Magic of Compounding - Why most people don't understand it ?

Summary

This video script tells the story of two individuals, Arun and Varun, highlighting the impact of good and bad habits on personal growth. It introduces the concept of compounding, illustrating its power through financial examples, such as the growth of investment returns over time. The script emphasizes the importance of understanding compounding effects in both positive and negative contexts, such as inflation and debt, and encourages long-term investment strategies for financial freedom. It also touches on the common pitfalls people face due to a lack of understanding of compounding, urging viewers to educate themselves on its mathematics to make informed financial decisions.

Takeaways

• 😀 The story of Arun and Varun illustrates the power of habits, with Arun improving daily through good habits like reading and exercising, while Varun develops bad habits causing a daily 1% decline.
• 📈 The concept of compounding is introduced as a snowball effect, where the initial investment (snowball) grows larger with each roll down the hill, analogous to money growing through reinvestment of interest.
• 💡 Compounding is a fundamental principle in finance, where the principal amount invested earns interest, and the interest earned is reinvested to earn more interest, leading to exponential growth over time.
• 🤔 Many people fail to understand the power of compounding, often due to a lack of knowledge or an inability to comprehend its mathematical complexity, which can lead to missed opportunities for wealth creation.
• 💰 Albert Einstein is quoted to have called compounding the eighth wonder of the world, emphasizing its significant impact on financial growth.
• 🏦 The script discusses the importance of understanding compounding to achieve financial freedom and how most financial products offer compound interest.
• 📉 Negative compounding effects, such as inflation, are also highlighted, showing how the value of money decreases over time if not invested at a rate higher than inflation.
• 👴 The impact of inflation is exemplified by the贬值 of currency over generations, where the purchasing power of money has significantly reduced.
• 🚫 The dangers of not understanding compounding when dealing with credit cards and loans are mentioned, as failing to make timely payments can lead to increased debt due to the compounding effect.
• 🌐 The video promises to explain in detail how compounding works in the stock market in an upcoming video, indicating the volatility and unique workings of compounding in this context.
• 🔄 The importance of long-term investment and patience is emphasized for harnessing the power of compounding to transform one's life and that of future generations.

Q & A

What is the main theme of the video script?

The main theme of the video script is the concept of compounding, its effects on financial growth, and the importance of understanding and utilizing compounding to achieve financial freedom.

What are the two characters, Arun and Varun, doing to improve themselves?

Arun and Varun are following good habits like reading books and exercising, which help them improve themselves mentally and physically by 1% every day.

How does the video script describe the power of compounding in financial terms?

The script compares compounding to a snowball effect, where the initial amount (the snowball) grows larger with each roll down the hill, accumulating more snow, which is similar to the growth of investment returns over time.

What is the impact of positive compounding according to the script?

Positive compounding can turn a person into a better individual mentally and physically, and in financial terms, it can make a person rich by accumulating wealth over time through reinvestment of returns.

What is the example given in the script to illustrate the concept of compounding?

The script gives an example of investing 1 lakh rupees in two different schemes with a 15% annual return. In one scheme, the interest is transferred monthly to the bank account, while in the other, it is reinvested monthly. After 20 years, the reinvested scheme grows the initial investment to nearly 16 lakh rupees, showcasing the power of compounding.

Why do most people not utilize the power of compounding according to the script?

Most people either do not know about compounding or do not understand its magic. They tend to avoid complex calculations and focus on short-term returns, which prevents them from seeing the long-term benefits of compounding.

What is the role of patience in the context of compounding as mentioned in the script?

Patience is crucial in compounding as it allows for long-term investment, which is where the magic of compounding happens. People who have patience and invest for a longer duration, like 20 or 25 years, can accumulate significant wealth.

What is negative compounding and how does it affect financial life?

Negative compounding, as exemplified by inflation, reduces the purchasing power of money over time. It affects financial life by causing the value of money to decrease, even if it appears to be growing due to interest from savings accounts or fixed deposits.

How does the script explain the effect of inflation on the value of money?

The script explains that inflation reduces the value of money each year. For example, if the inflation rate is 6% one year and 5% the next, the value of money decreases accordingly, causing the real value to shrink over time.

