Il a 2 métiers à 20 ans pour épargner au maximum ! | Analyse de patrimoine
Summary
TLDRDans cette vidéo, l'analyse d'un jeune homme de 20 ans révèle un patrimoine net de 20 000 €, composé principalement d'actions et de SCPI. Il gagne 2 400 € par mois en alternance et en tant qu'agent de sécurité. Son objectif ambitieux est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2 500 € par mois en 25 ans. L'expert en finance propose des ajustements stratégiques pour rationaliser ses investissements, notamment en recommandant un PEA et une réduction des frais sur son assurance vie. La simulation financière montre que, avec un investissement régulier et un rendement boursier de 8 %, il est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs.
Takeaways
- 📈 Il est crucial de ne pas conserver une enveloppe d'investissement non performante, car les avantages fiscaux peuvent vite être抵消 par les frais.
- 💼 L'individu mentionné dans le script a un patrimoine net de 20 000 € à l'âge de 20 ans, ce qui est considéré comme une bonne position pour son âge.
- 🏦 Le patrimoine brut est de 61 000 €, avec une part importante en immobilier et en actions, ce qui indique une diversification dans les investissements.
- 💰 L'investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sans frais d'entrée a permis de réaliser des revenus fonciers mensuels.
- 📊 Le choix des SCPI a été judicieux, avec une diversification géographique et sectorielle, ce qui réduit le risque.
- 💹 L'investissement en crypto-monnaies, bien que modeste, peut être une opportunité à explorer, surtout en se concentrant sur les actifs les plus populaires et réputés.
- 🎓 Utiliser un crédit étudiant à un taux faible pour investir peut sembler avantageux, mais il est important de comprendre les risques associés.
- 📝 Il est recommandé de simplifier la stratégie d'investissement pour faciliter la gestion et la surveillance des performances.
- 🏦 Les frais de gestion sur les SCPI peuvent réduire la performance des investissements, il est donc essentiel de choisir des SCPI avec des frais raisonnables.
- 💼 L'objectif de 1 million d'euros de patrimoine et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans est ambitieux mais réalisable avec une gestion judicieuse des investissements.
- 📚 Il est important de continuer à investir régulièrement et de réévaluer régulièrement la stratégie d'investissement pour s'adapter aux changements du marché.
Q & A
Quelle est l'importance de ne pas garder une enveloppe non performante?
-Une enveloppe non performante peut rapidement grignoter l'avantage fiscal que vous pourriez obtenir avec une enveloppe plus performante, rendant ainsi votre investissement moins rentable.
Quel est l'objectif financier du personnage du script?
-L'objectif financier est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et de générer un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans.
Quelle stratégie d'investissement utilise le personnage pour atteindre ses objectifs?
-Il investit dans des SCPI à 0 % de frais d'entrée, utilise un crédit étudiant à taux réduit pour investir en SCPI, et envisage d'investir régulièrement dans des ETF capitalisants pour créer des intérêts composés.
Quels sont les avantages de l'investissement en SCPI sans frais d'entrée?
-Les SCPI sans frais d'entrée permettent d'éviter la perte immédiate de valeur due aux frais de souscription, ce qui est courant avec les SCPI traditionnels qui ont des frais d'entrée élevés.
Comment le personnage gère-t-il son assurance vie?
-Il a investi dans une assurance vie avec des fonds actifs gérés activement, mais il envisage de potentiellement basculer vers des ETF pour une meilleure performance et réduire les frais de gestion.
Quelle est la position du personnage sur l'investissement en crypto-monnaies?
-Il a investi une petite somme en crypto-monnaies sur Binance, mais il considère que cela n'est pas un sujet très important pour lui et qu'il pourrait se concentrer sur les tokens les plus populaires comme Bitcoin et Ethereum.
Quelle est la diversification géographique des investissements en SCPI du personnage?
-Les investissements en SCPI sont diversifiés entre la France, l'Espagne, les Pays-Bas, l'Irlande, l'Allemagne et le Royaume-Uni, ce qui réduit le risque de concentration dans un seul marché.
Quel est le taux d'intérêt du crédit étudiant du personnage?
-Le taux d'intérêt du crédit étudiant est de 1 %.
