5 Finanzfehler, die Du nicht mehr rückgängig machen kannst

Summary

Dieses Video skizziert fünf finanzielle Fehler, die man vermeiden sollte, um sein Vermögen nicht zu gefährden. Es warnt vor der Abhängigkeit von vermeintlichen Experten, die hohen Kosten für Versicherungen und Fonds verursachen können. Betont die Bedeutung von kostengünstigen ETFs als Alternative und lehrt, wie man durch globale Diversifikation und langfristige Haltbarkeit von Anlagen sowie Vermeidung von Marktein- und Verkaufsentscheidungen durch Emotionen, sein Geld sinnvoll anlegt. Schließlich zeigt es, wie man eine Balance zwischen Sparsamkeit und dem Genießen des Lebens findet, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen ohne das Leben zu vernachlässigen.

Takeaways

• 💡 Die Kosten von Versicherungen und Fonds können enorm sein und sollten beim Vermögensaufbau berücksichtigt werden.
• 🚗 Verwaltungskosten und Gebühren bei Vermögensaufbauprodukten wie Versicherungen und Fonds können den Gewinn deutlich reduzieren.
• 💰 Investitionen in ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine kostengünstigere Alternative zu traditionellen Fonds und Versicherungen.
• 🌍 Es ist wichtig, bei ETF-Investitionen global und branchenübergreifend zu investieren, um das Risiko zu diversifizieren.
• 📉 Vermeiden Sie das Kaufen von ETFs bei Markthochs und das Verkaufen bei Tiefen, um nicht durch Market-Timing Verluste zu erleiden.
• 🔄 Der Zinseszinseffekt ist entscheidend für langfristigen Erfolg bei ETF-Investitionen und sollte genutzt werden.
• 📈 Langfristige Haltbarkeit von ETF-Anteilen ist essentiell, um Gewinne zu erzielen und Marktschwankungen zu überstehen.
• 🤑 Vermeiden Sie, durch emotionales Handeln auf dem Markt zu reagieren, da dies zu irrationalen Entscheidungen führen kann.
• 💼 Eine gute Spardisziplin und ein ausgewogenes Leben sind wichtiger als nur das Anlegen von Geld.
• 🏖️ Geld sollte als Werkzeug genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen, anstatt nur für das Alter zu sparen.
• 🔄 Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen dem Anlegen von Geld und dem Genießen des Lebens zu finden, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Q & A

Was sind die fünf Finanzfehler, die im Video erwähnt werden?

Die fünf Finanzfehler sind: 1) Auf vermeintliche Experten zu hören und in teure Finanzprodukte zu investieren, 2) In spezialisierte ETFs zu investieren anstatt in breite, diversifizierte Indexfonds, 3) ETF-Aktien nicht langfristig zu halten, 4) Vom aktuellen Marktgeschehen abhängig zu sein und zu spät einzusteigen oder zu früh auszusteigen, 5) Geld nur zu sparen und nicht für wichtige Lebenserlebnisse auszugeben.

Warum sind teure Finanzprodukte wie Versicherungen und Fonds problematisch?

Teure Finanzprodukte wie Versicherungen und Fonds sind problematisch, weil sie hohe Kosten wie Abschlussprovisionen, laufende Provisionen, Verwaltungskosten und Gebühren haben, die den tatsächlich investierten Betrag reduzieren und somit die Rentabilität des Investments negativ beeinflussen.

Was sind die Vorteile von ETFs im Vergleich zu traditionellen Fonds und Versicherungen?

ETFs haben im Vergleich zu traditionellen Fonds und Versicherungen niedrigere Kosten, da sie in der Regel nur um 0,1 bis 0,2% pro Jahr kosten. Sie bieten auch eine einfache und preiswerte Möglichkeit, breit diversifizierte Investitionen zu tätigen.

Warum ist es wichtig, ETF-Aktien langfristig zu halten?

Langfristige Haltbarkeit von ETF-Aktien ist wichtig, um Marktschwankungen auszusitzen und den Zinseszinseffekt zu nutzen. Historische Daten zeigen, dass längere Haltedauern zu höheren Gewinnen führen und Verluste vermieden werden können.

Was ist der Zinseszinseffekt und warum ist er wichtig für langfristige Investitionen?

Der Zinseszinseffekt beschreibt die Situation, bei der die Zinsen eines Investments selbst wieder investiert werden und weitere Zinsen generieren. Dieser Effekt ist wichtig für langfristige Investitionen, da er den Gesamtwert des Investments signifikant erhöht und somit die Rentabilität verbessert.