What advice does the script give on how to counteract the negative effects of inflation?

The script advises investing in the stock market and mutual funds for the long term and allowing money to compound, rather than keeping it in savings accounts or fixed deposits where inflation can erode its value.

Why is understanding the mathematics of compounding important according to the script?

Understanding the mathematics of compounding is important because it helps individuals make informed investment decisions, enabling them to accumulate wealth over time and avoid falling into financial traps due to a lack of understanding.

Outlines

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📈 The Power of Compounding: Habits and Financial Growth

The first paragraph introduces the concept of compounding through the story of two individuals, Arun and Varun, who are at a similar physical and mental level but have adopted different habits. Arun follows good habits like reading and exercising, which improves him by 1% daily due to the compounding effect. On the other hand, Varun has fallen into bad habits, causing him to deteriorate by 1% daily. The paragraph emphasizes the impact of positive and negative compounding effects in financial life, using the metaphor of a snowball effect to explain how investments grow over time with reinvestment of interest. It also touches on the importance of understanding compounding to achieve financial freedom, referencing Albert Einstein's quote about compound interest being the eighth wonder of the world.

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💡 Understanding Compounding to Achieve Wealth and Financial Stability

The second paragraph delves into the importance of long-term thinking and patience to harness the power of compounding for wealth creation. It contrasts the common short-term focus of investors with the benefits of long-term investment strategies. The paragraph provides an example of how inflation negatively impacts purchasing power over time, using the compounding effect to illustrate the rapid decrease in value. It advises investing in the stock market and mutual funds for long-term growth and emphasizes the importance of understanding the mathematics of compounding to avoid common financial traps like credit card debt and loans. The speaker promises to explain in detail how compounding works in the stock market in the next video, encouraging viewers to subscribe and turn on notifications for future content.

Keywords

💡Compounding

Compounding refers to the process where earnings from investments are reinvested to generate additional earnings. In the script, it is illustrated with the snowball effect analogy, where a small snowball grows larger as it rolls down a hill. The concept is central to the video's theme of financial growth, emphasizing how small, consistent investments can accumulate into significant wealth over time.

💡Positive Compounding

Positive Compounding is the idea of leveraging the power of compounding to grow wealth positively. The video uses the example of Arun, who improves himself by 1% daily, to demonstrate the benefits of positive habits and their compounding effects on personal growth and financial success.

💡Negative Compounding

Negative Compounding is the opposite of positive compounding, where bad habits or decisions lead to a decrease in value or wealth over time. Varun's story in the script exemplifies this, as his bad habits cause him to deteriorate by 1% daily, highlighting the damaging effects of negative compounding on personal and financial health.

💡Inflation

Inflation is the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, purchasing power is falling. The script discusses how inflation erodes the value of money over time, using the example of how ₹10 had more value in the past compared to the present, illustrating the negative impact of inflation on savings and investments.

💡Interest

Interest is the cost of borrowing money or the return on investment. In the context of the video, interest is a key component of compounding, where it is reinvested to earn more returns. The script explains how simple interest and compound interest differ, with the latter being more powerful for wealth accumulation.

💡Investment

Investment is the act of committing money or capital to an endeavor expected to generate a profit or achieve financial growth. The video script uses the term to describe the process of putting money into schemes that offer returns, emphasizing the importance of understanding compounding to maximize investment growth.

💡Financial Freedom

Financial Freedom refers to the state of having enough financial resources to cover all expenses without having to work actively for a living. The video suggests that understanding and utilizing the power of compounding can lead to financial freedom, by allowing one's investments to grow exponentially over time.

💡Principal Amount

The Principal Amount is the initial sum of money used to start an investment or loan. In the script, it is mentioned in the context of how the principal amount remains constant in simple interest schemes, while it grows in compound interest schemes due to the reinvestment of earned interest.

💡Return on Investment (ROI)

Return on Investment (ROI) is the net profit from an investment after all costs have been deducted. It is used in the script to compare the outcomes of different investment strategies, showing that compounding can significantly increase ROI over time.

