一体いくらぐらい借りれるの?銀行から借りすぎていないかわかる2つの指標を解説します【経営者必見】
Summary
TLDRこの動画では、企業の適正な借入額を判断する方法について解説しています。主に「借入金月商倍率」と「債務召喚年数」という指標を用いて、銀行が融資を許容する額や企業が返済できる期間を評価する方法を説明しています。さらに、実際の決算書を例に、これらの指標をどのように利用して判断を下すかをわかりやすく解説しています。
Takeaways
- 🏦 借入金の適正額を判断する際、銀行は月商の3ヶ月分から4ヶ月分を基準としているという考え方がある。
- 💡 銀行は貸し出す額を個人や会社の状況に基づいて判断し、多額の融資が可能であってもゼロ融資となる場合もある。
- 📊 会社の決算書を通じて、借入額が適正かどうかを判断することができる。
- 🔍 借入額を確認する際には、売上総利益、販売費、一般管理費、営業利益、経常利益、税引き前当期利益などを参照する。
- 📘 借入金月商倍率は、銀行が融資を決定する際の安全な範囲を示す指標として用いられる。
- 📚 債務召喚年数という指標は、借入金の返済期間を10年以内に収めることが望ましいとされている。
- 🔢 借入金月商倍率の計算には、月商の3ヶ月分から4ヶ月分の売上を基準にし、その額が銀行から認められる融資額になる。
- 📉 借入金の適正額を判断する際には、過去3年間の平均的な業績を考慮し、単一年度の業績だけに依存しないことがある。
- 📝 会社の借入額が適正かどうかを評価する際には、借入金月商倍率と債務召喚年数を組み合わせて判断する。
- 💼 企業は手元資金を豊富に保有し、いつでも現金が使えるようにすることがビジネス成長に必要である。
- 📈 無借金経営は理想ではなく、適切な借入を通じて企業の成長を促すことが重要である。
Q & A
借入で金月商倍率とはどのような考え方ですか?
-借入で金月商倍率とは、銀行が融資を認める目安として月商の3ヶ月分から4ヶ月分を指す考え方です。これは銀行が企業に貸し出す適正な額を判断する基準の一つとして用いられます。
手元資金が豊富であることはなぜ重要ですか?
-手元資金が豊富であることは、企業が予期しない事態に対処できる柔軟性を持ち、ビジネスの成長やリスク管理に役立ちます。
決算書のどの部分を見れば、会社の借入額が適正かを判断できますか?
-決算書の営業利益、経常利益、税引き前当期利益、当期利益などを確認することで、会社の借入額が適正であるかを判断できます。
借入金月商倍率を計算する際に使用される月商とは何ですか?
-月商とは、企業の月間の売上高を指し、借入金月商倍率の計算に使用される基数となります。
債務召喚年数とはどのような指標ですか?
-債務召喚年数は、企業の借金を返済するために必要な年数を示す指標であり、企業の財務健全性を評価する際に用いられます。
借入金月商倍率が銀行によって異なる理由は何ですか?
-銀行はそれぞれの企業の信用状況や業績を考慮し、借入金月商倍率に基づいて貸し出す額を決定します。そのため、銀行によって異なることがあります。
企業が借入額を超過している場合、どのようなリスクがありますか?
-企業が借入額を超過している場合、返済が困難になり、財務難を引き起こすリスクがあります。
企業が無借金経営を行うべきか、またその利点とは何ですか?
-無借金経営を行うことで、企業は借金による利息負債を回避し、財務状況を安定させることができます。一方、適切な借金は企業の成長を促進する可能性があります。
銀行が融資額を決定する際に考慮する要素には何がありますか?
-銀行は企業の信用状況、業績、将来性、経営者の信頼性など、多岐にわたる要素を考慮して融資額を決定します。
企業が借入額を増やすためには、どのような戦略を用いることができますか?
