Check `n Go: Payday Loan Fees Comparison

Summary

Las instituciones de préstamos son obligadas por ley a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje de interés que se cobra por un año completo. Esto es adecuado para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, pero no tanto para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser devueltos en pocos días. Los prestamistas de día de pago tienen una TAE más alta debido al alto riesgo que conlleva prestar dinero sin garantía. Por ejemplo, un préstamo de día de pago de 100 dólares con una tarifa de 15 dólares tiene una TAE del 390%. En contraste, una multa por pago tardío de una cuenta de crédito de 100 dólares puede resultar en una TAE del 965%, y un cheque sin fondos puede costar una TAE del 1409%.

Takeaways

• 📊 Los institutos de crédito son legalmente obligados a mostrar sus tarifas y el interés ganado en términos de una tasa anual equivalente (TAE).
• 🏠 La TAE es adecuada para préstamos a largo plazo, como hipotecas y créditos para automóviles, que se pagan en más de un año.
• 🚫 La TAE no es tan relevante para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, que deben ser reembolsados en semanas.
• ⚠️ Los préstamos a corto plazo conllevan un alto riesgo para el prestador, ya que son no garantizados y, por lo tanto, más caros de proporcionar.
• 💸 Un préstamo de día de pago de $100 con una tarifa de $15 tiene una TAE del 390%.
• 💳 Retrasar un pago de tarjeta de crédito de $100 puede conllear una tarifa de $37 por retraso, lo que equivale a una TAE del 965%.
• 📝 Escribir un cheque sin fondos por la misma cantidad puede resultar en una multa de $54 por cheque devuelto, lo que es una TAE del 1409%.
• 🧮 Los ejemplos proporcionados muestran que los préstamos a corto plazo y las multas pueden tener tasas de interés efectivas mucho más altas que los préstamos a largo plazo.
• ✅ Es importante hacer las cuentas antes de tomar decisiones sobre préstamos y entender las tasas de interés efectivas que se aplican.

Q & A

¿Qué es el P R y por qué es importante para los prestadores de crédito?

El P R, o tasa anual de rendimiento, es un porcentaje que muestra los costos de los préstamos en términos de interés y tarifas. Es importante porque permite a los prestadores de crédito mostrar de manera transparente los costos asociados a los préstamos, permitiendo a los consumidores comparar y tomar decisiones informadas.

¿Por qué el P R puede ser más alto para préstamos a corto plazo como los préstamos de día de pago?

Los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, tienen un P R más alto debido al alto riesgo que implican para el prestador, ya que son préstamos no asegurados y deben ser devueltos en un plazo muy corto. Esto hace que los costos de administración y el riesgo de impago sean mayores.

¿Cuál es la relación entre el P R y el costo de los préstamos a corto plazo?

El P R es una medida del costo total de un préstamo, incluido el interés y cualquier otra tarifa o cargo. Para préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de pago, el P R puede ser muy alto debido a que incluso pequeñas tarifas pueden representar una gran cantidad de interés en términos anuales.

¿Qué sucede si un prestamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados?

Si un préstamo de día de pago cuesta 15 dólares por 100 dólares prestados, el P R sería de aproximadamente 390%, lo que indica un costo muy alto para el prestamo a corto plazo.

¿Cómo se compara el P R de un préstamo de día de pago con el de una tarjeta de crédito con cargo por mora?

El P R de un cargo por mora en una tarjeta de crédito puede ser mucho más alto que el de un préstamo de día de pago. Por ejemplo, un cargo de 37 dólares por una mora en una tarjeta de crédito puede tener un P R de aproximadamente 965%, lo que es mucho más que el P R típico de un préstamo de día de pago.

¿Qué es un cheque rechazado y cómo afecta el P R si uno es rechazado?

Un cheque rechazado es un cheque que no puede ser cubierto por los fondos disponibles en la cuenta bancaria. Si un cheque es rechazado, el banco puede cobrar una tarifa de reembolso, lo que puede resultar en un P R muy alto, como 1409% en el caso mencionado en el guion.

¿Cómo se calcula el P R para un cheque rechazado?

El P R para un cheque rechazado se calcula considerando la tarifa de reembolso como el costo del préstamo y prorrateando ese costo sobre un año. Esto puede resultar en un P R muy alto, ya que la tarifa es prorrateada sobre un período corto.

¿Por qué los préstamos no asegurados tienen un P R más alto?

Los préstamos no asegurados tienen un P R más alto porque el prestador asume un mayor riesgo de impago. Para compensar este riesgo, los prestadores cobran una tarifa más alta, lo que se refleja en un P R elevado.

¿Cómo se puede evitar pagar tarifas altas asociadas con un P R elevado?

Para evitar pagar tarifas altas, es importante planificar las finanzas y evitar tomar préstamos a corto plazo a menos que sea absolutamente necesario. También es útil comparar las tasas y términos de diferentes prestadores antes de tomar un préstamo.

¿Cuál es la importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo?

La importancia de comprender el P R antes de tomar un préstamo radica en que permite al consumidor saber el costo real del préstamo y ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas. También puede prevenir situaciones en las que se paguen tarifas excesivas debido a una falta de comprensión del costo del préstamo.