La inflación estrangula a los más pobres
Summary
TLDRLa inflación, un fenómeno que afecta a la economía de manera significativa, tiene consecuencias particularmente negativas para las personas de bajos ingresos. Según el script, la inflación se traduce en una depreciación del valor del dinero, lo que empobrece principalmente a quienes tienen una mayor proporción de su riqueza en efectivo o en depósitos bancarios con rendimientos bajos. Un gráfico de la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España muestra que las familias más pobres concentran más de sus activos en depósitos, lo que los hace más vulnerables a la erosión de su poder adquisitivo. A pesar de que la inflación puede reducir el valor real de las deudas, las familias más ricas, que generalmente tienen una mayor cantidad de deudas, se benefician más en términos absolutos. El script también menciona estrategias financieras para protegerse contra la inflación, lo que sugiere que en futuras entregas se explorarán métodos para mitigar sus efectos negativos.
Takeaways
- 💰 La inflación empobrece principalmente a quienes tienen una mayor proporción de su riqueza en dinero o en derechos de cobro en dinero, y que son remunerados por debajo de la tasa de inflación.
- 📉 Según el gráfico de la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España, las familias más pobres concentran un mayor porcentaje de sus activos en depósitos bancarios, que suelen tener una rentabilidad baja.
- 💵 El 10% de las familias más ricas en España tienen un menor porcentaje de sus activos en depósitos bancarios, lo que les permite protegerse mejor de la inflación.
- 📉 La inflación disminuye el poder adquisitivo de los ahorros en dinero o depósitos que están remunerados por debajo de la tasa de inflación.
- 📊 Una inflación del 1% anual sin ser cubierta hace que en una década, un ahorro de 100,000 euros tenga un poder adquisitivo equivalente a 90,000 euros.
- 🏦 Las familias más pobres son las que se ven más afectadas por la inflación, debido a que su patrimonio está mayormente en depósitos bancarios y tienen menor capacidad de renegociar sus ingresos salariales.
- 💼 Los ingresos salariales fijos se ven erosionados por la inflación, lo que reduce el salario real y los ingresos personales.
- 🛒 La inflación no afecta de manera uniforme a todos; aquellas familias con mayor capacidad para reemplazar los productos en su cesta de la compra están menos expuestas a las subidas de precios.
- 🍽️ Las familias pobres tienen menor flexibilidad para cambiar su cesta de la compra y dependen más de productos indispensables, lo que les hace más vulnerables a la inflación.
- 💸 La inflación reduce el valor real de las deudas, lo que beneficia a los deudores, aunque en términos absolutos, las familias ricas obtienen un mayor beneficio debido a la cantidad de deuda que tienen.
- 🏆 Las familias ricas tienen una mayor habilidad para protegerse de la inflación a través de inversiones en productos financieros que cubren la inflación y ofrecen una rentabilidad superior.
- 🔄 Freedom 24 ofrece productos financieros que cubren la inflación, como la cuenta de ahorro diario y planes de ahorro a largo plazo, que son estrategias para proteger el patrimonio frente a la inflación.
Q & A
¿Qué es la inflación y cómo afecta a los ciudadanos?
-La inflación es una depreciación del valor del dinero, lo que resulta en la empobrecimiento de las personas que tienen dinero o derechos de cobro en dinero remunerados a un tipo de interés inferior a la inflación.
¿Quiénes son las personas más afectadas por la inflación en términos de su riqueza?
-Las personas más afectadas por la inflación son las más pobres de la sociedad, quienes tienen una mayor proporción de su riqueza concentrada en dinero o en derechos de cobro pagaderos en dinero y remunerados por debajo de la inflación.
¿Cómo se relaciona la inflación con los depósitos bancarios en España?
-Los depósitos bancarios en España están generalmente mal remunerados debido a la falta de competencia en el sector bancario y a la falta de sofisticación financiera de muchos ahorristas. Esto significa que aquellos que tienen una mayor proporción de sus activos en depósitos bancarios, principalmente las familias más pobres, son los más afectados por la inflación.