Was ist der Hauptgrund, warum viele Menschen beim Kauf von ETFs vom Marktgeschehen abhängig sind?

Viele Menschen kaufen ETFs erst, wenn die Marktstimmung gut ist und die Preise hoch sind, und verkaufen sie, wenn die Preise absinken. Dies führt oft zu schlechten Einstiegs- und Ausstiegspunkten und verhindert eine erfolgreiche langfristige Investition.

Wie kann man vermeiden, dass man zu spät in den Markt einsteigt oder zu früh aussteigt?

Man kann dies vermeiden, indem man eine langfristige Strategie verfolgt und kontinuierlich investiert, unabhängig von kurzfristigen Marktbewegungen. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass man sowohl während Aufwärts- als auch Abwärtsbewegungen im Markt bleibt.

Was ist der Hauptfehler, den viele Menschen beim Geldverwalten machen?

Der Hauptfehler ist, dass viele Menschen ihr Geld nur zu sparen und nicht für wichtige Lebenserlebnisse auszugeben. Geld sollte als Werkzeug genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen und nicht nur für eine hohe Kontosumme.

Wie kann man eine Balance zwischen Geldanlage und Lebensgenuss finden?

Eine Balance finden bedeutet, sowohl in langfristige Geldanlagen zu investieren als auch in wichtige Lebenserlebnisse auszugeben, die Freude und Zufriedenheit bereiten. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, der sowohl finanzielle Sicherheit als auch persönliche Erfüllung gewährleistet.

Was ist der Wert der Zeit im Zusammenhang mit Geld und wie kann man ihn nutzen?

Der Wert der Zeit besagt, dass unser Geld im Laufe der Zeit steigt, wenn wir Ausgaben hinauszögern. Gleichzeitig nimmt unsere Fähigkeit, Geld gegen Erfahrung einzutauschen, ab. Um diesen Wert zu nutzen, sollte man sowohl in langfristige Investitionen investieren als auch in wichtige, zeitgebundene Lebenserlebnisse.

Outlines

00:00

💡 Finanzielle Fehler im Vermögensaufbau

Der erste Absatz warnt vor fünf schwerwiegenden Finanzfehlern, die man im Vermögensaufbau vermeiden sollte. Es wird betont, wie wichtig es ist, vermeintliche Experten nicht zu vertrauen und die Kosten von Versicherungen und Fonds zu kennen, da diese oft die Wachstumsrate des Vermögens beeinträchtigen. Der Fokus liegt auf den hohen Kosten für vorgebundene Versicherungen und Fonds, die die Investitionen mindern. Der Absatz erklärt, wie die Kosten die Endrendite signifikant reduzieren können und wie ETFs (Exchange Traded Funds) eine kostengünstigere Alternative darstellen könnten.

05:02

🌐 Globale ETFs statt Branchen- oder Länderfokus

Der zweite Absatz konzentriert sich darauf, warum es ratsam ist, bei der Anlage in ETFs eine breite, globale Abdeckung zu wählen, anstatt sich auf bestimmte Branchen, Regionen oder Trends zu fokussieren. Es wird erklärt, dass viele ETFs die globale Wirtschaft nicht adäquat abbilden und dass es schwierig ist, langfristig die richtigen Bereiche zu prognostizieren. Stattdessen wird empfohlen, die globale Marktrendite zu nutzen, um Risiken zu diversifizieren und den Zinseszinseffekt zu nutzen.

10:03

📉 Vermeiden von kurzfristigen Marktbewegungen

In diesem Absatz wird auf die Gefahren hingewiesen, die mit dem Market Timing verbunden sind. Es wird beschrieben, wie viele Anleger von den aktuellen Marktbedingungen abhängig sind und wie sie oft zu spät in den Markt eintreten oder zu früh aus ihm aussteigen, was zu Verlusten führen kann. Der Absatz betont die Bedeutung, langfristig in den Markt zu investieren und nicht von kurzfristigen Schwankungen beeinflusst zu werden.

15:04

💸 Das wahre Ziel des Geldes: ein schönes Leben führen

Der vierte Absatz diskutiert das wahre Ziel des Geldes, das darin besteht, ein schönes Leben zu führen. Es wird darauf hingewiesen, dass Geld ein Werkzeug ist, das für die Erfüllung unserer Bedürfnisse und Wünsche eingesetzt werden sollte, anstatt nur für die Zukunft gespeichert zu werden. Der Absatz betont die Bedeutung, einen ausgewogenen Ansatz zu finden, der sowohl die finanzielle Unabhängigkeit als auch die Inanspruchnahme von Geld für wichtige Lebenserlebnisse ermöglicht.

