Qui crée l'argent? Et comment? - Heu?reka #6
Summary
TLDRDans cette histoire, Josy part en voyage d'affaires à Camelot et réserve une chambre au château. Une série de transactions financières absurdes s'ensuit, impliquant des dettes et des échanges entre personnages, qui finissent par revenir à Arthur. Le récit aborde l'idée de la valeur de l'argent, en montrant comment la monnaie repose sur la confiance des gens. En expliquant des concepts économiques comme la création monétaire par les banques et le rôle de la dette, la vidéo soulève des questions sur la nature même de l'argent dans nos sociétés modernes.
Takeaways
- 🏰 Josy se rend à Camelot pour réserver une chambre et rencontre Arthur, le propriétaire de l'auberge.
- 💰 Une boucle économique se forme lorsque les pièces d'or données par Josy à Arthur retournent dans ses mains à la fin de la journée.
- 🤔 La question soulevée est : si les pièces d'or étaient fausses mais acceptées par tout le monde, est-ce que cela aurait fait une différence ?
- 💸 L'argent fonctionne uniquement sur la confiance entre les utilisateurs, peu importe sa forme.
- 🌎 Historiquement, l'argent a pris de nombreuses formes (coquillages, plumes, etc.), et sa valeur repose uniquement sur la confiance collective.
- 📉 La monnaie moderne n'a plus de support en or depuis 1971, et sa valeur repose sur la confiance accordée à l'État.
- 🖥 Aujourd'hui, 90 % de la monnaie est dématérialisée, composée de lignes de code dans des ordinateurs.
- 🏦 Les banques commerciales sont responsables de la création monétaire à travers l'émission de prêts.
- 💳 L'argent est créé lorsqu'une banque accorde un prêt, et une fois remboursé, cet argent disparaît de l'économie.
- 🔄 Le système économique fonctionne sur un cycle de création et de destruction monétaire, qui dépend de l'émission et du remboursement des dettes.
Q & A
Pourquoi l'histoire mentionne-t-elle que Josy récupère les mêmes pièces d'or qu'elle avait données le matin même à Arthur ?
-L'histoire montre que l'argent circule entre différents acteurs de l'économie. Josy récupère les mêmes pièces d'or après qu'elles ont circulé entre Arthur, le maître d'armes, Karadoc, et d'autres. Cela illustre comment l'argent passe d'une personne à une autre tout en conservant sa fonction de paiement.
Quelle est la réflexion principale concernant la nature de l'argent dans cette histoire ?
-La réflexion principale est que la valeur de l'argent repose sur la confiance que les gens lui accordent. Même si Josy récupère des pièces en chocolat, elles ont servi de monnaie tant que tout le monde croyait qu'elles avaient de la valeur.
Comment la monnaie était-elle garantie avant 1971, et qu'est-ce qui a changé après cette date ?
-Avant 1971, la monnaie était garantie par l'étalon-or, ce qui signifiait que chaque dollar pouvait être échangé contre une quantité fixe d'or. Après 1971, le dollar a cessé d'être convertible en or, et sa valeur est devenue dépendante de la confiance dans l'économie américaine et la banque centrale.
Quel est le rôle des banques commerciales dans la création monétaire ?
-Les banques commerciales créent de l'argent en accordant des prêts. Lorsqu'elles prêtent de l'argent, elles créditent le compte de l'emprunteur, ce qui génère de l'argent électronique. Cela montre que la majorité de l'argent en circulation aujourd'hui est créée par des banques commerciales et non par des banques centrales.
Pourquoi la destruction de la dette mène-t-elle à la disparition de l'argent ?
-Quand une dette est remboursée, l'argent correspondant à cette dette est supprimé de la circulation. Cela détruit de la masse monétaire, car cet argent n'existe plus une fois que le prêt est remboursé.
Pourquoi l'argent électronique représente-t-il 90 % de la masse monétaire en Europe ?
