【実録】国が教えてくれないイデコの真実

Summary

社会保険料や税金の負担が重い中、常川サは将来のために投資を始める決意を固める。NISAでの投資成果を実感しつつ、同僚の金田からiDeCo（個人型確定拠出年金）を勧められる。iDeCoの税制優遇や長期的な運用メリットを理解し、税金の軽減や老後資金の準備において有効であることを学ぶ。最終的に、将来の不安を解消するためにiDeCoを試すことに決める。

Takeaways

• 😀 税金の負担が年々増加しており、特に社会保険料の支払いが生活費に大きな影響を与えている。
• 😀 令和6年度の税負担率は45.1%に達し、1970年代の24.3%から倍増している。
• 😀 2025年以降、段階の世代が後期高齢者になるため、社会保険料の負担がさらに増加すると予測されている。
• 😀 30代後半で独身のため、生活費を節約して貯金に回すことが重要だと感じている。
• 😀 税金の高い負担に対抗するため、NISA（積立NISA）を利用し、利子が非課税で増えている。
• 😀 NISAは税金がかからず、金融商品に投資して利益を得ることができるため、資産形成に有利。
• 😀 個人年金のiDeCo（確定拠出年金）を積み立てることで、税金の控除を受けながら将来の年金を増やすことができる。
• 😀 iDeCoの掛金は全額所得控除されるため、住民税や所得税が減少することが期待できる。
• 😀 iDeCoの運用利益は非課税で、将来受け取る年金に対して税金がかかりにくいという利点がある。
• 😀 iDeCoにはデメリットもあり、60歳までは引き出せないため、急な資金が必要な場合には使えない。
• 😀 iDeCoの資金運用は自分で選択する必要があり、手数料や運用方法の選定に注意が必要である。

Q & A

社会保険料が高すぎると感じる理由は何ですか？

高い社会保険料は、月収の約4万3450円が引かれるため、税金の負担が大きく、手取りが減少することに対する不満です。特に厚生年金や健康保険料が高額であり、年収400万円の場合、手取りが100万円も少なくなることが強調されています。

税の負担率はどのように変化していますか？

税の負担率は1970年代の24.3%から、現在では45.1%に達し、過去数十年で約2倍に増加しています。特に、2025年以降、段階的に高齢化が進むため、今後さらに増加すると予測されています。

NISAの利点は何ですか？

NISAは、非課税で金融商品の利子が得られ、確定申告が不要な点が魅力です。たとえば、10万円を積み立てた場合、4000円の利子がつき、その全額が課税されず、すべて自分のものになります。

iDeCoとは何ですか？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を積み立て、運用する年金制度です。税制優遇があり、積立金は全額所得控除され、運用益も非課税となります。

iDeCoのメリットは何ですか？

iDeCoの最大のメリットは、掛金が全額所得控除されることで税負担が軽減されることです。さらに、運用益も非課税で、将来の年金を増やすための有効な手段となります。

iDeCoを利用するとどのくらい税金が安くなりますか？

例えば、年収400万円の場合、iDeCoの掛金（上限2万3000円）を12月に積み立てると、年間で27万6000円の税負担が減り、税金が約4万1700円も安くなります。

iDeCoのデメリットは何ですか？

iDeCoのデメリットには、60歳までは資金を引き出せない点があり、急な資金需要に対応できないことがあります。また、運用益は非課税ですが、受け取り時に税金がかかる場合もあります。

iDeCoを利用する際の注意点は何ですか？

iDeCoには、運営管理手数料や信託銀行への手数料がかかります。これらの手数料は、信託銀行によって異なるため、低い手数料のプランを選ぶことが重要です。

将来の年金不安を解決するために、iDeCoに加入する理由は何ですか？

少子高齢化が進み、将来的に年金の受け取り額が減少する可能性があるため、iDeCoに加入して、自分自身で資産を積み立て、将来の年金を補完することが推奨されています。

iDeCoの受け取り方法はどのようになりますか？

iDeCoの受け取り方法は一時金、年金、またはその両方です。受け取り時には退職金控除や公的年金控除を利用でき、税負担を軽減することが可能です。