Quelle est la stratégie de placement du personnage pour son PEE SG?
-Il envisage de récupérer les fonds nets d'impôt à la fin de son contrat d'alternance et d'investir dans des titres de Société Générale qui seront apportés en bonus.
Quelle est la recommandation concernant l'assurance vie du personnage?
-Il est recommandé de vérifier si l'assurance vie est nécessaire et de considérer une offre en ligne qui pourrait être moins chère et plus performante.
Outlines
📈 Analyse de patrimoine et stratégie d'investissement
Le paragraphe aborde l'importance de ne pas conserver une enveloppe non performante, même si elle offre des avantages fiscaux. Il est question d'un jeune homme de 20 ans, étudiant en alternance et agent de sécurité, qui a un patrimoine net de 20 000 €. Il souhaite atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans. Il a investi en SCPI, actions, comptes courants et cryptomonnaies, et a pris un crédit étudiant pour investir. Il reçoit des dividendes et rembourse son crédit. L'objectif est de maximiser ses revenus et de diversifier son investissement.
🔄 Diversification et performance des investissements
Le deuxième paragraphe discute de la diversification des investissements et de la performance des ETF capitalisants. Il est question de l'exposition au marché de la Société Générale et de la nécessité de réinvestir dans des ETF plus diversifiés. L'assurance vie et les livrets d'épargne sont également abordés, ainsi que la performance des investissements en actions de la Société Générale par rapport aux autres bourses. L'importance de ne pas avoir de frais d'entrée dans les SCPI est également soulignée.
🏦 Gestion des comptes et stratégie d'épargne
Le troisième paragraphe traite de la gestion des comptes d'épargne, des livrets et des PEA (Plan d'Épargne en Actions). Il est question de l'ouverture d'un nouveau PEA avec une banque en ligne, des frais de garde et de transaction, ainsi que de la stratégie d'épargne pour atteindre l'indépendance financière. L'investissement dans des SCPI sans frais d'entrée est également abordé, ainsi que la performance des investissements immobiliers et la gestion des cryptomonnaies.
🎯 Objectifs financiers et simulation de patrimoine
Le quatrième paragraphe se concentre sur les objectifs financiers du jeune homme, qui sont de faire 1 million d'euros et de générer 2500 € de revenus par mois d'ici 25 ans. Une simulation de patrimoine est présentée, montrant que, avec un investissement régulier et un rendement bourse de 8 %, il peut atteindre ses objectifs. L'importance de continuer à investir et de rationaliser ses placements est également soulignée.
Mindmap
Keywords
💡enveloppe non performante
💡banquier agent de sécurité
💡patrimoine net
💡investissement
💡crédit étudiant
💡diversification
💡rendement boursier
💡PEA (Plan d'Épargne en Actions)
💡SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
💡cryptomonnaies
Highlights
Il est important de ne pas garder une enveloppe non performante, car les avantages fiscaux peuvent rapidement être grignotés par les frais.
L'investissement dans des SCPI sans frais d'entrée peut être avantageux, car les frais de souscription sont souvent élevés.
Les frais de gestion des SCPI sans frais d'entrée peuvent être plus élevés, ce qui impacte la performance de l'investissement.
L'investisseur a un patrimoine net de 20 000 € à l'âge de 20 ans, ce qui est considéré comme un bon début.
L'objectif de l'investisseur est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans.
L'investisseur a investi 50000 € en SCPI grâce à un crédit étudiant à taux 1%.
Les dividendes des SCPI s'élèvent à environ 230 € par mois.
L'investisseur rembourse 542 € du crédit étudiant chaque mois jusqu'en 2031.
L'investisseur a également investi dans des ETF capitalisants pour créer des intérêts composés automatiquement.
L'investisseur a un plan d'épargne entreprise (PEE) avec Société Générale qui peut être utilisé pour des investissements plus performants.
L'investisseur a investi dans des livrets d'épargne, mais il est suggéré de réévaluer cette stratégie pour une meilleure diversification.
L'investisseur a un petit portefeuille en cryptomonnaies, mais il est suggéré de se concentrer sur les tokens les plus populaires.
