【格差社会】銀行で10年以上働き、見てきた現実問題‼️トラップにハマり出れなくなった低賃金労働者たち
Summary
TLDRこのビデオスクリプトでは、アメリカの格差問題とその影響について語られています。ロスアンジェルスにおけるホームレスの増加や、生活困窮者が銀行システムを利用する際の不利益が焦点に当てられます。特に、銀行によるオーバードラフトやNSF料金など、貧しい人々をさらに苦しめる金融手続きが批判されています。スクリプトでは、銀行システムが貧困を悪化させる仕組みとして機能していると主張し、低所得者たちが金融知識を持ち、この悪循環から抜け出すために努力する必要性を訴えています。
Takeaways
- 🏡 アメリカでの生活において、格差が大きくなり、特にロスアンジェルスではホームレスが増えています。
- 👀 アメリカの経済学者ではないが、銀行での経験から、貧困を深めるシステムを見ています。
- 💳 クレジットヒストリーとスコアがアメリカでの生活に欠かせないものであり、銀行での取引にも必要です。
- 💰 キャッシュレス社会の進展に伴い、デビットカードでの支払いが当たり前となり、現金を持ち歩く人々が少なくなっています。
- 🛒 銀行のシステムは、オーバードラフトを通じて、金を持たない人々からさらにお金を奪い取る傾向があります。
- 💸 銀行口座に足りない金額がある場合でも、多くの銀行はオーバードラフトを許可し、高額な手数料を課します。
- 😓 銀行に支払われないオーバードラフトは、クレジットヒストリーに悪影響を与える可能性があります。
- 📈 銀行はオーバードラフトとNSF(サフィンファンド)手数料を通じて、年間77億ドルの利益を得ています。
- 🔄 キャッシュアドバンスや短期ローンは、支払いが困難な人々にとって、悪循環に陥りやすい選択肢です。
- 📚 最低限のファイナンシャル知識を持つことが、アメリカで賢く生きる上で非常に重要であると感じています。
Q & A
アメリカのホームレス問題が増加している理由は何ですか?
-アメリカの経済格差が広がっているため、特に都市部でホームレスの数は増加しています。また、生活コストの高騰や住宅不足も要因とされています。
クレジットスコアが低いとどのような問題が発生しますか?
-クレジットスコアが低いと、銀行やクレジットカード会社からサービスを提供されない場合があります。また、借り入れの際に金利が高く、借り入れが難しくなる可能性があります。
オーバードラフトとは何ですか?また、どのような問題を引き起こしますか?
-オーバードラフトは、銀行口座の残高が支払い額を超えた場合に発生する現金不足のことです。これにより、銀行が追加的な手数料を課金し、顧客は過剰な費用を負担することになります。
キャッシュアドバンスとはどのようなサービスですか?
-キャッシュアドバンスは、短期的な資金調達を提供するサービスで、給料日前に必要な資金を借り入れることができます。しかし、これは高金利で、返済が遅れると借金が急増するリスクがあります。
NSFとは何ですか?また、どのような影響がありますか?
-NSFは「Non-Sufficient Funds」の略で、銀行口座に必要な資金がないことを示します。NSFが発生すると、銀行は追加の手数料を請求し、クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。
アメリカの銀行システムが貧困層をさらに追い込む仕組みとは何ですか?
-アメリカの銀行システムは、貧困層に対して高い手数料や金利を課金することで、彼らをさらに貧困に追い込む仕組みがあるとされています。これは、銀行の利益を上げるための手法とされています。
キャッシュレス社会でデビットカードの重要性は何ですか?
-キャッシュレス社会では、デビットカードが支払い手段として不可欠です。クレジットカードと同様に、デビットカードは迅速かつ便利な支払い方法を提供し、現金の使用を減らすことができます。
クレジットヒストリーとは何ですか?また、なぜ重要なのですか?
-クレジットヒストリーは、個人が過去に行った借金や支払いに関する記録です。重要なのは、クレジットスコアの算出に用いられるため、借り入れやクレジットカードの申し込みに影響を与えるからです。
アメリカの経済学者ではない一般市民が、なぜ銀行の仕組みについて語ることができますか?
-アメリカの経済学者でなくても、個人的な経験や周囲の人々から見聞きした情報を基に、銀行の仕組みについて語ることができます。また、一般市民の視点から語ることで、幅広い人々が理解しやすい説明を提供できる可能性があります。
アメリカの金融保護局の2022年のレポートで何が報告されましたか?
-アメリカの金融保護局の2022年のレポートでは、オーバードラフト手数料とNSF手数料が77億ドルに達していることが報告されました。これは銀行にとって大きな利益源となっています。
ファイナンシャル知識を持つことの重要性は何ですか?
