La Historia Olvidada de la Gran Crisis financiera - VisualEconomik
Summary
TLDREl guion habla sobre cómo la crisis financiera de 2008 no fue causada por la codicia de los bancos, sino por una decisión política de los años 90. Se describe cómo la administración Clinton impulsó la accesibilidad a hipotecas baratas, lo que llevó a la creación de 'hipotecas ninja', sin verificar la capacidad de pago de los clientes. La demanda inmobiliaria aumentó, pero cuando los precios de las viviendas dejaron de subir, la crisis se desencadenó. Lehman Brothers, un banco de inversión, se vio afectado por la quiebra de este círculo ninja, lo que desencadenó un pánico bancario. Finalmente, el gobierno rescató el sistema bancario para evitar un colapso total.
Takeaways
- 🏦 La crisis financiera de 2008 no empezó con los bancos ni con la codicia financiera, sino con una decisión política de los años 90.
- 🏠 Se creó una burbuja inmobiliaria debido a que el presidente Bill Clinton quería que todos los estadounidenses pudieran ser propietarios de una casa.
- 📉 Freddie Mac y Fannie Mae, bancos semi-públicos, se encargaban de dar hipotecas asequibles, pero en los 90 se les permitió dar hipotecas sin verificar la capacidad de pago de los clientes.
- 🚫 Se eliminaron las restricciones de down payment, pasando de un 20% a un 5% y finalmente a 0%, lo que facilitó el acceso a hipotecas pero aumentó el riesgo.
- 💸 Las 'hipotecas ninja' surgieron, que eran préstamos sin verificar ingresos, trabajo o activos del solicitante.
- 📈 El precio de la vivienda aumentó exponencialmente debido a la alta demanda generada por estas hipotecas fáciles.
- 📉 En 2007, los precios de la vivienda dejaron de aumentar y comenzaron a disminuir, lo que provocó la crisis.
- 🏦 Lehman Brothers, un banco de inversión, se especializó en comprar paquetes de hipotecas (MBS) que contenían altos riesgos y terminó en bancarrota.
- 📉 La caída de Lehman Brothers generó un pánico bancario y un parón en las actividades bancarias que llevó a la crisis global.
- 💵 Para evitar un colapso total, el gobierno de EE. UU. implementó un rescate bancario con fondos públicos que se recuperaron posteriormente.
Q & A
¿Qué fue el boom inmobiliario que precedió a la crisis de 2008?
-El boom inmobiliario antes de la crisis de 2008 fue un período de crecimiento económico impulsado por la facilidad con la que los bancos estaban otorgando hipotecas, lo que llevó a un aumento en la construcción y la compra de viviendas.
¿Por qué se dice que la crisis de 2008 no comenzó con los bancos ni con la codicia del sistema financiero?
-La crisis de 2008 se considera que comenzó con una decisión política tomada en los años 90, que buscaba luchar contra la pobreza y no necesariamente con la codicia del sistema financiero o prácticas bancarias indebidas.
¿Qué papel jugaron las políticas del presidente Bill Clinton en el origen de la burbuja inmobiliaria?
-Las políticas del presidente Bill Clinton, que buscaban hacer que la vivienda fuese más accesible para todos los ciudadanos estadounidenses, redujeron las restricciones para obtener hipotecas y permitieron la emisión de hipotecas sin verificar la capacidad de pago de los clientes, conocidas como 'hipotecas ninja'.
¿Qué son las 'hipotecas ninja' y cómo surgieron?
-Las 'hipotecas ninja' son préstamos hipotecarios otorgados a personas sin ingresos, empleo o activos (NIA) sin verificar su capacidad de pago. Surgieron como resultado de las políticas del presidente Clinton que buscaban aumentar la propiedad de vivienda entre los ciudadanos estadounidenses.
¿Qué son los 'paquetes sorpresa' mencionados en el guion y cómo contribuyeron a la crisis financiera?
