Честно о пассивном доходе: что работает сегодня на самом деле?

Summary

In this financial video, host Evgeny Kogan discusses the feasibility of earning high passive income through investments, debunking the common promise of 30-60% annual returns. He explains what passive investments entail and provides practical advice on diversifying portfolios with bonds, stocks, and gold to achieve stable returns. Kogan emphasizes the importance of understanding market dynamics and the risks associated with different investment strategies, ultimately guiding viewers towards making informed decisions for long-term financial growth.

Takeaways

• 💡 Passive investments can potentially yield high returns, but they are not guaranteed and are subject to market conditions.
• 📊 The speaker emphasizes that achieving a stable 40-50% annual return through passive income is possible only under specific conditions and with a certain level of risk.
• 🏦 Deposits in banks are a simple form of passive investment, but they come with risks such as bank solvency and liquidity issues.
• 📈 The bond market is considered a more comfortable and rational option for passive income, offering a steady stream of coupon payments regardless of market fluctuations.
• 🔑 The importance of diversification is highlighted to mitigate risks, suggesting not to invest more than 3-4% of a portfolio in a single bond or stock.
• 📊 The script discusses the potential of corporate bonds with variable coupons tied to the key rate, which can offer competitive returns compared to deposits.
• 💰 For those looking for a passive income to supplement their pension, the speaker provides a simple formula to calculate the necessary investment amount based on desired monthly income.
• 📉 The volatility of the stock market is noted, making timing investments in dividends more challenging than with bonds.
• 🌟 The speaker recommends considering gold as part of a diversified portfolio for its historical stability, especially in times of inflation.
• 🏠 Real estate investment trusts (REITs) are mentioned as a way to gain passive income from property without the need for direct property ownership.
• 🤔 The transcript ends with a reminder that while passive investments can be rewarding, they require a clear understanding of one's financial goals and risks.

Q & A

What is the main topic of discussion in the video script?

The main topic of the video script is whether it is possible to earn a passive income, specifically high returns such as 30-60% annually, through passive investments.

What does the speaker define as passive investments?

Passive investments, as defined by the speaker, are investments made with a certain degree of regularity regardless of the situation in the stock market, without the need for constant attention or management.

What is the current refinancing rate mentioned in the script?

The current refinancing rate mentioned in the script is 18% annually.

What are the potential risks associated with passive investments according to the speaker?

The potential risks include the risk of the bank, which is the counterparty of the investment, especially if it's a small bank. Additionally, there's the risk of illiquidity if funds are needed before the investment matures.

What is the speaker's opinion on the claims of earning 40-60% returns passively?

The speaker believes that while it is possible to achieve such returns passively in certain short periods of time if very lucky, it is not common and should not be advertised as a stable or guaranteed outcome.

What is the speaker's view on the role of emotions in investment decisions?

The speaker suggests that emotions can negatively impact investment decisions, advising against letting emotions drive the choice of when to invest or divest.

What type of investments does the speaker consider suitable for passive income?

The speaker considers various types of investments suitable for passive income, including deposits, bonds, dividend-paying stocks, gold, real estate investment trusts (REITs), and funds investing in real estate.

What is the recommended diversification strategy for investments according to the speaker?

The speaker recommends not investing more than 3-4% of a portfolio in a single bond or stock to ensure diversification and reduce risk.

What is the speaker's advice regarding the timing of investments?

The speaker advises against trying to time the market, suggesting that it is difficult to predict the best moment to invest and that a consistent investment approach is preferable.

What is the speaker's view on the role of gold in a passive investment portfolio?

The speaker views gold as a stable asset that historically increases in value, especially during inflation, and recommends allocating 10-20% of a portfolio to gold for diversification and stability.

What is the speaker's final recommendation for a passive investment portfolio composition?

The speaker suggests a portfolio composition of approximately 40% in bonds, 25-30% in stocks, 15% in gold, and the remainder in money market funds and REITs, emphasizing the importance of diversification.

Outlines

00:00

🤔 Introduction to Passive Investing

The speaker, Evgeny Kogan, introduces the topic of passive investing, questioning whether it's possible to earn a significant return on investment without active management. He emphasizes the importance of understanding what kind of earnings and risk levels the audience is comfortable with. Kogan points out that while high returns are possible, they are not guaranteed and are typically short-lived. He also criticizes the misleading marketing promises of high passive income percentages and sets the stage for a discussion on creating a comfortable investment portfolio in the current market situation.

05:01

🏦 Exploring Deposits and Bonds for Passive Income

The speaker delves into the specifics of passive income through bank deposits and bonds. He explains that deposits are a straightforward method offering high-interest rates, but they come with liquidity risks and the risk of bank failure. Bonds are presented as a more comfortable and rational option, providing a steady stream of coupon payments. The speaker advises on the importance of diversification in investments to mitigate risks, using the example of a client who invested in various funds and companies without actively seeking entry points, resulting in high efficiency with minimal time spent.

10:03

📈 Diversification and the Role of Bonds in Passive Investing

Kogan discusses the importance of diversification in passive investments, particularly in bonds. He highlights the benefits of investing in bonds from different issuers to reduce risk. The speaker also touches on the concept of accumulated coupon income and how it grows over time, providing a steady income stream. He recommends investing in the bond market without timing the market, as it's difficult to predict the best time to invest. The speaker also mentions the current attractive rates for certain bonds and the importance of issuer reliability.