-L'argent électronique représente 90 % de la masse monétaire car les transactions modernes se font principalement par carte, virement, prélèvement automatique, etc. Les échanges en espèces sont devenus rares, d'où la domination de l'argent dématérialisé dans l'économie actuelle.
Pourquoi l'économie s'arrête-t-elle dans l'exemple donné lorsque personne ne travaille ?
-L'économie s'arrête dans cet exemple car il n'y a pas d'argent pour payer les travailleurs. Sans argent en circulation, les échanges économiques ne peuvent pas avoir lieu, ce qui paralyse l'activité économique.
Comment les prêts permettent-ils à une économie de fonctionner à nouveau ?
-Les prêts injectent de l'argent dans l'économie. Par exemple, le banquier crée de l'argent en accordant un prêt au pêcheur, qui peut alors payer ses ouvriers, qui à leur tour dépensent cet argent dans l'économie. Cela relance l'activité économique.
Quel est le lien entre la dette et la création monétaire dans l'économie moderne ?
-La dette et la création monétaire sont intimement liées. Lorsqu'une banque accorde un prêt, elle crée de l'argent. Cet argent est en circulation tant que la dette existe. Si la dette est remboursée, l'argent disparaît. Ainsi, l'endettement est nécessaire pour maintenir la masse monétaire.
Pourquoi faut-il créer de nouveaux prêts pour maintenir l'économie en marche ?
-De nouveaux prêts sont nécessaires pour injecter de l'argent dans l'économie. Une fois qu'un prêt est remboursé, l'argent disparaît. Pour éviter une contraction de la masse monétaire, il faut donc créer de nouveaux prêts pour que l'argent continue de circuler.
Outlines
🏰 Une histoire rocambolesque à Camelot
Josy, en voyage d'affaires, arrive à Camelot et réserve une chambre au château, car l'auberge ne lui convient pas. Arthur, le maître des lieux, accepte son paiement de 5 pièces d'or. Cependant, il s'avère que ces pièces circulent dans l'économie locale et reviennent à Arthur sous diverses formes, avant que Josy ne décide finalement de ne pas rester au château. En récupérant ses pièces, elle découvre qu'elles étaient en chocolat. Cette histoire introduit une réflexion sur la nature de la monnaie et sa valeur perçue, basée uniquement sur la confiance que les gens lui accordent.
💸 La monnaie est une question de confiance
Le script explore comment la monnaie peut prendre des formes variées, des coquillages aux pièces d'or, en passant par les billets de banque modernes. Ce qui compte, c'est l'accord collectif autour de sa valeur. L'argent n'a pas de valeur intrinsèque, mais repose sur la confiance que les gens placent dans le système monétaire. L'exemple du dollar et de la fin de l'étalon-or en 1971 montre comment la monnaie est désormais dématérialisée et largement électronique, les transactions en liquide ne représentant qu'une petite fraction de l'économie.
🏦 Le rôle des banques dans la création de la monnaie
Les banques centrales impriment certes des billets, mais la majorité de l'argent est créée par les banques commerciales via des prêts. L'exemple d'un pêcheur qui emprunte de l'argent pour réparer son bateau illustre ce processus. Le banquier crée de l'argent par une simple ligne de code. Ce système permet à l'économie de fonctionner, mais une fois que le pêcheur rembourse son prêt, l'argent disparaît, nécessitant la création de nouveaux prêts pour maintenir l'activité économique. Ainsi, la dette et l'argent sont deux faces d'une même pièce.
💰 La dette, moteur essentiel de l'économie
Le remboursement d'une dette équivaut à la destruction de monnaie. Dans l'exemple du pêcheur, une fois qu'il a remboursé son prêt, il n'y a plus d'argent dans l'économie, sauf à contracter de nouveaux prêts. C'est ainsi que les banques créent continuellement de l'argent via la dette, ce qui permet à l'économie de fonctionner. L'idée que les banques créent de l'argent 'à partir de rien' peut sembler invraisemblable, mais elle est au cœur du système financier moderne. L'auteur promet d'explorer ce sujet plus en détail dans un prochain épisode.