-Los 'paquetes sorpresa' o 'mortgage-backed securities' son paquetes de hipotecas que los bancos vendían a otros inversores para obtener dinero inmediato. Contribuyeron a la crisis al ocultar el riesgo real de impago y al permitir que los bancos se desentendieran de la responsabilidad de los préstamos que no se pagaban.
¿Qué es un banco de inversión y cómo se relaciona Lehman Brothers con ellos?
-Un banco de inversión es una institución que toma los ahorros de la gente e invierte esos fondos para generar ganancias. Lehman Brothers era un banco de inversión que se especializó en comprar y vender estos paquetes de hipotecas, lo que eventualmente llevó a su quiebra.
¿Cómo se relaciona la caída de Lehman Brothers con el inicio de la crisis financiera global?
-La caída de Lehman Brothers en septiembre de 2008 provocó un pánico bancario que llevó a los inversores a cerrar el grifo del crédito en todo el mundo. Esto generó una crisis financiera global al afectar a la liquidez de los bancos y a la economía real.
¿Qué es el 'crédito ninja' y por qué fue crucial para el mantenimiento de la burbuja inmobiliaria?
-El 'crédito ninja' se refiere a la facilidad con la que se otorgaban préstamos a personas sin verificar su capacidad de pago. Era crucial para mantener la burbuja porque permitía que más personas compraran viviendas, manteniendo los precios en ascenso.
¿Qué sucedió en 2007 que marcó el inicio de la crisis de la vivienda?
-En 2007, los precios de la vivienda dejaron de aumentar, lo que llevó a que muchos propietarios con hipotecas 'ninja' no pudieran pagar sus préstamos ni vender sus propiedades, lo que resultó en una gran cantidad de propiedades en mora y en venta, provocando un desplome en el mercado inmobiliario.
¿Cómo respondió el gobierno de EE. UU. ante la crisis financiera y cuál fue el impacto de sus acciones?
-El gobierno de EE. UU., liderado por el presidente George Bush, implementó la Ley de Estabilización Económica de Urgencia de 2008 para rescatar el sistema bancario con 700 mil millones de dólares de fondos públicos. Esto ayudó a prevenir un colapso total del sistema financiero y proteger los ahorros de los ciudadanos.
Outlines
🏦 Origenes de la crisis financiera de 2008
El primer párrafo explica que la crisis financiera de 2008 no empezó con la caída de Lehman Brothers ni con la codicia del sistema financiero, sino con una decisión política de los años 90 en Estados Unidos. Esta decisión buscaba luchar contra la pobreza y hacer que la vivienda fuese más accesible para todos, lo que llevó a la creación de la burbuja inmobiliaria. Se menciona a Freddie Mac y Fannie Mae, dos bancos semi-públicos creados para ofrecer hipotecas a precios bajos y cómo su política de préstamos se volvió más laxista con el fin de cumplir con los objetivos de la administración Clinton.
💸 El nacimiento de las 'hipotecas ninja'
El segundo párrafo detalla cómo la política de Clinton dio lugar a las llamadas 'hipotecas ninja', que eran préstamos sin verificar la capacidad de pago de los clientes. Esto significaba que personas sin ingresos, trabajo o activos pudieran obtener hipotecas. Además, se describe cómo la administración Clinton obligó a Freddie Mac y Fannie Mae a que el 50% de sus hipotecas fueran de este tipo de préstamos de alto riesgo. También se menciona el uso de hipotecas con moratorias y aranceles, que ofrecían tasas reducidas durante los primeros años y luego aumentaban, lo que llevó a muchos a defaultear en sus pagos.
