehen und zu managen.

Outlines

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💰 Finanzielle Unabhängigkeit: Die fünf Stufen

Dieses Video skizziert fünf Stufen der finanziellen Unabhängigkeit. Es beginnt mit der grundlegenden Abhängigkeit durch Schulden und führt durch die Stufen, bei denen man am Monatsende aus ist, über die Schaffung einer Notreserve, bis hin zur finanziellen Unabhängigkeit durch passives Einkommen. Es wird betont, dass man seine finanzielle Situation bewusst verbessern kann, indem man sich bewusst auf das Ziel abzielt, Schulden abzubauen und finanzielle Reserven aufzubauen. Das Video dient als Motivation, um die nächste Stufe zu erreichen und finanziell unabhängiger zu werden.

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🚫 Stufe Eins: Schuldenfreiheit als erstes Ziel

Die erste Stufe der finanziellen Unabhängigkeit ist die Befreiung von Schulden. Schulden bedeuten finanzielle Unfreiheit und eine Abhängigkeit von Kreditgebern. Das Ziel ist es, Schulden so schnell wie möglich abzubauen, um nicht in eine Abwärtsspirale zu geraten, wo man nur noch die Zinsen bezahlen kann, ohne die Schulden zurückzuzahlen. Das Video betont die Wichtigkeit, eine finanzielle Pufferzone zu schaffen, um unabhängig von Schulden zu sein und finanziell stabil zu bleiben.

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💸 Stufe Zwei: Keine Reserven, aber auch keine Schulden

Die zweite Stufe beschreibt die Situation, in der man zwar keine Schulden hat, aber auch keine Ersparnisse. Das bedeutet, dass man am Monatsende aus ist und keine finanzielle Sicherheit hat. Das Video erklärt, dass es wichtig ist, einen Notgroschen aufzubauen, um finanziell unabhängiger zu sein und nicht von Monat zu Monat leben zu müssen.

🏦 Stufe Drei: Schaffung einer Notreserve

Die dritte Stufe der finanziellen Unabhängigkeit ist die Schaffung einer Notreserve, auch als 'Notgroschen' bekannt. Diese Reserve soll ausreichend sein, um etwa zwei bis drei Monate ohne Einkommen durchzukommen. Das Video erklärt, dass diese Reserve für Notfälle gedacht ist und nicht für den alltäglichen Verbrauch oder für Investitionen verwendet werden sollte. Die Notreserve ist ein wichtiger Schritt, um finanziell stabil zu sein und nicht von externen Faktoren abhängig zu werden.

💼 Stufe Vier: 'You Money' für mehr Freiheit

Die vierte Stufe wird als 'You Money' bezeichnet und bedeutet, dass man genug Geld hat, um theoretisch sofort seinen Chef kündigen zu können, ohne finanzielle Konsequenzen zu befürchten. Das Video erklärt, dass man für diese Stufe ein Jahr ohne Arbeit auskommen sollte, was eine große finanzielle Reserve erfordert. Diese Stufe bietet mehr Freiheit, um das Leben nach eigenen Wünschen zu gestalten und nicht von der Notwendigkeit geprägt zu sein, einen Job zu haben, nur um zu überleben.

🏘️ Stufe Fünf: Passives Einkommen für vollen finanziellen Unabhängigkeit

Die fünfte und letzte Stufe ist die Schaffung eines passiven Einkommens, das durch Investitionen wie ETFs generiert wird. Das Video erklärt, dass man für diese Stufe ein beträchtliches Kapital benötigt, um aus den Zinsen oder den Gewinnen leben zu können. Diese Stufe ermöglicht es, völlig unabhängig von einem festen Einkommen zu sein und das Leben nach eigenen Vorstellungen zu gestalten. Das Video betont, dass diese Stufe individuell ist und dass die benötigte Summe für passives Einkommen je nach Lebensstil und Bedürfnissen variieren kann.

🌟 Über die Stufen hinweg: Von der Abhängigkeit zur Unabhängigkeit

Das Video schließt mit einer Zusammenfassung der Stufen der finanziellen Unabhängigkeit ab und betont, dass es wichtig ist, sich nicht mit anderen zu vergleichen, sondern mit sich selbst. Es wird ermutigt, die eigenen finanziellen Ziele zu definieren und schrittweise die Stufen zu erklimmen. Das Video bietet auch Unterstützung an, um diese Ziele zu erreichen, und betont, dass finanzielle Unabhängigkeit nicht nur für Multimillionäre vorbehalten ist, sondern für jeden erreichbar ist, der vernünftig mit seinem Geld umgeht.

Mindmap

Keywords

💡Finanzielle Unabhängigkeit

Finanzielle Unabhängigkeit bezieht sich auf den Zustand, in dem man sein Leben finanziell unabhängig von anderen, wie Kreditgebern oder Arbeitgebern, leben kann. Im Video wird diese Unabhängigkeit in fünf Stufen dargestellt, die von Schulden bis hin zu passivem Einkommen reichen. Das Thema des Videos ist die Erreichung dieser Unabhängigkeit durch verschiedene finanzielle Ziele und Strategien.

💡Schulden

Schulden sind Verbindlichkeiten, die man gegenüber Kreditgebern hat, oft aufgrund von Konsumkrediten. Im Kontext des Videos steht die Schuldenablösung als erste Stufe auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Es wird betont, dass Schulden eine finanzielle Abhängigkeit bedeuten und schnell abgebaut werden sollten, um finanzielle Freiheit zu erreichen.

