買っても増えない!オススメしない投資信託4選
Summary
TLDRこの動画では、証券パートナーズの野村氏が、投資信託に関する情報を発信し、観众にチャンネル登録を呼びかけています。ショック後、注目されるようになった資産運用で、株式や債券ではなく投資信託の取り扱いやすさと人気について説明。特に、新規設定の投資信託、債券型ファンド、ハンドラップ、毎月分配型の投資信託の4つの種類について、買ってはいけないとの理由を詳細に解説。投資信託の運用効率やコスト、運用目的と利用用途を考慮して商品選定を行うことを勧め、視聴者に有益な知識を提供しています。
Takeaways
- 🚫 新規設定の投資信託は運用実績がありませんので、推奨されません。
- 📈 債券型ファンドは、運用コストを考慮して債券単体への投資を検討することをお勧めします。
- 🔄 ハンドラップサービスは分散投資を手助けしますが、管理費用が高いため注意が必要です。
- 💰 毎月分配型の投資信託は、運用効率が低下し、長期的には資産の成長に悪影響を与える可能性があります。
- 📊 インデックスファンドとアクティブファンドのどちらも適切な選択肢であり、手数料高低だけで一概に判断せずに選択しましょう。
- 🏦 投資信託の選び方には、過去の運用実績や運用会社のスキルを確認することが重要です。
- 📈 投資信託の運用成果は、運用会社の能力によって決まり、新発売のものについては慎重に評価する必要があります。
- 🛒 投資信託の購入前に、自身の投資目的や利用用途を明確にし、適切な商品を選ぶようにしましょう。
- 💹 投資信託の運用効率や費用は、長期的な投資の成功に大きく影響するため、注意深く検討する必要があります。
- 🎯 投資信託の種類や特徴を理解し、自分に合った投資戦略を立てることが重要です。
- 📝 投資にはリスクが伴いますと理解し、投資前には十分な情報収集とリスク評価を行いましょう。
Q & A
証券パートナーズの店で話し合うテーマは何ですか?
-証券パートナーズの店で話し合うテーマは「買ってはいけないと信託4000」と「等身大」です。
野村證券列のた後現在は何をしていますか?
-野村證券列のた後、現在は運用相談の会社を経営しています。
投資信託の手数料についてどのような考えを持っていますか?
-投資信託の手数料については、インデックスファンドが低手数料であることが流行っているものの、アクティブファンドを一概にダメとすることはありません。インデックスを上回っているアクティブファンドも存在するため、手数料が高いから全てダメとは考えていません。
なぜ新発売の投資信託は購入を控えるべきですか?
-新発売の投資信託は運用実績がありませんので、そのが良いか悪いか判断することができません。過去の運用実績のある投資信託を選ぶことをお勧めします。
債券型ファンドはどのような投資信託ですか?
-債券型ファンドは、投資信託の中身が債券で構成されている投資信託です。債券に投資する目的は主に利息の収益と債券価格の値上がり益を狙ったものです。
毎月分配型の投資信託はどのような商品ですか?
-毎月分配型の投資信託は、投資信託の元本が毎月取り崩されて、それが分配金として投資家に還元される商品です。しかし、運用効率が落ちてしまい、長期的には投資効率が悪くなります。
ファンドラップとは何ですか?
-ファンドラップは、対面がどの金融機関との取引をしているかが多く、契約している投資一任サービスです。中身が投資信託になっているのです。
ファンドラップのデメリットは何ですか?
-ファンドラップのデメリットは、年間の管理費が高いことです。金融庁の調査によると、年間の管理が2%程度が平均となっており、2.5%以上のサービスを行っている金融機関もあります。
投資信託の運用目的として的利益確定って何ですか?
-投資信託の運用目的の利益確定とは、投資信託が利益を出している場合、その売却による税金引けを指します。この場合、利益確定によって投資信託の元本が減少し、運用効率が悪くなります。
毎月分配型の投資信託を購入する際に注意すべき点は何ですか?
