🎯BAJAN los INTERESES! MEJORES Cuentas REMUNERADAS y SOLUCIONES (Guía Completa)

Summary

В этом видео автор делится советами по инвестициям и управлению капиталом в условиях изменения процентных ставок. Он рассматривает варианты, такие как депозитные счета с высокой доходностью, денежные рыночные фонды и облигации. Основное внимание уделяется стратегиям минимизации налоговых последствий и рисков, связанных с выбором разных финансовых инструментов. Автор рекомендует использовать денежные рынки для отсрочки налогообложения и выбирать облигации с коротким сроком погашения для защиты от изменений процентных ставок, делая акцент на важности низких комиссий и оценки качества активов.

Takeaways

• 😀 Деньги на фондовых рынках можно эффективно управлять через денежные фонды с минимальным риском и доходностью около 4% в год.
• 😀 Преимущество денежных фондов — возможность отсрочки налогообложения: переводы между фондами не требуют немедленной уплаты налогов.
• 😀 Важно внимательно следить за комиссией фонда, так как высокие комиссии (до 1%) могут существенно снизить вашу прибыль.
• 😀 Денежные фонды обычно медленно реагируют на изменения ставок центральных банков, что делает их выгодными при снижении процентных ставок.
• 😀 При выборе фондов следует ориентироваться на низкую общую комиссию (TER), которая должна быть около 0,3% или ниже.
• 😀 Вложения в облигации позволяют зафиксировать доходность на несколько лет, даже если ставки понизятся.
• 😀 Для минимизации риска рекомендуется инвестировать в короткосрочные и среднесрочные облигации (2-3 года), особенно государственные.
• 😀 Долгосрочные облигации (на 10-30 лет) несут высокий риск, особенно если потребуется продать их до срока погашения.
• 😀 Разница в доходности между корпоративными и государственными облигациями заключается в риске: корпоративные более прибыльные, но и более рискованные.
• 😀 При инвестировании в облигации важно понимать понятие продолжительности и риск изменения рыночной стоимости облигаций.
• 😀 Использование платформ для покупки облигаций, таких как Trade Republic, позволяет выбирать инвестиции с заданной доходностью и сроком погашения.

Q & A

Что такое монетарные фонды и какие преимущества они предлагают по сравнению с обычными депозитами?

Монетарные фонды — это инвестиционные фонды, которые обеспечивают ликвидность, покупая короткосрочные долговые инструменты, такие как векселя и государственные облигации. Главное преимущество монетарных фондов — возможность перераспределять средства между фондами без уплаты налогов на этот процесс, в отличие от депозитов, где проценты облагаются налогом ежегодно.

Как монетарные фонды могут помочь в налоговом планировании?

Монетарные фонды позволяют откладывать налоги на прибыль, так как можно перевести средства между фондами без необходимости немедленно платить налог на прирост капитала. Налоги будут уплачены только при выводе средств в наличные.

Какова средняя доходность монетарных фондов в 2024 году?

Средняя доходность монетарных фондов в 2024 году составляет около 4% годовых, хотя это значение может варьироваться в зависимости от конкретного фонда и рыночных условий.

Почему важно обращать внимание на общие расходы фонда (TER)?

TER (Total Expense Ratio) — это показатель всех затрат на управление фондом. Если фонд имеет высокие комиссии, это снизит общую доходность инвестора. Поэтому важно выбирать монетарные фонды с низким TER, чтобы не терять прибыль на комиссиях.

Какие комиссии обычно взимаются с монетарных фондов и как избежать их?

Некоторые монетарные фонды могут взимать комиссии за подписку и за выкуп, что снижает общую прибыль. Чтобы избежать этих расходов, рекомендуется выбирать фонды без таких комиссий и с низким TER, обычно ниже 0,3%.

Как изменение процентных ставок Центрального банка влияет на доходность монетарных фондов?

Когда Центральный банк снижает процентные ставки, доходность монетарных фондов также будет снижаться, но это происходит медленно, так как фонды держат старые, более высокодоходные инструменты до их погашения. Поэтому снижение доходности в монетарных фондах обычно отстает от изменений ставок.

Какие риски связаны с инвестициями в долгосрочные облигации?

Долгосрочные облигации, например, на 10, 20 или 30 лет, могут быть подвержены значительным рыночным рискам, особенно если вы решите продать облигацию до срока её погашения. Изменения процентных ставок могут повлиять на цену облигаций, что может привести к убыткам при продаже.

Как выбрать подходящий срок облигации для минимизации рисков?

Для минимизации рисков рекомендуется выбирать облигации с коротким или средним сроком погашения (например, 2-3 года), поскольку они менее подвержены колебаниям рыночных цен и изменениям процентных ставок.

Что такое риск длительности облигаций и как он влияет на цену облигации?

Риск длительности облигации связан с её сроком до погашения. Чем дольше срок облигации, тем более чувствительна она к изменениям процентных ставок. Если ставки растут, стоимость долгосрочных облигаций падает, а если ставки снижаются, стоимость может вырасти.

Что такое облигации с фиксированным доходом и как они могут быть полезны в условиях падающих ставок?

Облигации с фиксированным доходом предлагают гарантированную процентную ставку на весь срок, что делает их полезными для инвесторов, желающих зафиксировать доходность, особенно в условиях падающих процентных ставок. Эти облигации обеспечивают стабильный доход, даже если ставки на рынке снижаются.