💡Long-term

Long-term refers to a time horizon extending over an extended period, often used in investing to describe the duration of an investment. The video emphasizes the importance of long-term thinking and investing to take full advantage of the compounding effect.

💡Patience

Patience is the ability to wait without complaint in a difficult situation or in the face of delay. In the context of the video, patience is highlighted as a crucial trait for investors who wish to benefit from compounding, as it often takes time for the effects of compounding to manifest significantly.

Highlights

Introduction of the concept of compounding effects through the story of Arun and Varun, illustrating the impact of good and bad habits on personal growth.

Arun improves mentally and physically by 365% and 37 times, respectively, due to positive habits like reading and exercising, highlighting the power of compounding effects.

Varun develops bad habits, leading to a 1% daily decline in both mental and physical health, demonstrating the negative compounding effect over 365 days.

Albert Einstein's quote about compound interest being the most powerful force in the world, emphasizing its significance in financial life.

The importance of understanding compounding effects for financial freedom and the common misconceptions about it.

An analogy of financial compounding to a snowball effect, explaining how small investments grow over time with reinvestment.

The difference between simple interest and compound interest, and how the latter leads to exponential growth in investment value.

The example of investing 1 lakh rupees in two different schemes, one with monthly interest transfer and the other with reinvestment, to show the power of compounding.

The reason why most people fail to recognize the power of compounding, including the complexity of calculations and a preference for simplicity.

The role of patience and long-term focus in harnessing the power of compounding, as illustrated by successful investors like Warren Buffett.

The negative compounding effect of inflation, which reduces the purchasing power of money over time.

The impact of inflation on savings accounts and fixed deposits, showing how they may not grow in real terms.

The importance of investing in assets like the stock market and mutual funds to combat the negative effects of inflation.

The dangers of misunderstanding compounding in financial products like credit cards and loans, leading to increased debt and interest payments.

The necessity of understanding compounding mathematics for long-term wealth creation and the benefits it can bring to future generations.

A call to action for viewers to subscribe to the channel and turn on notifications for upcoming videos on compounding in the stock market.