-毎月分配型の投資信託を購入する際には、運用効率が悪くなり、長期的には投資効率が低下することに注意が必要です。また、分配金が出ることで元本が減少し、最終的に投資した元本よりも増えて帰ってこない場合もあります。
投資信託を選ぶ際のポイントは何ですか?
-投資信託を選ぶ際のポイントは、ご自身の運用目的と利用用途を考慮して、商品の選定を行うことです。また、コストが高ければ全て悪いわけではなく、適切な運用実績がある商品を選ぶことが重要です。
Outlines
🏦 投資信託の選び方と注意点
この段落では、証券パートナーズの店である野村證券の代表者が、投資信託について解説しています。特に、最近注目されている投資信託の種類や、その運用方法や手数料について語られています。また、投資信託の選び方や、注意すべき点も紹介されています。この動画を通じて、視聴者は投資信託について深く理解し、適切な投資戦略を立てることができるでしょう。
📉 新規設定の投資信託と債券型ファンドの注意点
この段落では、新規設定の投資信託と債券型ファンドについて注意喚起されています。新規設定の投資信託は運用実績がありませんので、購入を控えるべきです。一方、債券型ファンドは、コストの面から見れば債券単体で持つより有利とされています。しかし、債券ファンドには管理手数料がかかり、効率が悪くなる可能性があることが指摘されています。
🔄 ハンドラップのリスクと毎月分配型の投資信託
この段落では、ハンドラップと毎月分配型の投資信託について説明されています。ハンドラップは、金融機関が提供する投資信託の組み合わせサービスですが、年間の管理費が高いことが問題視されています。また、毎月分配型の投資信託は、運用効率が悪くなり、元本が減少する「タコ足分配」という現象が起こることがあることが警告されています。
❌ 推奨しない投資信託の種類
最後に、推奨しない投資信託の種類について述べられています。新発売の投資信託、債券型ファンド、ハンドラップ、毎月分配型の投資信託が挙げられ、それぞれの理由が詳細に説明されています。この情報をもとに、投資家は適切な投資信託を選ぶことができるでしょう。また、投資の目的や利用用途を考慮して商品選定を行うことが重要であることが強調されています。
Mindmap
Keywords
💡証券パートナーズ
💡投資信託
💡手数料
💡新規設定の投資信託
💡債券型ファンド
💡ファンドラップ
💡毎月分配型の投資信託
💡運用実績
💡分散投資
💡運用報酬
💡投資効果
Highlights
証券パートナーズの店についての説明
投資資産運用に関する情報発信
資産運用が注目される背景
等身大の取り扱いやすさとその増加
信託の種類とその解説
投資信託の手数料についての個人的な考え
アクティブファンドとインデックスファンドの比較
日経平均株価を長期的に上回っている投資信託の例
新規設定の投資信託についての注意点
債券型ファンドのコスト問題
債券投資の目的とそのリターン
毎月分配型の投資信託の問題点
毎月分配型の投資信託の運用効率の悪さ
毎月分配型の投資信託の代表的な商品
ファンドラップのサービス内容と注意点
ファンドラップの費用の問題
投資信託の選び方と運用目的の重要性
Transcripts
はい証券パートナーズの店です
今回は買ってはいけないと信託4000と
いうテーマでお話ししていきます
私は野村證券列のた後現在は運用相談の
会社を経営しています
投資資産運用に関する情報を発信してい
ますのでチャンネル登録よろしくお願いし
ます
これはショック以降
資産運用が注目されるようになり
ここ3年間で最も有名になったと商品と
言えば株式や債券ではなく等身大だと思い
ます
その取り扱いやすさから購入してる方も
多いかと思いますが
今回はそんな等身大口の中でもお勧めし
ないと信託について解説していきます
動画を見ながらご自身で該当すると信託を
保有していないかチェックしましょう
皆様の同種の参考になると思いますので
是非最後までご承くださいそれでは行き
ましょう
では本題に入る前に
投資信託の手数料について個人的な考えを
お伝えしておきます
最近では youtube でもそうです
が
手数料が低いインデックスファンドが
流行っておりそれ自体は悪いことではない
と思いますが
