✅ ¿Qué son los TIPOS de INTERÉS y por qué son tan importantes? | Todo lo que hay que saber en 10 min
Summary
TLDREn este vídeo, se explora el concepto de los tipos de interés, una herramienta clave en la economía y las finanzas. Se explica cómo los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía y cómo afectan a la inversión y la planificación económica. Además, se discute el tipo de interés real y cómo los cambios en los tipos de interés influyen en los mercados financieros. El vídeo también ofrece consejos sobre en qué sectores invertir según las condiciones macroeconómicas, destacando la importancia de entender estos conceptos para tomar decisiones informadas en el ámbito de la inversión.
Takeaways
- 📈 Los tipos de interés son una herramienta fundamental para controlar la economía y afectan directamente a nuestras finanzas personales.
- 🏦 Los bancos centrales, como el Banco Central Europeo y la Reserva Federal de EE. UU., fijan los tipos de interés que luego aplican los bancos comerciales a sus clientes.
- 💹 Un aumento en los tipos de interés disuade a las empresas y particulares de pedir créditos, lo que puede ralentizar la economía y reducir la inflación.
- 📉 Un descenso en los tipos de interés hace que los créditos sean más accesibles y económicos, lo que puede estimular el crecimiento económico y aumentar la inflación.
- 💰 El tipo de interés real se calcula restando la inflación al tipo de interés nominal, lo que puede resultar en un tipo de interés efectivo negativo.
- 🌐 Las fluctuaciones en los tipos de interés tienen un impacto significativo en los mercados de valores, donde las tasas bajas tienden a elevar los precios de las acciones.
- 📉 En 2020, con tasas de interés negativas, se observó un aumento en el valor de las acciones de empresas de crecimiento, a pesar de sus pérdidas.
- 📈 En 2022, debido a la alta inflación, los tipos de interés aumentaron, lo que llevó a una caída en los mercados de valores.
- 💼 En tiempos de inflación alta y tipos de interés bajos, las materias primas y las empresas relacionadas con recursos naturales suelen ser buenas inversiones.
- 🏠 Cuando la inflación y los tipos de interés son altos, es un buen momento para invertir en activos defensivos y considerar la compra de bienes raíces como el oro.
- 📈 En una economía con inflación baja y tipos de interés bajos, las acciones de crecimiento y las empresas tecnológicas y industriales suelen tener un buen desempeño.
Q & A
¿Qué es el 'crowdled inmobiliario' mencionado en el guion?
-El 'crowdled inmobiliario' es una plataforma que conecta promotores de proyectos inmobiliarios con inversionistas, ofreciendo una forma de diversificar el portafolio de inversiones sin necesidad de una gran inversión inicial.
¿Por qué es importante entender los tipos de interés antes de invertir?
-Los tipos de interés son una herramienta de política monetaria que influyen directamente en la economía y pueden afectar la rentabilidad de las inversiones, por lo que es crucial comprender cómo funcionan y cómo pueden afectar a la planificación económica y a las decisiones de inversión.
¿Qué es el tipo de interés y cómo afecta a la economía?
-El tipo de interés es la tasa a la que alguien paga por prestar dinero. Afecta a la economía al influir en la cantidad de dinero que los bancos están dispuestos a prestar y a los costos de los créditos, lo que a su vez afecta la inversión, el consumo y la inflación.
¿Qué es el tipo de interés real y cómo se calcula?
-El tipo de interés real es el tipo de interés nominal ajustado por la inflación. Se calcula restando la tasa de inflación al tipo de interés nominal, lo que da una idea de la rentabilidad real de una inversión después de corregir por la devaluación del dinero.
¿Cómo los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía?
-Los bancos centrales controlan la economía al subir o bajar los tipos de interés, lo que afecta el costo del crédito y, por ende, la inversión, el consumo y la inflación. Al aumentar los tipos de interés, disminuye el crédito y la inflación, mientras que al disminuirlos, estimula la inversión y el consumo.
¿Qué sucede en los mercados cuando los tipos de interés son bajos o negativos?
-Cuando los tipos de interés son bajos o negativos, los inversores tienden a buscar activos de mayor riesgo, lo que puede llevar a un aumento en los precios de las acciones de crecimiento, mientras que las empresas de bajo riesgo pueden verse menos valoradas.
¿Cómo afectan los tipos de interés a las decisiones de inversión en diferentes sectores?