-ファイナンシャル知識を持つことは、個人が自己の資金管理を適切に行うことができるため、借金や金融的な問題を回避する上で非常に重要です。また、適切なファイナンシャル知識を持つことで、銀行や他の金融サービスをより賢く利用することができ、経済的な自立を促進することができます。
Outlines
🏘️ アメリカの格差問題とホームレス
この段落では、アメリカでの生活を通じて目にする格差問題とホームレスの増加について話されています。ロスアンジェルスを中心に、生活区が見えづらくなり、ホームレスの数が増えている現状が指摘されています。また、カリフォルニア州からの引っ越しが増えているとの話もされています。話者は、アメリカの経済システムの不備を指摘し、貧困を深める悪循環を批判しています。
💳 デビットカードとオーバードラフトの罠
第二段落では、デビットカードでの支払いとそれに伴うオーバードラフトの問題が説明されています。銀行が持続的な貧困状態を作り出す仕組みとして、オーバードラフト手数料が挙げられています。具体的な例として、銀行口座に足りない金額で買い物をした場合、銀行がその不足分を貸し付け、それに罰金が課される仕組みが紹介されています。これにより、小額の買い物が大きな借金に変わることがあると警告されています。
📈 キャッシュアドバンスと悪循環
最後の段落では、キャッシュアドバンスという短期ローンサービスの問題点が語られています。低所得者にとって、給料日までの間をどう過ごすかが大きな課題であり、キャッシュアドバンスはその一つの選択肢とされています。しかし、高額の手数料と短期間の返済というプレッシャーから、人々が悪循環に陥りやすい現状が指摘されています。銀行やレンダーが低所得層から利益を得る様子を批判し、金融知識の重要性を強調しています。
Mindmap
Keywords
💡格差問題
💡ホームレス
💡クレジットヒストリー
💡デビットカード
💡オーバードラフト
💡NSF
💡キャッシュアドバンス
💡クレジットスコア
💡ファイナンシャル知識
💡PayチェックtoPayチェック
Highlights
アメリカでの生活経験から見えてきた国の闇についての話
ロスアンジェルスにおけるホームレス問題の現状
アメリカの格差問題が悪化する背景についての個人的な見解
銀行での経験から見た貧困を深める金融システム
クレジットヒストリーとスコアがアメリカ生活に必要な理由
銀行での口座管理とデビットカードのオーバードラフト問題
オーバードラフトによる銀行の利益と顧客の負担
NSF(サフィンファンド)の問題とそれに伴う追加費用
銀行口座を解説する際の支払い履歴の問題
キャッシュアドバンスと短期ローンによる借金の悪循環
キャッシュアドバンスレンダーの高利とその影響
PayチェックtoPayチェックの生活とそれに伴う経済的ストレス
金融知識の重要性とアメリカでの賢い生活の秘訣
銀行やレンダーによる低所得層からの金銭的榨取
アメリカにおける貧困と金融的奴隷になる人々
アメリカでの生活に関するさらなるアドバイスとヒント
Transcripts
こんにちは人生の半分以上アメリカで
暮らしている迷え個室たちの管理人ひ
ですここまで来るといやでもこの国の闇が
見えてきます私の小さな世界でもアメリカ
は全くないですが私がこれまで経験した
こと見てきたことを皆様にお伝えできれば
と思い
ます皆さんもアメリカの格差問題について
はよく聞くと思いますどこにでもいる
ホームレスの方たち
特にロスアンジェルスなのではホームレス
がかなり増え生活区が目に見えて分かる
ようになっていると聞きますまた
ホームレスの方たちも投げやりになって
いるのか路上で用を足したりバス停で
大きめの方を堂々と済ますなどとても信じ
られない光景を見てきたと4年前までロス
の近くに住んでいた義理の姉が言ってい
ましたカリフォルニアからネバダ州
テキサス州などへ引っ越ししている方も
年々増えているようですギリの姉もその
うちの1人で彼女はフロリダに戻ってき
ました私もサンディエゴロスアンジェルス
そしてパサデナに何年か住んでいたので
なんだかそういうニュースや話を聞くと
残念
[音楽]
ですなぜこのように格差問題が悪化して
いくのでしょう私は経済学者でも何の
スペシャリストでもありません普通の一般
庶民ですそんな私が銀行で働いている時
この仕組みは最悪じゃん貧乏人をさらに
貧乏へと追い込む仕組みだと思ったことを
シェアします以前の動画でアメリカで賢く
住んでいくためにはクレジットヒストリー
そしてスコアが必要だということをお話し
しました銀行でも同じで誰でも講座を解説
できるわけではありませんこちらでも
同じくクレジットスコアをチェックします
クレジットカード会社ほど厳しくはない
ですがかなり低いスコアであれば解説でき
ないとお断わりすることもありまし
たこれから話す方たちは低いクレジット
スコアを持った銀行でのカスタマーのお話
とシステムについてです最近は
キャッシュレスになっているので現金を
持っている方はかなり少なくなっています
アメリカではクレカかデビットカードで
支払いするのは当たり前になっています
今日はクレカではなくデビットカードに
焦点を置きますもしかしたらきつい言葉が
ちょくちょく出るかもしれませ
んこれはあくまでも私個人の意見である
ことをご了承
ください銀行のシステムはお金のない