一方でアクティブファンドが全てダメと
いう意見にも私は賛成していません
探してみると
インデックスを上回っているアクティブ
ファンドというのも存在しており
手数料が高いから全てダメということでも
ないと考えています
あくまでおすすめするわけではありません
が参考程度にご紹介すると
東京会場 japan オーナーズ株式
オープン
こちらの塔信託は日経平均株価を長期的に
上回っており
手数料の面ではインディックスと比べると
高くなっていますが
それに見合った運用ができているといい
ます
これは日経平均株価だけでなく s & p
500やなスタッフにも言えることです
もちろんそれらの商品が今後もずっとそう
いったインデックスを上回り続けるという
保証はありませんが
今のように実績のある当信託もあります
から
手数料が高いアクティブファンドはすべて
ダメと一概に決めつけてしまうのは投資
信託を知らなすぎると個人的には考えてい
ます
ですので根本的にコストが高いという点に
ついては今回は省略してお話いただきます
ではさっそく本編に参ります
買ってはいけない投資信託一つ目
一つ目は新規設定の投資信託です
これは新発売の増信託のことです
そもそもの仕組みとして投資信託というの
は運用会社にお金を負かして運用を炊く数
という商品になっています
そしてその投資信託の運用成果はお金を
負かした運用会社が運用がうまい変えたか
っていうことによって決まります
投資信託の中にどういった会社の株を
入れるのが
そもそも何に投資するのか
これらを運用会社が決定してその方針に
従って運用を進めていきます
今まで長年運用されている投資信託であれ
ば
各の値動きや実績がありますので
その運用会社が運用が上手いのか下手なの
か判断ができますがいい過去の実績がいい
支援発売の投資信託は
それ自体がいいのか悪いのか判断すること
ができません
そしてこれはアクティブ型の投資信託だけ
でなくインデックスファンドも同様です
インデックスの場合はしっかりと指数に
連動しているか
それが生じずに運用できているか
今までの値動きを見ないと判断が難しい
です
少し異なる例え話ですか
もしご自身が病気を患って手術を受けると
なったばいい
今まで同様の手術を何度も成功させている
先生ど
手術の実績が失敗も成功もない先生
この場合朝だったらどちらに依頼したい
でしょうか
これは考える間もなく前者の実績のある
先生ですよね
これは投資信託でも同様で
そのような観点から
過去の運用実績のない新発売の投資信託は
購入を控えたほうがいいでしょう
新規設定の投資信託については以上です
ついては買ってはいけない等身大が2つ目
冊目は債券型ファンドです
債券ファンドというのは投資信託の中身が
債券で構成されている等身大のことです
この債券ファンドは決して儲からないと
いうわけではありませんが
コストの面を考えると債券単体で持つより
もフリーになると考えられています
ではまずそもそも
債券に投資する目的というのはどういった
ものでしょうか
基本的に再建に求めるリターンというのは
一つが債券投資による利息の収益
二つ目が債券価格の値上がり益
債券に投資する目的は主にこの2つの
リターンを狙ったものになります
このなかでも個人投資家の場合は一つ目の
利息収益を中心に考えます
毎年利息を受け取って満期になったら資金
が返還されるというものですね
そしてこの債券の利息
利回りというのは商品にもよりますが
だいたい
年率数パーセントであり
この数パーセントの利回りを見ながら投資
家たちは商品を選定しています
そんな中
再建を投資信託で購入してしまうと
コストの面で不利に働いてしまいます
少し伝わりづらいと思いますが
まず債券そのものは購入してから保有して
いる間に管理手数料などコストがかから
ないのですが
東侵略でもスト信託報酬という年間の管理
料がかかります
少しわかりやすいようにこちらの商品を
参考にお話ししていきます
大和日本国債ファンドという商品は
その通り日本国債に投資する投資信託です
こちらの商品は1年間の信託報酬が税込み
で0.7%と記載されています
さあここで考えていただきたいのが
今の日本国債のリリースというのは20年
満期の長期債でも1%もないんですね
1%も利回りがない国債に投資して