Transcripts

हेलो हेलो दोस्तों बॉयज स्कूल में एक बार

फिर से आपका स्वागत है आज की इस विडियो की

शुरुआत करते हैं तो दोस्तों की कहानी से

जिनका नाम है अरुण और वरुण यह दोनों ही

अभी फिजिकली और मेंटली सेम लेवल पर है

लेकिन पर उन्हें कुछ अच्छी आदतों को फॉलो

करना शुरू किया है जैसे कि बुक पढ़ना और

एक्सरसाइज करना ऐसा करके वह खुद को हर दिन

एक परसेंट बेहतर बनाता है कंप्यूटिंग

इफेक्ट की वजह से अरुण 365 इन में मेंटली

और फिजिकली 37 गुना बेहतर इंसान पंच जाएगा

लेकिन दूसरी तरफ वरुण कुछ बुरी आदतों में

पड़ गया जिसके कारण को हर दिन एक परसेंट

फर्ज बनता जा रहा है कंप्यूटिंग इफेक्ट की

वजह से एक साल यानी कि 365 दिनों में वरुण

को फिजिकली और मेंटली 33 उन्हें का नुकसान

होगा तो तुझे एग्जांपल हमें पॉजिटिव और

नेगेटिव दोनों ही तरह के कंपाउंड इफेक्ट

के बारे में पता है जो लोग कंप्यूटिंग को

समझते हैं वह पॉजिटिव कंप्यूटिंग का

इस्तेमाल कर पाते हैं और जो लोग इस अपनी

समझते हैं नेगेटिव कंप्यूटिंग उनका

इस्तेमाल करने लगता है आपके financial

लाइफ में कंप्यूटिंग या तो आपको अमीर

बनाती है यह तो आपसे पैसे पे करवाती है

अल्बर्ट आइंस्टाइन का कहना है कि

कंप्यूटिंग इसे 10 हॉटस्पॉट ही

कंटेस्टेंटस अनफिट फॉर निप्र इस पॉइंट आज

की इस वीडियो में हम जानेंगे कि क्यों

ज्यादातर लोग कंपाउंडिंग की पॉवर को नहीं

समझते हैं और इसे फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव

करने के लिए इस्तेमाल नहीं कर पाते हैं

कंप्यूटिंग पर एक बहुत ही इंपोर्टेंट

वीडियो है इसलिए इसे आप आखिर तक जरूर

देखें तो जल्दी से पहले यह समझते हैं कि

कंप्यूटिंग होता क्या है दोस्तों

कंपाउंडिंग स्नोबॉल इफेक्ट की तरह होता है

सपोर्ट करें कि आप काफी ऊंचाइयों पर एक

पहाड़ पर घूमने गए हैं जहां चारों तरफ

बर्फ गिरी हुई है उन पर अब से एक छोटा सा

स्नोबॉल बनाते हैं और इसे पहाड़ से नीचे

गिरा देते हैं यह ऑयल जब नीचे गिरता है तो

हर एक रोल के बाद यह बड़ा होता जाता है और

यह जितना बड़ा होता है यह हर रोल के साथ

उतना ही पर्व उसके ऊपर लपेट लेता है जिससे

कि बाल और भी बड़ा होता जाता है financial

कंपाउंडिंग में स्नोबॉल आपका पैसा होता है

और पहाड़ की ऊंचाई हो समय है जो आप अपने

पैरों को ग्रो होने के लिए आते हैं

कंप्यूटिंग में प्रिंसिपल अमाउंट पर जो

इंट्रस्ट मिलता है उसे वापस से भी

इन्वेस्ट किया जाता है जिसकी वजह से उसे

इंटरेस्ट पर भी इंट्रस्ट ऐड होने लगता है

इसी कारण एक समय के बाद हमारी

इन्वेस्टमेंट कॉरपोरेशन लि ग्रो करने लगती

है सपोच करें कि आप 1 लाख रुपए तो ऐसी

स्कीम में इनवेस्ट करते हैं जो कि आपको

सेम पंद्रह परसेंट का एनुअल रिटर्न देती

है पहली स्कीम में आपके इंटरेस्ट अमाउंट

को हर महीने आपकी बैंक अकाउंट में

ट्रांसफर किया जाता है लेकिन दूसरी स्कीम

में आपके इंटरेस्ट को वापस से मसकीन मही

रिइन्वेस्ट किया जाता है इसकी वजह से पहली

स्कूल में प्रिंसिपल अमाउंट हर साल सेम ही

रहता है जबकि दूसरी स्कूल में प्रिंसिपल

अमाउंट हर साल चेंज होता रहता है अगर आप

इसकी में 20 साल के लिए इन्वेस्टेड रहते

हैं तो पहली स्कीम से आपको कुल मिलाकर 2

लाख रुपए का इंटरेस्ट मिलेगा और आपका

