10 mächtige Finanz-Tipps für 18 Jährige!

Summary

Dieses Video bietet zehn starke Finanztipps für junge Menschen, die gerade mit ihrem Leben beginnen. Es betont die Wichtigkeit, sofort zu beginnen, ein Aktiendepot zu eröffnen und Erfahrungen zu sammeln. Es empfiehlt, einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu behalten und die Arbeit zu optimieren, um die Rendite zu erhöhen. Darüber hinaus werden Konzepte wie der Zinseszinseffekt, die Unterscheidung zwischen Humankapital und Wissen, die Bedeutung von Geduld und verzögerter Genugtuung sowie die Notwendigkeit, international zu denken, diskutiert. Der Fokus liegt auf der frühen Anlage, um ein solides finanzielles Fundament für die Zukunft zu schaffen.

Takeaways

• 🚀 Beginne sofort mit dem Investieren: Der erste Tipp ist, dass man sofort mit dem Kauf von Aktien und ETFs beginnen sollte, um Erfahrungen zu sammeln.
• 💼 Kombiniere Arbeit, Bildung und Investitionen: Es wird betont, dass man seine Arbeitsleistung optimieren, seine Bildung nutzen und diese mit Investitionen verbinden sollte, um langfristig erfolgreich zu sein.
• 📈 Versteh den Unterschied zwischen Wissen und Humankapital: Man soll zwischen allgemeinem Wissen und demjenigen unterscheiden, das im Markt nachgefragt wird und als Humankapital gilt.
• 🎯 Setze realistische, aber auch hohe Ziele: Der Redner plädiert für die Einstellung, dass man sich große, aber realistische finanzielle Ziele setzt, um die langfristige finanzielle Freiheit zu erreichen.
• 💡 Verzichte auf Wunschkonsum für einen Monat: Es wird empfohlen, für einen Monat auf luxuriösen Konsum zu verzichten, um herauszufinden, welcher Konsum tatsächlich Glück bringt.
• 🌐 Denk international und vernetze dich: Der Tipp ist, über nationale Grenzen hinauszudenken und internationale Kontakte zu knüpfen, um bessere Möglichkeiten für persönlichen und beruflichen Erfolg zu erschließen.
• 🔑 Lerne parallel an der Börse: Es wird betont, dass man gleichzeitig lernen und an der Börse investieren sollte, um die Psychologie des Handelns und die damit verbundenen Emotionen zu erleben.
• 💰 Verwende Tools, um deine Finanzen zu überwachen: Es wird empfohlen, Finanztools wie Tabellen oder Programme zu nutzen, um einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu behalten.
• 📊 Sei patience und verzöger deine Genugtuung: Der Redner betont die Wichtigkeit von Geduld und verzögerter Genugtuung, um langfristige Ziele zu erreichen.
• 🏦 Beginne mit dem Aufbau von Humankapital: Man soll zuerst sein Humankapital aufbauen, indem man hart arbeitet und mehr leistet als die Konkurrenz, bevor man in Aktien investiert.
• 🔄 Verhältnis von Einkommen und Ausgaben: Es wird darauf hingewiesen, dass man beim Erreichen höherer Einkommensstufen die Ausgaben nicht automatisch erhöhen sollte, sondern die Chance nutzen sollte, mehr zu sparen und zu investieren.

Q & A

Was sind die Hauptziele der Finanztipps, die im Skript vorgestellt werden?

Die Finanztipps im Skript zielen darauf ab, junge Menschen zu unterstützen, ihre Finanzen im gesamten Berufsleben und in der Rente sowie bei der Familiengründung zu verwalten und zu optimieren.

Welches ist der erste Finanztipps, den der Sprecher im Skript gibt?

Der erste Finanztipps ist, sofort damit zu beginnen, seine Finanzen zu managen und zu investieren, anstatt auf theoretisches Wissen zu warten.

Was empfiehlt der Sprecher, um sich mit dem Aktienmarkt vertraut zu machen?

Der Sprecher empfiehlt, ein Aktiendepot zu eröffnen und mit dem Kauf von Aktien und ETFs zu beginnen, um erste Erfahrungen zu sammeln.

Welche Ressourcen werden empfohlen, um einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu bekommen?

Der Sprecher empfiehlt die Nutzung von Tabellen oder Programmen wie Apple's Numbers zur Aufzeichnung von Vermögen und Verbindlichkeiten, um einen Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten.

Was bedeutet der Begriff 'Humankapital' im Kontext des Skripts?

Humankapital bezieht sich auf Wissen und Fähigkeiten, die im Markt nachgefragt werden und wirtschaftlichen Wert haben, im Gegensatz zu bloßem Wissen, das keine praktische Anwendung findet.

Welche Rolle spielt die Arbeit im Leben des Sprechers und wie sollte sie optimiert werden?

Die Arbeit spielt eine zentrale Rolle im Leben des Sprechers, da sie die Basis für das Einkommen bildet. Sie sollte optimiert werden, indem man mehr als die übliche Arbeitsbelastung übernimmt und sich durch Leistung abhebt.

Was ist der Unterschied zwischen 'Wissen' und 'Humankapital' nach Auffassung des Skripts?

Wissen ist allgemeines Gelerntes, während Humankapital spezifisches Wissen oder Fähigkeiten sind, die im Markt nachgefragt werden und einen wirtschaftlichen Nutzen erbringen können.

Wie wichtig ist es, frühzeitig mit dem Erwerb von Vermögen zu beginnen?

Es ist sehr wichtig, frühzeitig zu beginnen, da der Zinseszinseffekt große Auswirkungen hat und frühe Investitionen zu einer signifikant höheren kumulativen Rendite führen können.

Was sind die Vorteile des frühen Erwerbs von Vermögen bis zum Alter von 30 Jahren?

Der frühe Erwerb von Vermögen ermöglicht eine frühe Aktivierung des Zinseszinseffekts, was zu einer viel höheren kumulativen Rendite im Laufe des Lebens führen kann.

Was empfiehlt der Sprecher, um die Auswirkungen von steigendem Einkommen sinnvoll zu nutzen?

Der Sprecher empfiehlt, bei steigendem Einkommen nicht sofort Ausgaben zu erhöhen, sondern eine Überprüfung des tatsächlichen Bedarfs und einer gezielten Belohnung für Verzicht zu treffen.

Welche Rolle spielt die Geduld im Prozess des Vermögensaufbaus?