-企業は、銀行との交渉を通じて融資額を増やすことができます。また、企業の信用状況や業績を改善することで、銀行からの信頼を得やすくなります。
Outlines
📊 企業の適正借入額の判断方法
この段落では、企業が銀行から借り入れることができる適正な額を判断する方法について解説しています。まず、月商の3ヶ月分から4ヶ月分の借入が一般的に認められる「借入で金月商倍率」という考え方から始まり、実際の銀行の融資基準について触れています。さらに、決算書をもとに企業の借入枠を判断する方法を説明しており、例えば売上総利益、営業利益、経常利益などの重要な指標を解説しています。最後に、企業が持っている適正な借入額を算定する方法として、具体的な数字を用いて説明しています。
🏦 借金の返済計画と借入金の管理
第二段落では、企業の借金の返済計画と借入金の管理方法について説明しています。借入金月商倍率の考え方と、債務召喚年数という指標を使って、銀行が企業の借入額を判断する基準を理解することが重要だと述べています。また、企業が銀行から借りることができる額を、過去3年間の平均的な利益や売上高に基づいて計算する方法も紹介されています。最後に、企業が借り入れを通じて成長を促すことの重要性と、手元資金を活用する戦略について触れています。
📈 企業の借金状況と適正な借入額の評価
この段落では、企業の借金状況を適正な借入額として評価し、その適正性を判断する方法について解説しています。過去3年間の平均的な債務召喚年数を計算し、それが10年以内であれば銀行から好意的に見られると説明しています。さらに、企業がすでに借り入れている額が適正な額を超えている場合、銀行がその企業を評価し、さらに融資を提供する可能性があることも触れています。最後に、企業は借り入れを通じて手元資金を増やすことが、ビジネスの成長につながると強調しています。
📝 企業の財務分析と借入額の適正性
最後の段落では、企業の財務分析と借入額の適正性について話しています。企業の営業利益や経常利益を抑えるための特別損益の計上方法について説明し、銀行がこれらの指標をどのように評価するかを解説しています。また、企業が利益をコントロールできることと、売上高が比較的安定していることから、直近の業績を重視する傾向があることも触れています。最後に、チャンネル登録やコメントでのフィードバックを呼びかけ、次回の動画に期待をかき立てています。
Mindmap
Keywords
💡借入金
💡月商
💡損益計算書
💡売上総利益
💡原価償却費
💡営業利益
💡経常利益
💡債務召喚年数
💡手元資金
💡適正借入額
💡無借金経営
Highlights
借入で金月商倍率という考え方があり、銀行が貸し出す目安として月商の3ヶ月分から4ヶ月分が一般的。
銀行の融資判断は個人差があり、多額融資も可能だが、ゼロまたは断られる可能性もある。
会社の決算書をベースに銀行が融資判断基準を設け、適正融資額を決定する。
手元資金は熱くした方がいいという考え方があり、銀行はその姿勢を重視する。
会社の融資枠を判断する方法として、決算書の特定の項目をチェックすることが重要。
損益計算書(P/L)の項目を解説し、売上総利益、営業利益、経常利益などの意味を説明。
原価償却費の意味とその会計上の扱いについて解説。
借入金月商倍率の計算方法と、銀行が融資を判断する際の目安として重要な役割を説明。
債務召喚年数という指標の重要性と、その計算方法を解説。
銀行が融資額を決定する際に、過去3年間の平均的な業績を重視する理由。
借入額が適正かどうかの判断基準として、借入金月商倍率と債務召喚年数を組み合わせる方法。
過去3年間の債務召喚年数を平均することで、会社の健全性をより正確に判断できる。
借入額が適正でない場合、銀行との交渉を通じて更に融資を求める戦略。
借入額が適正である場合、銀行がその評価に基づいて貸し出す額を超えることがある。
無借金経営の欠点と、適切な借金を持ちながらの経営の利点について解説。
手元資金を豊富に保有することで、企業がリスクに対処できる能力を高める。
銀行の融資判断に影響を与える要因として、営業利益や経常利益の重要性。
企業が利益をコントロールする能力と、決算時の特別損益の扱いについて解説。
SMG塾の情報を発信し、YouTubeで企業や個人に向けた教育プログラムを紹介。
Transcripts
借入で金月商倍率っていう考え方があって