इनवेस्टमेंट वैल्यू भी अभी भी एक लाख रुपए

का ही रहेगा वहीं दूसरी स्किन में आपके 1

लाख रुपए इन्वेस्टमेंट अमाउंट की वैल्यू

बढ़कर अब करीब 16 लाख रुपए हो जाएगी

दोस्तों इसे ही हम कंपाउंडिंग इफेक्ट कहते

हैं यहां पर चीजें एक्सप्लेन जरिए ग्रो

करने लगती है अब सवाल उठता है कि

कंप्यूटिंग इतना मैजिकल और रिकॉर्डिंग

होने के बाद भी क्यों ज्यादातर लोग इसका

फायदा नहीं उठा पाते हैं क्योंकि दोस्तों

चाहे बैंक हो म्यूचुअल फंड हो या स्टॉक

मार्केट इन सबमें आपको कंपाउंड इंटरेस्ट

ही मिलता है इसके इतना कॉमन होने के बाद

ही ज्यादातर लोगों को या तो कंपाउंडिंग के

बारे में कुछ नहीं पता या फिर वह इसके

मैजिक को समझ ही नहीं पाते हैं इसका पहला

कारण है हमारा प्रयोग से कुछ इस तरह से

बना है कि हम जब भी रिटर्न या इंट्रस्ट के

बारे में सोचते हैं तो हमारे दिमाग में

अपने आप ही सिंपल इंटरेस्ट कैलकुलेटर होने

ए कंपाउंड इंटरेस्ट में थोड़ा कंपलेक्स

कैलकुलेशंस इन वॉल्व होता है और हमारा

प्रेम कंपलेक्स कैलकुलेशंस को अवॉइड करता

है जिस कारण हम कभी भी कंप्यूटिंग लेफ्ट

को समझ नहीं पाते हैं और न ही इसके पॉवर

को इस्तेमाल कर पाते हैं इसलिए अगर आपको

कंप्यूटिंग को अच्छे से समझना है तो आप

इसे पेपर या केलकुलेटर पर खुद से कैलकुलेट

करें और इसके लोंग टर्म इफेक्ट को इमेजिन

करने की कोशिश करें वॉरेन बफेट ने भी जब

इन्वेस्टिंग स्टार्ट की तो मैं कंपाउंड

इंटरेस्ट के मैथमेटिकल फॉर्मूला की मदद से

कई सारी कंप्यूटिंग कैलकुलेशंस किया करते

थे दूसरा कारण जिस वजह से लोग कंप्यूटिंग

के पॉवर को रियलाइज़ नहीं कर पाते हैं वह

एप्लीकेशन ज़्यादातर कॉमन इन्वेस्टर्स

शॉर्ट टर्म रिटर्न्स पर फोकस करते हैं

उन्हें जैसे ही थोड़ा प्रॉफिट होता है या

फिर मार्केट थोड़ा डिस्टर्ब होता है

तुम्हें अपने होल्डिंग्स को बेचकर मार्किट

से बाहर निकल जाते हैं जिसकी वजह से तो

कभी भी long-term इन्वेस्टिंग और

कंप्यूटिंग के मैजिक को नहीं देख पाते हैं

शेयर मार्किट में पेशंस एक बहुत ही क्विट

पॉवर होता है अगर आप कम पांडे की मदद से

अमीर बनना चाहते हैं और इसकी पॉवर को

देखना चाहते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म के

लिए एक विशेष रहना पड़ता है जैसे कि 20

साल 25 साल या फिर इससे भी ज्यादा शेयर

मार्केट में ज्यादातर लोगों के पास इतना

पेशंस नहीं होता और इस वजह से वह कभी भी

कंपाउंड वेल्थ नहीं बना पाते हैं लेकिन

दूसरी तरफ चीन के पास पेशंस होता है वह

कंप्यूटिंग की मदद से बहुत अमीर बन जाते

हैं एग्जांपल के लिए वॉरेन बफ़्फ़ेट राकेश

झुनझुनवाला चार्ली मुंगेर और ऐसे ही कई

लोग तो दोस्तों अभी तक इस वीडियो में हमने

बस पॉजिटिव कंप्यूटिंग के बारे में ही

समझा है इसके बारे में अगर आपके पास कॉलेज

नहीं है तो आप इसका फायदा नहीं उठा सकते

हैं चलिए जानते हैं नेगेटिव कंपाउंडिंग के

बारे में जिसे आप समझे या ना समझे इस बात

से कोई फर्क नहीं पड़ता या फिर financial

लाइफ को हर तरह से इफेक्ट करता है जिससे

कि आप चाहकर भी नहीं बच सकते हैं नेगेटिव

कंप्यूटिंग का सबसे अच्छा एग्जांपल है

इंफ्लेशन जिसकी वजह से हर साल क्विकी

परचेसिंग पावर कम होती रहती है आपने अपने

पैरेंट्स और ग्रैंड पैरेंट्स से कई बार