🛠 Selbsttest zur finanziellen Lebensqualität

Der letzte Absatz schlägt einen Selbsttest vor, um herauszufinden, ob man die in den vorherigen Abschnitten genannten Finanzfehler vermeiden konnte und ob man das Leben genießt, während man finanziell diszipliniert ist. Es wird betont, wie wichtig es ist, eine Balance zwischen Sparsamkeit und der Fähigkeit zu finden, das Erreichte zu genießen, und dass man nicht alles aufschieben sollte, bis man älter ist.

Keywords

💡Finanzfehler

Finanzfehler bezeichnete in dem Video Fehler, die im Finanzmanagement begangen werden und zu langfristigen finanziellen Verlusten führen können. Im Kontext des Skripts bezieht sich das auf die vermeidbaren Fehler, die man beim Anlegen von Geld vermeiden sollte, um seine finanzielle Zukunft zu sichern.

💡Kostenmonster

Das Wort 'Kostenmonster' beschreibt in diesem Zusammenhang Finanzprodukte, die durch hohe Kosten, wie Provisionen, Gebühren und Verwaltungskosten, die Rendite der Anlage stark reduzieren. Im Video wird dies als einer der Hauptgründe für den Verlust von Vermögen aufgeführt.

💡Rendite

Rendite bezieht sich auf den Gewinn, den man aus einer Investition oder einem Finanzprodukt erwartet oder erhält. Im Video wird betont, dass die Kosten oft das Renditepotenzial verringern und somit die Wachstumschancen des Vermögens beeinträchtigen.

💡Inflation

Inflation ist der allgemeine Anstieg der Preisniveaus von Gütern und Dienstleistungen in einer Wirtschaft. Im Video wird darauf hingewiesen, dass man Geld anlegt, um den Verlust des Kaufkraft durch Inflation zu vermeiden.

💡ETFs

ETF steht für 'Exchange-Traded Funds', die im Video als kostengünstige und einfache Indexfonds ohne aktives Management präsentiert werden. Sie sind eine Alternative zu teureren Finanzprodukten und bieten eine breite Anlage in den Weltmarkt.

💡Zinseszinseffekt

Der Zinseszinseffekt beschreibt den Anstieg des Kapitals durch die erneute Investition von Zinsen. Im Video wird er als ein wichtiger Faktor für das langfristige Wachstum des Vermögens hervorgehoben.

💡Markttiming

Markttiming bezieht sich auf das Versuch, den 'richtigen' Zeitpunkt für den Einstieg oder die Abwicklung von Investments zu finden. Im Video wird argumentiert, dass dies schwierig und oft kontraproduktiv ist, da man dadurch potenzielle Gewinne verpassen kann.

💡Diversifikation

Diversifikation bedeutet, das Investment in eine Vielzahl von Vermögensgegenständen oder Bereichen zu verteilen, um das Risiko zu verringern. Im Video wird empfohlen, global in ETFs zu investieren, um eine solche Diversifikation zu erreichen.

💡Lebenszeit

Lebenszeit im Kontext des Videos bezieht sich auf die verbleibende Zeit, die man hat, um sein Geld sinnvoll einzusetzen und Erfahrungen zu sammeln. Es wird betont, dass man einen ausgewogenen Ansatz zwischen Investition und Lebensgenuss finden sollte.

💡Finanzielle Unabhängigkeit

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, nicht länger von einem festen Einkommen abhängig zu sein und die Freiheit zu haben, das Leben nach eigenen Vorstellungen zu leben. Im Video wird dies als das oberste Ziel des Geldanlages beschrieben.

Highlights

Fünf Finanzfehler, die man nicht mehr rückgängig machen kann, werden beschrieben.

Vermeidung von Fehlern kann sparen: 10.000 Euro und vor allem Jahre der Reue.

Fehler Nummer 1: Horchen auf vermeintliche Experten bei Altersvorsorge und Fonds.

Versicherungen und Fonds der Bank sind Kostenmonster.

Kosten für Versicherungen und Fonds reduzieren das tatsächlich angelegte Kapital.

Die Kosten sind oft das Zünglein an der Waage für das Wachstum des Vermögens.

Bei 2% Kosten über 30 Jahre verliert man fast die Hälfte des Vermögens.

90-98% der aktiv gemanagten Fonds sind schlechter als der Gesamtmarkt.

Die Mehrheit der Versicherungen kann nicht einmal den Inflationsausgleich schaffen.