月商の3ヶ月分から4ヶ月分ぐらいが大体
ま銀行が貸してもいいよっていう額なん
です
ねこんにちはダツゼルの菅原です菅さん
はい手元資金は熱くした方がいいってよく
言ってるじゃないですかこれで銀行って
いくらまで融資してくれるんですかいくら
まで融資してくれるかはその人を見て判断
するで僕は多分いっぱい融資してくれる
けどミ君は多分ほとんど融が出ないとはい
も断られる可能性もあるあるゼロ回答の
可能性もあるまでもありますもんねあるよ
あるよまでもね会社のま決算症ベースに
銀行があミさんならこれぐらい貸しても
いいかなっていう判断基準はあるんですよ
適正学っていうのがで菅さんならまあまあ
いくらでもええやろみたいなま確かにそう
いうもんですよね信用ってそうそういうも
そういうもんなそしたらなんかその自分の
会社がどれぐらい融資枠あるのか決算書の
どこを見て判断すればいいのかっていう
ところの解説を今日はお願いしますうん
はいわかりましたよくね僕も質問受けるん
ですよ私の会社って借りすぎですかね借り
で金多いですか少ないですかまだ借りれ
ますかってよく質問受けるんですよ決算
書面やっぱ大体基準が分かるんでまだ
借りれるかとかちょっと借りとる額多いよ
ねとかじゃあ決算そのどこを見て判断すれ
ばいいのかってね結構簡単なので見しくん
でも分かると思うので今日はその簡単な見
方を解説したいと思います是非お願いし
ます
はいはいそれではねホワイトボードを使っ
て解説をしていきたいと思いますまずです
ね損計算書をちょっと表示しました損計算
参省略してBLはいPL正式名称はが
わかんないプロフィットアロス
ステートメントみたいなプロフィット利益
ロス損失ステイトメントまあまあそういう
中継した表ですよみたいなそういう計算書
ねまず売上げがあって次原価があってで
売上から原価を引いたのが売上総利益よく
僕はね荒利益っていうでその次に反感費
販売費及び一般管理費まここにいっぱい
ある役員報酬あったり給料あったり水道熱
費地雷家賃もう玄界以外の費がほとんど
入ってると思ってくださいでその中にも
原価償却費っていうのが入ってる原価償却
費って何か分かる原価償却したものの費を
最近そういう回答多いよねそのままを言う
というね何の解説にもなってないそういう
ことだと思ってますまま30万以上のもの
を買うと一括で経費には落とせなくて対応
年数って言ってねま車なら6年で償却費用
計上していくパソコンなら4年で費用計上
していく機械なら10年とか建物なら何十
年とかね少しずつ景気計上していくものが
減価償却だ実際に例えば減価償却飛行の
場合だと500ってあるんですけど別に
500万お金が出てったわけじゃないもう
お金はすでに前に買っとる例えば車買っ
とると6年で計算したら1年あたり
500万だったよていうだけの計算上の
費用ねこういうのは減価償却てきますこれ
ちょっとポイントなんで覚えといて
ください売上総利益から販売費及び一般
管理費を引いたのが営業利益ここ銀行結構
重視します営業利益から営業外収益と営業
外費用ちょっとまとめて書いちゃいました
けど営業外収益と営業外費用を引いたのが
経常利益ここも結構銀行中止してます経常
利益から特別利益と特別損失これも一緒に
書いてありましたけど特別利益と特別損失
を差し引いて税引き前当期利益税金引く
までの利益ねそっから法人税通て税金を
引いて最終的な当期利益が出るていうのが
総理計算書これを3期分書きました1期見
ていくと1万円単利1億円で原価が
4000万で差し行くと売上総利益は
6000万で販売費及び管理費まとめると
50001万ぐらいあったそのうち減価
消却費が500万営業利益1000万で
営業外収益と営業外費用差し引くとま営業
外費用の方が多くて-100万で計上利益
で特別利益と特別損失差し引くと損失の方
が多くて-300税引ま利益が600で
大体3ぐらいが税金なんで200税金が
あって収400の当期利益とまそんな感じ
でこうやってね売り上げながらちょっと
上り調子でてますけどはいこの会社の適正
な借入れ額はいくらでしょうていうのを
今日は教えてください
いやこういうのまずねんでもやですねそう
失敗して学ぶやろなんでも子供にもまず
お前やってみろと先に答えを求めるとまず
やってみろと確かにはい入り額はいくらが
適正額でしょう億ですもんね5000万
5000万5000万が適正適正ですお
なぜ半分あこれの半分こっちはあまり関係