L'investisseur a un compte de prévoyance avec une assurance vie, mais il est questionné si cela est nécessaire en parallèle d'un PEA.
L'investisseur a un portefeuille qui est 97% français, ce qui est peu diversifié.
L'investisseur a investi dans des SCPI qui versent des loyers mensuels, ce qui est un revenu stable.
L'investisseur a un emprunt étudiant à un taux très bas de 1%, ce qui est avantageux.
L'investisseur est encouragé à continuer à investir régulièrement pour atteindre ses objectifs financiers.
Une simulation de patrimoine montre que l'investisseur peut atteindre un patrimoine de 1 million d'euros d'ici 30 ans.
Transcripts
ce qui est sûr c'est quand vous avez une
enveloppe qui est pas performante il
faut pas la garder ça c'est vraiment
important jeis souvent des gens qui
s'accrochent à leur enveloppe parce
qu'ils disent oui mais j'ai débloqué
l'avantage fiscal oui mais tu perds 2 %
de frais par an compara à n'importe
quelle enveloppe sur le marché donc
l'avantage fiscal il va rapidement être
grignoté et disparaître en fait tu vas
être perdant bonjour à tous bienvenue
dans une nouvelle analyse de patrimoine
aujourd'hui je vous emmène chez un
banquier agent de sécurité allez c'est
parti chez notre banquier du coup
alternant banquier agent de sécurité
alors là c'est un combo celui-là je
l'avais jamais eu mais bon il est pas
mal on va comprendre comment tu fais les
deux donc patrimoine brut 61000 €
patrimoine à 18000 € pas mal
d'immobilier je me demande ce que tu as
fait peut-être que tu as acheté un tout
petit bien ou de la SCPI je sais pas on
va voir ça 7000 € d'action 2000 € sur
des comptes courants des livré 2000 € et
ensuite peut-être un peu de crypto et
d'autres choses alors profil célibataire
20 ans franchement 20 ans 20000 € de
patrimoine net déjà c'est pas mal hein
étudiant en alternance en banque et en
parallèle j'exerce en tant qu'agent de
sécurité alors voilà bah la preuve
encore une fois si vous voulez monter
votre patrimoine et bien il faut monter
vos revenus et donc toi c'est exactement
ce que tu fais de salaire 1100 € pour
l'alternance et 1300 € pour la sécurité
franchement bravo d'avoir d'avoir ces
deux casquettes là ça doit pas être
évident mon objectif et d'atteindre 1
million d'EOS de patrimoine et me
générer un revenu passif de 2500 € par
mois d'ici 25 ans ok donc ça a priori
déjà c'est relativement raisonnable sans
avoir fait les calculs tu es jeune tu as
beaucoup de temps devant toi tu investis
beaucoup à priori donc je suis assez
confiant sur le fait que ça puisse
passer mais on va regarder quand même
avec des calculs un peu plus étoffés
stratégie j'ai effectué un crédit
étudiant de 50000 € au taux de 1 % que
j'ai investi en SCP alors ça attention
voilà je vous le dis à chaque fois mais
attention les amis quand même le crédit
étudiant ce n'est pas fait pour acheter
de la SCPI des actions encore moins pour
acheter du Bitcoin c'est vrai que c'est
un c'est un taux qui est génial qui est
hyper intéressant mais bon on a déjà eu
plein de cas on a on a déjà des gens qui
ont investi en crypto en action bah
voilà on avit jamais eu en SCPI
maintenant c'est fait
je perçois donc des dividendes de 230 €
par mois environ j'ai investi dans des
SCP à 0 % de frais d'entrée hocozen
remake novaxia j'avais reçu le fondateur
d'irocozen gotier dans un finar talk
vraiment intéressant je vous mets un
lien ici et si vous avez envie d'avoir
son avis sur le marché immobilier qui
est quand même assez tendu en ce moment
et ben vous pouvez aller voir ça en tout
cas c'est vrai qu'il y a pas de frais
d'entrée c'est-à-dire que quand vous
invesz 1000 € vous obtenez 1000 € de
part de SCPI la plupart des SCPI
traditionnels vous allez payer allez à
minima 8 % mais plutôt 12 voir plus donc
si vous mettez vous avez 10 % de frais
d'entrée vous mettez 1000 en fait vous
allez déjà obtenir 900 € de SCPI donc
