Sparen auf dem Tagesgeldkonto: Altersarmut vorprogrammiert
Summary
TLDRDavid Tappe, ein unabhängiger Honorarfinanzanlagenberater, erklärt in seinem Video, wie unzureichend das Sparen auf Tagesgeldkonten für die Altersversorgung ist. Er zeigt, dass ohne sinnvolle Altersvorsorge bereits heute eine Altersarmut vorprogrammiert ist. Er führt durch eine Bedarfsberechnung und vergleicht das Ergebnis mit dem, was durch Sparstrategien auf Giro- oder Tagesgeldkonten erreicht werden kann. Tappe nutzt Zahlenbeispiele, um zu verdeutlichen, dass mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2% pro Jahr nicht genug Kapital für den Ruhestand aufgebaut wird. Stattdessen plädiert er für intelligentere Anlagen, die eine höhere Rendite erzielen und so eine finanzielle Absicherung im Alter gewährleisten.
Takeaways
- 💡 Altersarmut ist eine potenzielle Gefahr, wenn man nur auf Tagesgeldkonten oder Girokonten für die Altersversorgung spart.
- 📊 David Tappe, der Sprecher, ist ein Experte für Altersvorsorge und Vermögensaufbau und berät seit über 14 Jahren Menschen in diesen Themen.
- 💼 Es gibt viele Menschen, die keine oder unzureichende Altersversorgung haben, oft aufgrund von mangelndem Wissen oder Verlusten.
- 💰 Eine Bedarfsberechnung zeigt, dass ein durchschnittlicher Lebensstandard von 2500 € pro Monat nach Steuern und Abzügen für eine 30-jährige Person mit einem Nettogehalt von 3000 € relevant ist.
- 📈 Berücksichtigung der Inflation ist entscheidend für die Altersvorsorge; die benötigte Bruttorente in 37 Jahren könnte aufgrund von 2% jährlicher Inflation 7431 € betragen.
- 🏦 Das einfache Speichern auf einem Girokonto mit einem durchschnittlichen Zins von 2% pro Jahr ist ineffektiv und führt zu einer signifikanten Rentenlücke.
- 📉 Vergleichsweise, eine intelligente Anlagestrategie mit einer durchschnittlichen Rendite von 6% pro Jahr kann das Endkapital auf über 890.000 € steigern.
- 🌐 Die monatliche Entnahme aus einer solchen Altersversorgung kann, bei einer vernünftigen Anlagestrategie, den erforderlichen monatlichen Bedarf von über 3000 € decken.
- 🔢 Es wird betont, dass es wichtig ist, die Altersvorsorge nicht nur bis zum Renteneintritt zu planen, sondern auch für die Zeit danach, bis zum 100. Lebensjahr, unter Berücksichtigung der Inflation.
- 🤝 David Tappe bietet eine kostenlose, unverbindliche Beratung an, um individuelle Bedürfnisse und Möglichkeiten zur Schließung von Rentenlücken zu erkunden.
Q & A
Was ist das Hauptthema des Videos?
-Das Hauptthema des Videos ist die Altersarmut und wie man sie verhindern kann, indem man seine Altersvorsorge intelligent plant und investiert.
Welche Rolle spielt der Finanzanlagenberater David Tappe in dem Video?
-David Tappe ist der Sprecher des Videos und ein unabhängiger Honorarfinanzanlagenberater, der seit über 14 Jahren als Experte für das Thema Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Geldanlage tätig ist.
Was zeigt David Tappe durch seine Berechnungen?
-David Tappe zeigt durch seine Berechnungen, dass es unwirtschaftlich ist, nur auf dem Tagesgeldkonto für die Altersvorsorge zu sparen, da dies zu einer Altersarmut führen kann.
Wie lange wird in dem Beispiel der视频中 die Person bis zur Rente warten müssen?
-In dem Beispiel wartet die Person 37 Jahre bis zur Rente, da sie 30 Jahre alt ist und bis zum gesetzlichen Renteneintritt noch 37 Jahre Zeit hat.
Was ist der aktuelle monatliche Lebensstandard in dem Beispiel?
-Der aktuelle monatliche Lebensstandard in dem Beispiel beträgt 2500 € netto.