ないあも関係ないです関係ないちゃん期
やっても1番最初だけ
見る直近の2期は関係ない3年前はえて
みるそうす
ね期待してもに出とるからそかどすね
なかなかボケできた
なそかも出てるんすもんね出てる予定じゃ
ないですもんねそうもう既に直近3年間の
は出てるのおおはまはまなぜ完全に一か
ちょっともらいすぎかなっていうただの
そうですこれだと1億はもらえすぎそう
ですねそこまで多分いけないだろうって
いう何を基準にそれ考えた僕の
基準あまり利益とか実は見てないんだあ
もう売上ベースです売上ベースでも決まる
と決まりますあそういうことねはいじゃ仮
に利益がま一応黒字にはしてあるんやけど
400万600万200万黒字にはして
あるんけど別にめちゃくちゃ赤字でも売上
があれば借りれるっていうことよねあ赤字
だとちょっと話変わってきちゃいますねあ
黒女前でに今話とってことねはいそうはい
何もか分かったかのような表情でそうそう
いうとこの自信はありますにはいではね
解説をしていきたいと思いますけどま
いろんな要素はあるんですよま僕は今日
解説する以外にも要素あるんですけど
分かりやすいところで今日は2つ指標を見
たいと思いますまず1つは借入金月商倍率
っていう考え方があって月商の3ヶ月分
から4ヶ月分ぐらいが大体ま銀行が貸して
もいいよっていう額なんですねとなると
じゃあいくらまざっくりでいいですけど
月商はどこに書いてあるんですか月生は
どこに書いてあるか決勝はどこにも書いて
ないね3ヶ月から4ヶ月分3750ま
3750まはいやって計算した1億
5000万を基準にしたんですけど悪理し
ましたお取れの3ヶ月おなるほどじゃこれ
の3/12下ってことよね
[音楽]
37万素晴らしいありがとうございます
正解あです大体銀行はこれぐらいなら普通
に貸してもいいよと4ヶ月分だといくらに
なる5000万5000万そうま3750
から5000万ぐらいこれぐらいなら銀行
は貸してもいいよと大体ま売上も3期並べ
たけど1番直近ベースでやて考えていいか
なと思いますそれが仮で金月性ワっていう
考え方で3ヶ月から4ヶ月分が体ま銀行は
普通に貸してくれるんですけどまでも現実
はもっと貸してくれたりのしますここがま
銀行の中で結構安全牌で会社によっては
これが5ヶ月分6ヶ月分もう6ヶ月分超え
て貸してくれる時もあるんですでもま
ベースはこれぐらいだと思ってくださいで
次タム召喚年数っっていう考え方もあるん
ですこれは10年以内が望ましいと言われ
てて債務召喚年数の計算式を書きました
分母が当期利益プラス減価償却分子が借
できもすでにあるそう今借りてるサダが
これが計算して10以内ならいいよはい
じゃあ10以内にするには借入できは
じゃあいくらだったらいいでしょう
難かしい上をどうすれば10になるかって
ことですよねそうそうそうそう5000
5000はいなぜ5000÷500は10
だからですおちょ計算式言ってまず分母
から分母が当期利益で200万はい
200万ねはいここね直近のやつを見とん
ねそうですで原価償却費が300万
300万この300万こも直近のやつねで
プラスで500万これス500万なると
分母が500万なるとはいそうですで10
以内だったら5000じゃあここは
5000ってことそうです5005000
で10円はい正解ありがとうございます
良かったねこれなんでこういう計算式に
なるでしょう銀行がそういう風に決めてる
かしない
です銀行が決めたわけでもないけどねはい
まあ10年以内っっていうのは銀行が決め
たかもしれんや大体仮で金10年ぐらいで
返せる力があったらミ3年もまあいい
でしょうみたいな10年以内ってのは銀行
は決めたかもしれんけどこの計算式の意味
は利益がいくらに対してどんくらい銀価
償却器がんで入ってきてるのかわかんない
ですねわかんないよねそうそこはポイント
そこを聞きたかったはいわかんない
ですまあそんなあるよこれ答えられたら
視聴者さん怒ると思うそうですよね見ろ
じゃない調べただろってな逆になりますよ
ねこれねソ計算書で基本的には現金で回収
して現金で支払って残りが利益なんですよ
で税金も支払うじゃないですかだからこの
三角ついのは大体支払うものなんですねで
最終差して引くと200残るんで現金
200残るみたいなイメージなんですよね
でもこの中で経費だけど現金出てかない
経費があるんですよそれが何か小そうなん