vous perdez déjà 10 % net dès l'entrée
donc le temps de récupérer les loyers
pour compenser ça c'est pas évident je
rembourse chaque mois 542 € du crédit
jusqu'en 2031 alors ça ça montre bien le
sujet de l'investissement etpay à crédit
c'est toujours avec vos donniers vous
allez toujours devoir mettre de votre
poche en tout cas alle les 99,9 % des
cas pour compenser ça va jamais être un
investissement qui s'autofinance ou très
très rarement contrairement à
l'immobilier locatif lui qui peut être
un investissement qui s'autofinance vous
avez les loyers qui rentrre d'un côté et
ça couvre la mensualité et donc ça vous
coûte bah que l'apport si vous avez pas
d'apport si vous faites du 110 % ça plus
trop mais à l'époque c'était possible et
bien c'est une opération blanche donc
magnifique mais en tout cas intéressant
on regardera après les SCPI elles font
partie d'ailleurs des SCPI les plus
populaires sur finari donc pas vraiment
de surprise je connais moins novaxia
mais remake et hocoen j'en entends
beaucoup parler j'ai aussi placé 2700 €
dans mon PEE SG alors qu'est-ce que ça
veut dire plan épargne entreprise
Société Générale euh sur un support
d'action revu à la baisse avec un gros
abonement je compte réaliser la même
opération au mois de juin car mon
contrat d'alternance prend fin et je
pourrais donc récupérer la totalité des
fonds net d'impôt alors l'parne salarial
j'avais fait un sad sur X il y a
quelques mois maintenant pour présenter
ce dispositif si vous êtes alternant
vous en bénéficiez si vous êtes en CDI
il y a 90 % de chance que vous puissiez
bénéficier de ce dispositif auprès de
votre société surtout si vous bossez
dans un grand groupe et vous bénéficiez
notamment de la mécanique de
l'abondement qui permet concrètement de
recevoir jusqu'à trois fois la somme que
vous vous allez investir de la part de
votre société donc ici toi c'est des
titres de société général qui vont être
apportés en bonus et généralement les
grosses boîtes sont hyper généreuses
donc c'est très très intéressant c'est
un peu l'équivalent d'un PEA en terme de
caractéristiques sur le la réduction
d'impôts et bah quand tu quittes la
société comme ici tu ne payes pas
d'impôt sur la plusvalue ensuite en ce
qui concerne l'épargne ma stratégie est
la suivante 1500 € par mois 12 100 € sur
le livréa ok c'est beaucoup euh c'est
beaucoup pas force alors sans avoir
aucun détail de ton patrimoine pas
forcément hyper compatible avec un
objectif très ambitieux d'indépendance
financière mais on va voir peut-être que
tu es en train de constituer ton matelas
de sécurité 1000 € de livréa 40 € sur
une assurance vie ok 60 € sur un pe 100
€ sur un PEA 50 € sur un CTO 50 € sur
binance en crypto donc là déjà sans
avoir le détail je trouve qu'il y a
beaucoup de choses très petites je suis
pas sûr que ça ça soit hyper utile je
vais te donner mon avis dessus dans 2
minutes mon but est d'investir sur les
ETF capitalisants qui répliquent le
marché alors tous les ETF répliquent non
pas le marché mais un indice donc
généralement le SNP 500 le MSCI World le
CAC40 tout ce que vous voulez
capitalisant c'est juste dire que les
dividendes ne vont pas être distribuer
au porteurs de part mais ils vont être
réinvestis directement dans le prix de
la part et donc vous créez des intérêts
composés automatiquement question
comment pourrais-je simplifier ma
stratégie ben en fait la réponse sous
les yeux je vais pas te je vais pas te
mentir ça va être à ce niveau-là que ça
va se passer donc donc on regarde bah je
suis tout de suite dans ton plan épargne
enfin dans ton ta partie action et fond
de ton compte finari tu as ton plan
épargne entreprise alors tu es très
exposé forcément à la Société générale
mais bon a priori tu vas récupérer cet
argent donc pas très grave j'ai envie de
dire en attendant je sais pas ce que le
titre Société Générale a fait ces