-Los tipos de interés influyen en las decisiones de inversión al afectar el costo del capital. Por ejemplo, bajos tipos de interés pueden favorecer inversiones en sectores como la tecnología y la construcción, mientras que altos tipos de interés pueden ser más favorables para sectores defensivos como los farmacéuticos o los de gran consumo.
¿Qué es la inflación y cómo se relaciona con los tipos de interés?
-La inflación es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios. Se relaciona con los tipos de interés porque los bancos centrales ajustan estos últimos para controlar la inflación, subiendo los tipos de interés para frenar la inflación y bajando los tipos de interés para estimular la economía en periodos de inflación baja.
¿Cómo pueden los inversores utilizar la información sobre los tipos de interés para tomar decisiones estratégicas?
-Los inversores pueden utilizar la información sobre los tipos de interés para anticipar movimientos en la economía y tomar decisiones estratégicas en sus inversiones. Por ejemplo, si se anticipa que los tipos de interés subirán, podrían optar por invertir en activos que sean menos sensibles a la inflación o a la política monetaria.
¿Cuáles son algunos sectores que se benefician de diferentes condiciones macroeconómicas según los tipos de interés?
-Según el guion, en momentos de inflación alta y tipos de interés bajos, los sectores de commodities y energía suelen tener buen rendimiento. En cambio, en periodos de inflación alta y tipos de interés altos, es aconsejable invertir en sectores defensivos como farmacéuticas o gran consumo. Cuando la inflación y los tipos de interés son bajos, los activos de crecimiento, como las tecnologías, son los que mejor se comportan.
Outlines
💼 Introducción a los tipos de interés
El primer párrafo introduce el concepto de los tipos de interés como herramienta fundamental en economía y finanzas, esencial para cualquier inversión o planificación económica. Se menciona que los bancos centrales utilizan los tipos de interés para controlar la economía y que afectan directamente a la vida cotidiana. El vídeo tiene como objetivo explicar qué son los tipos de interés, cómo afectan a los individuos y cómo pueden ser aprovechados. Además, se hace una mención a la plataforma Civislen, una alternativa de financiación inmobiliaria que permite a los inversores participar en proyectos desde 250 euros, destacando su regulación y éxito en el financiamiento de proyectos sin impagos.
🏛 Funcionamiento y efecto de los tipos de interés
El segundo párrafo explica cómo los bancos centrales, como el Banco Central Europeo o la Reserva Federal de EE. UU., fija los tipos de interés que los bancos comerciales utilizan para prestar dinero a sus clientes. Se describe el proceso de cómo los tipos de interés afectan la cantidad de créditos otorgados y, por ende, la economía. Se menciona que al aumentar los tipos de interés, los costos de los créditos aumentan, reduciendo el gasto y la inversión, lo que puede frenar la economía y disminuir la inflación. Por el contrario, una reducción de los tipos de interés fomenta el crecimiento económico y puede aumentar la inflación. Además, se introduce el concepto del tipo de interés real, que es el tipo nominal ajustado por la inflación, y se ejemplifica cómo puede resultar en un tipo de interés real negativo, lo que beneficia a los deudores.
📈 Impacto de los tipos de interés en los mercados y la inversión
El tercer párrafo detalla cómo los tipos de interés afectan los mercados financieros y la inversión. Se cita a Warren Buffett para enfatizar la importancia de las tasas de interés en la valoración de los activos. Se explica que bajos tipos de interés llevan a una mayor valoración de las acciones, especialmente en empresas de crecimiento, mientras que altas tasas de interés pueden afectar negativamente a estas y beneficiar a las empresas defensivas. Se discuten estrategias de inversión en diferentes escenarios de inflación e interés, como invertir en commodities, deuda, acciones defensivas o en activos como el oro. Finalmente, se ofrece un resumen de los tipos de interés bajos y cómo pueden afectar a los activos en una economía en recuperación.
Mindmap
Keywords
💡Tipos de interés
💡Bancos centrales
💡Inflación
💡Crecimiento económico
💡Tipo de interés real
💡Mercados financieros
💡Activos de crecimiento
💡Activos defensivos
💡Metales preciosos
💡Crowdled inmobiliario
Highlights
Los tipos de interés son una herramienta de política monetaria clave para controlar la economía.
Los bancos centrales utilizan los tipos de interés para influir en la inflación y el crecimiento económico.
