新NISAとiDeCoはこう使い分け！

Summary

この動画は、長期資産形成の手段としての積立NISAとイデコについて比較し、さまざまな年齢層や家庭の状況に合わせて、どちらを選ぶのが有利になるかを解説しています。利用できる人、投資可能額、投資対象商品、税制メリット、引き出し制限、手数料など、両制度の特徴を多角的に説明し、20代未婚、子育て世代、50代、60代以降といった状況別におすすめの使い分けを提案しています。最後に、専門家に相談するなど個別の事情に合わせて最適な選択をすることを勧めています。

Takeaways

• 🧑‍🏫 2024年から新しいNISA制度が始まり、投資に関する選択肢が増えた。
• 💰 NISAとイデコはそれぞれ長期投資のための制度だが、利用できる人、投資額、投資できる商品、税制メリット、引き出し制限など、様々な違いがある。
• 📆 年代によってイデコとNISAのどちらを優先するかが変わる。20代は未婚なのでNISA優先、30代後半以降は子育て費用のためイデコ優先、50代はイデコの節税メリットが高いのでイデコ優先が良い。
• 🔀 最終的にはどちらも活用するのが良いが、自分の現状と将来計画に合わせて、より有利な制度を選ぶべき。
• 💻 インターネット証券会社を利用すれば、NISAの最低投資額は100円からできる場合もある。
• 🧑‍💼 会社員の場合、企業年金(DC)との使い分けも検討する必要がある。
• 💸 イデコは節税効果が高いが、引き出し時に税金がかかる可能性がある。一方、NISAは引き出し時に税金はかからない。
• ⌚ イデコは60歳まで引き出せないが、NISAには引き出し制限がない。
• 🔍 自分で判断がつかない場合は、金融の専門家に相談するのも良い選択肢。
• 📈 長期的な資産形成を目指すなら、早めにスタートし続けることが重要。

Q & A

iDecoとNISAの利用可能な対象者の違いは何ですか?

iDecoは20歳から65歳までの現役世代の方が加入できる公的年金の上乗せ制度です。一方、NISAは日本に住む18歳以上の成人であれば年齢制限なく利用できます。

投資可能な金額の上限はどのように異なりますか?

iDecoの月額投資上限は公的年金の加入状況によって1万2,000円から6万8,000円と決まっています。NISAは積立投資枠で年間120万円、成長投資枠で240万円、さらに1,800万円までの障害者投資枠があります。

投資対象商品の選択肢はどのように違うのでしょうか?

iDecoでは投資信託のほか、定期預金や保険商品など元本確保の商品を選ぶことができますが、個別株への投資はできません。一方、NISAでは投資信託、ETF、株式、不動産投資信託(REIT)など幅広い投資が可能です。

税金面でのメリットにはどのような違いがありますか?

両制度とも運用での増え益に対する約20%の税金が非課税となります。しかしiDecoでは拠出時の掛金額が所得控除の対象となり、NISAにはその制度がありません。一方、NISAでは引き出し時に課税がありません。

引き出し制限についてはどうでしょうか?

iDecoは原則60歳までは引き出しができず、NISAには引き出し制限がありません。必要な時にいつでも売却して現金化が可能です。

口座維持にかかる手数料はどうでしょうか?

iDecoには初期手数料や年間手数料がかかりますが、NISAには口座開設や維持の手数料はかかりません。

20代や30代前半の未婚者にはどちらがおすすめですか?

この世代はライフイベントが控えているため、NISAの方が資金の流動性が高く有利です。住宅購入や教育費などに使える柔軟性があります。

30代後半から40代の子育て世代にはどちらがよいでしょうか?

この世代はiDecoを優先して老後資金を確保し、残りの分をNISAに回すのがおすすめです。iDecoの方が老後資金を守りやすくなります。

50代の人にはどちらが有利でしょうか?

50代はiDecoを優先するのが賢明です。所得が高く節税効果を最大限生かせる時期であり、引き出し制限の影響も少なくなります。

60代以降の高齢者にはどちらがよいでしょうか?

基本的にはNISAに投資する方が有利です。退職金などを一部NISAに入れて資産寿命を伸ばすのも一案です。引き出し制限のあるiDecoは制約が多くなります。