dernières années on va regarder ça
qu'est-ce qui donne sur 5 ans
il est flat hein c'est pas terrible les
banqures européennes c'est vraiment pas
ce qu'il y a de plus
sexy c'est c'est c'est un peu c'est un
peu mitigé donc tu as bien raison de
récupérer de toute façon là vu ton
patrimoine tu as tu as 7000 € de
patrimoine en action et en fond donc
6800 sur la Société Générale donc
forcément c'est vraiment pas très
diversifié d'ailleurs on voit que tu es
à 97 % France j'ai analysé le patrimoine
de quelqu'un il y a pas très longtemps
qui était à l'inverse en train de se
demander s'il devait pas aller à 80 ou à
90 % US toi c'est l'inverse donc
peut-être que la première chose à faire
quand tu auras récupérer ton quand tu
auras terminé ton alternance ce sera de
réinvestir ce montant dans ton PEA sur
un TF le plus diversifié possible celui
de ton choix tu peux en prendre même
plusieurs mais le MSI World peut être
une option l'urostock 600 peut être une
option le même le le Nasdaq peut être
une option en tout cas surtout éviter de
faire du un investissement dans une
action dans un titre parce que bah là
vous avez un risque qui est énorme vous
êtes directement votre performance est
directement corrélée à la performance de
cette cette valeur et donc ici on voit
que la sociité générale sur 5 ans bah
c'est tout simplement une performance
qui est négative alors que le SNP 500 et
toutes les bourses en général ont
surperformé alors dans ton assurance vie
j'avoue que je n'avais jamais vu ces
fonds je ne les connais pas maintenant
si je regarde les frais tu peux les voir
ici sur ton compte et ben on voit que
c'est des fonds qui sont actifs c'est
des fonds qui sont gérés activement par
un gérant et non pas passivement comme
un ETF et donc forcément ça ça se paye
et donc voilà on voit que bah ici tu es
à 1,60 là tu es à 1,50 et ça va te
coûter quand même alors pas grand-chose
pour l'instant parce que tu as pas
grand-chose dedans mais assez rapidement
tu vas avoir les cûts ici qui vont
monter donc surtout en fait ce qui
compte c'est les pourcentages tu as 52 %
de ta performance qui part en en en en
frais ici ça fait ça fait beaucoup quand
même ça fait beaucoup je pense que tu
peux tu peux mieux faire ici déjà la
première question enfin le premier point
c'est que tu as pris date sur ton
assurance vie je pense que tu as déjà
fait le principal je suis pas sûr que tu
a besoin de contribuer sur ton assurance
vie tant que ton PEA n'est pas au
plafond le PEA le plafond pour rappel
pour une un person une personne comme
toi qui est célibataire c'est 150000 €
donc tu as vraiment de la place encore
avant d'atteindre quoi que ce soit comme
plafond on voit que toi tu as juste
déposé bah le minimum je pense et tu as
de la marge donc d'une part est-ce que
tu as besoin de contribuer ton dans ton
assurance vie bah probablement que non
d'autre part est-ce que tu as besoin
d'avoir des fonds actifs dans ton
assurance vie probablement que non non
plus donc ça tu peux appeler ton
banquier ou tu peux arbitrer toi-même
soit vers des ETF et c'est pas grave si
cette assurance vie Crédit Agricole
n'offre pas d'ETF bah tu la tu fermes
l'assurance vie et en ouvre une nouvelle
de toute façon il doit pas y avoir
beaucoup d'antériorité dedans il y a
quasiment pas de plusvalue donc ça va
pas non plus coûter très cher on parle
de 13 € de plusvalue donc il y a pas de
a pas de drame ce qui est sûr c'est
quand vous avez une enveloppe qui est
pas performante il faut pas la garder ça
c'est vraiment important jeis souvent
des gens qui s'accrochent à leur
enveloppe parce qu'ils disent oui mais
j'ai développé j'ai débloqué l'avantage
fiscal oui mais tu perds 2 % de frais
par an comparé à n'importe quelle
enveloppe sur le marché donc l'avantage
fiscal il va rapidement être grignoté et
disparaître en fait tu vas être perdant
donc si tu as pas le choix des supports