Mindmap
Keywords
💡Monnaie
💡Confiance
💡Création monétaire
💡Dette
💡Banque commerciale
💡Inflation
💡Économie dématérialisée
💡Étalon-or
💡Masse monétaire
💡Intérêts
Highlights
Josy se dirige vers Camelot pour réserver une chambre, mais l'histoire prend un tournant humoristique dès le début.
Arthur, en tant qu'aubergiste, accepte les cinq pièces d'or de Josy pour la chambre.
L'argent circule entre différents personnages à travers des dettes, des paiements et des remboursements, créant une boucle.
Josy réalise plus tard que les pièces d'or qu'elle a données à Arthur sont les mêmes qu'elle récupère plus tard.
Réflexion philosophique sur la nature de l'argent : « Qu'est-ce que l'argent ? C'est ce qu'on veut, tant que tout le monde est d'accord. »
L'argent n'a de valeur que grâce à la confiance accordée au système qui l'utilise.
Historique de la fin de l'étalon-or en 1971, lorsque Nixon a mis fin à la conversion du dollar en or.
90 % de l'argent est dématérialisé, représentant des lignes de code dans des ordinateurs.
Les banques commerciales sont responsables de la création monétaire par le biais de prêts, contrairement à l'idée que les dépôts doivent exister avant les prêts.
Exemple illustratif avec le pêcheur qui obtient un prêt pour réparer son bateau et relancer l'économie locale.
Rembourser un prêt équivaut à détruire de la monnaie, ce qui diminue la masse monétaire dans l'économie.
La dette et l'argent sont deux faces d'une même pièce ; sans dette, il n'y aurait pas de monnaie.
La question de savoir pourquoi les banques ne créent pas d'argent pour tout le monde est soulevée mais laissée pour une discussion ultérieure.
L'idée que l'économie moderne repose entièrement sur la création de monnaie à travers la dette est un thème central du discours.
Conclusion ouverte sur la nécessité d'explorer le rôle des banques centrales et commerciales dans la création monétaire dans un épisode futur.
Transcripts
on commence par une petite histoire josi
est en voyage d'affaires à la roque à
camelot tout ça va se passer a comme la
patronne histoire il ya peu un camelot
puis toute façon je fais ce que donc de
bon matin josy se dirige vers le château
de camelot pour réserver sa chambre
parce que l'auberge ça pue elle
rencontre le taulier arthur et paye sa
chambre 5 pièces d'or bah c'est pas
crédible ton histoire arthur il lui
envieraient direct ce faire non non je
fais ce que je veux c'est mon histoire
une fois sa chambre réservée josy s'en
va vaquer à ses occupations de business
comme arthur se dit que l'autre fois il
avait emprunté cinq pièces d'or ou
maître d'armes parce que on s'en fout et
que du coup ça tombe bien le maître
d'armes quant à lui devait de l'argent à
karadoc il lui avait acheté un saucisson
il en avait marre de bouffer des graines
tout le temps je ne me choque pas deux
graines voilà oui on sait comme ça le
maître d'armes peut donc aussi
rembourser sa dette
carole gally oublier payer l'aubergiste
parce que j'étais complètement cuit
l'auditoire et l'aubergiste doit payer
ses taxes au roi les cinq pièces d'or
sont donc de retour dans les poches
d'arthur en fin d'après-midi josy
revient au château et fait savoir arthur
qu'en fait il ya des péquenots aux
alentours et qu'elle n'a pas du tout
besoin de passer la nuit dans ce taudis
évidemment arthur l'envoi se faire voir
et grands princes
il lui rend quand même ces cinq pièces
d'or josy se rend alors compte que ce
sont les mêmes pièces d'or que celle
qu'elle a donné au roi le matin même à
ce moment là elle déclare en plus je
récupère mes fausses pièces c'est
vraiment un pays pignoufs as tu joues ou
permal je fais ce que je peux mais les
pièces et défauts ça voilà c'était des