Wie hoch ist die geschätzte Bruttorente, die für den Lebensstandard in 37 Jahren benötigt wird?
-Die geschätzte Bruttorente, die in 37 Jahren benötigt wird, beträgt 7431 €, unter Berücksichtigung einer jährlichen Inflation von 2%.
Welche Summe wird in dem Beispiel für die gesetzliche Rente und andere Einnahmen von der zu erreichenden Bruttorente abgezogen?
-Von der zu erreichenden Bruttorente von 7431 € werden 4500 € für die gesetzliche Rente und andere Einnahmen abgezogen.
Was ist die sogenannte Rentenlücke in dem Beispiel?
-Die Rentenlücke in dem Beispiel beträgt 2931 €, das ist der Betrag, der zusätzlich monatlich zur Verfügung stehen muss, um den Lebensstandard in Rente aufrechtzuerhalten.
Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz, der im Beispiel für das Tagesgeldkonto angenommen wird?
-Der durchschnittliche Zinssatz, der für das Tagesgeldkonto im Beispiel angenommen wird, beträgt 2% pro Jahr.
Was ist die Hauptempfehlung von David Tappe, um die Rentenlücke zu schließen?
-David Tappe empfiehlt, statt nur auf dem Tagesgeldkonto zu sparen, intelligente Investitionen mit höheren Renditen zu machen, um die Rentenlücke zu schließen und eine ausreichende Altersversorgung zu gewährleisten.
Outlines
💡 Altersarmut und das Tagesgeldkonto
David Tappe, ein unabhängiger Honorarfinanzanlagenberater, stellt in diesem Video die Risiken von Altersarmut dar und wie sie durch Sparstrategien auf dem Tagesgeldkonto vorprogrammiert werden kann. Er kritisiert das Sparen auf dem Tagesgeldkonto und Girokonto als unzureichend für eine ausreichende Altersversorgung. David führt durch die Berechnungen, die zeigen, dass ein Lebensstandard von 2500 € im Alter mit nur 400 € monatlichem Sparen auf dem Tagesgeldkonto nicht finanziert werden kann. Er verwendet ein Beispiel eines 30-jährigen Menschen mit einem Nettogehalt von 3000 € und zeigt, dass die monatliche Altersversorgung von 400 € nicht ausreicht. Die Inflation wird als Faktor berücksichtigt, der die notwendige Rente in 37 Jahren auf 7431 € erhöht. David betont, dass ohne eine sinnvolle Altersversorgung die Altersarmut unvermeidlich ist.
📊 Sparstrategien und ihre langfristigen Auswirkungen
In diesem Abschnitt des Videos wird die Unzulänglichkeit von Sparstrategien, die ausschließlich auf dem Tagesgeldkonto basieren, durch ein Rechenbeispiel verdeutlicht. David Tappe geht davon aus, dass ein Gesamtkapital von 30.000 € vorhanden ist und monatlich 400 € für 37 Jahre gespart werden. Er vergleicht die Ergebnisse mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2 % pro Jahr und zeigt, dass das Endkapital von 324.000 € nicht ausreicht, um die monatliche Rentenlücke von 2931 € zu decken. David argumentiert, dass eine solche Sparstrategie zu einer signifikanten Unterdeckung führt und dass eine höhere Rendite notwendig ist, um eine ausreichende Altersversorgung zu gewährleisten. Er schlägt vor, dass eine intelligentere Anlagestrategie, die 6 % Rendite erzielen könnte, notwendig ist, um die Rentenlücke zu schließen.
🌟 Lösungsansätze für eine bessere Altersversorgung
David Tappe schlägt in diesem Teil des Videos Lösungsansätze vor, um eine ausreichende Altersversorgung zu gewährleisten. Er verwendet das gleiche Beispiel mit 30.000 € Anfangskapital und einer monatlichen Sparrate von 400 € für 37 Jahre, aber这次他假设一个年收益率为6%的投资策略。他展示了,通过这种策略,最终资本可以达到890.000 €。David betont, dass eine höhere Rendite durch intelligente Anlageentscheidungen erreicht werden kann und führt eine weitere Berechnung durch, die zeigt, dass eine monatliche Entnahme von über 3000 € möglich ist, wenn man bis zum Alter von 100 Jahre rechnet. Er bietet an, dass er und seine Firma Tappel Consulting solche Berechnungen für Interessenten kostenlos und unverbindlich durchführen können und lädt zur persönlichen Beratung ein.