🔄 El círculo ninja y su impacto en el mercado inmobiliario
El tercer párrafo explica el fenómeno del 'círculo ninja', donde los bancos comerciales emitían una gran cantidad de hipotecas sin filtros, lo que incrementaba la demanda inmobiliaria y, por ende, los precios de las viviendas. Si un 'ninja' dejaba de pagar, el banco podía vender la casa y recuperar el dinero del préstamo, ya que había otros 'ninjas' dispuestos a comprar. Esto se mantuvo en funcionamiento hasta que los precios de las viviendas dejaron de subir y comenzaron a caer, lo que provocó una crisis.
📉 La crisis y el colapso de Lehman Brothers
El cuarto y último párrafo aborda cómo la crisis se desencadena cuando los precios de las viviendas dejan de aumentar y muchos 'ninjas' no pueden pagar sus hipotecas ni vender sus casas. Esto lleva a un pánico bancario y a la bancarrota de Lehman Brothers, lo que provoca un parón en la actividad bancaria y un aumento en el desempleo. Finalmente, se describe cómo el gobierno de EE. UU. interviene con un rescate bancario para evitar un colapso total del sistema financiero.
Mindmap
Keywords
💡Crisis del 2008
💡Boom inmobiliario
💡Lehman Brothers
💡Hipotecas Ninja
💡Freddie Mac y Fannie Mae
💡Burbuja financiera
💡Paquetes sorpresa
💡Agencias de calificación
💡Rescate bancario
💡Créditos con moratorias y arn
Highlights
La crisis de 2008 no empezó con los bancos ni con la supuesta codicia del sistema financiero, sino con una decisión política de los años 90.
El objetivo de la decisión política era luchar contra la pobreza.
Lehman Brothers, un banco mítico, no emitió ninguna hipoteca en su historia.
La burbuja financiera se creó por políticas que buscaban hacer que todos los ciudadanos estadounidenses fueran propietarios de su vivienda.
Freddie Mac y Fannie Mae, bancos semi-públicos, se crearon para ofrecer hipotecas asequibles.
Bill Clinton quería que todos los estadounidenses pudieran ser propietarios de una casa.
Se redujo la entrada de 20% a 5% y finalmente se eliminó por completo.
Se permitió la emisión de hipotecas sin verificar la capacidad de pago de los clientes, conocidas como hipotecas ninja.
Las hipotecas ninja se dieron a personas sin ingresos, empleo o activos.
Los bancos privados también comenzaron a emitir hipotecas ninja.
Las hipotecas con moratorias y arn se volvieron populares, ofreciendo cuotas reducidas durante los primeros años.
El precio de la vivienda comenzó a subir sin control debido a la alta demanda.
El círculo ninja dependía de que el precio de la vivienda continuara subiendo eternamente.
El gobierno de EE. UU. obligó a Freddie Mac y Fannie Mae a que el 50% de sus hipotecas fueran ninja.
Las agencias de calificación dieron altas calificaciones a los paquetes de hipotecas ninja, ignorando el riesgo.
El 24% de todas las hipotecas eran de alto riesgo en 2006.
La crisis financiera se desencadena cuando los precios de la vivienda dejaron de subir en 2007.
Las hipotecas con moratorias y arn se volvieron inmanejables para muchos clientes ninja.
El desplome de precios significó que los ninjas no podían vender sus casas para saldar sus deudas.
Lehman Brothers se declaró en bancarrota en septiembre de 2008, provocando un pánico bancario.
El gobierno de EE. UU. rescató el sistema bancario con 700 mil millones de dólares.
El rescate se recuperó con los años, compensando la inversión inicial.
Se explorarán alternativas para salvar a los bancos sin usar dinero público en futuros vídeos.