¿Cómo afecta la inflación a la capacidad de adquisición de los ahorros?
-La inflación diluye el poder adquisitivo de los ahorros, especialmente si estos están en dinero o en depósitos que están remunerados por debajo de la tasa de inflación. Por ejemplo, una inflación no cubierta del 1% al año reduciría el poder adquisitivo de un ahorro de 100,000 a 90,000 al cabo de una década.
¿Por qué las familias más ricas son menos afectadas por la inflación?
-Las familias más ricas suelen tener una menor proporción de sus activos financieros en depósitos bancarios y pueden invertir en productos financieros de corto plazo que ofrecen una rentabilidad que cubre la inflación, lo que minimiza el impacto de la inflación en su patrimonio.
¿Qué ofrece Freedom 24 para ayudar a proteger los ahorros de la inflación?
-Freedom 24 ofrece dos productos financieros: una cuenta de ahorro diario con disponibilidad inmediata y una rentabilidad que cubre la inflación, y planes de ahorro a largo plazo que proporcionan una rentabilidad hasta del 6,42% en euros y del 8,75% en dólares.
¿Cómo afecta la inflación los ingresos salariales de las familias?
-Los ingresos salariales fijos se ven erosionados por la inflación, lo que resulta en un salario real decreciente y, por tanto, una caída en los ingresos personales. Las familias más pobres, que dependen en mayor medida de los ingresos salariales y tienen menor capacidad de renegociación, son las más afectadas.
¿Cómo es que la inflación no es homogénea para todos los individuos?
-La inflación afecta de manera diferente a los individuos según su capacidad para reemplazar los productos en su cesta de la compra. Aquellos con mayor capacidad para hacerlo están más protegidos frente a las subidas de precios que aquellos con menor capacidad de reemplazo.
¿Por qué las familias pobres tienen menos flexibilidad para adaptar su cesta de la compra ante la inflación?
-Las familias pobres suelen tener menos flexibilidad para cambiar su cesta de la compra porque la mayoría de su presupuesto se concentra en productos indispensables y no sustituibles. Esto los hace más vulnerables a las subidas de precios.
¿Cómo influye la inflación en las deudas de las familias?
-La inflación reduce las deudas en términos reales, lo que beneficia a los deudores. Sin embargo, aunque en términos relativos la inflación puede beneficiar más a las familias pobres debido a la menor cantidad de deuda que tienen, en términos absolutos, las familias ricas con más deudas obtienen un beneficio mayor.
¿Cómo se describe la inflación en términos de exacción de riqueza?
-La inflación se describe como una exacción coactiva de riqueza con un perfil regresivo, donde los individuos y familias más pobres son los más perjudicados, mientras que los más ricos tienen más habilidades para protegerse contra ella.
Outlines
💵 Inflación y Empobrecimiento: Efectos sobre los Ciudadanos
El primer párrafo aborda cómo la inflación afecta al poder adquisitivo de las personas, especialmente a quienes tienen sus ahorros en dinero o en cuentas de banco con rendimientos bajos. Se destaca que los pobres son los más afectados debido a que una mayor proporción de su riqueza está en dinero o en ingresos fijos. Se utiliza un gráfico de la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España para ilustrar que las familias más pobres tienen una mayor participación de sus activos en depósitos bancarios, que suelen tener rendimientos bajos. Además, se muestra cómo la inflación no cubierta puede diluir significativamente el valor de los ahorros a lo largo del tiempo, lo que agrava la situación de empobrecimiento de los más pobres.