Geduld ist entscheidend im Vermögensaufbau, da sie das Verzichten auf kurzfristige Belohnungen für langfristigere Ziele ermöglicht und somit einen nachhaltigen Erfolg fördert.

Was bedeutet 'verzögerte Genugtuung' und wie kann sie im Finanzmanagement eingesetzt werden?

Verzögerte Genugtuung bezieht sich auf das Verzichten auf sofortige Belohnungen, um später größere Ziele zu erreichen. Im Finanzmanagement kann sie dazu verwendet werden, um langfristig zu investieren und zu sparen, anstatt sofort zu konsumieren.

Welche Maßnahmen werden im Skript empfohlen, um einen realistischen Überblick über die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu erhalten?

Das Skript empfiehlt, einen Überblick über das eigene Vermögen und Schulden zu erstellen, realistische Renditeerwartungen zu haben und nicht in übertriebene oder unrealistische Hoffnungen zu investieren.

Wie wichtig ist es, internationale Perspektiven in Investments und der beruflichen Tätigkeit zu berücksichtigen?

Internationale Perspektiven sind wichtig, um ein besseres Verständnis von Märkten und Möglichkeiten zu erhalten, die在全球范围内 reichen und somit ein höheres Potenzial für Erfolg und Wachstum bieten.

Outlines

00:00

💼 Finanztipps für junge Menschen

Der erste Absatz bietet zehn starke Finanztipps, die hauptsächlich auf junge Menschen zugeschnitten sind, die gerade ihre Schulbildung abgeschlossen haben. Es geht darum, wie man sein Leben so gestaltet, dass Finanzen den gesamten Berufsleben und später die Rente unterstützen. Der Sprecher betont, dass Finanzen im Leben dienen sollten und nicht umgekehrt. Er rät dazu, sofort mit dem Investieren in Aktien und ETFs zu beginnen und auf das Freedom Depot hinzuweisen, um Zinsen auf Tagesgeld und Festgelder zu verdienen, während man weiter lernt.

05:01

📊 Überblick über die finanzielle Situation

In diesem Absatz wird die Wichtigkeit eines Überblicks über die eigene finanzielle Situation hervorgehoben. Der Sprecher empfiehlt, Tabellen wie die von Apple zu nutzen, um Vermögen und Verbindlichkeiten wie ein Unternehmen zu verwalten. Er betont, dass es wichtig ist, die Zeit sinnvoll zu nutzen und nicht ständig mit Finanztools zu arbeiten, da dies Arbeitszeit bedeutet, die man für das Erwerben von Einkommen verschenkt.

10:02

📈 Arbeit und Investitionen als Grundlage

Der dritte Absatz konzentriert sich auf die Idee, dass man zuerst seine Arbeit optimieren sollte, bevor man sich mit dem Aktienmarkt beschäftigt. Der Sprecher erklärt, dass die Rendite, die man am Anfang des Börsenbeteiligens erzielen kann, begrenzt ist, und dass man daher seine Arbeitsleistung erhöhen sollte, um langfristig erfolgreich zu sein. Er betont die Bedeutung von Arbeit, Aktien und Ausbildung als dreier Gespann.

15:03

🚀 Realistische Erwartungen und große Ziele

In diesem Absatz werden die Herausforderungen der realistischen Erwartungen und die Notwendigkeit, große Ziele zu verfolgen, diskutiert. Der Sprecher warnt vor der Überschätzung von Renditen, wie sie bei Bitcoin zu beobachten sind, und betont, dass man realistische Renditen erwarten sollte. Er empfiehlt, 100.000 € bis zum 30. Lebensjahr zu erwirtschaften, was er als möglich und notwendig für den Erfolg hält.

20:04

💡 Unterschied zwischen Humankapital und Wissen

Der vierte Absatz unterscheidet zwischen Wissen und Humankapital. Humankapital ist Wissen, das auf dem Markt nachgefragt wird und im Produktionsprozess eingesetzt werden kann. Der Sprecher erklärt, dass nicht jedes Wissen, das man besitzt, automatisch Humankapital ist und dass es wichtig ist, dieses zu verstehen, um auf dem Arbeitsmarkt erfolgreich zu sein.

25:06

🎁 Identifizieren des glücksbringenden Konsums

In diesem Absatz wird die Idee vorgestellt, einen Monat lang sparsam zu leben, um zu identifizieren, welcher Konsum tatsächlich Glück bringt. Der Sprecher rät dazu, auf luxuriösen Konsum zu verzichten, um herauszufinden, was man wirklich braucht und was man nur will, weil andere es haben oder die Werbung es suggeriert.

🌳 Geduld und verzögerte Genugtuung

Der sechste Absatz behandelt das Konzept der Geduld und verzögerter Genugtuung. Der Sprecher erklärt, dass es notwendig ist, anstrengend zu arbeiten und zu warten, um später eine Belohnung zu erhalten. Er empfiehlt, auch kleine Belohnungen zu sich zu nehmen, um motiviert zu bleiben und langfristige Ziele zu erreichen.

🔄 Steuern der Ausgaben bei zunehmenden Einnahmen

In diesem Absatz wird die Tendenz beschrieben, Ausgaben parallel zu steigenden Einnahmen zu erhöhen. Der Sprecher rät dazu, Ausgaben nicht sofort mit den Einnahmen zu erhöhen, sondern eine Pause einzulegen, um zu überlegen, welche Ausgaben notwendig sind und welche nicht, um langfristig erfolgreich zu sein.

🌐 Denken international und Vernetzung

Der letzte Absatz betont die Wichtigkeit, international zu denken und sich mit Menschen aus verschiedenen Kulturen und Ländern zu verbinden. Der Sprecher empfiehlt, Erfahrungen in anderen Ländern zu sammeln, um ein besseres Verständnis für globale Märkte und Chancen zu erhalten, die man nutzen kann, um sein Vermögen aufzubauen.

Keywords

💡Finanztipps

Die im Video vorgestellten Finanztipps sind eine Sammlung von Empfehlungen und Strategien, die darauf abzielen, junge Menschen finanziell zu unterstützen. Sie sind eng mit dem Hauptthema des Videos verbunden, das sich auf die Bedeutung der frühen finanziellen Bildung und des Erwerbs von Anlageerfahrung konzentriert. Ein Beispiel ist der Tipp, ein Aktiendepot zu eröffnen und mit dem Kauf von Aktien und ETFs zu beginnen.

