経営者保証を積極的に外している銀行ベスト10

Summary

本動画では、中小企業経営者にとって重要な「経営者保障」の改革について解説されています。令和5年4月以降、傾斜保障が急速に外れ、銀行からの融資を受ける際に経営者個人の連帯保証が不要になるケースが増加しています。これにより、経営者は自身の財産を守りながら積極的な投資が可能となり、未来への不安を減らすことができます。金融機関の対応が変わりつつある中、経営者が保証外しを交渉する重要性が強調されています。

Takeaways

• 😀 経営者保障（個人保証）の解除が急速に進んでいる。2023年4月からは多くの銀行で経営者保障を外すことが可能になった。
• 😀 中小企業の経営者が個人で会社の借金に責任を負うリスクが軽減され、個人資産を守ることができるようになった。
• 😀 岸田総理の「傾斜保障改革プログラム」によって、銀行が融資をする際に経営者保証を求める場合、その理由を詳しく説明する必要がある。
• 😀 銀行は経営者保証を外すための基準を明確にし、その説明を顧客に対して丁寧に行い、記録を取ることが義務付けられた。
• 😀 政府は、金融機関が経営者保証を外す際のガイドラインを強化し、金融庁に報告する体制を整えた。
• 😀 これまで経営者保証を外すことが困難だった銀行が、改革後はその割合を大きく減らし、地方銀行も積極的に取り組んでいる。
• 😀 経営者保障を外すことが当たり前の時代となり、保証を外さない場合はその理由を確認することが求められている。
• 😀 金融機関は、以前よりも経営者保証を外す割合が増加し、例えば82銀行ではその割合が73%に達している。
• 😀 一部の銀行（例: 千葉銀行、慶応銀行）は依然として保証を外す割合が低いが、全体的には保証を外す流れが主流になっている。
• 😀 この改革は、中小企業の経営者が無駄なリスクを避け、より積極的な投資や事業拡大を行える環境を提供している。

Q & A

経営者保障とは何ですか？

経営者保障とは、企業が銀行から融資を受ける際に、経営者個人がその返済義務を肩代わりするための保証人となることです。企業が返済できなくなった場合、経営者個人の財産が銀行への返済に充てられる仕組みです。

傾斜保障改革プログラムはどのように変更されましたか？

傾斜保障改革プログラムは、令和5年4月から開始され、銀行が融資を行う際に経営者の個人保証を外すことが標準となるように進められています。これにより、中小企業は連帯保証なしで融資を受けられるようになりました。

傾斜保障を外すために経営者が行うべきことは何ですか？

経営者は、金融機関と交渉して連帯保証人を外してもらうことができます。その際、経営者の財務状況や事業改善の方向性を金融機関に説明し、必要な改善点を記録として残すことが求められます。

傾斜保障を外すことのメリットは何ですか？

傾斜保障を外すことで、経営者の個人財産を企業の借入金返済に充てるリスクが減ります。また、将来的に家族や後継者に負担をかけることがなく、事業の継続や投資がしやすくなります。

傾斜保障改革プログラムが導入された背景は何ですか？

中小企業の経営者が自身の財産を融資の担保にすることが多く、これが経営者にとって大きなリスクとなっていたため、政府は傾斜保障を外すための改革を進め、経営者の負担軽減を目的としています。

傾斜保障を外すために必要な理由とは何ですか？

銀行が経営者保証を求める場合、その必要な理由を説明することが義務付けられています。例えば、経営者の個人資産や事業の経営状態が安定していることを証明する必要があります。

傾斜保障を外すために経営者ができる改善策は何ですか？

経営者は、企業の財務状況を改善し、収益性や安定性を高めることが求められます。具体的には、経営計画を見直し、利益の確保や負債の返済計画を明確にすることが重要です。

傾斜保障を外すことによって銀行の貸し出しに影響はありませんか？

傾斜保障を外しても、銀行側は貸し出しに慎重を期すことなく融資を行っています。金利が多少上昇する場合もありますが、極端な貸し渋りや融資拒否は起きていないことが確認されています。

傾斜保障改革プログラムの導入後、銀行の対応はどのように変わりましたか？

以前は、銀行が経営者保証を求めることが一般的でしたが、改革後は多くの銀行が経営者保証を取らない方向にシフトしています。銀行員自身が「保証は必要ないですよね？」と尋ねるケースも増えているとのことです。

傾斜保障を外した事例にはどのような銀行がありますか？

特に、長野の82銀行、北国銀行、最強銀行、山陰合同銀行などの地方銀行が傾斜保障を外す割合が高いです。これらの銀行は、傾斜保障をほとんど取らないか、取る割合が大幅に減少しています。