📉 Efectos de la Inflación en las Familias Pobres y Ricas
El segundo párrafo profundiza en las diferencias de cómo la inflación impacta en las familias pobres en comparación con las familias ricas. Se menciona que los ingresos salariales fijos de las familias pobres son vulnerables a la erosión del valor por inflación. Además, estas familias tienen menos capacidad para renegociar sus ingresos o para reemplazar productos en su cesta de la compra, lo que las deja más expuestas a las subidas de precios. Por otro lado, las familias ricas tienen una mayor flexibilidad y capacidad para protegerse. También se discute cómo la inflación puede reducir el valor real de las deudas, beneficiando a los deudores, aunque en términos absolutos, las familias ricas obtienen un beneficio mayor debido a la magnitud de sus deudas. Se concluye que la inflación actúa como una carga desigual que afecta proporcionalmente más a los pobres, mientras que los ricos tienen más herramientas para mitigar sus efectos.
Mindmap
Keywords
💡Inflación
💡Dinero
💡Derechos de cobro
💡Riqueza neta
💡Depósitos bancarios
💡Remuneración
💡Poder adquisitivo
💡Salario nominal
💡Ingresos salariales
💡Cesta de la compra
💡Deudas
Highlights
La inflación empobrece principalmente a aquellos ciudadanos cuya riqueza está concentrada en dinero o en derechos de cobro en dinero, y que son remunerados por debajo de la inflación.
Las personas más pobres de la sociedad tienden a tener una mayor proporción de su riqueza en dinero o en depósitos bancarios, que suelen estar mal remunerados en comparación con la inflación.
El 25% o el 50% de las familias más pobres en España concentran una mayor proporción de sus activos en depósitos bancarios.
El 10% de las familias más ricas en España tienen una menor proporción de sus activos en depósitos bancarios, lo que les permite protegerse mejor de la inflación.
La inflación disminuye el poder adquisitivo de los ahorros en dinero o en depósitos que están remunerados por debajo de la tasa de inflación.
Una inflación del 1% anual sin ser cubierta hace que una suma de ahorro de 100,000 euros tenga un poder adquisitivo equivalente a 90,000 euros al cabo de una década.
Una inflación del 2% anual sin ser cubierta reducirá el poder adquisitivo de 100,000 euros a 82,000 euros en una década.
Una inflación del 3% anual sin ser cubierta equivaldría a una pérdida del 26% en el poder adquisitivo de una suma de 100,000 euros en diez años.
Una inflación del 4% anual sin ser cubierta reducirá el poder adquisitivo de 100,000 euros a 67,000 euros en una década.
Una inflación del 5% anual sin ser cubierta hará que 100,000 euros valgan solo 61,000 euros en diez años.
Las familias más ricas tienden a invertir en productos financieros a corto plazo que ofrecen una rentabilidad que cubre la inflación.
Freedom 24 ofrece cuentas de ahorro y planes a largo plazo con rentabilidad que supera la inflación.
Las familias pobres suelen depender más de sus ingresos salariales fijos, lo que les hace más vulnerables a la inflación.
La inflación no afecta de manera uniforme a todos; aquellos con mayor capacidad para reemplazar los productos en su cesta de la compra están mejor protegidos.
Las familias pobres tienen menor flexibilidad para cambiar su cesta de la compra y dependen más de productos indispensables.
La inflación reduce el valor real de las deudas, lo que beneficia a los deudores, aunque en términos absolutos las familias ricas tienen una mayor cantidad de deuda.
La inflación actúa como una exacción coactiva de riqueza con un perfil regresivo, afectando más a las familias más pobres.
Las familias y los individuos más ricos tienen más habilidades para protegerse de la inflación.
Se explicarán estrategias financieras en el próximo vídeo para protegerse contra la inflación.