Mindmap
Keywords
💡Altersarmut
💡Altersvorsorge
💡Tagesgeldkonto
💡Girokonto
💡Renteneintritt
💡Inflation
💡Rendite
💡Zinseszinseffekt
💡Entnahmeberechnung
💡Rentenlücke
Highlights
Altersarmut ist eine potenzielle Folge von unzureichender Altersvorsorge.
Experte David Tappe diskutiert die Notwendigkeit einer sinnvollen Altersvorsorge.
Ein Vergleich von Sparstrategien auf Tagesgeldkonten und Girokonten mit anderen Investitionsmöglichkeiten.
Ein Beispielrechnung zeigt, wie die Altersversorgung ohne zusätzliche Sparmaßnahmen aussehen könnte.
Die Bedeutung der Inflation für die Altersvorsorge und deren Auswirkungen auf die zukünftigen Bedürfnisse.
Ein Szenario, in dem die gesetzliche Rente und andere Einnahmen die Altersarmut nicht ausreichend abfedern können.
Die Unterschiede zwischen Sparstrategien mit 2% und 6% Zinssatz auf langfristige Altersvorsorge.
Die potenziellen Ergebnisse einer langfristigen Sparstrategie mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2%.
Die signifikant höheren Ergebnisse einer Sparstrategie mit 6% Zinssatz im Vergleich zum Tagesgeldkonto.
Die Notwendigkeit, die Altersvorsorge über das gesamte erworbene Leben hinweg zu planen und nicht nur bis zur Rente.
Die Auswirkungen der Inflation auf die monatlichen Einnahmen während des Ruhestands.
Ein Vergleich der monatlichen Entnahmemöglichkeiten aus der Altersvorsorge bei verschiedenen Zinssätzen.
Die praktischen Schritte, die man unternehmen kann, um eine Rentenlücke zu schließen.
Die Möglichkeit, einen kostenlosen Beratungstermin zu vereinbaren, um individuelle Altersvorsorgepläne zu erstellen.
Die Bedeutung von individuellen Finanzberatung für eine erfolgreiche Altersvorsorge.
Transcripts
wann ist die Altersarmut vorprogrammiert
wenn du auf dem Tagesgeldkonto oder
giroonto für deine Altersversorge
ansparst dann bist du im Grunde genommen
jetzt schon verloren ich werde dir
gleich einige Berechnungen zeigen woran
dir deutlich wird wie unsinnig es ist
einfach nur auf dem Tagesgeldkonto für
die Altersvorsorge zu sparen herzlich
willkommen zu diesem Video mein Name ist
David tappe und ich bin seit über 14
Jahren Experte für das Thema
Altersvorsorge Vermögensaufbau und
Geldanlage ähnlich wie ein Steuerberater
oder Anwalt bin ich als unabhängiger
Honorar finanzanlagenberater tätig das
heißt seit vielen Jahren kommen Menschen
auf mich zu jeden Tag aufs Neue mit den
verschiedensten Renten und
Lebensversicherungsverträgen immer mit
der Frage ob es sich lohnt weiter
einzuzahlen oder ob es andere bessere
Möglichkeiten gibt und immer wieder
kommen Menschen auf mich zu die sich an
das Thema Altersvorsorge noch gar nicht
richtig rangetraut haben aus egal
welchen Gründen sei es mangels Vorwissen
sei es dass sie mal irgendwann große
Verluste erlitten haben oder jemand aus
der Familie auf jeden Fall gibt es immer
wieder Menschen die nahezu keine Form
von Altersversorge nutzen jetzt kann man
natürlich darüber reden dass es viele
Produkte gibt die wirklich schlecht sind
aber eine der schlechtesten Versionen
ist wenn du einfach gar nichts von
Altersvorsorgeprodukten hältst und
nichts für dich sinnvoll nutzt um dein
Vermögensaufbau zu erreichen weil das
wirst Du gleich im Folgenden sehen du
bist im Grunde genommen dann heute schon
geweiht und weißt bereits heute dass du
gnadenlos auf die Altersarmut zurennst
ich werde dir das ganze jetzt gleich mal
anhand von einen Zahlen paar
Zahlenbeispielen errechnen wir machen
mal als allererstes eine kurze
Bedarfsberechnung du kannst das Video
gerne mal pausieren und das kannst
natürlich mit deinen Zahlen berechnen
aber ich gebe dir jetzt mal ein
folgendes Beispiel wir nehmen jetzt mal
eine Person die 30 Jahre alt
ist und folglich noch 37 Jahre bis zum
gesetzlichen rendeneintritt
sind so jetzt gehen wir weiter davon aus
dass das aktuelle Nettogehalt bei 3000 €
liegt
so jetzt aus diesen 3000 € sagen wir mal
bestreitest du im Moment ungefähr 400 €
für deine Altersvorsorge und vielleicht
100 € die du bisher in irgendeine
Rücklage packst wir gehen also mal davon
aus dein Lebensstandard unabhängig und
losgelöst der Altersversorge kostet
aktuell ca 2500 €.