💡Investition

Investition ist ein zentrales Konzept im Video, das den Kauf von Vermögensgegenständen wie Aktien, ETFs oder Immobilien beschreibt, um langfristigen Gewinn zu erzielen. Die Erwähnung von Investitionen zeigt die Rolle von Kapitalanlage im Erreichen finanzieller Ziele und im Aufbau von Reichtum.

💡Börse

Der Begriff Börse bezieht sich auf einen Marktplatz, an dem Finanzinstrumente wie Aktien, Anleihen und ETFs gehandelt werden. Im Video wird die Börse als Ort der praktischen Anwendung von Finanzwissen und als Ort, an dem man parallel lernt und Erfahrungen sammelt, hervorgehoben.

💡Rationaler Kapitalist

Der 'Rationale Kapitalist' ist ein Begriff, der im Video erwähnt wird und auf ein Buch verweist, das von dem Sprecher des Videos empfohlen wird. Es ist ein Beispiel für eine Ressource, die zur Verbesserung des finanziellen Verständnisses und zur Anregung von Investitionsstrategien dienen kann.

💡Humankapital

Humankapital bezieht sich auf die Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen, die ein Individuum hat und die im Arbeitsmarkt nachgefragt sind. Im Video wird betont, dass Humankapital ein wichtiger Faktor für den Erfolg im Beruf und die finanzielle Unabhängigkeit ist, insbesondere wenn es sich in der Praxis anwenden lässt.

💡Wissen

Wissen ist im Gegensatz zu Humankapital im Video als allgemeines Verständnis oder eine Sammlung von Informationen definiert, die möglicherweise nicht unbedingt auf dem Arbeitsmarkt nachgefragt werden. Es wird betont, dass Wissen in Humankapital umgewandelt werden sollte, um wirtschaftlich nutzbar zu sein.

💡Zinseszinseffekt

Der Zinseszinseffekt ist ein Konzept, das im Video verwendet wird, um die exponentielle Zuwachsrate von Investitionen zu beschreiben, die Zinsen erzielen. Es wird als ein Schlüsselfaktor für das schnelle Wachstum des Vermögens dargestellt, insbesondere wenn frühzeitig in die Anlage investiert wird.

💡Geduld

Geduld ist ein Charakterzug, der im Video hervorgehoben wird, besonders in Bezug auf langfristiges Planen und Investieren. Es wird empfohlen, Verzögerung der Genugtuung zu üben und auf langfristige Belohnungen zu warten, anstatt kurzfristige Vergünstigungen zu suchen.

💡Portfolio Tracking

Portfolio Tracking bezieht sich auf die Überwachung und Verwaltung eines Anlegers von Finanzanlagen wie Aktien und Fonds. Im Video wird darauf hingewiesen, dass es wichtig ist, ein Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten, ohne jedoch zu viel Zeit damit zu verbringen.

💡Verzögerter Genuss

Verzögerter Genuss ist das Konzept, kleinere Vergünstigungen oder Freuden zu verzögern, um größere Ziele langfristig zu erreichen. Im Video wird dies als eine Disziplin empfohlen, die zur Erreichung finanzieller Ziele wie Reichtum und finanzielle Unabhängigkeit beitragen kann.

💡Internationalität

Internationalität wird im Video als eine wichtige Perspektive für Investitionen und berufliche Entwicklung betrachtet. Es wird empfohlen, internationale Erfahrungen zu sammeln und sich mit Menschen aus verschiedenen Kulturen und Ländern zu vernetzen, um ein besseres Verständnis für globale Märkte und Trends zu entwickeln.

Highlights

Zehn mächtige Finanztipps für junge Menschen, die gerade ihre Ausbildung beginnen oder ihr Abitur gemacht haben.

Die Finanzen sollen den Menschen dienen und nicht umgekehrt.

Wichtigkeit des sofortigen Beginns mit dem Investieren, um paralleles Lernen und Handeln zu fördern.

Die Notwendigkeit, ein Aktiendepot zu eröffnen und erste Erfahrungen zu sammeln.

Empfehlung des Freedom Depot für Privatanleger, um Zinsen auf Tagesgeld und Festgelder zu verdienen.

Die Bedeutung, einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu erhalten, vergleichbar mit einem Unternehmen.

Verwendung von Tabellen und Finanztools, um Vermögen und Verbindlichkeiten zu verwalten.

Die Idee des 8020 Prinzips, um die Zeit sinnvoll zwischen Arbeit und Finanzmanagement zu verteilen.

Die Verknüpfung von Arbeit, Aktien und Ausbildung als Dreier Gespann für langfristigen Erfolg.

Die Betonung der kontinuierlichen Weiterbildung, um Arbeitsmöglichkeiten und Stundenlöhne zu erhöhen.

Die Realität, dass die Menge an Geld, die man an der Börse verdienen kann, begrenzt ist, wenn man noch nicht viel investiert hat.

Die Überschätzung von Renditemöglichkeiten, insbesondere im Internetzeitalter, und die Notwendigkeit, realistische Erwartungen zu haben.

Die Warnung vor extremen Risiken und die Bedeutung, einen realistischen Blick auf mögliche Renditen zu haben.

Das Ziel, bis zum 30. Lebensjahr 100.000 € zu erwirtschaften, insbesondere durch intensive Arbeit und Nebenprojekte.

Der Unterschied zwischen Humankapital und Wissen und die Bedeutung, dieses zu verstehen, um auf dem Arbeitsmarkt erfolgreich zu sein.

Die Idee der verzögerten Genugtuung als Mittel, um langfristige Ziele wie Reichtum und gesundheitlichen Erfolg zu erreichen.

Die Bedeutung der Geduld und des Festlegens eines Arbeits- und Belohnungsrhythmus, um motiviert zu bleiben.

Die Warnung davor, Ausgaben zu erhöhen, wenn die Einnahmen zunehmen, und die Notwendigkeit, einen Puffer zu lassen.

Der Vorschlag, international zu denken und sich mit Menschen aus verschiedenen Kulturen und Ländern zu vernetzen, um mehr Reichtum aufzubauen.