ETFs sind eine bessere Alternative mit niedrigeren Kosten.

ETFs sollten breit gestreut werden, um die gesamte Weltwirtschaft abzubilden.

Investition in spezialisierten ETFs kann zu hohem Risiko führen.

Die aktuelle Marktsituation sollte nicht die Entscheidung für die ETF-Kauf beeinflussen.

Langfristige Haltung von ETF- Anteilen ist wichtig um Gewinne zu erzielen.

Der Zinseszinseffekt ist ein wichtiger Faktor für langfristige Investitionen.

Markettiming ist schädlich und führt zu Verlusten.

Geld sollte genutzt werden, um ein schönes Leben zu führen und nicht nur gespart werden.

Das Geldwert der Zeit zeigt, wie viel Zeit wir noch haben, um unser Geld auszugeben.

Eine gute Balance zwischen Investition und Ausgaben ist entscheidend für finanzielle Unabhängigkeit.

Transcripts

hier kommen fünf finanzfehler die du

nicht mehr rückgängig machen kannst ja

und so kann es sein dass du z.B mit nur

einer Unterschrift so viel Geld

versenkst als würdest du einen Porsche

gegen den Baum fahren wenn du h gegen

diese Fehler vermeidest dann sparst du

nicht nur 10 000 an Euros sondern vor

allem Jahre der Reue und gerade den

fünften Fehler den hätten wir persönlich

gerne früher bemerkt los geht's mit

fehler Nummer 1 fehler Nummer 1 ist

einer der fatalsten für unseren

Vermögensaufbau den wir begehnen können

ja und der passiert uns am Esten wenn

wir auf vermeintliche expert en hören

sowohl Versicherung für die

altersvorsorger als auch Fonds die du

bei deiner Bank kaufen kannst sind

absolute kostenmonster bei Versicherung

dann müssen wir mit Abschluss und

laufenden Provisionen rechnen die sich

jedes Mal gemeinsam mit unserer Sparrate

erhöhen hinzu kommen die

Verwaltungskosten der Versicherung und

fonkosten sollte es sich um eine

vongebundene Versicherung handeln und

damit machen wir ein weiteres kostenfass

auf bei den Fonds deiner Bank oder eben

auch den die in der vorgebundenen

Versicherung stecken musst du mit

Ausgabeaufschlägen

Verwaltungsgebühren Performance Gebühren

Depotgebühren Transaktionskosten

umschichtungsgebühren rücknahmegebühren

Vertriebskosten und weiteren anfallen

Gebühren rechnen all das mindert den

Betrag der von deinem ersparten

tatsächlich angelegt wird die meisten

wissen das aber nicht mal weil es in

irgendeinem Kleingedruckten in der

Sprache steht die kaum jemand versteht

diese Kosten zu unterschätzen ist aber

ein riesiges Problem denn nicht die

Gewinne der Anlage sondern die Kosten

sind oft das zünglern an der Waage wenn

es da darum geht ob dein Vermögen wächst

ja oder schrumpft und wir reden ja auch

nicht von ein paar Euros sondern von

Summen die den Unterschied zwischen dem

Ruhestand in sausen Braus und einem wo

wir uns total einschränken müssen

ausmachen können also z.B ob wir noch in

den Urlaub fahren können oder eben jeden

zent zweimal umdrehen müssen jetzt

denkst du vielleicht ich habe das in

meinem Vertrag nachgelesen das sind so

ein bis 2% das ist ja nicht viel dasal

mal ein kleines Beispiel stell dir vor

du investierst 50.000 € nach 30 Jahren

und ein durchschnittlichen Rendite von

8% h dein Investment ein Wert von knapp

500.000 €. klingt ja erstmal nicht

schlecht aber jetzt kommt der Haken wenn

du Kosten in Höhe von 2% annimmst dann

bleibt dir am Ende nur ein Betrag von

knapp

277 000 €. das bedeutet dass fast die

Hälfte deines Vermögens durch Kosten

aufgefressen wurde und selbst wenn wir

Kosten von nur 1% annehmen dann beträgt

dein Endvermögen schlanke 373 000 € also

gehen immer noch fast 130.000 € an die

Bank oder die Versicherung ja die

meisten Leute die nehmen das einfach so

hin der Vertrag ist unterschrieben und

dann läuft es nach dem Motto augen zu

und durch aber würdest du dein Berater

heute 130 000 € in die Hand drücken und

das schlimmste kommt jetzt noch die

meisten Fonds die schaffen es noch nicht

mal den Markt zu schlagen je nach Studie

performen 90 bis 98% der aktiv