El tipo de interés real es el tipo nominal ajustado por la inflación, y puede ser negativo.
Los tipos de interés afectan directamente a la rentabilidad de las inversiones y la toma de decisiones económicas.
Civislent es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite la inversión desde 250 euros.
Civislent está autorizada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores desde 2017.
La rentabilidad media de los proyectos en Civislent ha ido desde el 6-8% hasta el 8-10% anual.
Los tipos de interés afectan a la liquidez de los bancos y la cantidad de créditos otorgados.
Una subida de los tipos de interés puede ralentizar la economía y reducir la inflación.
Bajar los tipos de interés estimula la economía, fomentando el consumo y la inversión.
Los tipos de interés reales negativos significan que el poder adquisitivo de la deuda disminuye con la inflación.
Warren Buffet compara las tasas de interés con la gravedad, afectando directamente a los precios de los activos.
En momentos de tasas de interés bajas, la bolsa tiende a subir, favoreciendo a las empresas de crecimiento.
Los tipos de interés altos pueden llevar a una disminución de la actividad económica y a caídas en la bolsa.
En situaciones de inflación alta y tipos de interés bajos, las materias primas y las empresas de energía suelen ser buenas inversiones.
En escenarios de inflación y tipos de interés altos, es recomendable tener parte del dinero en activos defensivos.
Cuando la inflación es baja y los tipos de interés comienzan a bajar, es buen momento para invertir en deuda y acciones.
En una economía en expansión con inflación y tipos de interés bajos, las acciones de crecimiento son atractivas.
Transcripts
hoy vamos a ver uno de los conceptos más
importantes del mundo de la economía y
las finanzas un concepto que tienes que
tener claro antes de llevar a cabo
cualquier tipo de inversión y cualquier
tipo de planificación económica hoy en
Memorias de tiburón hablamos de los
tipos de interés los tipos de interés
son una de las principales herramientas
de política monetaria que tienen los
bancos centrales para controlar la
economía de los países y son un elemento
que nos afecta directamente nuestro día
a día hoy trataremos de Explicar qué son
los tipos de interés cómo te afectan Y
cómo te puedes aprovechar de ellos y
quédate hasta el final del vídeo porque
también veremos En qué sectores es más
interesante invertir en función de las
condiciones macroeconómicas Pero antes
de comenzar con el vídeo es hora de
agradecer el apoyo a civislent una
plataforma de crownled inmobiliario vale
es posible que te estés preguntando
ahora qué es el crowd led inmobiliario
pues una forma Perfecta de diversificar
tu portfolio de inversiones civis lean
es el punto de encuentro entre
promotores profesionales que buscan una
financiación alternativa a los bancos e
inversores que quieren invertir en
proyectos inmobiliarios Lo bueno que
tiene este método de inversiones que no
necesitas ni hipotecarte ni tener mucho
dinero para invertir en inmobiliario
sino que como los proyectos se financian
entre varias personas puedes invertir
desde 250 euros otra ventaja que tiene
este método de inversiones que los
analistas de CVS estudian
exhaustivamente cada proyecto y cada
promotor para maximizar la rentabilidad
y minimizar el riesgo de cada proyecto
siendo tú mismo quien finalmente decide
Qué promoción te resulta más interesante
vale Y seguramente ahora te estés
preguntando es esto seguro que garantías
tengo bueno lo primero decir que Civic
len está autorizada y regulada desde el
2017 por la Comisión Nacional del
mercado de valores y que ha financiado
ya más de 35 proyectos sin ningún impago
y todos se han completado con éxito
además es una de las empresas de
inversión mejor valoradas con 4,8
estrellas en tras pilot y la otra
pregunta que te estarás haciendo es es
esto rentable pues desde su comienzo en
el 2017
rentabilidad de sus proyectos ha pasado
de tener una media de entre el 6 y el 8%
a entre el 8 y el 10% anual con el
objetivo de conseguir en el año 2023 una
media del 9,5% anual Así que si quieres
comenzar con CDs Solo tienes que
registrarte Añadir fondos a tu cuenta y
asignar fondos al proyecto que más te
guste más fácil imposible y ahora sí
vamos con todos los secretos sobre los
tipos el interés es básicamente la
comisión que alguien te cobra por