Transcripts
la inflación empobrece a la mayoría de
ciudadanos Pero qué ciudadanos son
empobrecidos relativamente más los
pobres o los ricos veámoslo
en el primer vídeo dentro de esta serie
impulsada por freedom 24 para explicar
las dinámicas de la inflación llegamos a
la conclusión de que la inflación
consiste en una depreciación del valor
del dinero que en consecuencia
empobrecer a a todas aquellas personas
que tenían o dinero o derechos de cobro
en dinero remunerados a un tipo de
interés inferior a la inflación y
quiénes son las personas que tienen un
mayor porcentaje de Su riqueza
concentrado en dinero o en derechos de
cobro pagaderos en dinero pero
remunerados por debajo de la inflación
Pues tienden a ser las personas más
pobres de la sociedad en este gráfico
extraído de la encuesta financiera de
las familias elaborada por el banco de
España podemos observar como típicamente
tradicionalmente las familias más pobres
las familias que tienen una menor
riqueza neta concretamente el 25 o el
50% de familias más pobres de España son
sin embargo las que concentran un mayor
porcentaje de sus activos financieros en
depósitos bancarios y los depósitos
bancarios como ya explicamos en un vídeo
anterior se hallan en espa muy
escasamente remunerados debido a la
falta de competencia dentro del sector
bancario y a la falta de sofisticación
financiera de muchos ahorradores
españoles en cambio démonos cuenta como
el 10% de las familias más ricas de
España son las que tienen un menor
porcentaje de sus activos financieros
concentrados en depósitos bancarios En
otras palabras dado que habitualmente la
remuneración de los depósitos bancarios
a la vista Es decir de las cuentas
corrientes se ubica en España por debajo
de la inflación
aquellos que se empobrecen relativamente
más como consecuencia de la inflación
son las personas que concentran un mayor
porcentaje de su patrimonio en los
depósitos bancarios es decir las
familias más pobres no las familias más
ricas de España con lo cual su pobreza
se ahonda todavía más y muchas veces me
temo no somos lo suficientemente
conscientes de cómo la inflación diluye
el poder adquisitivo de nuestros ahorros
o en dinero o en depósitos remunerados
por debajo de la inflación por ejemplo y
como podemos observar en el siguiente
gráfico una inflación no cubierta del 1%
al año supone que al cabo de una década
una suma de ahorro en dinero o en
depósitos en dinero de 100,000 termina
teniendo un poder adquisitivo de
90,000 si en cambio soportamos una
inflación acumulada del 2% por los
100,000 se convierten al cabo de una
década en
82,000 Y si la inflación no cubierta
fuera del 3% al año al cabo de una
década 100,000 serían equivalentes a
74,000 si fuera la inflación no cubierta
anual del 4% los 100,000 se convertirían
en
67,000 y finalmente si la inflación no
cubierta fuera del 5% al año esto ya es
más excepcional Aunque a tenor de lo que
ha ocurrido durante los últimos años
esperemos que no se convierta en la
nueva normalidad si la inflación no
cubierta al año fuera del 5% 100,000 se
convertirían en una década en
61,000 Por tanto la inflación deora de
manera muy acusada el poder adquisitivo
de aquellos que mantienen en su
patrimonio dinero o depósitos en dinero
escasamente remunerados Es decir de
aquellos que no quieren protegerse
frente frente al poder dilu vio de la
inflación y el mayor porcentaje de esas
personas muchas veces por
desconocimiento financiero se concentra
entre las familias más pobres en cambio
las familias más ricas Ya lo hemos visto
minimizan el porcentaje de su patrimonio
que mantienen en liquidez e incluso el
porcentaje de su patrimonio que
mantienen en liquidez lo invierten en
productos financieros a muy corto plazo
que como ya hemos explicado en otras
ocasiones Son productos que nos permiten
mantener una disponibilidad
prácticamente inmediata sobre nuestro
ahorro al mismo tiempo que proporcionan
una remuneración que cubra la inflación
por ejemplo y como también hemos
recordado en vídeos anteriores la
entidad que apadrina esta serie de
vídeos sobre la influencia de la
inflación en nuestro patrimonio fridon
24 dispone ahora mismo de dos productos
financieros cuya rentabilidad cubre
sobradamente la inflación por un lado
está la cuenta d el plan de ahorro
diario que posibilita una disponibilidad
inmediata del dinero invertido Y que
