Debeka Chance Invest Altersvorsorge Finanzgutachten (2024): Versteckte Kosten!

Summary

In diesem Video wird die Altersvorsorge der DBK detailliert analysiert, wobei der Fokus auf den Kosten, insbesondere den sogenannten Gamma-Kosten, und den Renditen liegt. Trotz eines soliden Ertrags von etwa 640.000 € nach Steuern über 46 Jahre, wird aufgezeigt, dass günstigere Alternativen mit ETF-Investments und niedrigeren Verwaltungskosten eine deutlich bessere Rendite erzielen können. Der Sprecher empfiehlt, die DBK-Police kritisch zu hinterfragen und bietet an, persönliche Gutachten zu erstellen, um versteckte Kosten zu vermeiden und die Altersvorsorge zu optimieren.

Takeaways

• 😀 Die DBK Altersvorsorge verwendet fast immer den hausinternen Fonds DBK Aktien Global, was kritisch hinterfragt werden sollte, da es mögliche Interessenkonflikte gibt.
• 😀 Der Fonds hat laufende Kosten von 0,8%, was im Mittelfeld liegt, aber bei einer umfassenden Prüfung sollte immer die Rendite im Verhältnis zu den Kosten berücksichtigt werden.
• 😀 Die letzten drei Jahre des Fonds haben eine gute Rendite von 8,4% erzielt, was positiv ist, jedoch auch eine genauere Prüfung der Kostenstruktur erfordert.
• 😀 Die Gesamtkosten des Vertrages bestehen aus verschiedenen Posten, darunter Alpakosten (1.800 €), Betakosten (8.400 €) und Gamma-Kosten (17.300 €), wobei die Gamma-Kosten problematisch sind, da sie mit der Vertragssumme steigen.
• 😀 Ein großer Kostenfaktor sind die hohen Fondskosten, die sich über 46 Jahre auf rund 70.000 € summieren, was bei einem ETF deutlich günstiger sein könnte.
• 😀 In der Analyse wurde eine Dynamik von 2% angenommen, was in den meisten DBK-Verträgen jedoch höher sein kann und eine individuelle Entscheidung des Kunden erfordert.
• 😀 Die Steuerbelastung wurde mit 25% Steuersatz angenommen, und die Besteuerung erfolgt nach dem Halbeinkünfteverfahren mit 15% Teilfreistellung.
• 😀 Über die gesamte Laufzeit des Vertrages wurden 133.000 € eingezahlt, und der Ertrag nach Kosten liegt bei 566.000 €, was eine gute Rendite darstellt.
• 😀 Der Vergleich zeigt, dass bei einer alternativen Versicherung, die auf ETFs setzt, die Ablaufleistung nach Steuern auf etwa 751.000 € steigen könnte, was einen erheblichen Unterschied ausmacht.
• 😀 Insgesamt lässt sich sagen, dass die DBK Altersvorsorge eine solide Mittelklasse-Option ist, jedoch über 125.000 € an Erträgen durch die hohen Gamma-Kosten und Fondskosten verloren gehen können, wenn man günstigere Alternativen in Betracht zieht.

Q & A

Was ist das Hauptthema des Videos?

Das Video bietet eine detaillierte Analyse der DBK Altersvorsorge, untersucht deren Kostenstruktur und Rendite, und vergleicht sie mit Alternativen, um dem Kunden zu helfen, eine informierte Entscheidung über seinen Vertrag zu treffen.

Warum wird der DBK Aktien Global Fonds als kritisch betrachtet?

Der DBK Aktien Global Fonds wird als kritisch betrachtet, weil er ein Hausfond ist, dessen Empfehlung möglicherweise eher die Interessen der DBK und nicht des Kunden widerspiegelt. Solche Fonds sollten immer kritisch hinterfragt werden.

Welche Kostenarten wurden in der Analyse des DBK Altersvorsorgeplans berücksichtigt?

In der Analyse wurden mehrere Kostenarten berücksichtigt: Abschluss- und Vertriebskosten, betriebliche Kosten auf die Beiträge, sogenannte Gamma-Kosten, Kapper-Kosten und die Fonds-Kosten.

Was sind Gamma-Kosten und warum sind sie problematisch?

Gamma-Kosten sind Kosten, die mit dem Vertragsvermögen steigen. Wenn das Kapital oder die Beiträge im Vertrag wachsen, steigen auch die Gamma-Kosten. Dies ist problematisch, da diese Kosten langfristig den Ertrag des Kunden verringern können.

Welche Höhe erreichen die Gamma-Kosten in der DBK Altersvorsorgeanalyse?

In der Analyse betragen die Gamma-Kosten **€17.300**, was einen erheblichen Teil der gesamten Kosten darstellt und die langfristige Rentabilität des Plans beeinträchtigen kann.

Wie hoch sind die Verwaltungskosten des DBK Fonds im Vergleich zu anderen Fonds?

Die laufenden Kosten des DBK Fonds betragen **0,8%**, was im Mittelfeld der Fonds-Kosten liegt. Es ist kein besonders günstiger ETF, aber auch kein extrem teurer aktiver Fonds.

Welche Rendite wurde in der DBK Altersvorsorge nach Kosten erzielt?

Die Rendite nach Kosten für die DBK Altersvorsorge im untersuchten Fall beträgt **€566.000**, was als gut angesehen wird, aber es gibt Alternativen, die eine höhere Rendite bieten können.

Warum wurde in der Analyse ein Steuersatz von 25% angenommen?

Ein Steuersatz von **25%** wurde angenommen, weil der Kunde seinen durchschnittlichen Steuersatz so geschätzt hat. Die tatsächliche Steuerbelastung kann je nach individueller Situation variieren.

Welche Verbesserungsvorschläge wurden für die DBK Altersvorsorge gemacht?

Die DBK Altersvorsorge könnte durch den Einsatz eines ETF anstelle des teureren Fonds und durch die Wahl eines Versicherers mit niedrigeren Verwaltungskosten optimiert werden. Dies könnte die Rendite des Kunden erheblich steigern.

Was sind die potenziellen Ertragssteigerungen bei einer günstigeren Altersvorsorgeoption?

Im Vergleich zur DBK Altersvorsorge könnte die alternative Altersvorsorge, die ein ETF nutzt, den Ertrag nach Kosten auf **€691.000** steigern, während der DBK Plan nur **€566.000** erzielt. Nach Steuern könnte der Ertrag sogar auf **€751.000** steigen, verglichen mit **€640.000** beim DBK Plan.