Prestarte dinero ya sabes tú vas al
banco le pides 10.000 euros y el banco
te los deja a cambio de que le devuelvas
por ejemplo 10.500 dentro de un año es
decir que en este caso el banco te está
prestando 10.000 euros al 5% de interés
anual sin embargo muchas veces habrás
escuchado eso de que son los bancos
centrales quienes fijan los tipos de
interés y bueno esto tiene matices Así
que vamos a ver exactamente de qué va
toda esta movida el tipo de interés que
fija El Banco Central que en el caso de
la eurozona es el Banco Central europeo
y en el caso de Estados Unidos es la
reserva es el tipo de interés al que los
bancos centrales dejan dinero a los
bancos comerciales vamos a los Santander
BBVA pichincha o lo que sea que haya en
vuestro país después los bancos
comerciales dejan ese dinero que han
pedido a los bancos centrales a sus
clientes que pueden ser personas
individuales o empresas y obviamente
este dinero se lo dejan a un interés
superior Así es como los bancos
comerciales ganan dinero por ello si un
Banco Central sube o baja los tipos de
interés oficiales a los que deja el
dinero al resto de bancos al final esa
subida se acaba repercutiendo al cliente
final aunque así a primera vista no lo
parezca poder modificar los tipos de
interés es una herramienta súper
poderosa para los bancos centrales Por
qué Pues porque subiendo o bajando los
tipos de interés El Banco Central es
capaz de crear o evitar inflación Y
también es capaz de estimular el
crecimiento de la economía o evitar que
esta se sobrecaliente creciendo
demasiado y cómo funciona esto pues es
bastante más sencillo de lo que parece
si los tipos de interés suben a los
bancos les va a costar más caro Obtener
dinero prestado del Banco Central y por
tanto van a dar menos créditos a
empresas y particulares ya que los
créditos serán a su vez bastante más
caros Esto va a causar dos cosas La
primera es que las empresas y la gente
tienen menos dinero para gastar y para
invertir por lo que la economía va a
crecer menos imaginaros a una familia
que no se puede permitir una hipoteca
muy cara o una empresa que preferirá no
invertir en una nueva fábrica más grande
porque le vaya a salir muy caro que le
presten dinero Por otra parte Al haber
menos dinero en circulación los precios
dejarán de subir e incluso podrían
llegar a bajar vamos que una subida de
tipos de interés es un frenazo a la
economía en toda regla y una subida
excesiva de tipos de interés puede
llegar a causar una grave recesión en
una economía en cambio Si el tipo de
interés baja ocurre lo contrario los
bancos pedirán mucho dinero prestado al
Banco Central ya que el interés es más
bajo como los bancos tienen más dinero
darán créditos y más baratos a empresas
y a particulares y Esto va a causar dos
cosas uno que la economía crezca ya que
las empresas podrán invertir más en
nuevas fábricas y maquinaria y los
particulares podrán consumir más y
comprarse casas coches y todas estas
cosas y dos también subirán los precios
es decir habrá inflación ya que habrá
más dinero en circulación por todo ello
los bancos centrales suelen subir los
tipos de interés cuando la inflación es
alta y suelen bajarlos cuando las
economías entran en recesión esto es
bastante intuitivo el problema parece
cuando la inflación es alta y el
crecimiento económico se resiente o en
otras palabras cuando ocurre la temida
Esta inflación bien y llegado a este
punto es hora de explicar qué es el tipo
de interés real el tipo de interés real
es el tipo de interés oficial ajustado
por la inflación dicho así es posible
que no te hayas enterado de nada así que
vamos a poner un ejemplo imagina que tu
banco te deja dinero digamos euros o
dólares o lo que hay en tu país a un 3%
de interés pero que la inflación es
decir la subida anual de precios es de
un 5%. bien en este caso tú anualmente
pagarás a tu banco un 3% de esos 10.000
euros que son 300 sin embargo cada año
tu deuda se está depreciando un 5%. por
lo que el tipo de interés real que estás
pagando es un 3% menos el 5% de la
inflación es decir estás pagando un tipo
de interese real negativo dicho de otra
manera que si tus ingresos crecen al
ritmo de la inflación el tipo de interés
real que pagas Es negativo o lo que es
lo mismo a efectos prácticos es como si
te estuviesen pagando por dejarte dinero
de igual manera decimos que una economía
tiene tipos reales negativos cuando el