ahora mismo está ofreciendo un tipo de
interés devengado diariamente del
3,89 en euros y del 5,3 por en dólares y
por otro lado como producto de inversión
a 3 6 y 12 meses también ofrece los
planes de ahorro a largo plazo que
proporcionan una rentabilidad de Hasta
el 6,42 por en euros y de Hasta el
8,75 en dólares Si quieres obtener más
información sobre la cuenta de o sobre
los planes de ahorro a largo plazo de
freedom 24 podrás obtenerla pinchando en
el enlace que aparece en la caja de
descripción del vídeo y también en el
comentario destacado Pero además hay
otra razones por las cuales la inflación
suele perjudicar en mayor medida a las
familias pobres que a las familias ricas
primero el principal derecho de cobro
que tienen muchísimas familias son sus
ingresos salariales esperados los
miembros de una familia trabajan y a
cambio de ese trabajo tienen derecho a
recibir un salario Pues bien ese salario
es un salario nominalmente fijo que con
el tiempo se puede renegociar al alza
pero hasta que se renegocie y por tanto
mientras permanezca fijo es un salario
que la inflación va devorando un salario
nominalmente fijo con inflación
significa un salario real decreciente y
por tanto unos ingresos personales en
caída las familias más pobres No solo
son aquellas cuyos ingresos personales
dependen en mayor medida de los ingresos
salariales es decir que no suelen tener
otras fuentes de ingresos por el capital
sino que además también tienden a ser
aquellas con un menor poder de
renegociación sobre esos ingresos
salariales y por tanto las que más se
ven perjudicadas por la inflación pero
es que además la inflación no es
homogénea para todos los individuos
aquellos individuos o aquellas familias
Que tengan mayor facilidad para
reemplazar las mercancías que consumen
dentro de su cesta de la compra serán
los individuos o las familias con mayor
capacidad para protegerse frente a la
alza de los precios en cambio aquellos
otros individuos o familias con menor
capacidad para reemplazar los objetos
que consumen estarán más expuestas a las
subidas de precios Pues bien las
familias pobres suelen ser aquellas con
menor flexibilidad para recomponer su
cesta de la compra porque la mayor parte
de su cesta de la compra se concentra en
productos indispensables en productos
que no les son sustituibles por otros si
una familia rica por ejemplo gasta un
porcentaje significativo de sus ingresos
en ir todas las noches a cenar a un
restaurante de lujo en caso de que ese
precio suba mucho puede prescindir de
ese gasto ahora si el precio de los
alimentos aumenta mucho ni la familia
rica ni la familia Pobre podrán
prescindir de seguir comprando alimentos
pero la diferencia es que los alimentos
pesan mucho más en el presupuesto de la
familia Pobre que en el presupuesto de
la familia rica y Y por último hay un
tercer elemento a tener en cuenta las
deudas la inflación contribuye a reducir
en términos reales las deudas por tanto
aquellos deudores que tengan más deudas
son aquellos que salen más beneficiados
con la inflación el deudor gana a Costa
de que el acreedor pierda pues bien en
este caso las familias pobres tienden a
tener un mayor porcentaje de deuda sobre
Su riqueza bruta básicamente Porque casi
toda Su riqueza bruta está concentrada
en la vivienda y la vivienda la han
adquirido a través de una hipoteca pero
en términos absolutos el monto de deuda
que tienen las familias ricas es muy
superior al de las familias pobres Por
tanto la inflación beneficia en este
caso relativamente más a las familias
pobres que a las ricas pero en cualquier
caso beneficia en términos absolutos
mucho más a las familias ricas deudoras
que a las familias pobres deudoras Por
consiguiente y En definitiva la
inflación tiende a ser una exacción
coactiva de riqueza por parte del Estado
con un perfil muy regresivo los
individuos o las familias más
perjudicadas tienden a ser los
individuos y las familias más pobres en
cambio los individuos y las familias más
ricas son aquellos con mayor habilidad
para protegerse frente a la inflación y
precisamente en el próximo vídeo dentro
de esta serie apadrinada por freedom 24
explicaremos estrategias financieras
para protegerse frente a esa exacción
coactiva regresiva que es la
[Música]
inflación
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