que tu peux mettre dedans si l'envelopp
est cher aucune raison de la garder là
j'ai pas les frais exacts je vais Allis
prendre la la la brochure tarifaire qui
sont sont toujours des moments de grâce
absolue puisque c'est incompréhensible
non pas au Crédit Agricole mais en
général parce que c'est extrêmement
complexe donc si je regarde alors je
vais regarder sur le PEA directement on
voit que alors tu as plusieurs offres à
priori pour le PEA spécifiquement c'est
V que moi je recommande généralement de
prendre une banque en ligne dans le cas
de de Crédit Agricole ce qui est
intéressant en fait si je comprends bien
cette offre invest Store c'est que si tu
passes plus de 24 ordres par an tu as un
tarif qui est quand même relativement
réduit notamment si tu passes des ordres
de plus de 1100 € bah tu payes 9 points
de base 09 % donc c'est vraiment pas
beaucoup sur le PEA d'ailleurs tu payes
la même chose sur le compte titre alors
que si euh tu as l'offre standard a
priori initiale tu payeras 0,50 donc ça
sera moins cher eu maintenant tu as des
frais de garde tu as plein de choses en
fait moi j'aime pas ce genre d'enveloppe
où il y a des frais quand tu fais rien
où il y a des frais qui arrivent si tu
achètes pas un certain nombre de de
titres je préfère que tu sois libre et
et que tu puisses investir à ton rythme
et si tu as pas envie d'investir et bien
c'est pas grave tu ne vas pas être
pénalisé pour ça maintenant je pense pas
que ça soit un mauvais PEA mais à
vérifier quand même je pense que dans la
majorité des grandes banques en ligne tu
peux avoir une offre qui est à minima
meilleure voire bien moins cher ce qui
est sûr c'est que tu vas récupérer des
sous pour pour le PAA et que faudra se
diversifier ça c'est vraiment clé tu
nous disais aussi que tu mettais sur un
compte titre je pense pas que tu a
besoin de mettre sur un compte titre une
assurance vie et un PEA je pense que tu
peux déjà te concentrer à 100 % sur ton
PEA vu les s et après éventuellement
regarder le compteti d'ici quelques
années tu mets aussi sur un livret et ça
c'était intéressant pourquoi tu mets
autant sur des livrets donc là on voit
que tu as 2000 € d'épargne sur des
livrets peut-être que tu as envie
d'avoir un maximum d'épargne de
précaution faut savoir que l'épargne de
précaution entre 3 et 6 mois surtout
quand on est jeune et surtout quand on
est comme toi qu'on a plusieurs sources
de revenu je pense que tu peux te
permettre d'être un peu plus tu vois
d'être d'avoir un peu plus d'entrain
là-dessus et peut-être de moins mettre
sur ton livret et de plus investir
peut-être que tu pourrais faire la
moitié sur les livrets et l'autre moitié
sur ton PEA ça pourra être intéressant
je ne vois pas l'intérêt de mettre sur
un P dans
l'immédiat je pense que c'est plutôt une
perte qu'autre chose faut savoir que
alors le PL le taux dépend de tout un
tas de facteurs mais actuellement alors
je connais pas la date d'ouverture de
ton PL et cetera donc j'ai j'aurais pas
forcément le les bons chiffres mais on
voit ici que allez si tu l'as ouvert
l'année dernière tu es à 2 %. donc c'est
pas énorme c'est clairement beaucoup
moins que le livréa donc pourquoi avoir
un pe si tu as le livré a et que tu as
pas atteint le plafond le livré a c'est
3 % là a priori c'est 2 % euh je ne suis
pas sûr en tout cas ce qui est sûr c'est
que tu as pas besoin de de contribuer
tout court sur ce P mais plutôt à limite
sur le livra et encore le tu as pas
peut-être pas besoin d'autant sauf si tu
as un besoin psychologique de d'avoir un
certain montant et ça évidemment c'est
compréhensible aussi maintenant dans ton
cas vu que tu es jeune et que tu as des
objectifs ambitieux plus tu vas investir
plus tu vas accélérer ta création de
richesse tu as fait de l'immobilier
évidemment c'est la grosse partie tu as
acheté des SCPI d'ailleurs hyper
intéressant ça on voit que tu n'es pas