gemänagchen Fonds langfristig schlechter

als der Gesamtmarkt das bedeutet dass du

für eine Leistung bezahlst die du in den

meisten Fällen gar nicht erhältst bei

Versicherungen da ist das ganze noch

dramatischer da schaffen die meisten

noch nicht mal einen

Inflationsausgleich schaut man auf

aktuelle Untersuchung zu Rister Rürup

kapitalbildenden Lebens oder

Rentenversicherung so das bedeutet dass

du Real weniger aus deiner Versicherung

bekommst als du eingezahlt hast und

steckst du ja einmal in so ein Vertrag

dann ist es auch schwer ohne Verluste

wieder rauszukommen rüup ist sogar

unkübar schau dir also im Vorfeld ganz

genau an was du da unterzeichnest und

kenne die kosten ja selbst wenn du

bereits in dem Vertrag steckst dann

macht es oft Sinn Verluste in Kauf zu

nehmen um da rauszukommen und dein Geld

wenigstens ab jetzt vernünftig anzulegen

allerdings muss man immer im Einzelfall

schauen was Sinn macht ja aber was ist

denn jetzt eine bessere Alternative

sogenannte ETFs das sind ganz simple

Indexfonds ohne aktives Management und

die kosten im Schnitt nur um die 0,1 bis

0,2%. falls du nicht genau weißt was

ETFs sind kein Problem schau dir einfach

unser Video zum Thema an Stiftung

Warentest finanztipp und die

Verbraucherzentralen sehen ETFs ja als

die beste Geldanlage für die

allermeisten Leute an während sich diese

Organisation für die Interessen von uns

Verbrauchern einsetzen hörst du ente

gegen ETFs meist nur von Versicherungen

oder Banken die der lieber andere

Produkte verkaufen möchten weil Sie

daran mehr verdienen wenn wir die 50.000

€ zu Kosten von 0,15% pro Jahr anlegen

dann werden daraus unter den sonst

gleichen Annahmen wie eben rund 480.000

€ das heißt wir haben insgesamt nur 10

000 € durch die Kosten verloren anstelle

von sechsstelligen Summen ja doch auch

ETFs sind keine Wunderwaffe die dich zum

schnellen Reichtum führen sowas gibt's

übrigens eh nicht auch wenn der hier auf

Youtube manche Leute etwas anderes

erzählen auch bei der Anlage in

kostengünstige ETFs da kann dir ein

großer Fehler passieren da du mit den

falschen Fonds viel zu viel Risiko

eingehst fehler Nummer 2 es gibt Grund

3000 ETFs die in Deutschland handelbar

sind aber die allerwenigsten eignen sich

für einen seriösen fundierten

Vermögensaufbau ja wenn es um die

Geldanlage geht dann willst du mit

deinen ETFs die gesamte Weltwirtschaft

abbilden denn investierst du global und

branchenweit in tausende Aktien

gleichzeitig dann spekulierst du ja

nicht auf die Entwicklung von Einzel

Firmen oder Branchen beispiele hierfür

sind die Indizes MSCI aqui oder Fuzzi

allworld die Aktien aus der gesamten

Welt beinhalten aber der weitaus größte

Teilen ETFs der bildet gar nicht die

globale Wirtschaft sondern einzelne

Regionen Branchen Trends und so weiter

ab wenn Corona z.B da war wegen der

Impfstoffentwicklung die Pharmabranche

besonders beliebt davor Wasserstoff

jetzt eigentlich auch wieder und seit

ein paar Monaten ist es alles rund um

künstliche Intelligenz zu diesen Themen

sprießen also ander und neue ETFs aus

dem Boden aber ob jetzt Wasserstoff

Pharma oder KI hiermit schließen wir

immer eine Wette darauf ab dass in den

nächsten Jahrzehnten genau dieser

Bereich weiter abgeht und damit werden

wir mit extrem hoher Wahrscheinlichkeit

falsch liegen vor 30 Jahren z.B da war

die Automobilindustrie ganz hoch im Kurs

und niemand hat damit gerechnet dass das

mal anders laufen wird aber wir Menschen

sind einfach nicht in der Lage zu

Vorausschau über Jahrzehnte und das wird

auch noch immer schwieriger denn die

Entwicklung und der technologische

Fortschritt die schreiten ja immer

schneller voran der wichtigste Punkt ist

aber wenn etwas gerade als besonders

lukrativ gilt und es hohe

Renditeerwartung seitens der Anleger

gibt dann ist das bereits eingepreist

denn wie heißt es so schön an der Börse