Transcripts

so ich habe jetzt mal wirklich zehn

wirklich mächtige Finanztipps

zusammengetragen die ich über viele

viele Jahre an eigener Erfahrung im

Investmentbereich aufgeschnappt habe und

diese sind vor allem für junge Menschen

geeignet also 18-Jährige die gerade aus

der Schule kommen die irgendwie ihre

Ausbildung beginnen oder die ihr Abitur

gemacht haben wie kann ich mein Leben so

gestalten dass mich die Finanzen

eigentlich auf un ter stützende Art und

Weise mein gesamtes Berufsleben und

später in der Rente oder wenn ich eine

Familie aufbauen möchte begleiten und

mich unterstützen denn das ist immer das

Ziel unser ganzes Leben sollten wir

nicht den Finanzen und so weiter opfern

sondern es ist genau anders herum die

Finanzen sozusagen sollten sich für

unser Leben dienlich machen und uns

dienen und genau deswegen zeige ich dir

jetzt einfach mal zehn wirklich extrem

mächtige Finanztipps also pas gut auf

Tipp Nummer ein du musst anfangen und

zwar sofort warum das erkläre ich dir

gleich noch aber es ist hier nicht so

wie bei irgendwie normalem Schulwissen

oder so wo wir eigentlich uns immer

einprägen erst lernst du etwas und dann

gibt es irgendwann eine Klausur wo das

gelernte Wissen abgefragt wird ähnlich

funktioniert es ja dann später in der

Ausbildung häufig wobei es da schon sehr

zum GL immer auch praktischere Elemente

gibt aber auch im Studium ne erst saugst

du immer wissen auf und dann irgendwann

soll dieses Wissen zur Anwendung kommen

an der Börse gibt es das nicht an der

Börse ist alles immer paralleles lernen

umsetzen alles passiert gleichzeitig und

du kannst die Lektionen die dir die

Börse die die der Finanzmarkt gibt

sowieso nicht auf irgendeine Art und

Weise verhindern denn wenn es um Geld

und Psychologie geht dann muss jeder

Mensch es immer in der Praxis für sich

selbst lernen du kannst noch so viel

theoretische Bücher lesen du wirst

niemals aus diesen Büchern lernen wie es

sich anfühlt wenn mal aus 10.000 € nur

noch 5000 € werden und wie man damit

umgeht wenn man mal Verluste gemacht hat

auch z.B bei Unternehmen oder so nicht

unbedingt nur am

Aktienmarkt deswegen der wichtigste

Tipps wenn du dich jetzt noch nicht mit

Aktien und Börse beschäftigt hast dann

kauft dir jetzt ein Buch z.B den

rationalen Kapitalisten darüber rede ich

gleich noch aber macht dir als

allererstes jetzt und zwar heute noch

ein Aktiendepot auf und fang an deine

ersten Aktien deine ersten ETFs zu

kaufen deine erste Erfahrung zu sammeln

mein Tipp ist hier für Privatanleger

ganz klar das Freedom Depot dort kannst

du nämlich und das meine ich mit Anfang

selbst wenn du jetzt erstmal dein Depot

nur eingerichtet hast und noch keine

Aktien noch keine ETF gekauft hast weil

du erstmal überlegst ja in welchenem

Bereich du dich mehr einarbeiten willst

kannst du schon mal trotzdem die guten

Zinssätze die es dort auf Tagesgeld und

Festgelder gibt und so mitnehmen das

heißt du verdienst schon Geld während du

jetzt weiterlernst und genau das ist es

was später sich im Leben immer mehr und

mehr auszahlt nämlich wenn man einzelne

Dinge miteinander kombinieren kann das

ist der erste ganz wichtige Tipp der zwe

Zite Tipp ist du musst natürlich dir

einen Überblick über deine finanzielle

Situation machen über deine Finanzen

aber lass auch die Kirche im Dorf was

meine ich damit also ich nutze z.B sehr

gern diese Tafeln hier die es bei Apple

gibt das ist jetzt mal hier das Beispiel

was Apple einem gibt wenn man jetzt

diese Tabelle sich runterlädt bzw gibt

es das hier in dem hauseigenen

wordpogramm mit dazu das nennt sich dort

Kapital also wer apple nutzt ja dann

geht ihr einfach auf dieses numbers

Programm macht euch ein neues Dokument

und dann hier beispielsweise bei

persönliche Finanzen geht ich hier auf

das hier Kapital ja das ist es dann

öffnet sich dieses Dokument und hier

könnt ihr jetzt einmal in der Spalte

Vermögen und einmal in der Spalte

Verbindlichkeiten wie ein Unternehmen

selber anfangen beispielsweise

kurzfristige langfristige Darlehen die

irgendwie noch ausstehen sind

einzutragen also Studentendarlehen

beispielsweise Hypotheken falls ihr

irgendwelche Immobilien angezahlt habt

Autokredite und so weiter auf der einen

Seite genau wie bei dem Unternehmen und

auf der anderen Seite die Vermögenswerte

also habt ihr z.B Wohnungen habt ihr

Autos klar Autos sind eigentlich keine

Vermögenswerte aber diese könnt ihr

natürlich auch verkaufen und dann

bekommt ihr erstmal ein Geld deswegen

schreibt die ruhig hier mit rein

Girokonto Barvermögen wenn Ihr Gold habt

wenn ihr kryptowährungen habt

persönliche wertgegen Stände und alles

was ich hier eintragt wird dann

automatisch in der

Gesamtübersicht eingetragen und steht

dann hier unten in deinem Reinvermögen

ja so wenn man jetzt kein apple nutzt

sondern Excel oder so dann gibt es genau

solche Vorlagen einfach im Internet und

hier kannst du dir erstmal einen

wunderbaren Überblick verschaffen über

deine Finanzen das ist ganz wichtig aber

was meine ich damit lass die Kirche im

Dorf wenn man sich so im Internet

umschaut dann sieht man wirklich je J

den Tag irgendeine neue finanzapp ein

neues finanztool eine Portfolio Tracking

Software und dann irgendwie noch das

nächste Programm und noch ein neues

Angebot und jetzt musst du bei diesem

8020 Prinzip realisieren ja dass einfach

deine Beschäftigung die du die ganze

Zeit mit irgendwelchen finanztools hast

gleichzeitig Zeit ist die du nicht mit

der Arbeit verbringen kannst ja und mit

dem tatsächlichen Geld verdienen so und

deswegen sollte man eben das auch

berücksichtigen klar geht es darum sich