en moins valu sur les SCPI je pense que
n'importe qui qui investi sur une SCPI
est en moinsvu le jour de son
investissement parce qu'il a les frais
il a les frais de d'entrée qui viennent
tout de suite plomber la performance
puisque s'il revend les parts il va
payer il aura payé le prix de
souscription moins les frais d'entrée
donc forcément il aura perdu 10 % ou 12
%. toi ici tu as que pris des des CPI
des néo SCPI des SCPI qui ne prennent
pas de frais d'entrée donc forcément tu
as profité de ça et donc tu touches bah
ce que tu nous disais hein des loyers
qui sont vraiment sympas surtout que ici
c'est que des SCPI qui versent des
loyers mensuels donc ça c'est vraiment
top donc là on voit par exemple remake
live va venir bah 54 € hocoen 123 € et
novximo 85 €. ça fait un montant sympa
alors attention quand même à mettre dans
la balance tu vas payer des des c'est
des revenus fonciers donc tu vas devoir
payer des impôts dessus et c'est une
fois que tu auras payer ses impôts que
tu pourras rembourser ton crédit mais en
tout cas c'est un investissement qui est
intéressant encore une fois tu l'as fait
avec ton ton crédit étudiant franchement
je ne recommande pas cette opération
mais si tu es à l'aise pourquoi pas le
problème on va dire de le challenge que
qu'il a sur les SCPI sans frais d'entrée
bah c'est qu'elles ont des frais de
gestion plus élevés et donc là on voit
bah c'est tout rouge ce qui est pas
dramatique en soi mais on voit que ici
novaxia prend 18 % remake 18 % et
rocosen 14,4 ça veut dire quoi c'est les
frais qui prennent sur les loyers qui
vous versent donc tous les mois il vous
versent des loyers et avant il prélèvent
un frais pour bah financer la gestion de
leur bien et gagner leur gagner leur cû
à minima et donc on voit qu'ici c'est
assez élevé ça va avoir un impact sur la
performance maintenant c'est le ça fait
partie de de toutes du enfin du du lot
de toutes les SCPS qui n'ont pas de
frais d'entrée pas de frais d'entrée
égal frais de gestion cher si vous avez
des frais d'entrée bah forcément les
frais de gestion sont plus bas
généralement autour de 10 12 % par an
mais bon l'important c'est surtout la
qualité des biens le taux de versement
la le nombre de locataires le nombre de
de locataire actuellement en défaut la
diversification géographique et là je
pense que tu es très bien orienté donc
on voit que tu as du bureau mais tu as
de la logistique du commerce de la santé
et surtout en terme de pays à mon avis
tu es très diversifié tu as de la France
évidemment mais tu as quand même de
l'Espagne du Pays-Bas de l'Irlande de
l'Allemagne et du royaume- uni donc pour
des produits qui sont très
franco-français c'est quand même
vraiment intéressant et d'ailleurs c'est
le cas de je pense toutes les toutes ces
SCPI elles investissent toutes à
l'étranger je suis pas sûr de pour
novxasn mais vous me le direz bah vous
me le direz dans les commentaires mais
je pense qu'elle le fait voilà elle
investi en Espagne à minima donc très
intéressant si on regarde l'emprunt qui
est en face bah on voit c'est un emprunt
classique amortissable tata mensualité
euh est à un taux de rêve 1 % génial euh
je te souhaite de pouvoir continuer à
avoir ce genre de taux en tout cas si
vous investissez votre préétudiant
j'insiste c'est à vos risqu et péril euh
là après ça reste de la SCPI donc c'est
relativement sûr même si c'est pas
forcément super liquide à la revente on
va regarder ce que tu as en crypto avant
de passer à ta simulation donc tu es sur
binance 118 € voilà vu les montants je
pense que ça pourrait être intéressant
de de concentrer sur les les jetons les
plus populaires donc je ne vois pas euh
de Bitcoin et a priori je vois de
l'etherium une toute petite part je ne
vois pas d'etheréium non plus non stacké
ou à minim ou juste de l'etherium tout
court ah si il y en a pas à 2 €
peut-être que peut-être que ça peut être