wird die Zukunft gehandelt in den Kursen

stecken also immer schon die Erwartung

aller Marktteilnehmer wie sich etwas

entwickeln wird und das bedeutet

schlichtweg dass die aktuellen Kurse

bereits die Erwartung enthalten dass

eine Branche wie KI total

zukunftstrichtig ist um nun im Vergleich

zum weltweiten Markt

überdurchschnittliche Renditen zu

erzielen dann müsste der Bereich noch

besser performen als bereits schon

angenommen wird ja einfach ausgedrückt

heißt es wenn alle denken dass etwas

große Gewinne bringen wird dann ist das

schon im Preis enthalten das heißt die

Preise sind schon höher weil eben alle

davon ausgehen dass die Kurse nach oben

gehen aber um mehr Gewinn als der

Durchschnitt zu machen also in unserem

Fall um besser zu sein als globale ETFs

da muss dieser Bereich noch besser

laufen als alle denken ja und hierfür

ist die statistische Wahrscheinlichkeit

nicht sehr hoch außerdem können wir uns

auch gegen Risiken besser absichern wenn

wir einfach auf die ganze Welt setzen ja

gibt es z.B eine Krise in den USA dann

sind wir immer noch zu einem großen Teil

in Europa den Schwellenländern und

anderen Regionen investiert darum lautet

das Motto finger weg von Branchen oder

länderbetten und einfach die globale

Marktrendite mitnehmen also fassen wir

mal kurz zusammen wir sollten unser Geld

anlegen um zu vermeiden dass es auf

unserem Konto durch die Inflation

aufgefressen wird ja sonst können wir

uns jedes Jahr von unserem hart

verdienten Geld weniger leisten dabei

gilt es aber Kosten durch Produkte zu

vermeiden die wieder jegliche Gewinne zu

Nichte machen und aus deren Verträgen

wieder nicht mehr rauskommen ETFs gehen

hier klar als Testsieger hervor wenn wir

so anlegen dass die Risiken super gering

sind indem wir richtig breit streuen

jedoch gibt es noch einen weiteren

finanzfehler den wir mit ETFs begehen

können und der sich nicht mehr

rückgängig machen lässt fehler Nummer 3

deine etf-anteile die solltest du

möglichst lange halten um Einbrüche am

Aktienmarkt aussitzen zu können denn

während es bei kurzen haltedauern leicht

vorkommen kann dass du Verluste machst

wird es immer sicherer dass du Gewinne

machst je länger du deine etf-anteile

hältst also schaut man z.B mal auf die

durchschnittlichen Jahresrenditen des

MSCI World dann kann man erkennen dass

es immer wieder einzelne Jahre gibt in

denen der Aktienmarkt nach unten

abrutscht wenn wir uns aber nicht ein

Jahr sondern fünf Jahre anschauen also

annehmen wir hätten 5 Jahre lang unsere

ETFs gehalten dann gibt es viel öfters

Gewinne als wenn man nur auf die

einzelnen Jahre blickt wenn wir weiter

schauen dann sehen wir dass es in der

Geschichte des MSCI World nach

10ehjähriger Haltedauer nur zwe Jahre

gegeben hat nämlich die in der jüngsten

schweren Finanzkrise wo wir bei Verkauf

Verluste gemacht hätten nach 15 Jahren

waren seit Bestehen des MSCI World immer

Gewinne zu verzeichnen ich fass das mal

ganz klar verständlich zusammen wir

hätten Gewinne mit unserem ETF gemacht

wenn wir mitten in der Finanzkrise

verkauft hätten solange wir 15 Jahre

vorher die Anteile gekauft hätten aber

ein langer Zeitraum ist auch super

wichtig um vom Zinseszins zu profitieren

schauen wir mal auf ein Beispiel

basierend auf historischen Daten

angenommen wir hätten mit 30 Jahren

begonnen jeden Monat hat nur 200 €

zurückzulegen und in ein ETF auf den

MSCI World zu investieren dann würde

sich vom 49 aufs 50 Lebensjahr unser

Vermögen um 9000 € steigern und zwar

netto also nach Steuern aber vom 64 auf

das 65 Jahr um 28 000 €. wir hätten also

im gleichen Zeitraum von nur einem Jahr

die dreifache Steigerung lass dir also

nicht die Power des Zinseszinseffektes

entgehen ja und ehrlicherweise ist das

auch die einzige Möglichkeit die wir

normallos haben um unser Geld für uns

arbeiten zu lassen verschieben wir das

Ganze aber immer wieder um ein jah dann