pièces en chocolat
josy les manches devant le roi mais je
suis pas sûr que c'est exister le
chocolat autant d'artistes c'est pas le
problème
les pièces étaient fausses pourtant
elles ont bien servi comme moyen de
paiement
est ce que tout le monde croyait que
c'était de la et pourtant ça n'en était
pas si personne n'avait jamais remarquée
quelle différence ça aurait fait les
pièces ont bien servir à payer tout un
tas de dette nette sur lesquels personne
ne va jamais revenir l'économie à
fonctionner et pourtant l'argent était
bien faux comment est-ce que tu
expliques ça
qu'est ce que l'argent si on y réfléchit
bien et on l'a vu dans notre exemple
avec arthur l'argent c'est ce qu'on veut
tout ce qui importe c'est que tout le
monde soit d'accord
si moi je pense qu'une paire de
chaussettes c'est de l'argent mais que
mon boulanger n'est pas d'accord va
avoir du mal à acheter mais croissant en
revanche si on est tous les deux
d'accord alors l'ancien paire de
chaussettes peut très bien servir comme
moyen de paiement
ouais c'est ça et la marmotte elle met
le chocolat dans le papier d'alu
non mais je suis sérieux en étudiants de
différentes civilisations on a trouvé
des monnaies très diverses
les coquillages des plumes des morceaux
de bois la valeur que l'on donne à
l'argent repose uniquement sur la
confiance que l'on accorde au système le
jour où l'europe implose par exemple une
révolution les oraux ne voudront
peut-être plus rien ou tout juste la
valeur du papier qui a servi à
l'impression des billets ou le métal
contenu dans les pièces est en train de
dire qu'on devrait revenir à un système
où on utilise tous des pièces d'or
non mais autrefois on avait tellement
peur que le système se fasse renverser
qu'il semblait plus sûr que le support
de l'argent est une valeur en soi
on a donc utilisé les métaux précieux
comme support de l'argent pendant très
longtemps et même jusqu'en 1971 quand
nixon a mis fin à l'étalon or chacun
avait le droit de convertir ses dollars
en or là on peut toujours acheter de
l'or aujourd'hui rien à voir avant il y
avait un taux de conversion fixe avoir
des dollars c'était la même chose que
posséder de l'or et ça permettait de
rassurer n'importe quel investisseur
ça a d'ailleurs également contribué à
faire du dollar la monnaie du commerce
international mais donc depuis plus de
40 ans l'état loire c'est fini
la valeur d'une monnaie n'est garantie
que par la confiance qu'on accorde à
l'état où l'union des états au sein
desquels cette monnaie est utilisée pire
aujourd'hui l'argent est complètement
dématérialisé on paye par carte par
virement avec son téléphone par
prélèvement automatique par chèque et
rarement en liquide d'ailleurs l'argent
liquide ne représente que 10% de la
masse monétaire en europe et en fait
c'est similaire dans tous les autres
pays
90 % de l'argent
et dématérialisée des lignes de codes
dans un ordinateur tout au plus si on
est tous capables de comprendre pourquoi
l'argent est utile il semble qu'on soit
quand même beaucoup moins nombreux à
être capable de comprendre d'où vient
l'argent et qu'il crée est ce qu'on est
vraiment sûr que l'argent est créé genre
l'argent ça existe depuis hyper
longtemps peut-être que tout l'argent
d'avant en pièces d'or a été converti en
argent électronique d'aujourd'hui
puis c'est tout alors c'est en partie
vrai mais voilà l'évolution de la masse
monétaire en zone euro depuis 2001 fois
deux ans 13 ans et à tendance est
mondiale
quelque part c'est normal le monde est
en développement
la population augmente les prix
augmentent également la fameuse
inflation donc il faut bien créer de
l'argent et donc d'où est ce qu'il vient