そのうちの0.77%が管理料として惹か
れるというのは非常に効率が悪いですよね
実際のこのファンドの運用実績は信託報酬
が惹かれる分
ここ最近はマイナスになっています
ですので何が言いたいかというと
再建に4するときは債券そのものを購入し
ましょうということです
もちろん債券ファンドの場合はいくつかの
債券に分散されているので分散効果という
のはメリットとしてありますが
1%2%の利回りを争う再建の世界デー
管理費がかかる債券ファンドを購入すると
いうのは非常に効率が悪くもったいない
ことです
債券ファンドについては以上です
ついて買ってはいけない投資信託3つ目
3つ目はハンドラップです
&ラップは対面がどの金融機関とお取引さ
れている方が多く契約している投資一任
サービスです
中身が投資信託になっていますので今回は
取り上げさせていただきました車
まずパンドラっぷというサービスについて
ですがご存じない方も多いかと思いますの
で簡単に説明すると
これは大手の金融機関で取り扱っている
ことが多く大まかに言えばお客さんの
リスクに合わせて頭信託を組み合わせて
その時々の調整も金融批判が自動で
執り行ってくれる
そのようないってしまえば分散投資をお
任せできるサービスになっています
&ラップは2016年ごろから流行りだし
てへ金融機関が一斉に取り組み始めた
サービスになります
ただこれは金融庁でも指摘されており
金融批判にもよるのですが
年間の管理費が高いことが注意されてい
ます
金融庁の調査によると
年間の管理が2%程度が平均となっており
中には2.5%以上でサービスを行って
いる金融機関もあります
&ラップを利用する場合は
運用の管理をお任せしするためのサービス
料金等
その運用時に使われる投資信託の信託報酬
の2種類の費用が発生します
ファンドラップは大体が
インディックスファンドを組み合わせて
分散投資するのですが
この中で使われているインデックス
ファンド自体も
信託報酬が高い商品だったりするんですね
皆様がよく知られている
いいマックフィズスリムとかそういった
ものは使われません
その金融機関が独自で作っている投資信託
を使いいい
その投資信託の信託報酬も金融機関が
受け取っているんですね
ですのでこのような分散投資をご希望さ
れる場合は
ご自身で商品を分散して購入すれば良い
だけです
少し複雑な話になりましたが要は費用が
オウムにかかっているっていうことです
ファンドラップについては以上です
それでは買ってはいけない投資信託4つ目
4つ目は毎月分配型の投資信託です
毎月分配型の投資信託というのは投資信託
の元本が毎月取り崩されて
それが分配金として投資家に還元されると
いう商品のことです
これも金融庁が警告している商品となって
います
ですが毎月分配型の投資信託というのは
結構人気で投資している人も非常に多いん
ですね
日本の投資信託の中でも運用残高が多い
投資信託を見ていくとほとんど上位は毎月
分配型の投資信託になっています
参考に代表的な商品を上げていくと
アライアンスバーンスタイン
米国成長株投信 d コース
ピクテグローバルインカム株式ファンド
フィ ad us リート
大和 us リート
東京会場円資産バランスファンド
フィデリティ us ハイイールド
ファンド
新光 us reit オープン
これらの商品が該当処理
今ご視聴の方も結構冬されているのでは
ないでしょうか
これは金融機関のおすすめ宿
営業方法に問題があると言わざるを得ませ
んが
その一方で購入するがはもう全く非がない
とはいえません
個人的には
仕組みサイト
毎月分配型の投資信託を自分から販売した
ことはないのでその点は金融マンとして
自分自身を追ってもいいのではないかと
思っています
ではなぜ毎月分配型の投資信託が良くない
かと説明するとまず一つ目が運用効率が
落ちるという点が挙げられます
先ほどもお伝えした通り毎月分配型の投資
信託は毎月
元本から分配金が取り崩されます
言ってしまえば投資信託の一部が売却され
ているんですね
そしてこの頭信託が利益が出ている場合
この売却される際に約20%の税金が引か
れます
利益確定っていうことですね
わかりやすいように例を出して話すと
投資信託の基準価額が1万円の時に投資し
て
