Keine Darlehenszusage ohne diese Dokumente!

Summary

In diesem Video sprechen Experte Andreas und der Finanzierungsprofi über wichtige Dokumente für Immobilienfinanzierung. Sie diskutieren welche Unterlagen vor der ersten Bankbesuch vorbereitet werden können, welche für den Kauf notwendig sind und spezielle Anforderungen für Selbstständige. Betont wird die Bedeutung von aktuellen und qualitativ hochwertigen Dokumenten wie Personalausweis, Kontoauszügen, Steuerbescheiden und Einkommensteuererklärungen.

Takeaways

• 📑 Dokumente sind essentiell für Immobilienfinanzierungen.
• 🏦 Vorbereitung von Dokumenten bereits vor dem ersten Treffen mit der Bank ist ratsam.
• 👤 Persönliche Dokumente wie Personalausweis, Kontoauszüge und Steuerbescheide sind grundlegend.
• 💼 Selbstständige benötigen zusätzlich Einkommensteuererklärungen und Jahresabschlüsse.
• 📁 Digitalisierung der Dokumente ist heutzutage fast obligatorisch.
• 🗂️ Eine gute Organisation und Verwaltung der Unterlagen ist wichtig.
• 💡 Eine detaillierte Selbstauskunft kann den Bankern einen schnellen Überblick geben.
• 📈 Einen realistischen Durchschnitt des Nettogehalts und der Ausgaben in der Selbstauskunft anzugeben ist wichtig.
• 📊 Die Qualität der Dokumente ist entscheidend, unklare oder unvollständige Dokumente können zu Problemen führen.
• 🏢Für Unternehmer ist es ratsam, einen Liquiditäts- und Rentabilitätsplan für die nächsten zwei Jahre vorzulegen.
• 📐 Bei Immobilienkäufen sind aktuelle Grundbuchauszüge und Teilungserklärungen mit allen Nachtragen wesentlich.

Q & A

Welche Dokumente sollten vor dem ersten Bankbesuch für eine Immobilienfinanzierung vorbereitet werden?

Vor dem ersten Bankbesuch sollten folgende Dokumente vorbereitet werden: gültiger Personalausweis, aktuelle Kontoauszüge, Grundbuchauszug (falls bereits eine Immobilie im Besitz ist), Steuerbescheide (bei Selbstständigen) sowie die Einkommenssteuererklärung und Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre.

Welche Rolle spielen digitale Dokumente heutzutage bei der Immobilienfinanzierung?

Digitale Dokumente spielen eine immer größere Rolle. Heutzutage laufen etwa 90-95% des Prozesses digital ab, und viele Banken akzeptieren ausschließlich digitale Formate. Es ist wichtig, alle relevanten Dokumente digitalisiert und in guter Qualität bereitzuhalten, da schlechte oder unvollständige Scans bei der Bank einen negativen Eindruck hinterlassen können.

Welche Dokumente sind für Selbstständige bei der Immobilienfinanzierung besonders wichtig?

Für Selbstständige sind die letzten drei Steuerbescheide, Einkommenssteuererklärungen und Jahresabschlüsse entscheidend. Darüber hinaus können Dokumente wie ein Handelsregisterauszug, der Gesellschaftsvertrag und eine Gesellschafterliste erforderlich sein. Optional kann ein Creditreform-Auszug hinzugefügt werden.

Was ist eine Selbstauskunft und welche Informationen müssen darin enthalten sein?

Die Selbstauskunft ist ein wichtiges Dokument, das eine Übersicht über die finanzielle Situation des Antragstellers bietet. Sie enthält Informationen über Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten. Zudem dient sie als Grundlage für die Überprüfung durch die Bank. Es ist wichtig, genaue Angaben zu machen und diese mit den entsprechenden Nachweisen (z.B. Steuerbescheide, Einkommensnachweise) zu belegen.

Wie sollte man variable Einkommensbestandteile in der Selbstauskunft angeben?

Es empfiehlt sich, den Durchschnitt der letzten 3 bis 12 Monate anzugeben, je nachdem, wie konstant das Einkommen ist. Da jede Bank variable Einkommensbestandteile unterschiedlich bewertet, sollte ein realistischer Durchschnittswert verwendet werden, der durch Kontoauszüge belegt werden kann.

Warum ist der Grundbuchauszug ein so wichtiges Dokument bei der Immobilienfinanzierung?

Der Grundbuchauszug ist das einzige rechtlich bindende Dokument, das nachweist, dass jemand Eigentümer einer Immobilie ist. Er sollte nicht älter als drei Monate sein, da ältere Dokumente nicht den aktuellen Stand widerspiegeln könnten. Einige Banken akzeptieren zwar auch ältere Auszüge, aber der optimal vorbereitete Auszug sollte immer aktuell sein.

Welche Herausforderungen gibt es bei der Vorbereitung der Jahresabschlüsse für Selbstständige?

Eine der größten Herausforderungen für Selbstständige ist es, den Jahresabschluss rechtzeitig fertigzustellen. Viele Selbstständige haben Probleme, den Abschluss fristgerecht zu erstellen, was zu Verzögerungen bei der Kreditvergabe führen kann. Es wird empfohlen, den Jahresabschluss so früh wie möglich im neuen Jahr vorzubereiten, um bei der Bank verbindliche Zahlen vorlegen zu können.

Was ist der Vorteil eines Zukunfts-Forecasts bei der Beantragung einer Finanzierung als Unternehmer?

Ein Zukunfts-Forecast zeigt der Bank, wie das Unternehmen in den nächsten Jahren voraussichtlich wirtschaften wird. Dies beeindruckt die Bank und kann ein weicher Faktor sein, der bei der Entscheidung über die Kreditvergabe oder die Zinskonditionen positiv berücksichtigt wird. Besonders bei größeren Finanzierungen kann ein Forecast das Vertrauen der Bank stärken.

Warum ist es wichtig, genaue Quadratmeterangaben bei der Immobilienfinanzierung zu machen?

Genauigkeit bei den Quadratmeterangaben ist essenziell, da selbst kleine Abweichungen erhebliche finanzielle Auswirkungen haben können. Bei einem Preis von 2.000 Euro pro Quadratmeter können 10 Quadratmeter mehr oder weniger bereits eine Differenz von 20.000 Euro ausmachen. Banken verlangen häufig eine Bestätigung der Quadratmeterzahlen, um sicherzustellen, dass die Angaben im Kaufvertrag korrekt sind.

Welche Dokumente werden bei Eigentumswohnungen oft übersehen oder unvollständig eingereicht?

Bei Eigentumswohnungen werden oft die Teilungserklärung und der Aufteilungsplan nicht vollständig eingereicht. Besonders die Nachträge zur Teilungserklärung, die wichtige Änderungen und Verpflichtungen festhalten, fehlen häufig. Diese Dokumente sind jedoch entscheidend, um die Rechte und Pflichten des neuen Eigentümers zu verstehen.