je dirais que c'est le développement de
l'économie qui permet la création
d'argent de nouveaux biens et services
ont créé il y à de la croissance et donc
il y a de l'argent qui est créé tu viens
de l'expliquer ce qui justifie la
création de l'argent moi je te demande
d'où vient l'argent
ok donc cette fois je dirai pas ce que
les banques centrales imprime des
billets on va revenir sur le rôle des
banques centrales dans un prochain
épisode
mais oui effectivement elle imprime des
billets et frappent les pièces de
monnaie
ceci étant elles ne font que maintenir
le ratio monnaie physique par rapport à
la monnaie électronique
autrement dit les banques centrales
impriment de l'argent parce que
quelqu'un d'autre
créer l'argent électronique qui
transfère les banques
les autres banques les banques
commerciales ce sont elles et elle seule
qui sont responsables de la création
monétaire
euh tu vois pas comment la imagine une
économie à l'arrêt disons une centaine
de personnes qui se regardent dans le
blanc des yeux
personne ne travaille pourtant il y
aurait plein de choses à faire mais il
n'y a pas d'argent quoi bon travailler
si on touche pas son salaire les gens
commencent à avoir faim il ya bien un
pêcheur qui pourrait s'occuper de
ramener du poisson mais il a besoin d'
aide pour réparer son bateau mais pas
moyen d'employés des ouvriers sans
pouvoir les payer
c'est là que le banquier arrive à la
rescousse et propose un prêt avec
l'argent du prêt le prêcheur pourra
payer ses ouvriers réparer son bateau
est parti repêché à temps comment est-ce
que le banquier peut prêter de l'argent
aux pêcheurs s'il n'y a pas d'argent il
le crée on est dans un monde où 90 % de
l'argent et électroniques
le vent qui rentre une ligne de code
dans son ordinateur ce qui va venir
créditer le compte du pêcheur de béton
10000 euros
le t shirt ensuite pouvoir virer cet
argent sur les comptes des différents
ouvriers qui l'ont aidé à réparer son
bateau
les ouvriers quant à eux utiliseront ce
salaire pour acheter du poisson et
l'économie fonctionne à nouveau petit à
petit le pêcheur va récupérer les 10000
euros de l'économie parce que de toute
façon la seule chose qui est produite
ici c'est du poisson
karen o tu as acheté puis tout le monde
veut manger mais le pêcheur doit aussi
rembourser son prêt impossible de faire
des profits puisque de toute façon il
existe que 10000 euros dans notre
économie
mais du coup une fois que le pêcheur à
rembourser son prêt de nouveau il n'y a
plus d'argent
paris le stade encore l'argent et chez
le banquier non c'est un jeu d'écritures
comptables mais imagine que le mans qui
au moment où il a prêté aux pêcheurs il
avait moins 10000 euros sur son compte à
lui puisque le pêcheur a tout remboursé
le banquier maintenant à séron il est
ici deux problèmes
premièrement bas l'économie est à
l'arrêt une fois de plus il ya plus
d'argent
et pi 2 bat le pêcheur a pas payer
d'intérêts or il aurait dû un prêt de
dix mille euros sur un an mais ton que
le banquier demandé 5 % le pêcheur doit
encore 500 euros aux banquiers ou est-ce
qu'il va les trouver
de toute façon il y avait que dix mille
euros dans l'économie tout vient d'être
remboursé d'où viennent les intérêts la
réponse c'est qu'il faut créer du nouvel
argent et donc faire un nouveau prêt
disons que le pêcheur est un nouveau
projet pour améliorer son bateau le
banquier lui prêtent à nouveau dix mille
euros
première chose le pêcheur paye les
intérêts du prêt précédent 500 euros du
reste donc 9500 euros avec ses 9500 il
va payer ses ouvriers puis les ouvriers
vont acheter du poisson
encore une fois c'est la seule chose que
l'économie produit donc le pêcheur