müssen wir viel mehr investieren um

unsere finanziellen Ziele zu erreichen

ja doch selbst wenn du früh mit dem

investieren beginnst gibt es eine

Möglichkeit dir den Zinseszins zu

zerschießen schauen wir also auf fehler

Nummer 4 viele Leute lassen sich beim

ETF Kauf vom aktuellen Marktgeschehen

leiten sie kaufen Anteile erst dann wenn

die Stimmung gerade gut ist also die

Preise schon total hoch sind und

verkaufen Sie wenn die Kurse abschmieren

denn dann bekommen sie Angst und wollen

ihr Geld in Sicherheit bringen sie

warten dann um zu einem späteren

vermeintlich besseren Zeitpunkt wieder

einzusteigen aber warum verbrennen Leute

so aktiv ihr Geld ja wir Menschen lassen

uns leicht von den ganzen Nachrichten

die den Untergang des Abendlandes

prognostizieren einschüchtern und da ist

es schwer rational zu handeln wenn um

eine herum Panik geschürt wird das liegt

auch daran dass wir Ereignisse die

gerade passiert sind als viel wichtiger

einstufen als Dinge die schon länger

zurückliegen das nennt sich auch recency

bias oder aktualitätsverzerrung ja doch

nur weil etwas gerade passiert ist heißt

das ja noch lange nicht dass das eine

Aussagekraft für die langfristige

Zukunft hat ja und sowieso sind die

Zusammenhänge zwischen den aktuellen

Ereignissen und den Börsenkursen nicht

immer logisch nur weil es z.B ein

wirtschaftlichen Abschwung gibt heißt

das noch lange nicht dass es mit den

Aktien auch Backup geht das haben wir

zuletzt in 2009 gesehen da stiegen trotz

negativen Wirtschaftswachstum die Kurse

also die Vorhersage von Kursentwicklung

und das Timing von perfekten Einstiegs

oder ausstiegszeitpunkten das können wir

echt vergessen denn sobald wir erfahren

dass sich z.B die Wirtschaft nach einer

Krise wieder erholt dann ist das ja

längst schon wieder eingepreist in den

Kursen an der Börse dann sind die Kurse

also schon wieder gestiegen und wir

haben den Tiefpunkt garantiert verpasst

wann das absolute Tal oder ein

Höchststand erreicht ist das weiß man

immer erst hinterher ja wir blicken

mittlerweile auf zahlreiche Studien aus

den letzten 50 Jahren und alle kommen zu

dem gleichen Ergebnis erstens geht es

langfristig Berg auf auch wenn es

zwischendurch Malberg ab geht und

zweitens funktioniert das Vorhersagen

von richtigen oder falschen

einstiegszeit Punkten einfach nicht noch

nicht mal für die Profis das wurde

vielfach belegt zum Thema gibt es

übrigens auch eine interessante Analyse

historischer Daten von pnem Investments

sie zeigen mit ihrer Untersuchung wie

wichtig es ist konstant im Markt

investiert zu sein denn wer

beispielsweise nur die besten zehn

Börsentage in dem Anlagezeitraum von 15

Jahren verpasst hätte hätte dadurch sein

Endvermögen mehr als halbiert

markettiming zu versuchen ist wirklich

schädlich für deine Geldanlage weil dir

so viel zu viel Gewinne entgehen während

du auf den idealen Zeitpunkt wartest

oder versuchst schlau aus dem Markt zu

gehen um dann zu einem besseren

Zeitpunkt wieder einzusteigen also leg

einfach so früh wie möglich so viel wie

möglich an egal was gerade am Markt los

ist und halte deine Investments bis zur

Rente auch das entsparen sollte dann

stur nach einer rationalen Strategie

erfolgen so wenn du kein Geld in teuren

Verträgen oder Fonds versenkst so früh

es geht mit dem investieren globale ETFs

anfängst und deine Anlagen lange hältst

dann hast du die wichtigsten Fehler mit

Blick auf dein Geld vermieden du bist

also auf dem besten Wege in die

finanzielle unabhängig ja doch ganz

ehrlich Geld kann man fast immer wieder

verdienen der Punkt der jetzt kommt der

ist uns persönlich leider etwas zu spät

aufgefallen und gleichzeitig ist er

sozusagen der unveränderlichste Fehler

von allen du kannst das jetzt aber

direkt richtig machen bevor auch dir

etwas fehlen wird was du nicht mehr

zurückbekommst deine Lebenszeit fehler

Nummer 5 das oberste Ziel lautet