Transcripts
[Música]
seguramente muchos habréis escuchado
decir que la gran crisis del año 2008
vino precedida por un enorme boom
inmobiliario donde los bancos se
pusieron a dar hipotecas a lo loco
además seguramente habréis oído que toda
esta crisis empezó con la caída de uno
de esos míticos grandes bancos
estadounidenses lehman brothers sin
embargo sabíais que lehman brothers no
dio ni una sola hipoteca en toda su
historia que pensaría y si os dijera que
a diferencia de lo que se suele creer de
la gran crisis de 2008 no comenzó con
los bancos ni con la supuesta codicia
del sistema financiero sino que su
origen su auténtico origen estuvo en una
decisión política tomada en los años 90
con el objetivo de luchar contra la
pobreza pues si mis queridos amigos y
amigas de visual economía a partir de
aquí las preguntas están claras que fue
lo que verdaderamente creó la burbuja
financiera que tenía que haber lehman
brothers en todo esto y sobre todo
porque todo el sistema financiero
mundial colapsó de la noche a la mañana
atentos
[Música]
imagínate una medida política que
hiciese que hasta la persona más pobre
de un país pudiera tener una casa en
propiedad estaría genial nos parece pues
tranquilos porque no hace falta que es
la imagen es demasiado esa medida o más
bien ese paquete de medidas realmente
existió y se puso en marcha a mediados
de los años 90 en eeuu bajo el mandato
de la administración clinton y al
contrario de lo que se podría pensar es
intento de ayudar a los más
desfavorecidos fue precisamente lo que
dio inicio a la burbuja inmobiliaria más
importante de la historia pero porque
como pudieron las cosas desmadrarse de
semejante forma como una intención
aparentemente tan buena se convirtió en
toda una pesadilla pues para entenderlo
primero tenemos que presentaros a dos de
los protagonistas principales de la
burbuja financiera que aunque tengan un
nombre de marca de helados son dos de
los bancos públicos o mejor dicho semi
públicos más grandes del mundo freddy
mac y fannie mine
estos dos bancos estadounidenses fueron
instituciones semi públicas creadas con
el único objetivo de dar hipotecas
baratas para que los ciudadanos
norteamericanos pudieran ser
propietarios de su vivienda y lo cierto
es que tal y como se proponía cuando
fueron concebidos durante varias décadas
estos bancos lograron hacer la vivienda
más accesible para las familias
estadounidenses no obstante y como ya os
imaginaréis la cosa empezó a torcerse
con la llegada de los años 90 la razón
la razón fue el por aquel entonces joven
presidente bill clinton él quería que
todos los norteamericanos que quisieran
una casa la tuviera todos sin excepción
digamos que de alguna forma quería
llevar el objetivo fundacional de
freddie mac y fannie mae al máximo
posible pues bien al igual que ahora
antes del 1995 los bancos tenían una
restricción para poder dar una hipoteca
pedían una entrada que por lo menos
fuese equivalente al 20 por ciento de lo
que iba a costar la casa por ejemplo si
querías comprarte una casa de 100 mil
dólares el banco como mucho podría
prestarte 80 mil dólares de forma que
los 20 mil restantes tenías que ponerlos
tú de tu bolsillo bastante lógico no en
cualquier caso claramente esto era una
barrera para los planes de clinton no
todas las familias tenían la capacidad
para ahorrar el 20 por ciento del valor
de su nueva casa os hago una pregunta
cuál creéis que fue el maravilloso plan
que se le ocurrió al presidente pues muy
fácil tumbar de un plumazo esta barrera
legal primero reduciendo la del 20 al 5%
para finalmente en el año 2000
eliminarla por completo
aunque el cuidado porque aquí no se
acabó todo al bueno de clinton se le
ocurrió una idea todavía más radical
para que todo el mundo pudiese tener su
propia casa esa idea es lo que algunos
habréis escuchado denominar como las
hipotecas ninja ahora bien qué demonios
es eso de una hipoteca ninja pues en