diese 2500 € sind also dein jetziger
Lebensstandard weiter gehen wir davon
aus so ist zumindest bei den meisten
dass du dein Lebensstandard natürlich
nicht reduzieren möchtest wenn du also
irgendwann in den Ruhestand gehst
möchtest du idealerweise bereits heute
die Gewisheit haben dass dein
Lebensstandard auch dann du
aufrechterhalten kannst also sagen wir
dein Bedarf liegt bei 2500 € netto jetzt
müssen wir natürlich davon ausgehen wenn
du 2500 € netto haben möchtest dass dort
die Krankenversicherung die
Pflegeversicherung und die Steuern
bereits abgezogen sein müssen müssen wir
also einmal rückwärts rechnen und die
Kranken Lebensversicherung und
Pflegeversicherung oben drauf rechnen
das macht zusammen etwa 30% aus 10 % für
die Kranken und Pflegeversicherung die
man im Rentenalter zu zahlen hat wenn
man gesetzlich Kranken und
pflegeversichert ist und je nach
Einnahmen natürlich wir gehen jetzt mal
von 20% Steuersatz aus 20% für die
Steuern beides zusammengerechnet also 30
%. wenn wir
2500 durch 70 Teilen mal 100 ergibt das
also ein Rentner brutto was du
bräuchtest wenn du heute in Rente gehst
die Antwort ich habe das schon
vorbereitet sind dann
3700 die Antwort ich habe das schon
vorbereitet sind dann
3571
€. jetzt reden wir darüber dass
natürlich heute noch nicht der Zeitpunkt
für die Rente ist sondern eben erst in
37 Jahren wie wir gesagt haben Stichwort
Inflation wir müssen natürlich
berücksichtigen dass die Dinge um uns
herum teurer werden oder im umkehrsto
das Geld immer weniger Wert hat das
heißt wir brauchen in der Zukunft in 37
Jahren dem Beispiel natürlich mehr Geld
um die gleiche Kaufkraft zu haben wenn
wir das einmal mit 2 % Inflation pro
Jahr hochrechnen da gibt es verschiedene
Rechner im Internet die das möglich
machen dann landen wir bei
7431 €.