です経費には計上されてるんですけどこの
300は現金出ててないですということで
その分は戻すよと200利益だけど一旦
引いた300をもう1回戻してこれだけ
本当は現金残ってるんじゃないのっていう
まざっくり言うとそういうことなんですね
この直近は500現金を獲得しましたと
損益上はそうすると500現金獲得して
益金の返済に当てれよねとでこれが10
年間続けば借金全部返済できるよねという
ような考え方ですこれが債務召喚年数って
いう考え方なんですねはい理解できました
でしょうか分かりやすかったです良かった
未勝軍に分かりやすかったっと言われ
ちょっと俺が嬉しい
分じゃあねここで計算したらどうなる1億
そう1億なんですよここがね600でで
減価償却400だと分母が1000万たで
10年なこう1億なるんすね去年なら1億
なんすよ惜しいその前だから9000万
そう400と500足と900なんで
9000万の借金なら10年以内
9000万1億ってきたのに直近だけ見る
と5000万に減っちゃうわけよね利益
って正直面土によって結構ばらつくんです
よそれこそ赤字になる年もあれば黒字に
なる年もあったりこの場合だと400
6002でそんなに変わんないですけど
これは1000万出たりとかもう利益
どんど0だったりもするわけで債務召喚
年数って1年だけで見ると年度によって
結構ばらつくんですよねでもこっちのね仮
的に結晶倍率ってそんなになんかアップ
なんがまあるっちあるけど例えばラメン
やっていきなり2倍になって1/2になっ
てみたいなそんなんないけど利益って普通
にあり得るんでタム召喚年数は直近だけを
見るんじゃなくて過去3年間を見て平均を
取ったりしますそうするといくらになる
でしょ1000万と5000万7000万
くらいです
か7000万くらい7000万ぐらいど
やってましたでもう9000万
1億5000万なんでま7000万くらい
が経とうかなっていうはいちょっと違い
ます8000万そう4006002足すと
12005400300足すとこれも
1200かで合わすと1200と1200
で2400÷3は800なんで8000万
ま大体最後紹かねそしたらまこの会社は
8000万ぐらいがまいい数字だと判断が
できるとだからね直近だけがなんかすごい
悪かったり直近だけがすごい良かったり
するとこれブレブレになるんで直近だけで
判断せずに過去3年分ぐらいで見ると
まあまあその会社の実力は分かるという
ことですねこれが債務召喚連ですこの2つ
をぜひ覚えといて欲しいんですでそうする
と例えばこっち8000万でしたとで
こっちは3700あ5000万でしたと
どっちをベースに考えたらええのていう話
なんですけど基本都合のいい方やって
もらったいいと思うじゃ8000万の方が
いいじゃないですかじゃあ8000万
ぐらいならうん全然いいかなと決してこの
3から4ヶ月分を超えとるけど8000万
とま6から7ヶ月分ぐらいなるけど債務
召喚年数で言えば10年以内に収まるもん
で全然オッケーとでも逆に債務召喚年数が
すごい悪い数字でも大体決勝の3ヶ月から
4ヶ月分ぐらいは銀行は貸してもいい
だろうという風にも見てくれたりもするん
で都合のいい方を見てま自分の借入で金は
適正なのかどうかっていうのは判断して
いただければなとでここに全然満たない
ような借入れ金残高だったらいやもっと
借りれるんでこに積極的に交渉してもっと
融資してくれませんかって言ってください
この金額をもうすでに超えているような
状態で借りれてるならこれは逆にどう
考えるかって言うと借りすぎって考えるん
じゃなくて銀行がそれだけ評価してくれ
てるとこの金額を超えてでも貸してくれて
るってことは銀行はもっと頑張れと貸す
でっていう意味合いもあるんですよだから
もっと借りれるかもしれない普通にこんな
1年も借りてる会社のざにあるしねま適性
学としてはこういう見方はあるけど僕とし
ては以前からよく言ってるように借りれる
時に借りれるだけ借りておくまこれですま
この金額はただの参考数値であってそれ
以上に借りておくそして手元資金を熱くし
ておく何かあった時に対応できるように
現金が使えるような状態を保っておくこれ
が企業系のポイントかなとろどうです自分
の借り入れ額は適正学でしたか借り入れて
ないあ無借金経営そうですそうですって
言っとるけど無シ金経営はあかんてなんか
めでどんど借りないとですね借りないと