resumidas cuentas las hipotecas ninja no
son más que el resultado de que clinton
permitida a nuestros amigos de freddie
mac y fannie mae dar hipotecas sin
comprobar ni garantizar la capacidad de
pago de sus clientes de hecho la
administración clinton prohibió que las
entidades pudieran investigar el
historial crediticio de determinados
clientes dando lugar con ello a
hipotecas digamos opacas y de alto
riesgo es decir que no se podía saber
muy bien que había detrás de ellas pero
vale sea como sea que tiene que ver esto
con los ninjas
[Música]
pues veréis la palabra ninja más allá
del nombre de los míticos asesinos
japoneses se usa como acrónimo de las
personas con know income no jobs innova
set que en español significa personas
sin sueldo sin trabajo y sin propiedades
es decir que tras la reforma de clinton
personas que jamás serían capaces de
pagar una hipoteca pudieron conseguir
acceder a ellas sí sé que suena muy loco
pero ya sabéis que la realidad se empeña
siempre en superar la ficción y por si
aún no fuera suficiente clinton también
obligó a estos dos bancos del gobierno
es decir freddie mac y fannie mae a que
el 50 por ciento de sus hipotecas fueran
hipotecas ninja y ojo porque ni siquiera
aquí termina la cosa no sólo se trataba
de quien firmaba estas hipotecas sino el
cómo eran estas hipotecas concretamente
unos tipos de hipotecas que se pusieron
muy de moda en la época fueron las
llamadas hipotecas con moratorias y
arneses que por si no sabéis en qué
consisten son algo así como hipotecas
con cuotas reducidas durante los
primeros años un tipo de hipoteca muy
jugosa que utilizaban los banqueros para
captar a los clientes
eres demasiado joven para pagar una
hipoteca tú solo tranquilo nosotros te
damos todo el dinero que necesitas y los
cinco primeros años de hipoteca si los
cinco primeros años te haremos un
descuento del 50% en la cuota de esta
forma tendrás tiempo para encontrar un
trabajo mejor que el que tienes aunque
ahora mismo no tengas dinero para pagar
tu crédito no te preocupes ya podrás
pagarnos más adelante recuerda amigo ya
estamos en el siglo 21 aprovecha nuestro
ofertón compra tu casa ahora y no
esperes a que suban más de precio es el
mejor momento para comprar tu casa ahora
mismo recuerda que el mercado
inmobiliario nunca baja de precio y
atrás de este emocionante anuncio es
cuando llegamos a la parte más curiosa
de todas me explico es cierto que los
bancos públicos se pusieron bajo órdenes
de clinton a dar hipotecas ninja a
cascoporro pero es que resulta que los
bancos privados también se apuntaron al
carniglia y os preguntaréis pero por qué
demonios iba a un banco privado a dar
hipotecas a gente que sabía de antemano
que seguramente nos las iban a poder
devolver es que acaso querían perder
todo el dinero la respuesta es evidente
no no querían perder su dinero de hecho
tenían una gran extra para ganar aún más
y aquí es cuando llegamos al círculo
ninja
círculo ninja
[Música]
si mis queridos amigos de visual
económico el círculo ninja fue ni más ni
menos que la estrategia que usaron las
entidades financieras para forrarse a
costa de las hipotecas ni mal
[Música]
primero los bancos comerciales se
encargaron de dar muchísimas hipotecas
sin filtro alguno debido a esto mucha
gente pudo acceder a hipotecas
fácilmente disparando la demanda
inmobiliaria por lo que el precio de la
vivienda empezó a subir sin frenos
seguidamente si un ninja dejaba de pagar
su hipoteca en realidad no suponía
ningún problema para el banco porque
pues porque tras el aumento de los
precios el banco podía revender la casa
de línea moroso y recuperar el dinero de
la hipoteca con beneficios y claro si
las casas se revendían era porque otros
ninjas las compraban y las compraban
gracias a las fáciles hipotecas que
ofrecían los bancos y vuelta a empezar
el círculo pero si os fijáis para que
este círculo funcionará y siguiera