सुना होगा कि कैसे उनके समय में ₹10 की

वैल्यू कितनी ज्यादा हुआ करती थी लेकिन आज

₹10 की कोई वैल्यू नहीं है दोस्तों यह

होता है इंफोर्मेशन की वजह से जिसमें

कंप्यूटिंग का इट काम करता है फॉर

एग्जांपल 2030 में इन्फ्लेशन रेट 6 पर्सन

था यानी कि इस साल 2019 में 1 लाख रुपए की

वैल्यू घटकर 94 हजार हो गई इसके अगले साल

यानी कि 2021 में इन्फ्लेशन रेट पांच

प्रतिशत थी लेकिन यह पांच परसेंट अब 1 लाख

रुपए पर नहीं बल्कि 94 हजार रुपए पर

अप्लाई होगी जिसकी वजह से 94 हजार की

वैल्यू खटकर 89 हजार तीन सौ रुपए हो जाएगी

इसी तरीके से इंप्रेशन हर बार पिछली

इंप्रेशन पर अप्लाई होती है जिसकी वजह से

कम पांडेय के कारण पैसे की वैल्यू बहुत

तेजी से गिरने लगती है कई लोग चुप बैंक

में सेविंग अकाउंट यह FD में पैसे रखते

हैं उन्हें ऐसा लगता है कि उन्हें

इंटरेस्ट मिल रहा है कि उनका पैसा ग्रो कर

रहा है लेकिन एक्चुअल में वह पैसा

इन्फ्लेशन की वजह से अपनी वैल्यू रिड्यूस

कर रहा होता है अगर आप अपने पैरों को

इंप्रेशन से ज्यादा के रेट पर करो करना

चाहते हैं तो आप को शेयर मार्केट और

Mutual Fund में लोंग टाइम के लिए इनवेस्ट

करना चाहिए और अपने पैसों को कंप्यूटिंग

होने देना चाहिए इसके अलावा दोस्तों बैंक

और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस आपको कई बार

क्रेडिट कार्ड और Mi सर्विस पीने के लिए

एप्रोच करती है अगर आप कंप्यूटिंग को नहीं

समझते हैं तो आप इन ट्रैक्स में आसानी से

फंस जाते हैं और आपको कंपाउंड इफेक्ट के

कारण काफी ज्यादा पैसा फीडबैक करना पड़ता

है बैंक लोन और MI में कंप्यूटिंग काम तो

करता है लेकिन आपके लिए नहीं बल्कि बैंक

के लिए अगर आप टाइम पर मंत्री Mi नहीं जमा

करते हैं तो इससे आप अ बटन ही नहीं बल्कि

आपका रीपेमेंट अमाउंट ही पड़ने लगता है

अगर किसी महीने आप पैसा नहीं पर कर पाते

हैं तो फिर ऐसे मैं उस महीने की Mi को अब

के बचे हुए लोन अमाउंट के साथ ऐड कर दिया

जाता है इसकी वजह से अगले महीने आपको

इंटरेस्ट पर भी इंट्रस्ट देना पड़ता है और

कंपाउंडिंग अपना काम करने लगता है इन सभी

चीजों की वजह से कई लोग ट्रैफिक में फंस

जाते हैं जब आप कंप्यूटिंग को अच्छे से

समझते हैं तो आप अन्य से श्री लोन लेने से

बचते हैं और लोन भी तभी लेते हैं जब आप इस

एयरपोर्ट कर सके तो दोस्तों अगर आप भी

चाहते हैं कि कंप्यूटिंग आपके लिए काम

करें और इसकी मदद से आप अमीर बन सके तो

फिर आपको इसके मैथमेटिक्स को अच्छे से

समझना होगा आपको लॉन्ग टाइम के लिए

इनवेस्ट करना पड़ेगा और साथ ही आपको काफी

पेशेंस रखना होगा अगर आप ऐसा करते हैं तो

आपके और आपके आने वाली जनरेशन की जिंदगी

पूरी तरह से बदल सकती है तो आज की इस

वीडियो में इतना ही आने वाले वीडियोस में

मैं आपको काफी डिटेल से बताऊंगा कि

कंप्यूटिंग स्टॉक मार्केट में कैसे काम

करता है क्योंकि यह फुल रिटर्न काफी

वोलेटाइल होता है और इस वजह से कंप्यूटिंग

काफी अलग तरीके से काम करता है जिसे हम

अगली वीडियो में देखेंगे तो दोस्तों इस

वीडियो देखने के लिए हमारे चैनल को

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करें हम मिलते हैं आपसे अगली वीडियो में

तब तक के लिए नमस्कार