💡Notgroschen

Ein Notgroschen ist eine finanzielle Reserve, die man für unvorhergesehene Ausgaben oder Notfälle hat. Im Video wird dies als dritte Stufe der finanziellen Unabhängigkeit beschrieben. Es ist ein Zeichen von finanzieller Stabilität und Unabhängigkeit, da es einem ermöglicht, in Krisensituationen ohne Schulden zu bleiben.

💡You Money

You Money ist ein Konzept aus den USA, das beschreibt, dass man genug Geld haben sollte, um ohne finanzielle Sorgen für ein Jahr leben zu können. Im Video wird dies als vierte Stufe der finanziellen Unabhängigkeit dargestellt. Es ermöglicht es einem, sich von der Arbeit zu trennen, ohne finanzielle Bedenken zu haben, und ist ein wichtiger Schritt zur finanziellen Freiheit.

💡Passives Einkommen

Passives Einkommen ist Einkommen, das ohne direkte Arbeit oder Betriebsarbeit generiert wird, zum Beispiel durch Investitionen in ETFs oder Immobilien. Im Video wird dies als fünfte und letzte Stufe der finanziellen Unabhängigkeit beschrieben. Es ermöglicht es einem, sein Leben ohne direkte Arbeitseinkommen finanzieren zu können und ist das höchste Ziel der finanziellen Unabhängigkeit.

💡Finanzielle Bildung

Finanzielle Bildung bezieht sich auf das Verständnis und die Fähigkeit, finanzielle Entscheidungen zu treffen und Geld sinnvoll zu verwalten. Im Video wird betont, dass der Kanal die finanzielle Bildung des Zuschauers verbessern und ihm helfen möchte, seine Finanzen besser zu steuern.

💡Finanzielle Abhängigkeit

Finanzielle Abhängigkeit beschreibt den Zustand, in dem man finanziell von anderen abhängig ist, zum Beispiel von Kreditgebern oder einem Arbeitsplatz. Im Video werden die ersten beiden Stufen der finanziellen Unabhängigkeit als finanzielle Abhängigkeit beschrieben, da man in diesen Stufen Schulden hat oder keine Ersparnisse aufweist.

💡Investition

Eine Investition ist das Einlegen von Geld in Vermögenswerte oder Unternehmen mit der Erwartung eines Gewinns oder einer Rentabilität. Im Video wird die Investition in ETFs als Teil der Strategie zur Erreichung von passivem Einkommen und finanzieller Unabhängigkeit genannt.

💡Finanzielle Freiheit

Finanzielle Freiheit bedeutet, dass man über ausreichend Ressourcen verfügt, um seine finanziellen Ziele zu erreichen, ohne von anderen abhängig zu sein. Im Video wird dies als das Endziel der finanziellen Unabhängigkeit beschrieben, das durch verschiedene Stufen erreicht wird, von Schuldenabbau bis hin zu passivem Einkommen.

💡Finanzielle Reserve

Eine finanzielle Reserve ist eine Summe Geldes, die man für unvorhergesehene Ausgaben oder als Sicherheitsnetz hat. Im Video wird die finanzielle Reserve als Teil der Notgroschen-Stufe beschrieben, die es einem ermöglicht, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und in Krisen ohne Schulden zu bleiben.

💡Finanzielle Abwärtsspirale

Eine finanzielle Abwärtsspirale ist eine Situation, in der man sich finanziell immer weiter verschlechtert, zum Beispiel durch Schulden, die man nicht zurückzahlen kann. Im Video wird dies als ein negatives Szenario beschrieben, das zu vermeiden ist, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Highlights

Fünf Stufen der finanziellen Unabhängigkeit definiert, um zu verstehen, auf welcher Stufe man sich befindet.

Motivation für das Erreichen der nächsten Stufe der finanziellen Unabhängigkeit.

Stufe Eins: Schulden haben bedeutet finanzielle Abhängigkeit und Unfreiheit.

Die Bedeutung von Schulden abzubauen, bevor man an das Sparen oder Investieren denkt.

Jeder zehnte Mensch in Deutschland ist überschuldet und kann seine Schulden nicht zurückzahlen.

Stufe Zwei: Keine Schulden, aber auch keine Ersparnisse führt zu Monatesschluss ohne Geld.

Die Herausforderung, trotz Einkommens am Monatsende bei Null zu kommen.

Stufe Drei: Errechnung eines Notgroschen als eiserne Geldreserve für Notfälle.

Der Notgroschen sollte ausreichen, um zwei bis drei Monate ohne Einkommen zu überleben.

Stufe Vier: Das Konzept von 'you money', welches die Fähigkeit zur sofortigen Kündigung ohne finanzielle Sorgen darstellt.

Die Bedeutung von 'you money' für die individuelle Freiheit und Unabhängigkeit.

Stufe Fünf: Die Möglichkeit, passives Einkommen durch Investitionen zu generieren.

Die individuellen Bedürfnisse bestimmen, wie viel man für finanzielle Unabhängigkeit benötigt.

Eine Million oder mehr ist nicht der einzige Maßstab für finanzielle Unabhängigkeit.

Die Wichtigkeit, die eigenen Finanzen vernünftig zu managen, anstatt nach dem Status eines Multimillionärs zu streben.

Die Rolle des Kanals zur Verbesserung der finanziellen Bildung und Unterstützung beim Verwalten der Finanzen.

Die Aufforderung an die Zuschauer, Feedback zu den definierten Stufen der finanziellen Unabhängigkeit zu geben.