als sogenannte zukünftige Bruttorente
jetzt ist es so dass wir von dieser zu
erreichenden Bruttorente wieder ein
bisschen was abziehen dürfen und zwar
gibt's zum einen die gesetzliche Rente
die setzen wir mal mit 2500 € an die
hier realistisch bei dem Lohn Gefüge wo
sich diese Person mit 3000 € netto
befindet zu erwarten ist und dann setzen
wir mal ganz großzügig weitere 2000 € an
die ebenfalls als andere Einnahmen
reinkommen das können vielleicht eine
betriebliche Altersversorge sein
vielleicht ist das eine Immobilie die
vermietet ist und Mieteinnahmen bringt
vielleicht ist es aber auch irgendeine
Art Renten oder Lebensversicherung die
du bereits schon hast die dir hier eine
gewisse Einnahme bringt wir gehen also
mal davon aus dass wir von diesen 7431 €
jetzt 4500 € abziehen wie gesagt
gesetzlich betriebliche altersor
Immobilie da können verschiedene Sachen
reinspielen wenn das bei dir natürlich
mehr oder weniger ist solltest du das
entsprechend berücksichtigen wenn wir
von diesen 7431 45000 € abziehen dann
bleiben noch übrig
2931
€. und das ist dann die sogenannte
Rentenlücke das ist also das Ende der
Berechnung als dass hier jetzt eine Zahl
ermittelt worden ist von knapp 3000 €
wie wir hier stehen haben die also neben
deinen bisherigen
Altersvorsorgemaßnahmen hier bei diesem
Zahlenbeispiel zusätzlich monatlich zur
Verfügung stehen muss und jetzt ist ja
die Frage wie kommt man da am
galantesten hin so jetzt hatte ich ja
eingangs gesagt es gibt immer wieder
Menschen die sich von Geldanlagen
fernhalten und mehr oder weniger über
das Giro oder Tagesgeld Konto sparen
gehen wir also mal in ein folgendes
Rechenbeispiel
rein wir haben jetzt hier mal
vorausgesetzt es sind insgesamt 30.000 €
Gesamtkapital vorhanden
und wir gehen weiter davon aus dass
monatlich 400 € gespart werden können
eben aus dem aktuellen Nettogehalt für
die
altersversorger weiter gehen wir davon
aus dass hier eine Person jetzt mal
betrachtet wird die eben nur auf dem
Tagesgeld und Girokonto spart und wir
unterstellen mal einen
durchschnittlichen Zinssatz auf
Tagesgeld und jokonto von 2 % pro Jahr
im Moment gibt es bei dem Tagesgeldkonto
bei vielen Banken ein bisschen mehr
vielleicht erinnerst du dich aber noch
vor wenigen Jahren sprachen wir über
nullzinsen oder sogar Strafzinsen das
heißt die Zinsen natürlich nicht immer
gleich da ist eine gewisse Bewegung drin
2 % ist schon ein realistischer etwas
hochgegriffener Durchschnittszins den
wir jetzt aber hier mal
vernünftigerweise annehmen und dann
sehen wir über die gesamte Laufzeit von
37 Jahren ergibt sich hier ein
Einzahlungsbetrag von
207600 € das ist also einfach der
hochgerechnete Betrag mit den 30.000 am
Anfang der hier insgesamt angespart wird
aufgrund der 2% Verzinsung gibt es dann
hier ein Endkapital von 324 000 € was
ich über diese diese Jahre ergibt jetzt
gehen wir weiter davon aus dass von
diesem Tagesgeldkonto mit weiterhin 2%
wer jetzt eine Entnahme tätigen also
haben wir mal ausgerechnet in einer
entnahmeberechnung wir haben wieder den
Betrag
übernommen von 324 000 € Kapital
Gesamtvermögen und haben jetzt
eingegeben Zinssatz weiterhin 2% dann
haben wir gesagt das ganze soll bis 100
reichen an der Stelle wichtiger Hinweis
viele machen den Fehler dass sie ihre
Altersvorsorge nicht lang genug tätigen
natürlich kann es sein dass wir alle nur
das durchschnittliche Lebensalter
erreichen von ungefähr 85 aber das
durchschnittliche Alter besagt eben dass
die Hälfte älter wird und die Hälfte
weniger alt es kann also gut sein dass
du mit steigendem Fortschritt in der
Medizin und vielleicht entsprechend
gesunder Ernährung auch 5 oder sogar
älter wirst das wissen wir heute noch
nicht deswegen ist es ganz wichtig hier
nicht zu knapp zu rechnen wir haben
jetzt hier wenn wir Renteneintritt 67
machen plus 33 Jahre bewusst bis 100
gerechnet dann haben wir gesagt Dynamik
in der Zeit auch das vergessen viele
natürlich läuft die Inflation weiter