rodando tenía que cumplirse una
condición fundamental lo que podríamos
llamar la condición del credo ninja para
que el círculo no termine el precio de
la vivienda deberá subir eternamente por
los tiempos de los tiempos y sabiendo
esto es posible que os preguntéis acaso
funcionaba este sistema para dar
vivienda a todo el mundo pues lo cierto
es que sí
ah
resulta que en el año 2005 los
estadounidenses compraron 6 millones de
viviendas más que en el año 2000 para
que se hagan una idea 6 millones de
viviendas serían suficientes como para
dar hogar a todos y cada uno de los
ciudadanos de madrid y berlín juntos
ahora bien de donde salían todas estas
casas pues efectivamente muchas eran de
nueva construcción lo que a su vez daba
trabajo a millones y millones de
personas para que os hagáis una idea en
españa el país turístico por excelencia
durante el boom inmobiliario llegó a dar
más trabajo el sector de la construcción
que el sector turístico
y
y ya sé lo que estáis pensando todos mis
queridos amigos de visual económico
estará muy bonito pero ya sabemos cómo
termina con que toda esta especie de
castillo de naipes terminó cayendo así
que la pregunta que tenemos que
responder ahora es cómo empezaron los
problemas exactamente donde nació el
inicio del colapso y sobre todo que
pintaba lehman brothers un banco quien
no se dedicaba a dar hipotecas en toda
esta historia pues bien vamos a
descubrirlo
los paquetes sorpresa
[Música]
si os habéis fijado hasta ahora no hemos
hablado de una parte fundamental del
círculo ninja es que de dónde salía el
dinero para tantas hipotecas es decir si
los bancos suelen tener su propio dinero
pero acaso era suficiente para dar
tantas y tantas hipotecas lo cierto es
que no los bancos tenían un serio
problema si querían mantener el círculo
ninja y seguir dando préstamos a
montones y es que el dinero para dar
préstamos se acababa así que qué podían
hacer los bancos para conseguir más
dinero en menos tiempo qué clase de
triquiñuelas pensáis que se les ocurrió
aquí amigos es donde entra la técnica de
el paquete sorpresa o siendo un poco más
técnicos los mortgage backed securities
ahora bien en qué consiste en esos
paquetes sorpresa bien imagina que soy
un banco que ha dado muchas hipotecas
tanto a niños como a no ninjas pero vaya
me he quedado sin dinero por lo que voy
a hacer una cosa y reviso a toda la
gente que me debe dinero me doy cuenta
de que en total le dado cien hipotecas a
mis clientes y que de entre todos ellos
me deben diez millones de dólares ese es
un dinero que sí o sí me pertenece por
mucho que no lo vaya a cobrar ahora y lo
vaya a cobrar en el futuro la cuestión
es que es mío pero claro el problema
está en que yo necesito el dinero ahora
para poder seguir dando hipotecas en mi
círculo ninja así que como no me quiero
esperar puedo juntar la mitad de mis
hipotecas en un paquetito y decirle a
alguien mira toda esta gente de este
paquetito me va a tener que pagar cinco
millones de euros en diez años pero si
tú me das los cuatro millones de euros
ahora te quedas con el paquetito de las
hipotecas y ya te encargas tú de cobrar
los cinco millones en el futuro de esa
forma ganarás un millón de euros de
margen y yo tendré mi dinero ahora para
seguir con mi círculo ninja un plan
perfecto
pues resulta que es el plan perfecto
todavía hay una ventaja adicional y es
que al vender los paquetitos me estaba
quitando a muchos ninjas de encima y se
los estaré pasando a que me compre esos
paquetitos así que si las niñas no pagan
será problema de quien me haya comprado
el paquetito y no problema mío y ahora
viene lo divertido os podéis imaginar
quién fue uno de esos famosos
compradores de paquetitos exacto aquí es
donde entran en escena los bancos y los
fondos de inversión bancos como lehman
brothers
amigos lehman brothers no era un banco
como los demás sino que era un banco de
inversión y que es un banco de inversión