tipo de interés oficial que marca el
Banco Central es menor que la inflación
bien Ahora que sabemos que son los tipos
de interés nominales los tipos de
interés reales y como el cambio en estos
afecta la economía es hora de como el
tipo de interés afecta a los mercados
Warren buffett el mejor inversor de la
historia dice que las tasas de interés
son para los precios de los activos lo
que la gravedad es para la manzana
cuando hay tasas de interés bajas hay
una fuerza gravitatoria muy baja en los
precios de los activos vamos que en
momentos en los que las tasas de interés
son muy bajas o incluso negativas la
bolsa tiende a subir y el dinero fluye
de las empresas más value y armaduras y
con menor crecimiento hacia empresas de
mucho crecimiento que incluso no tienen
beneficios vamos que los inversores
asumen más riesgos en 2020 con los tipos
de interés en negativo empresas como
shopify carvana o pelotón se
multiplicaron en bolsa a pesar de tener
pérdidas sin embargo cuando los tipos de
interés suben como ocurrió durante el
año 2022 los mercados caen y las
acciones de crecimiento que ya no pueden
acceder a Capital con tanta facilidad
son aquellas que más sufren llegando
muchas incluso a quebrar no obstante el
mercado en general suele sufrir entorno
y sólo las empresas más defensivas y que
suelen funcionar bien cuando hay crisis
son las que logran mantener a flote sus
cotizaciones por todo esto en 2020 en
plena crisis del coronavirus los tipos
de interés estaban muy bajos porque se
necesitaba estimular la economía y por
eso los índices como el s p500 no
pararon de subir a pesar de la dura
situación sanitaria y económica y es por
esto por lo que en 2022 con la inflación
disparada los tipos de interés subieron
Y casi todas las bolsas cayeron vamos
que prever cómo se comportarán los tipos
de interés te puede dar muy buenas
pistas sobre Hacia dónde se dirigirá el
mercado y ya por último repasemos los
sectores que más se benefician cuando se
dan los distintos tipos de situaciones
Eso sí recordad que este contenido es
meramente formativo y que en ningún caso
mis opiniones aquí divertidas son
consejos de inversión venga Vamos cuando
la inflación es alta y los tipos de
interés son bajos o lo que es lo mismo
cuando la economía está sobrecalentada
las commodities es decir las materias
primas se comportan muy bien en este
momento del ciclo empresas mineras o
empresas de energía suelen ser buenas
inversiones también es una situación en
la que invertir en ladrillo es muy
interesante ya que podremos acceder a
hipotecas con muy poco interés y la
inflación seguirá comiendo nuestra deuda
cuando la inflación es alta y los tipos
de interés también son altos y por tanto
estemos en un escenario de esta
inflación es un momento para tener parte
de nuestro dinero en casa Ya que en este
escenario casi todo va a bajar en esta
parte del ciclo solo se salvan algunas
empresas muy defensivas como
farmacéuticas empresas de Gran consumo y
empresas que vendan bienes inferiores y
que compitan por precios que son las que
pueden tener más ventas en una
hipotética crisis Incluso en este
escenario nos podríamos plantear
invertir en metales preciosos como el
oro cuando la inflación es baja y los
tipos de interés siguen altos pero
empiezan a bajar comprar deuda de países
y empresas suele ser una buena opción
también son buenos momentos para
reposicionarse en la compra de acciones
menos defensivas a buenos precios con
vistas al largo plazo y por último
cuando la inflación baja y los tipos de
interés también son bajos es decir
cuando la economía se ha recuperado y va
a toda Mecha los activos que mejor se
comportan son acciones de empresas de
crecimiento que necesitan deuda para
crecer ahora bien en este escenario casi
todo va a ir bien y casi todo va a subir
Ya que la mayor parte de los negocios se
beneficiarán de los cientos de cola que
soplan en la economía en esta situación
empresas tecnológicas e industriales se
comportan de forma magnífica y Bueno
hasta aquí el vídeo de hoy Recuerda que
si quieres aprender a invertir desde
cero tienes una lista en mi canal con un
montón de vídeos Así que venga ya no
tienes excusas si te ha gustado el vídeo
ya sabes que puedes darle a like
suscribirte Y si te gusta la historia de
la geopolítica seguirá Memorias de pez
mi otro canal por lo demás un saludo y
hasta la próxima
Voir Plus de Vidéos Connexes
5.0 / 5 (0 votes)