auch wenn du in Rente gehst die hört ja
nicht für dich jetzt auf das heißt du
brauchst ja stetig jedes Jahr eine
Steigerung von ungefähr 2% deine
Einnahmen und wenn wir das alles
ausrechnen ergibt sich ein monatlicher
Betrag den du hier entsprechend nehmen
kannst von 827 €. wir haben aber eben
gerechnet ich spring noch mal hin dass
du hier in diesem Zahlenbeispiel 3000 €
benötigst das heißt du siehst hier
800 irgendwas kommt raus also hier sind
einfach mal zwei 00 € fast die monatlich
zu wenig rauskommen das ist ein riesiger
Betrag und daran siehst Du was ich
eingangs sagte wenn du über ein
Tagesgeldkonto dein Vermögen versuchst
aufzubauen bist du im Grunde genommen
schon heute verloren es macht keinen
Sinn es funktioniert nicht jetzt will
ich dir aber nicht nur hier zeigen wie
es nicht geht sondern ich will natürlich
auch eine Lösung zeigen wie es besser
geht und zwar nehmen wir jetzt mal ein
anderes wir gehen jetzt wieder von den
ursprünglichen Zahlen aus und zwar
30.000 € Anfangskapital dann sagen wir
wieder eine monatliche Sparrate von 400
€ genau wie auch wieder sagen wir 37
Jahre Laufzeit und diesmal ändern wir
aber den Zinssatz wir gehen jetzt hier
davon aus dass eine Person einfach ein
bisschen intelligenter sei es durch
eigene Recherche oder mit unserer Hilfe
es schafft nachkosten 6 % Rendite
einzusammeln und zwar eben pro Jahr und
dann ergibt sich über die gesamte Zeit
natürlich genau der gleiche Betrag der
seitens des Anlegers ins Rennen
geschickt worden ist nämlich diese 207
und600 € aber großer Unterschied das
Endkapital ist aufgrund der höheren
Verzinsung natürlich abstrakt höher wir
sehen hier knapp 890.000 € kommen hier
insgesamt zusammen aufgrund dieses
natürlich viel höheren
Zinseszinseffektes wenn wir diese gut
890 € jetzt übertragen in die nächste
Berechnung und hier oben wieder
eintragen 98.000 ich Runde leicht auf
und wir gehen wieder davon aus dass das
Ganze bis 100 reichen soll also 33 Jahre
wir gehen wieder davon aus dass hier
natürlich auch eine Dynamik also eine
Erhöhung der Entnahme im Rentenalter
stattfinden muss weil die Inflation
weiterläuft und wir gehen weiter
konservativer Weise davon aus dass die
Rendite in der Entnahmezeit etwas
geringer ist weil es Sinn macht in den
meisten Fällen das Portfolio die
fongauswahl die Anlagestrategie im
Rentenalter zu verändern und nicht mehr
so stark z.B in den Aktienmarkt zu
investieren das heißt auch hier
unterstellen wir eine geringere Rendite
in der Entnahmezeit und da reden wir
jetzt von 4%. und dann können wir sehen
dass die monatliche Entnahme bei über
3000 € liegt knapp drüber und das ganze
passt natürlich dann auch zu dem Bedarf
den wir ja hier berechnet haben von
2931 und da können wir sehen die ganze
Rechnung geht auf und das sind jetzt
einfach mal ein paar zahnbeispiele wo du
selber mal sehen kannst wie leicht man
eigentlich auf diese Ergebnisse kommt
das ganze kannst du für dich natürlich
mal nachrechnen indem du diese Tabelle
was ich hier aufgeführt h habe mal für
dich ausrechnest und dann mit dem ein
oder anderen renditerechner im Internet
das entsprechend nachrechnest wenn du es
einfacher haben willst kannst du dich
natürlich auch an uns wenden wir können
solche Berechnungen wie wir es hunderte
Male schon gemacht haben gemeinsam mit
dir erstellen in einem kostenlosen
ersten ganz unverbindlichen Kennenlern
gucken wir uns deine Zahlen an deine
Verträge deine Situation berechnen dein
Bedarf aus gucken uns an wie hoch ist
deine Rentenlücke hast du überhaupt eine
Rentenlücke und dann gucken wir uns an
wie du da am galantesten hinkommst dass
du die natürlich geschlossen bekommst
also wenn du möchtest lass uns doch
einfach mal persönlich miteinander
sprechen Buch dir mal einen Termin unter
wwwtappelconsulting.de und dann werden
wir uns bald vielleicht schon persönlich
kennenlernen ich freue mich jedenfalls
jetzt schon auf Dich bis dann dein David
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