die Finanzen sozusagen anzueignen und

sich ein Überblick zu verschaffen aber

man sollte halt eben dann irgendwann

auch die Zeit tatsächlich sinnvoll

nutzen und man wird nicht reicher

dadurch indem man ständig auf dem Papier

guckt wie viel Vermögen man hat es geht

nur darum erstmal einen Überblick zu

bekommen so der dritte Tipp ja und da

habe ich ja auch schon gerade eben mein

Buch angesprochen was schon vor

Ewigkeiten rausgekommen ist hier der

rationale Kapitalist von 2017 ne und

dort habe ich dieses arbeitaktien

ausbildungsprinzip begründet also a AA

ja was meine ich damit ja und das ist

der dritte ganz wichtige Tipp nämlich

dass du einerseit lernst dass die Menge

an Geld die man an der Börse an sich

verdienen kann vor allem zu Beginn wenn

man noch nicht viel investiert hat immer

begrenzt ist außer man geht halt eben

extreme Risiken ein da komme ich gleich

noch hin hinzu und deswegen ist es immer

am Anfang von all jeder Tätigkeit als

erstes die Arbeit die erstmal zu

optimieren geht das heißt egal in

welchem Bereich du bist du gibst einfach

Vollgas auf deiner Arbeit und machst

mehr als das was deine kommoliton als

das was die anderen Leute auf deiner

Arbeit tun allein z.B wenn du eine

Stunde mehr investierst pro Tag in deine

Arbeit dann wird sich das auf lange

Sicht massiv auszahl und du wirst dich

sehr stark von der Konkurrenz auch

abheben können gleichzeitig bedeutet es

aber dass du halt Arbeit und Aktien

sowie Ausbildung verknüpst das ist immer

ein Dreier Gespann wir machen also nie

eine Sache nur gleichzeitig viele Leute

sagen z.B ja kümmer dich erstmal nicht

so sehr um den Aktienmarkt um Rente und

so investiere erstmal nur in dich selbst

und in deiner Ausbildung und das ist

zwar am Anfang auch eine der wichtigsten

Komponenten weil er natürlich später

auch bestimmen wird wie viel Geld du

über deine Arbeit verdienen wirst aber

du wirst auch sehr viel Rendite

verpassen und gerade beim

Zinseszinseffekt ich zeige dir das

gleich noch mit praktischen Beispielen

wirst du dann jede Menge Rendite liegen

lassen und deswegen habe ich das damals

in diesem Buch so begründet dass man

alle drei konkreten Schritte immer

gleichzeitig macht und habt doch im G im

Buch auch sehr viele verschiedene

Beispiele für genannt also einerseits

wir bilden uns kontinuierlich in allen

Lebensbereichen weiter wir nutzen diese

Weiterbildung um dann wiederum mehr

Arbeit für uns zu ermöglichen unseren

Stundenlohn zu erhöhen und diesen

erhöhten Stundenlohn können wir dann

wieder investieren und aus den

Investments wieder mehr Rendite und so

weiter erwirtschaften die uns wieder

mehr Freiheit bietet das ist dieser

Kreislauf der dadurch eben möglich wird

so und jetzt ist es ganz wichtig

einerseits auch noch mal konzeptuell als

Vierter Punkt dass du eine realistische

Einschätzung gewinnst da darüber was

eigentlich möglich ist und was nicht ich

erkenne immer wieder dass manche Leute

komplett

unterschätzen was sie langfristig

erreichen können und sich immer mit dem

zufrieden geben was irgendwie gerade

normal ist in ihrem in ihrem Bereich in

Ihrer Branche und so und andere Leute

gerade im Internetzeitalter

überschätzen komplett was möglich ist

und machen sich mit völlig

fehlgeleiteten renditehoffnungen und

versprechen alles mkliche kaputt was

meine ich damit gehen wir mal kurz auf

den überschätzten Bereich ein ich habe

ja neulich auf Instagram auch geteilt ne

hier beim Thema Bitcoin da haben

wahrscheinlich viele von euch jetzt auch

mittlerweile den einen oder anderen

kleinen Sparplan auf Bitcoin laufen ich

habe ja auch schon einige Videos dazu

gemacht allein im letzten Monat hat

jetzt beispielsweise der Bitcoin eine

Wertsteigerung von 46% erfahren so und

jetzt ist es extrem wichtig dass man

realisiert dass das nicht normal ist ja

und ihr glaubt's nicht aber ich habe als

ich das auf Instagram gepostet habe da

war die Rendite gerade nur bei 35% im

letzten Monat da da kommen dann immer so

Kommentare wieder von den Keyboard

warriorn die dann sagen oh das machst du

mit den richtigen altcoins am Tag so und

das ist natürlich ein völliger

gehirnfurz weil kein Investment der Welt

bietet dir

35% Rendite am Tag wenn du ein

Investment hest welches 35% Rendite am

Tag bietet dann hättest Du nach ich

glaube einem halben Jahr oder so nicht

mal das gesamte Vermögen und das gesamte

Geld der Welt akkumuliert denn das ist

eben die Macht des Zinseszins und

deswegen ist das natürlich völlig

unrealistisch ich gebe dir mal einfach

das hier als Beispiel nehmen wir jetzt

mal die Rendite von 35% also

1,53 ja und nehmen das mal nur auf einen

Monat gerechnet nehmen wir an du machst

das jeden Tag also auch an Wochenenden

z.B an den kryptobörsen die ja auch

geöffnet haben am Wochenende und jetzt

machen wir mal hoch 30 ja also hoch 30

Tage so und das ist dann der Faktor 8000

das heißt mache ich das 8000 mal ja dann

nehmen wir jetzt mal das ganze mit 1000

€ wir fangen mit 1000 € an und die

wollen wir jetzt tatsächlich erzählen

die klubsparten dass sie dann nach einem

Monat aus 1000 € 8 Millionen EUR gemacht

haben ja und wenn man den dann einmal so

was vorrechnet dann denken die auf

einmal oh ja da habe ich mich wohl ein

bisschen vertan in meiner sozusagen

kalkulierung das heißt es geht darum

dass man einen realistischen Blick

bekommt so 7 % 8% wenn ich risikoreich

an der Börse in Sparplan und so weiter

investiere also risikoreich im Sinne von

ja Schwankungen können dann kommen und

so aber eben auch dass man sich nicht

unnötig klein hält und irgendwie damit

zufrieden gibt dass man in seiner Rente

irgendwie vielleicht nur 30 1000 oder so