intéressant de renforcer autour des
basiques à savoir Bitcoin ethereum
Solana aussi qui est intéressant mais
voilà vu les montants je pense que c'est
pas un sujet qui pour toi est très
important je rappelle que vous pouvez
investir sur finari en crypto si vous
voulez vous pouvez aussi investir sur
plein d'autres plateformes mais c'est
vrai que nous on fait une très simple à
utiliser donc très adapté pour des
débutants du coup tu avais une question
ou plutôt un objectif qui était de dire
1 million d'euros et 2500 € de revenus
par mois d'ici 25 ans donc j'ai pris mon
simulateur de patrimoine j'ai pris ton
patrimoine actuel en prenant uniquement
le patrimoine action donc j'ai pas pris
les SCPI et cetera donc ça sous-estime
même ta capacité à à y arriver j'ai pris
ton taux d'investissement actuel même si
il faudra voir si tu arrivera à
continuer à garder ce rythme qui est
quand même très très élevé je ne sais
pas si actuellement tu es logé chez tes
parents par exemple mais ça forcément si
tu dois payer ton loyer ça va avoir un
gros impact c'est le le le la dépense
numéro une des Français c'est le loyer
si tu continues à investir 100 % en
bourse ce qu'on a dit ici pour
simplifier on te donne 25 années
d'éparne puis que c'est ton objectif on
a mis un rendement bourse 8 % on a mis
un taux d'imposition à 30 % même si en
fait tu devrais passer par le PEA donc
tu serais plus bas mais au moins on est
conservateur taux de retraite 4 % ça
veut dire que chaque année tu retireras
4 % de ton capital enfin tu dépenseras
maximum 4 % de capital taux d'inflation
à 3 % ce qui est à peu près ce qui se
passe en ce moment en ce moment c'est un
peu plus historiquement c'est un peu
moins bah ça nous emmène à bah quasiment
exactement ce que tu avais prévu donc tu
es quasiment à 2500 € par mois tu es à
2475 € par mois même si c'est vrai que
tu es pas à 1 million je pense que pour
atteindre le million il te faudra encore
5 années de plus voilà bah exactement à
30 ans tu seras à 1 million selon cette
simulation qui évidemment est linéaire
et cetera donc il peut se passer une vie
entre entre ça et et maintenant mais en
tout cas ça te donne une bonne
indication tu es plutôt très bien parti
tu as un patrimoine qui est bien orienté
je pense qu'il y a quelques ajustements
à faire rationalisé beaucoup plus accé
sur le PEA qui est l'enveloppe la plus
intéressante qu on débute tu as pris
date sur l'assurance vie donc très bien
le reste tu as pas forcément besoin de
le faire peut-être un peu alléger les
investissements en livret pour aller
plus sur des actions et ensuite et ben
ensuite il y a plus qu'à faire il y a
plus qu'à investir régulièrement et puis
on se donne rendez-vous dans 25 ans pour
fêter ton premier million j'espère que
ça vous a aidé que ça vous a inspiré on
peut être comme notre ami ici euh avoir
20 ans être étudiant avoir un job à côté
avoir des déjà des revenus qui sont de
plus de 2000 € par mois du coup investir
et avoir un capital qui est quand même
relativement conséquent pour son âge
franchement c'est impressionnant mais il
y a pas de secret il a travaillé dur
d'ailleurs je ne vois pas d'héritage
dans l'histoire donc je garantis ce
profil sans héritage c'est souvent un
débat qui a dans les commentaires des
gens qui ont hérité forcément bah oui
ils ont eu un petit un petit coup de
pouce a priori cette personne n'en a pas
bénéficié donc j'espère que ça t'a aidé
si vous voulez que j'analyse aussi votre
patrimoine le lien est dans la
description vous postulez tous les
dimanches j'analyse un profil que ça
soit un débutant ou quelqu'un qui a un
peu plus d'argent l'idée c'est de vous
donner un panel le plus large possible
vous inspirer pour que vous puissiez
aussi passer à l'action donc je vous
souhaite des bons investissements et je
vous dis à très vite
[Musique]
salut
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