方たちからさらにお金を絞り取る銀行の
利益になっていることを私は見てきました
では具体的に説明しますね普通口座にお金
が100ドルあったとしますスーパーで
買い物しそのトータルが125ドルでした
普通に考えてみればレジでお支払いする際
125ドルはないのでデビットカードから
お金は落ちないですよねでも多くの普通
講座ではオーバードラフト借越させて
くれるんです
[音楽]
どういうことかというと100ドルしか
ないのに足りなかった25$を貸して
くれるんですなので100ドルしかなくて
も125ドルの買い物ができてしまうん
ですスーパーで
えお金が入ってませんでしたと恥ずかしい
思いをすることなく支払いを済ませること
ができるん
ですもし私がその立場だったらまだを方が
いいなぜならそこにはオーバードラフト
フィーが隠れているからです銀行によって
手数料は違いますが大体1回につき35$
です25$足りなかったためにさらに
35$トータル60$を支払うことになる
んですでね口座にいくら入ってるか
ちゃんと把握してない方よくあるパターン
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わけなんです
よ明日はお友達の
誕生日ターゲットによってその中にある
下場で5ドルのコーヒーを頼み4ドルの
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スーパーでの25$スタバでの5ドル
そしてバースデーカードの4ドルと
トータルで34$ですねでは何回オーバー
ドラフトしましたかスーパーとコーヒーと
カードで3回ですねオーバードラフトフー
を35$として353は105ドル
プラス34
=
139$銀行に支払わないといけないん
ですあそれだけじゃないんです
よ残高不足ということでNSFというフー
ナンサフィンファンドですねそれがさらに
35$加わるんですするとトータルは
174ということになりますこのように
あっという間に足りなかった34$が
174ルという大きな金額になってしまう
ん
ですそしてその金額を支払わないと
クレジットヒストリーに残り傷がつくん
ですそんなんあほらしいと思った
カスタマーのSさんはA銀行とはもう円を
切ると言ってPを支払わずにB銀行へ行き
口座を解説しようしましたでも銀行と銀行
の情報は繋がっているんですよねなので見
支払い履歴が出てくるんですこちらで口座
を改札したい場合は英銀行へ行って
オーバードラフトフィーズを支払って
くださいと言われ口座を解説することは
できませんこのように銀行でついたフーは
どこへ行ってもついてくるんです金融被
保護局の2022年のレポートによると
オーバードラフトフィーそしてナンシン
ファンピーズだけで7.7ビリオンだった
そうです銀行にとっては77億の利益
ですカスタマーのSさんは179ドルを
友達から借りることもできずクレジット
カードも持ってない給料は2週間後どう
しようと悩んでいたらまるで下葉のように
キャッシュアドバンス2週間ローンの
レンダーがあちらこちらにあるこのような
ところは大体247白時10空いています
このキャッシュアドバンスではIDと雇用
証明書そして小切手小切手には銀行の口座
番号
ラウテルンによって違ってきますそしてお
給料をいいた2週間後の給料日に返済する
というパターンです例えば銀行に約80$
を返さないといけないので200ドルを
そのキャッシュアドバンスレンダーから
借りたとしましょうそして2週間後にその
200ドルを返さないといけないのですが
ローンなのでもちろん手数料や利息もつい
てきます2週間後にちゃんと返済すれば
手数料の35$で済みますトータルで
235ドルを支払うことになりますただし
2週間を過ぎるとその利子が恐ろしい
ぐらい高いのです想像がつきますでしょう
かここでクイズですさて利子はどれだけ
つく
でしょうなんと答えはCの460
200ドルが1120に跳ね上がるん
です
ラできたよ
では60%以上の方がPayチェックto
payチェックのライフ生活を送っている
方がほとんどです給料から給料や綱渡りと
いう生活に余裕のない状態を表す表現です
先ほどの話に戻りますが235ドルの
支払いをちゃんとしたものの給料から
235ドル引かれているわけですから痛い
ですよ
ねいただきます
Payチェックtopayチェックの生活
をしてるわけですから235ドルも少ない
と生活が回らなくなるんですそしてまた
キャッシュアドバンスのような連打にお
世話になり35$の手数料を支払い
200ドルを借りて2週間後にまたお金を
返すという悪循環にはまってしまうんです
そういう方たちを私はたくさん見てきまし
たこの悪に入ってしまうとなかなか出れ
ないんですこれでお分かれでしょうか銀行
やレンダーはこのように低賃金所得の方
たちからさらにお金を
絞り取る自分の利益としているのですこの
ように知ら間にお金の奴隷となっている
方たちがここアメリカには大勢いるのです
だからこそ最低限のファイナンシャル知識
を持っておくことは大切だと強く思います
[音楽]
ここアメリカで賢く生きるための動画
チェックしてください
[音楽]
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