La création monétaire

Summary

La monnaie d'aujourd'hui va bien au-delà des simples billets et pièces. Plus de 90 % de la monnaie en circulation est scripturale, créée par les banques lorsqu'elles accordent des crédits. À travers une expérience imagée, le script explique comment la création de la monnaie repose sur des promesses de remboursement, qu'elles soient personnelles ou bancaires. L'État intervient pour imposer une monnaie légale, assurée par la Banque centrale qui régule le système. En fin de compte, la monnaie repose sur la confiance, car sans elle, elle n'aurait aucune valeur.

Takeaways

• 😀 La monnaie que nous utilisons tous les jours (billets et pièces) représente moins de 10% de la monnaie en circulation.
• 😀 Les 90% restants de la monnaie sont sous forme de monnaie scripturale, inscrite sur les comptes bancaires.
• 😀 La monnaie peut être créée par l'émission de dettes, comme dans l'exemple de la promesse d'une boîte de clous.
• 😀 Lorsque quelqu'un accepte votre promesse de papier, cela devient une forme de monnaie mais elle n'a de valeur que dans votre cercle de confiance.
• 😀 Les banques créent de la monnaie en octroyant des crédits. Le crédit fait la monnaie, c'est-à-dire que les crédits génèrent des dépôts.
• 😀 Par exemple, une banque prête 100 000 € à un client, inscrivant cette somme sur son compte, créant ainsi de la monnaie.
• 😀 La banque indique à son actif la promesse de remboursement du client et à son passif la somme créée sur le compte de celui-ci.
• 😀 Pour que les échanges se développent, il faut que la monnaie soit acceptée par un grand nombre. C'est pourquoi l'État impose une monnaie officielle, comme l'euro.
• 😀 La banque centrale gère cette monnaie officielle et assure la stabilité du système bancaire, facilitant les échanges entre les banques.
• 😀 La banque centrale crée de la monnaie centrale pour permettre les échanges entre les banques commerciales, et prête cette monnaie en échange de promesses de remboursement.
• 😀 Les banques commerciales doivent maintenir un solde suffisant sur leur compte à la banque centrale. Cela limite la création excessive de monnaie par crédit.

Q & A

Qu'est-ce que la monnaie scripturale ?

La monnaie scripturale désigne l'argent inscrit sur les comptes bancaires. C'est une forme de monnaie qui existe sous forme numérique et représente environ 90 % de la monnaie en circulation, par opposition à la monnaie physique (billets et pièces).

Comment une personne peut-elle créer sa propre monnaie ?

Une personne peut créer sa propre monnaie en émettant une promesse de paiement, comme un billet ou une créance. Par exemple, en promettant de rendre une boîte de clous à toute personne détenant ce billet, cette personne crée une forme de monnaie qui n'a de valeur que dans son cercle de confiance.

Quel est le rôle des banques dans la création de la monnaie ?

Les banques créent de la monnaie principalement par l'octroi de crédits. Lorsqu'une banque accorde un prêt, elle crédite le compte de l'emprunteur, créant ainsi de la monnaie virtuelle. Cette monnaie peut ensuite être utilisée pour des transactions, comme l'achat d'un bien immobilier.

Que se passe-t-il si une banque accorde trop de crédits ?

Si une banque accorde trop de crédits, elle risque de ne pas avoir suffisamment de liquidités pour répondre aux demandes de retrait de ses clients. Cela peut mettre en danger la stabilité de la banque et du système financier.

Pourquoi l'État impose-t-il une monnaie légale ?

L'État impose une monnaie légale pour garantir qu'une monnaie unique soit acceptée par tous et utilisée dans toutes les transactions, assurant ainsi une stabilité économique et facilitant les échanges entre les différents acteurs économiques.

Quel est le rôle de la banque centrale dans le système monétaire ?

La banque centrale, en tant que banque des banques, joue un rôle clé en assurant la stabilité du système monétaire. Elle gère la monnaie centrale, régule les réserves des banques commerciales et veille à la confiance dans la monnaie.

Qu'est-ce que la monnaie centrale ?

La monnaie centrale est l'argent détenu par les banques commerciales à la banque centrale. Elle sert de base pour les échanges entre banques et permet de maintenir un système financier stable.

Pourquoi les banques commerciales doivent-elles conserver des réserves à la banque centrale ?

Les banques commerciales doivent conserver des réserves à la banque centrale pour garantir leur solvabilité et pouvoir répondre à tout moment aux demandes de retrait de leurs clients. Cela limite également la quantité de monnaie qu'elles peuvent créer.

En quoi la création de monnaie repose-t-elle sur la confiance ?

La création de monnaie repose sur la confiance car, pour qu'une monnaie ait de la valeur, il faut que les individus et les institutions croient en sa stabilité et en la capacité des entités créatrices de monnaie (banques, gouvernements) à honorer leurs engagements.

Qu'est-ce qu'une promesse de paiement et quel rôle joue-t-elle dans l'économie ?

Une promesse de paiement est un engagement écrit à fournir un bien ou de l'argent en échange d'une valeur actuelle. Cela joue un rôle clé dans l'économie, car les promesses de paiement (comme les crédits bancaires ou les billets) servent de moyens d'échange et facilitent les transactions dans l'économie.