手元試金熱くしないと確かに会社作ったら
熱くします個人時でも借りれる借りる
借りれるおじゃいっぱい借金した方がいい
ですね手元集しとかないと行行きますそう
するともっとレバきかせてもっとビジネス
成長できるのカアンと手元資金だけやっ
とるでいつまでたってもそうなんすよ全然
成長しないんですよねはいほと手元資金
だけじゃ成長なんて限られるからね
どんどん借りてくださいわかりましたす
さんはいちょっと気になったことがあるん
ですけど細部召喚年数は最3では平均した
じゃないですか上の借金勝倍率これは3年
分で金しないんですかしないんですか知ら
んそうそうしとる銀行もあるかもしれん
けど多分ねしないそこまで見ないそこまで
見なっていうかさっきも言ったように利益
の方は結構金額が増減が激しいで1年だけ
で判断すると結構変わっちゃうもんで平均
を取るっていう傾向があるんですねでも
売上ってそんなに増減激しくないんでそれ
なら直近の実力で見てあげようと逆に
こっちが直近ならこっちでられたりする
けどねこれうちののケスに近いんですよ
利益1番好きないんですけど経常利益1番
多いんですよで銀行が評価するのはこれ
営業利益もダトで多いんですよで銀行が
評価するのは営業利益とか経常利益なん
ですよねうちって営業利益経常利益
たくさん出ても利益800万で抑え
るってよく言ってるじゃないですかね設定
のために特別ソンスとかね結構計上したり
するのこの決算所用を当てたりして最終的
な利益を抑えたりするでだ利益ってある
意味コントロールできたりするんですよね
で抑えることもできるし例えば決算醤油
これ1500万上げたでこうなってるけど
もし1500万これなかったら決算勝利を
今期0にしたでしたらここ
1800万ででここ600万ぐらいで
1200万ぐらいの利益なるんですよそう
すると恒例1年だけで計算すると10
5000万そうなんですよ決算商用仮に
支給しなかったら1億5000万なるん
ですよでも決算商用を支給したことによっ
て5000万なるんですよ全然違うじゃ
ないですかあこれって損益って利益って
コントロールできるっちゃできるんですよ
ねだから3年間ぐらいの平均で見た方が
いいんじゃないのていうのであるんです
けど売上でそんなコントロールできないん
ですよねお客さん決めることなだから直近
の出力をベースに考えてもいいんじゃな
いっていうそういう考え方ですね
ありがとうございますはいということで
今日の動画勉強になった参考になったと
いう方はチャンネル登録高評価の方
よろしくお願いします公式ランでは僕は
講師を詰めるSMG塾の情報を発信して
ますSMG塾ではYouTubeで言え
ない情報をね公開してますので是非ね概要
欄から友達になっていただけると嬉しい
ですあと今後取り上げて欲しいテーマ質問
等がありましたらコメント欄に書いて
いただけば今後の動画の参考にさせて
いただきます84どこへ行ったのか今ね
大阪の本の電車報告出てるみたいな阪急
電鉄かな阪急電鉄もし乗る方がいたら
ちょっとタオ会の広告探してみてください
ということで次回の動画でまたお会いし
ましょうありがとうございまし
たさ今気づいたんですけど手なんか絆創
貼ってませんあ貼ってますどうしたんです
か手がした嘘ななんつうんかなガングリア
れ僕もなんか初めて知ったんやけど
ガングリオンガングリオンガングリオン
ガングリオン膨らんでくるそうなんか1年
前ぐらいからねちょっとねなんか脂肪の塊
みたいな言ってそうそうそうそう脂肪の塊
みたいななんかイボみたいなコリコリした
んが出きてきたではい手術したんですよ
あお取ったんですかじゃ取ったんですよあ
それで一旦貼ってるんですねで4針塗った
もんでえそんな塗ったんですかうんま塗っ
てるうんも初日の夜めっちゃ痛かった
めっちゃそうすよね4割塗ってるんすもん
ねうんめっちゃ痛かった今気づいてあれ
それさっきも買ってたかなと思ってあその
バそいですよケアリーブですよねよし
しなんでこういうの
だけ分かるこれ見て
普通え僕もちょっと昔手あれやすかったん
であのケリが一番いいんですよあそうなん
玉家にあったりけた確かに確かに気剥がれ
やんこれ全然濡れても剥がれないんですよ
確かにそれすごくいいんですよへえ
びっくりしたぜひ使ってくださいはい
ありがとうござい
ますDET
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