no os preguntareis en resumen es una
institución que coge los ahorros de la
gente y los invierte para hacerles ganar
dinero algo así como una especie de
broker ahora bien como es posible que un
banco tan importante y curtido en mil
batallas como lehman brothers que
sobreviví a una guerra civil
estadounidense y que supere el crack del
29 se fijase de comprar paquetitos que
estaban repletos de pequeños ninjas que
no iban a pagar sus hipotecas pues en
este momento amigos es donde entra el
personaje que completa el triángulo del
mal las agencias de calificación
básicamente estas agencias se dedicaban
a decir cómo de segura era una inversión
más concretamente en este caso a decir
como de peligroso era comprar uno de
esos paquetitos y arriesgarte a que los
ninjas no te pagas en tres imagináis qué
fue lo que hicieron efectivamente no
tuvieron mejor idea que dar la mejor
calificación posible a los paquetitos
sorpresa ignorando por completo el
peligro ninja que había dentro de ellos
en concreto se calcula que para el año
2006 el 24 por ciento de todas las
hipotecas eran ninjas de alto riesgo
para que os hagáis una idea esto es más
del doble que lo que había en 1998 donde
este tipo de hipotecas sólo suponían un
9,8 por ciento y si ya sé lo que os
estaréis preguntando porque las agencias
dieron una valoración tan alta a estos
paquetitos sorpresas con multitud de
ninjas pues teorías oscuras aparte
quedarían para un vídeo entero por sí
mismas lo cierto es que las agencias de
calificación no tenían experiencia
valorando este tipo de productos que
eran básicamente nuevos en el mercado y
que eran realmente difíciles de estudiar
además nadie en la época sabía con
exactitud ni el nivel de peligrosidad de
los ninjas ni tampoco cuántos de ellos
había en cada paquetito no obstante como
todos sabemos la primavera ninja llegó a
su fin provocando la mayor crisis
financiera hasta la fecha pero qué fue
exactamente lo que explotó la burbuja
por qué razón exacta no se pudo mantener
el círculo ninja para siempre que llevó
a lehman brothers a la quiebra ahora
mismo lo vamos a ver
la llegada de la crisis
recordáis el gran credo de las hipotecas
ni allá para que el círculo no termine
el precio de la vivienda deberá subir
eternamente por los tiempos de los
tiempos pues es como todos ya sabemos el
credo ninja murió de golpe en el año
2007 en ese mismo momento los precios de
la vivienda dejaron de subir en
cualquier caso la cuestión es por qué
que fue el hecho exacto que frenó la
subida de precios e inició la crisis
pensarlo bien por mucho que el acceso a
crédito fuera fácil y todo el mundo
pudiera comprar su casa el precio de la
vivienda llegó a tal límite en el que la
gente simplemente prefirió dejar de
comprar e irse de alquiler pero antes
volvamos un poco más atrás en nuestra
historia
no sólo se trataba de quien firmaba
estas hipotecas sino el cómo eran estas
hipotecas concretamente unos tipos de
hipotecas que se pusieron muy de moda en
la época fueron las llamadas hipotecas
con moratorias y arn
por si no sabéis en qué consisten son
algo así como hipotecas con cuotas
reducidas durante los primeros años un
tipo de hipoteca muy jugosa que
utilizaban los banqueros para captar a
los clientes para año 2007 mucha gente
que había encontrado este tipo de
hipotecas con descuento tenía que
empezar a pagar la cuota completa y qué
significaba todo esto pues que de golpe
muchos clientes ninja no pudieran
afrontar los nuevos pagos de su hipoteca
por lo que no tuvieron más remedio que
poner en venta sus casas y ahora mis
queridos amigos de visual economic viene
la gran pregunta qué pasa cuando todo el
mundo se pone a vender casas a la vez
pero mucha menos gente las quiere
comprar pues efectivamente que el precio
de la vivienda cayó en picado fijaos en
esta gráfica
[Música]
este desplome de precios significaba que
los ninjas que no podían pagar su