それが10%上昇して1万一斉になった
とき
そのうちの1000円が分配金として
ダサいとします
その際1万一戦だった投資信託の元本は
1万円に戻りますが
1000円の分配金は20%の税金が引か
れて800円にあって手元に帰ってきます
価格が1万円に戻った投資信託と800円
の分配金が手元には残ります
もしこれが分配金がなければ1万1世の
ままになっています
この時点で200円の差が生まれています
そしてその翌月も同じように投資信託が
10%上昇し
分配金がない場合は1万一線の投資信託が
10%上昇し
12100円になります
ただし分配金ある場合は先ほどと同じよう
に
また元本が1枚に戻って
800円の分配金が入ります
2回分の分配金を合わせると
11,600円ですね
ここで500円の差が生まれています
そしてこれがさらに長期的に続くとこの差
はもっと広がっていきます
つまり本質的に言うと
分配金ありの場合は複利の効果を受けられ
ないので運用効率が落ちてしまいます
超えて毎月分配型の場合は
先ほどのように守っ買っている時だけで
なく損している時も元本を取り崩して分配
金を出してしまいます
このことを過去が自分の足を食べることに
準えて
タコ足分配と言われています
儲かっていなくても分配金を出してしまう
ので
元本がどんどん減ってしまいいい全然
儲からないということになります
先ほどご覧いただいた
毎月分配型の代表的な商品をもう一度お
さらいすると
これ乱闘信託の基準価額はほとんど1万円
を大きく割り込んでいます
東神徳は発売時必ず1万円からスタートし
ますので
長く運用しているほど100足分配で
取り崩していることが分かります
そういった運用効率の悪さが毎月分配の
デメリットになります
そして毎月分配を進めない理由の2つめと
してはお金が増えないということが挙げ
られます
これは少し経験則のお話になるのですが
毎月分配金を国とっている方というのは
だいたい良い分配金を銀行に振り込んで
毎月のお小遣いにしたり
せいか次にあっていることが多いです
ただこれに関しては
生活費の資金はそもそも投資に回すべきで
はないと考えていますし
分配金は年間にすると投資元本の10%
以上取り崩しているという商品も多くあり
ますので
その分配金をお小遣いだと思って毎回使っ
てしまうと
最終的に投資した元本よりも増えて帰って
くる中ケースは少ないです
まだその他
たまにですが分配金が元本から撮り工夫さ
れているそういうことを理解しておらず
債券の利息金利のように勘違いしていくと
思うので
それこそを注意しなければいけません
運用効率が悪くお金が増えないという理由
から
毎月分配型の投資信託はお勧めしてません
毎月分配型の投資信託については以上です
今回ご紹介した投資信託はデメリットの方
が大きいと考えていますがこれも営業の
立場からすると言い方によってはメリット
のように伝えることができるのです
もちろんコストが高ければ全て悪いという
わけではありませんがご自身の運用目的と
利用用途を考えて商品の選定を行うように
しましょう
それではまたいます
買ってはいけない投資信託一つ目
一つ目は新規設定の投資信託です
新発売の塔信託は運用実績がありませんの
で良いか悪いかの判断ができません
オススメされても断るようにしましょう
買ってはいけない投資信託2つ目
二つ目は債券型ファンド
再建に等する場合は投資信託ではなく債券
そのものを購入することを検討しましょう
ついて買ってはいけないと侵略見つめ
3つ目は&ラップです
[音楽]
&ラップでなくご自身で商品は来て購入し
て分散投資をしましょう
そして最後買ってはいけないと惜しんだく
四つ目
一つ目は毎月分配型の投資信託
分配金が出ることで運用効率が悪くなり他
にはたまりません
もしお金が駅的に必要なのであれば
分配なしの投資信託で必要な時に必要な分
だけ売却して引き出すようにしましょう
それだけでも大きく変わってくると思い
ます
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それでは最後までご視聴いただき
ありがとうございました
[音楽]
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