hat das heißt ich bin schon ein Fan

davon sich auch große Ziele zu setzen

und eines dieser großen Ziele ist z.B

dass jeder junge Mensch meiner ganz

wichtigen Regel nach immer D 100.000 €

bis zum 30 lebensjahr erwirtschaftet

haben sollte und zwar vor allem durch

intensive Arbeit auch neben dem Studium

vielleicht noch das ein oder kleine

nebenbsiness sich aufzubauen es gibt ja

viele Möglichkeiten die man heute

ergreifen kann und das divergiert massiv

von den Tipps die du z.B von deinen

Eltern oder von deinen Professoren

bekommst ja die zwar auch ganz gut

verdienen aber wo ich dir sagen kann die

Möglichkeiten sind halt wirklich wenn

man an solchen Sachen arbeitet dass man

später eben auch mal das verdienen kann

was so ein Professor irgendwie an einem

Jahr verdient was man dann selber

irgendwie auch mal in einigen Monaten

oder so verdienen kann das heißt man

sollte sich bei den Tipps eben auch

immer so ein bisschen orientier eren an

Leuten die selber auch schon mal etwas

vorgemacht haben aber man muss natürlich

auch dort aufpassen dass einem die Leute

nicht das Blaue vom Himmel versprechen

aber was meine ich jetzt mit warum ist

es so wichtig 100.000 € zu verdienen bis

man 30 ist und warum divergiert das so

na ja weil die meisten sagen die junge

Zeit die musst du genießen da musst du

dein Studium genießen reiß die Welt und

so weil später wird das Leben total

ernst und dann hast du diese ganzen

Möglichkeiten nicht mehr und deswegen

genießt die Zeit wenn du jung bist nun

und genau das ist der große Fehler weil

du hast nur dann die Zeit und die mße

nicht mehr wenn du eben am Anfang nicht

auch schon in dich und so investierst

und den Zins ist Zins beginnen lässt für

dich zu arbeiten ja das heißt meine

ganzen Urlaube und das was ich mir

leisten kann das ging ab 30 erst so

richtig los bei mir ja und sorry wenn

man sagt die schönste Zeit im Leben ist

irgendwie das Studium finde ich dann hat

man irgendwie das falsche gelernt das

ist jedenfalls meine Meinung und ich

habe jetzt dir einfach mal eine kleine

Beispielrechnung hier gemacht und zwar

auf der Webseite

zinsenberechnen.de und auf dieser

Webseite ja da kannst du jetzt z.B

einfach mal ähm hier auch selber so

herumspielen und du gehst jetzt hier

einfach auf den Zinsrechner ja den

können wir ganz normal auch für die

Börse adaptieren und jetzt nehmen wir

mal an du hast mit 30 Jahren es

geschafft durch viel Fleiß und da weil

du viel Geld gespart hast 100.000 € zu

erwirtschaften die du jetzt für dich und

deine Rente für dich arbeiten lässt und

zum Beispiel in so ein MSCI World ETF

und so investierst was ich dir auch

gezeigt habe wie das funktioniert also

ich nehme ja z.B den FST die FTSE all

world Index dafür ne so und jetzt nehmen

wir mal einfach die historisch normale

Rendite von 8% pro Jahr an und rechnen

das auf 35 Jahre hinauf so in diesem

Beispiel ist jetzt natürlich keine

Inflation und somit berücksichtigt das

kannst du natürlich machen aber wir

vergleichen ja einfach nur die beiden

Dinge und deswegen ist es egal ob man

hier die Inflation berücksichtigt oder

nicht so und jetzt hätten wir dann

ungefähr ein Endkapital von

1,478 Millionen so hier fallen jetzt

auch nicht viele Steuern oder so an weil

du ja keine großen Auszahlungen

zwischendurch oder so machst so das

heißt du hast bis zu deinem 30

lebensjahr diese Summe eingezahlt zahlst

dann nie wieder Geld ein nur als

Beispiel in der Praxis ist es ja du mal

meistens noch mehr Geld einz aber du

zahlst nie wieder Geld ein und dann hast

du ein Endvermögen von 1 4 Millionen so

und jetzt Übertrag das mal nehmen wir an

du sagst nein ich studiere erst ich

investiere nicht und dann erst fange ich

an zu investieren während ich sozusagen

dann anfange zu arbeiten ja und das ist

dann in dem Fall habe ich mal

ausgerechnet okay wie lange würdest du

denn brauchen wenn du jetzt mit 30

anfängst und ebenfalls bis zur Rente

also bis 65 eben investierst mit der

gleichen Rendite und wie viel Geld

müsstest du eigentlich pro Jahr dann

sparen in so ein ETF damit du ungefähr

aufs gleiche Kapital rauskommst und was

glaubst Du kommt da raus ja heftige 8000

€ pro Jahr und das hast du dann am Ende

ein bisschen mehr

1,488 Millionen ne aber jetzt schau mal

wie viel Geld du einzahlen musst um das

einzuholen

280.000 €. das heißt mit anderen Worten

du musst fast das Dreifache aufholen um

auf das gleiche Endkapital zu kommen und

das meine Damen und Herren ist der

sogenannte Zinseszins ne weil sich der

nämlich auf die großen Beträge später

natürlich dann erst richtig auswirkt das

heißt das was du am Anfang verpasst das

fehlt dir nicht am Anfang sondern das

fehlt dir hinten raus so und deswegen

ist es halt so unfassbar wichtig eben

früh anzufangen und deswegen finde ich

es immer auch als gute Motivation dass

man sagt so ja wir wollen ja auch was

erreichen also 100.000 € bis zum 30

lebensjahr damit das besser gelingt habe

ich noch einen weiteren Tipp für euch

jetzt und zwar das ist dann an dieser

Stelle glaube ich schon der fünfte oder

sechste Tipp hier und zwar dass du den

Unterschied zwischen Humankapital und

Wissen aneignest und das ist ein ganz

wichtiger Punkt auch gerade für den für

den Beruf und für alle möglichen anderen

Dinge und ich sehe das immer wieder

gerade in der heutigen Generation es

gibt ja auch viele so tiktok Videos wo

Leute dann sagen irgendwie so oh ich

habe keine Lust zu arbeiten und oh ich

habe so viel studiert ich habe da so

viel geleistet und so viel gemacht und

jetzt will ich mich erstmal ausruhen und

jetzt will ich eigentlich so quasi von

selbst bezahlt werden und nicht