récupère 9500 mais il va aussi récupérer
les 500 euros du banquier ces 500 euros
ont servi de salaire pour le banquet et
lui aussi il faut bien qu'ils mangent
donc il va acheter du poisson une fois
de plus les 10000 euros retombe dans la
poche du pêcheur qui va rembourser son
prêt et de nouveau il n'y aura plus
d'argent dans l'économie est de nouveau
aussi eva le pêcheur a pas rembourser
les intérêts du deuxième prêt il faudra
un troisième prêt pour que le cycle
fonctionne il faudra toujours que le
banquier créer de l'argent via des prêts
via de la dette et c'est comme ça que
l'économie fonctionne la masse monétaire
augmente parce que les banques créent de
l'argent par le biais de prêts aux
entreprises ou aux particuliers
autrement dit l'argent qui est sur ton
compte bien d'un prêt et moi je touche
un salaire je peux endettés oui mais
l'entreprise quitte à payer ce salaire
s'est endetté pour le faire ou alors
c'est l'entreprise qui a payé
l'entreprise quitte à payer si tu
remontes suffisamment la chaîne des
paiements tu trouvera nécessairement un
prêt donc au final il ya deux choses
qu'il faut bien retenir
premièrement la dette et l'argent sont
les deux faces d'une même pièce
on parle souvent des banques qui prêtent
l'argent des dépôts comme s'il fallait
que les gens déposent d'abord l'argent à
la banque pour que la banque puisse
ensuite le prêter
mais c'est faux les banques doivent
d'abord prêté pour que les gens puissent
déposer leur argent
je vois pas comment un prêt peut générer
un dépôt en fait tu touches 10000 euros
vient après la consommation pour acheter
une voiture
la personne à qui tu achètes la voiture
récupère les 10000 euros et les dépose
sur son compte courant une dette vient
de créer un dépôt pas de dette pas
d'argent et enfin deuxième chose à
retenir remboursement de la dette égale
disparition de l'argent et ça c'est
super important à comprendre rembourser
un prêt c'est détruire de la masse
monétaire donc détruire de l'argent
comme pour l'exemple du pêcheur l'argent
qui est remboursé ne peut plus circuler
dans l'économie la dette est essentielle
pour que l'argent ne disparaissent pas
à la place c'est complètement
invraisemblable ton histoire tu veux
croire que les banques créent de
l'argent comme ça sans rien faire à
partir de rien pourquoi elle créerait
pas de l'argent pour tout le monde et
puis pourquoi est-ce qu'on impose le
remboursement des prêts si c'est de la
destruction d'armes en bonne question
mais on verra ça dans un autre épisode
l'argent et donc la dette sont au centre
de notre économie
et comme je veux commencer à parler un
petit peu d'économies eh ben ça me
semblait essentiel de commencer par là
je ferai un autre épisode sur l'arn ans
pour expliquer le rôle de la banque
centrale
ce que les banques commerciales crée
réellement l'argent qu'est-ce qui les
limitent l'importance du fait qu'elles
se prêtent entre elles le marché
interbancaire et encore pas mal de
choses à avoir là-dessus ça méritait
tout un épilogue en attendant et comme à
chaque fois
n'hésitez pas à commenter licques et
poser vos questions à les voir la page
facebook ravages toujours les mêmes
trucs mais si vous trouvez ça coup ce
que je fais est bien le meilleur moyen
de m'aider c'est de partager la vidéo
merci encore l'avoir regardée
تصفح المزيد من مقاطع الفيديو ذات الصلة
La Monnaie - Cours de SES Première
Le double visage de l'argent - Heu?reka #7
Wisdom of Islamic Finance: Rethinking Our Economic System
Partage privé ou public sur Internet : une frontière floue
Mesurer à l'aide de fractions CM1 - CM2 - 6e - Cycle 3 - Maths - Mathématiques
Résoudre une équation (1) - Quatrième
5.0 / 5 (0 votes)