hipoteca tampoco podían vender su casa
para poder saldar sus deudas con el
banco y obviamente el banco tampoco
podía quedarse la casa y venderle al
mismo mucho menos si esta casa estaba en
un paquetito de los que tenían lehman
brothers y es que qué queréis que pasa
cuando un banco de inversión como lehman
brothers se ha dedicado a comprar
masivamente hipotecas ninja que ya no se
pagan adivinado
16 de septiembre de 2008 clima brother
se declara en bancarrota la caída de
lehman brothers supuso un pánico
bancario absoluto que llevó a que los
inversores cerraran en seco el grifo del
crédito en todo el mundo si habéis oído
bien cerrar en seco eso significaba que
los bancos paralizaron su actividad por
completo hasta tal punto que entidades
tan conocidas como barclays perdieron la
mitad de su valor en bolsa en tan sólo
un mes y veréis bueno pero qué pasa si
los bancos dejan de dar crédito de
entrada lo que pasa es que las empresas
de la construcción y los trabajadores de
ese sector se van a freír churros porque
ya no se compran casas nuevas
seguidamente si los bancos no pueden
prestar a ninguna otra empresa de otros
sectores más personas de otras
industrias también se van al paro para
que os hagáis una idea sólo en eeuu más
de 8 millones de personas se quedaron
sin trabajo y llegados a este punto
muchos estaréis preguntando si los
bancos se quedaron sin dinero para
aplastar y encima sus clientes no les
pagaban el ver hasta un camino directo a
la quiebra de todo el sistema bancario
qué pasaría con todo el dinero que la
gente tenía guardados y estos bancos
quebraban pues mis queridos amigos de
visual económico es una pregunta que el
presidente bush no estuvo dispuesto a
descubrir
[Música]
el
'daily mail'
con el fin de evitar un colapso
financiero en eeuu y que los
estadounidenses pudieran perder sus
ahorros el presidente george bush
impulsó la ley de estabilización
económica de urgencia del año 2008 o en
otras palabras rescató con dinero
público el sistema bancario en concreto
esta ley preparó 700.000 millones de
dólares de los cuales finalmente se
invirtieron
426 mil pero como se rescató un banco
burgués del dinero y ya está pues no en
resumidas cuentas lo que hizo el
gobierno de eeuu fue comprar a los
bancos buena parte de las hipotecas
ninja de esta forma consiguió dos cosas
la primera eliminar el riesgo de impago
de las mismas y la segunda darle dinero
a los bancos para que pudiesen aguantar
el tirón de la crisis sin quebrar a
diferencia de otros países como españa
este rescate se recuperó con los años de
hechos recuperaron 441 mil millones de
dólares que ajustando los a la inflación
sirvieron para compensar la inversión
inicial
en cualquier caso esto provocó una gran
polémica que ahora nos genera una buena
pregunta que si hacemos a vosotros de
villiers bush haber rescatado los bancos
sabiendo que actuaron mal es una
política correcta rescatar a los bancos
pues si os parece efectivamente mal un
rescate a la banca con dinero público
tranquilos porque estáis de suerte
existen alternativas para salvar a los
bancos con el dinero de todos
alternativas que podrían ayudarnos en la
próxima crisis financiera y que no
solucionarían uno de los grandes
problemas de la economía al fin y al
cabo porque iban los bancos a evitar las
burbujas y saben que van a ser
rescatados cuando les vaya mal sin
embargo los métodos alternativos el
rescate bancario os los explicaremos en
el próximo vídeo hasta entonces podéis
dejarnos vuestras opiniones al respecto
en las respuestas de los comentarios
como siempre no olvidéis que aquí en
visual economic sacamos vídeos nuevos
todas las semanas así que suscribirse
este canal y dadle a la campanita para
no perderos ninguna de nuestras
actualizaciones sus ajustados de vídeo
darle a like y nos vemos en el próximo
un saludo y hasta la próxima
[Música]
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