irgendwie im Job erstmal richtig Gas

geben und das sind Leute die eben den

Unterschied zwischen Humankapital und

wissen nicht verstehen so was ist jetzt

der Unterschied und warum ist es so

wichtig das zu verstehen fangen wir

erstmal mit Wissen an du hast

Informationen aufgesaugt nehmen wir mal

an einfach du hast jede Menge gelernt

über die Literatur im Mittelalter ja

deutsche Literatur im Mittelalter und

aus anderen europäischen Ländern so dann

hast du dort dort eine Menge Wissen

aufgesaugt ja so und jetzt ist die Frage

was machst du mit diesem Wissen kannst

du dieses Wissen später in deinem Beruf

anwenden gibt es dafür eine Nachfrage im

wettbewerbsorientierten Markt wenn ja

dann ist dieses Wissen über die

Literatur im Mittelalter automatisch

auch ein Humankapital das heißt es

findet sich eine Nachfrage die im

Produktionsprozess bei der Kreierung von

Dienstleistungen und Produkten eben

gefragt ist so und dieses Wissen dieses

Humankapital ist natürlich am Markt sehr

viel wertvoller als nur blankes Wissen

und Informationen über Dinge die

eigentlich keiner so wirklich nachfragt

und da ist ebenso sehr häufig ein

Zwiespalt weil viele Leute nämlich dann

nach dem Studium irgendwann realisieren

dass das vielleicht viel Wissen

teilweise ist oder auch aus der Schule

wo man irgendwo auf einer Party

vielleicht bei einem Literatur Touch und

Clutch angeben kann aber keiner so

wirklich am Markt das Wissen nachfragt

und man dann damit auch keine Rechnungen

dann zahlen kann um es anders

auszudrücken jedes Humankapital also

alles was du im Kopf hast was irgendwo

für dich selbst oder für ein Unternehmen

oder andere Menschen anwendbar in der

Praxis ist und wofür sie bereit sind

Geld zu zahlen jedes wissen was das kann

ist Humankapital jedes Humankapital ist

also automatisch wissen aber nicht jedes

Wissen ist anwendungsfähiges

Humankapital und diesen Unterschied soll

te man sich unbedingt aneignen ja weil

dann kann man auch jede Menge sozusagen

falschen Stolz und alle möglichen

Anspruchsdenken und so weiter vergessen

ja viele Leute glauben z.B in der

heutigen Zeit sie könnten einfach ein

Studium machen und BWL studieren und

hätten dann automatischen Recht auf ein

gut bezahlten tollen Job na ja das

kannst du vergessen wenn genauso viele

tausende andere Leute auch das gleiche

studieren und die Nachfrage aktuell

nicht hoch ist dann ist es egal was du

alles studiert hast dann findet sich

dafür am Markt aktuell keine Nachfrage

dann wäre es vielleicht besser gewesen

du hättest eine Ausbildung gemacht als

Schreiner oder als Fleischer oder so und

dort ist jetzt vielleicht das Wissen

deiner Meinung nach nicht so hochwertig

wie an so einer hochstudierten Uni und

so aber das ist dann tatsächliches

wissen was auch Nachfrage hat am Markt

und damit kann man dann vielleicht sogar

sehr viel mehr Geld verdienen als mit

dem Wissen was man auf der Uni

aufgesaugt hat und da gibt es richtig

viele Menschen die da immer wieder sich

selbst im Weg stehen später im Leben

weil sie diesen Unterschied nicht

erkennen so jetzt muss ich mich ein

bisschen beeilen wir haben schon 20

Minuten ich will das Video nicht länger

als 30 Minuten machen der nächste ganz

wichtige Punkt ist eben dass man eine

eine sozusagen ein Gefühl dafür bekommt

welche Art von Konsum ein glücklich

macht viele Leute mit dem man über

Investments und so weiter redet die

sagen dann noch immer so ja ich will

aber auch mal Leben und ich will ja auch

Geld mal ausgeben und so weiter und

deswegen finde ich es richtig

interessant wenn man mal einen Monat

lang so richtig sparsam fast schon in

askäe lebt also so richtig auf

sämtlichen genusskonsum den man sonst so

hat verzichtet ich meine jetzt nicht

dass du irgendwie auf Klopapier

verzichten sollst oder solche Sachen ja

ja

ähm du könntest dir natürlich auch den

Spiegel irgendwo mitnehmen und dann den

Spiegel dafür nutzen aber ich meine

jetzt nur an dieser Stelle ja du

solltest jetzt nicht auf die

Grundbedürfnisse verzichten aber auf

semtlichen wunschkonsum auf sätlichen

luxuskonsum den du eigentlich nicht zum

Überleben brauchst verzichtest du mal

einen Monat als Test weil danach glaub

mir weißt du ganz genau welcher Konsum

es tatsächlich ist der dich glücklich

macht den du brauchst der dir Spaß macht

und welcher Konsum vielleicht einfach

nur von deinen Mitmenschen oder von der

Werbung oder von anderen dir vorgelebt

wird und du selber aber eigentlich gar

nicht glücklicher damit wirst vielleicht

denkst du dir z.B oh ich will unbedingt

auf diese Rolex sparen die 30.000 €

kostet so und jetzt jetzt vielleicht

willst du die aber eigentlich gar nicht

sondern du glaubst nur dass du sie

willst weil dein bester Freund oder weil

andere Leute die irgendwie haben ja und

dann holst du sie die irgendwann hast

lange drauf hingespart und merkst dass

sie dir irgendwie gar nicht das Glück

und so weiter bringt was du eigentlich

gerne hättest das war natürlich jetzt

ein extrem Beispiel aber indem man

einfach mal anfängt so ein bisschen auch

zu verzichten und zu gucken hey was im

Endeffekt brauche ich wirklich kann man

sehr viel zufriedener mit sich werden

auch und und spart ganz häufig auch sehr

viel Geld für Dinge die man eigentlich

gar nicht unbedingt braucht oder die man

selber zumindest nicht braucht um

glücklich zu sein ja so der nächste ganz

wichtige Punkt ist auch diese sogenannte

Geduld ja die man am besten kombiniert

mit verzögerter Genugtuung was das was

meine ich damit das habe ich mal von

einem amerikanischen Marketer in den USA

gelernt der hat bin pagan heißt der der

hat gesagt es nennt sich delayed