vermutlich für die allermeisten von uns

ein gutes Leben zu haben wie auch immer

das jetzt im Detail für jeden aussieht

Geld dient uns dabei als Werkzeug das

sollten wir für ein Dasein nach unseren

Vorstellung nutzen und es für die Sachen

ausgeben die uns wirklich wichtig sind

denn für was sparen war für ein schönes

Leben natürlich und nicht für irgendeine

Zahl auf dem Konto wir kennen Millionäre

die sich schlecht fühlen wenn die essen

gehen das ist kein Witz sondern so läuft

das eben wenn wir uns mit dem Geld

ansammeln identifizieren und Angst haben

es wieder auszugeben wenn wir uns nur

auf das Investieren für später

konzentrieren werden wir das Leben also

vermutlich nicht genießen wir können

auch nicht einfach alles aufschieben bis

wir in Rente gehen viele Erlebnisse die

sind nur möglich und und auch genussvoll

wenn wir noch voller Energie stecken und

gesund sind ja das mies ist also was es

so knifflig macht Geld ist in jungen

Jahren mehr wert als später aber die

meisten Leute haben er später viel Zeit

und Geld das kann man auch super anhand

dieser Grafiken hier verstehen schauen

wir erstmal auf die investmentseite der

Zeitwert des Geldes der besagt dass

unser Vermögen im Laufe der Zeit steigt

wenn wir Ausgaben möglichst lange

hinauszögern klar unser angelegtes Geld

kann lange Gewinne für uns

erwirtschaften was durch den Zinseszins

auch noch ordentlich beschleunigt wird

aber das hatten wir ja gerade schon wir

haben ja auf der Erde nicht unendlich

viel Zeit um jetzt ein vollständiges

Bild der Beziehung zwischen Geld und

Zeit zu erhalten müssen wir die

Gleichung auch von der anderen Seite aus

betrachten und da kommt der Geldwert der

Zeit ins Spiel der zeigt uns wie viel

Zeit wir noch haben um unser Geld gegen

Erfahrung einzutauschen wenn der Wert

unseres Geldes im Laufe der Zeit steigt

nimmt unsere Fähigkeit dasselbe Geld

gegen Erfahrung einzutauschen im

gleichen Zeitraum ab klar du kannst auch

alles dafür geben dass du mit Ende 60

top fit bist das machen auch aber es ist

n mal ziemlich riskant darauf zu

vertrauen dass dann noch alles möglich

sein wird deswegen jetzt auf der anderen

Seite total hedonistisch zu leben ist

genauso schlecht denn dann werden wir

später eben richtige Probleme haben

unser Leben überhaupt zu finanzieren es

geht also wie immer nicht um schwarz

oder weiß also jeden Cent investieren

oder sein Geld ohne Sinn und Verstand

rauszuhauen sondern um eine gute Balance

wenn du eigentlich schon auf dem besten

Weg in die finanzielle Unabhängigkeit

bist oder Sie vielleicht schon erreicht

hast gleichzeitig aber dein Geld nicht

für schön schne Erfahrung ausgeben

kannst weil du dann Schuldgefühle

bekommst dann bist du dem Fehler hier

verfallen dass das gerade Leute mit viel

Geld betrifft ist auch logisch Vermögen

bauen wir in der Regel nur mit einer

guten spardisziplin auf mach am besten

mal den Selbsttest und schau wo du dich

befindest hast du die ersten vier Fehler

aus unserem Video vermieden wenn ja

genießt du denn dann auch dein Leben

oder fühlt es sich immer noch unangenehm

an dir z.B das gute Essen Restaurant zu

gönnen dem teuren Hobby nachzugehen dass

sie aber so viel Freude bringt ja oder

die Reise zu machen von der du schon so

lange träumst fühlst du dich schlecht

obwohl du es dir eigentlich leisten

kannst wenn wir persönlich schon viel an

diesem Punkt gearbeitet haben ist das

immer noch ein Thema mit dem wir zu tun

haben weil wir beide eben so sehr aufs

investieren gepolt sind deswegen schauen

wir z.B dass wir jetzt die

abenteuerlichen Urlaube machen für die

wir richtig fit sein müssen genau aus

dem Grund haben wir zuletzt in Himalaya

unsicher gemacht falls dir das Video

gefallen hat dann schau dir mal dieses

Jahr an dar geht es um die drei Fragen

die jeder über Geld beantworten können

sollte unter anderem auch wie du dein

Geld am besten für dich einsetzt