gratification das bedeutet du hast im

Endeffekt egal bei langfristigen Zielen

oder auch bei kurzfristigen Zielen wenn

du dir einen Tagesplan machst dann ist

es meistens so dass du dir erst die

Dinge aufschreibst die wichtig sind die

du machen musst aber nicht alles davon

macht immer Spaß genauso ist es ja

langfristig wir wollen reich werden wir

wollen mehr investieren wir wollen mehr

machen das heißt wir müssen jetzt

erstmal opfern wir müssen jetzt Geld

statt wir es wir es ausgeben investieren

wir wollen guten Körper haben das heißt

wir müssen jetzt Schweiß und Arbeit

investieren damit irgendwann der Bizeps

anfängt zu wech zu wachsen und so weiter

das heißt häufig ist am Anfang eine

Anstrengung von Nöten um hinterher eine

Belohnung zu bekommen je nachdem wie

groß die Ziele sind desto weiter liegt

das manchmal dann voneinander entfernt

und deswegen um dieses Gefühl auch auf

Dauer aufrecht zu erhalten und diese

Geduld sollte man sich auch immer wieder

kleine minielohnungen gönnen und sollte

man für sich auch eben so ein Arbeits

und belohnungsrhythmus finden ganz egal

wie dieser aussieht der im Endeffekt ein

auch motiviert dauerhaft am bald zu

bleiben weil klar ist es cool

langfristige Ziele zu haben aber ich

finde es auch immer wichtig

zwischendurch auch Spaß zu haben und und

so zu genießen und beispielsweise meine

Belohnung ich sag's als Beispiel dazu

meine Belohnung dass ich an der Börse

rational und langfristig investiere und

mein Geld dort nicht abziehe und für

mich arbeiten lasse und auch Geduld und

Verzicht übe ist z.B dass ich dann

einmal in der Woche oder einmal alle

zwei Woche einfach mal 80 oder 100 €

beim Poker einfach Spiele und dann

einfach im Turnier Spiele manchmal

gewinne ich da auch was manchmal auch

nicht ist aber nicht so schlimm es geht

mir einfach dort um den Spaß an der

Sache und einfach mal auch nicht so

langfristig immer denken zu müssen und

so ein Ausgleich sollte man für sich

finden der das ganze halt immer so ein

bisschen kompensiert das hilft ein

wahnsinnig dann dabei auch geduldig zu

sein so jetzt ist der nächste Punkt

natürlich und das ist ein ganz wichtiger

Punkt und zwar immer dann wenn ich

anfange mehr Geld zur Verfügung zu haben

Jobwechsel irgendwie geh Erhöhung ich

kriege auf einmal Dividenden ausgezahlt

ja die Investments fangen langsam an für

mich zu arbeiten dann haben wir Menschen

die Tendenz direkt auch unsere Ausgaben

zu erhöhen ich habe das ganze mal kurz

grafisch hier so dargestellt ja du hast

jetzt hier z.B einerseits die Einnahmen

ne und meistens ist es so dass die

Ausgaben parallel zu diesen Einnahmen

mehr oder weniger zwar nicht immer genau

parallel aber so mitsteigen so und die

Kunst ist es natürlich einfach dass man

auch in seinem Leben mal wenn man jetzt

z.B für mehr Geld verdient nicht sofort

immer auch die Ausgaben und so weiter

mit erhöht sondern dass man auch mal ein

bisschen Zeit dazwischen lässt und

einfach auch wieder mal guckt okay

welchen Konsum brauche ich wel was macht

mich glücklich und so sich dann auch mal

wieder belohnt und so aber je schneller

ich sag dir eins je schneller du reich

werden willst desto mehr solltest du

darauf achten dass bei steigendem

Einkommen bei steigenden Umsätzen als

Unternehmer du nicht sofort deine

Ausgaben mit nach oben pushst und mit

nach oben ziehst ja wenn du das wenn du

diesen Tipp beherzigst hast du schon

extrem viel richtig gemacht für später

und für die Zukunft und so und der

letzte Tipp ja ist ein ganz wichtiger

und zwar bei allen Investments egal was

du jetzt machst auch bei deiner R

beruflichen Tätigkeit bei allem was mit

Finanzen zu tun hat denke immer

international und denke immer wie du

dich auch mit anderen und so weiter

vernetzen kannst weil es ist sehr häufig

so dass wir ja in einer Welt ich meine

der Freihandel hat ja die Welt

erfolgreich gemacht ja also die

Realisation einerseits durch

Arbeitsteilung ja es macht mehr Sinn

wenn nicht jeder immer das gleiche macht

also wenn nicht jeder Brot backt äh und

äh sozusagen eine Kuh schlachtet ja und

Arzt und seine eigenen sozusagen

Verletzungen und Krankheiten bearbeitet

sondern wenn der eine das eine für den

anderen macht ja und jeder sozusagen so

ein bisschen arbeitsteilig Arbeit arit

dann kann man sehr viel mehr schaffen in

einer Gemeinschaft als wenn jeder alles

für sich selbst macht und gleichzeitig

ist es eben auch so dass man sehr viel

mehr Reichtum und Wohlstand aufbaut

gesellschaftlich gesehen aber

individuell auch wenn man sich

austauscht mit Menschen aus anderen

Bereichen und damit meine ich jetzt

nicht nur vom Nachbardorf oder aus dem

nach aus der Nachbarstadt sondern

international ja fahr doch mal einfach

rüber nach Polen und schau dir an was

die Leute dort so machen in den ganzen

techbereich und so weiter ja oder mach

doch mal ein Praktikum oder arbeite bei

deiner Firma eben auch mal an dem

ausländischen Standort ja und dort wirst

du jede Menge Wissen und Erfahrungen

aufsaugen können die du dann wieder in

deinem heimischen Bereich anwenden

kannst die dich manchmal einfach so ein

zwei Level überspringen lassen beim

Vermögensaufbau einfach weil du sehr

viel bessere Schritte gemacht hast oder

bessere Investment gefunden hast als

wenn du dich nur auf deinen eigenen

Dunstkreis und so konzentrierst ja das

waren jetzt einfach mal bis ein längeres

Video heute zwischendurch zehn äh ganz

mächtige Finanztipps ich bin gespannt ob

du welche davon anwenden kannst äh und

ja ihr könnt natürlich auch gerne noch

weitere Tipps hier unten in den

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