15:03

💰 Calculating Passive Income for Retirement

The speaker provides a practical approach to calculating the amount needed for passive income, specifically for retirement. He uses a simple formula to illustrate how much one should invest to achieve a desired monthly income, taking into account the current interest rates and the potential for rates to decrease. Kogan emphasizes the need to consider inflation and suggests that a larger sum may be required to maintain the same standard of living in the future due to its eroding effect on purchasing power.

20:05

🚀 Expanding Passive Income Strategies

Kogan expands on various passive income strategies, including dividend-paying stocks, gold, and real estate investment trusts (REITs). He advises on the volatility of dividend stocks and the importance of investing in companies with a clear dividend policy. The speaker also recommends allocating a portion of savings to gold for stability, especially in times of inflation, and briefly touches on the potential of REITs as part of a diversified portfolio. He concludes by suggesting a balanced portfolio allocation for the current market situation, emphasizing the importance of a personalized investment approach.

🌐 Market Fluctuations and the Nature of Passive Investing

In the final paragraph, the speaker addresses the potential for high returns in passive investments during times of decreasing interest rates and the unpredictability of market fluctuations. He uses the example of government bonds to illustrate how significant price increases can lead to high returns if interest rates drop. However, Kogan also warns of the risks of increasing inflation and rising interest rates, which can reduce the returns on bond investments. The speaker concludes by reiterating the value of passive investing as a positive strategy and encourages a philosophical approach to defining life goals and investment needs.

Keywords

💡Passive Investing

Passive investing refers to a strategy where investors make purchases with a certain degree of regularity, regardless of market conditions, with the aim of earning long-term returns with minimal effort. In the video, the concept is central as the speaker discusses the possibility of earning high returns through this method and provides insights on how to engage in it effectively.

💡Yield

Yield in investing terms is the return on an investment, typically expressed as a percentage. The script mentions various yields such as 30-60% annual returns, which are presented as potential outcomes of passive investments. The speaker also emphasizes the importance of realistic yield expectations and the conditions under which they can be achieved.

💡Refinance Rate

The refinance rate is the interest rate at which banks lend money to each other, often used as a benchmark for other interest rates in the economy. The script mentions this rate as a key factor in determining the potential returns on passive investments, especially in the context of bond yields being tied to this rate.

💡Diversification

Diversification is the practice of spreading investments across various financial instruments, industries, or other categories to reduce risk. In the video, the speaker recommends diversification as a strategy in passive investing, suggesting that no single investment should constitute more than 3-4% of a portfolio to ensure a safe sleep and stable returns.

💡Bonds

Bonds are debt securities that represent a loan made by an investor to a borrower, such as a corporation or government. The speaker discusses bonds as a suitable option for passive income, highlighting the importance of choosing bonds with variable coupons tied to the key rate for potentially higher returns.

💡Dividends

Dividends are payments made by corporations to shareholders, usually as a distribution of profits. The script touches on dividend income as a form of passive income, advising investors to look for companies with a clear dividend policy and stable history of payouts.

💡Inflation

Inflation is the rate at which the general level of prices for goods and services is rising, and subsequently, the purchasing power of currency is falling. The speaker mentions inflation as a factor to consider when planning for passive income, as it affects the real value of returns and the amount one needs to save for future needs.

💡Liquidity

Liquidity refers to the ability to convert an asset into readily available cash without affecting its price. The script points out that while deposits offer high interest rates, they may lack liquidity, which could be a disadvantage if funds are needed before the deposit term ends.

💡Risk

Risk in investing is the possibility of losing some or all of the original investment. The speaker contrasts active and passive investing, noting that the latter is suitable for those who do not want to take on significant risk or lose sleep over market fluctuations.

💡Market Timing

Market timing is the strategy of buying or selling investments based on predictions of market conditions. The script discourages market timing for passive investors, arguing that it is difficult to predict the best moments to invest and that a consistent investment approach is preferable.

💡Gold

Gold is often viewed as a safe-haven asset and a hedge against inflation. The speaker suggests allocating a portion of a passive investment portfolio to gold to add stability, especially in a world with unpredictable inflation rates.

Highlights

Introduction to the concept of passive income and its potential for high returns.

Definition and explanation of passive investments and their management without active market involvement.

The importance of refinancing rates in determining the feasibility of high passive income returns.

Debunking the myth of consistently achieving 40-60% annual returns through passive investments.

Differentiating between active and passive investment strategies in terms of risk and effort.

The role of market analysis and timing in active versus passive investment approaches.

Examples of real-life passive investment scenarios, such as investing in funds or bonds without market timing.

Risks associated with bank deposits as a form of passive investment, including bank reliability and liquidity.

The appeal of bond markets for passive income, emphasizing the steady coupon payments.

Strategies for diversification in bond investments to mitigate risk and ensure peaceful sleep.

Calculating the required investment amount to generate a specific monthly passive income from bonds.

The impact of inflation on the need to accumulate more for a desired passive income level.

Comparing dividend income from stocks as a form of passive investment to bond interest.

The significance of a company's dividend policy and its stability for long-term passive income.

Recommendations on the percentage of investment in gold as a hedge against inflation and market volatility.

Discussion on the potential of real estate investment trusts (REITs) as a form of passive real estate investment.

The role of diversification in creating a balanced and risk-averse passive income portfolio.

A suggested allocation for a passive income portfolio in the current economic climate, emphasizing bonds and stocks.

The potential for high returns on passive investments during a period of declining interest rates.

The philosophical approach to defining personal investment goals and the role of passive investments in achieving them.

Transcripts

[музыка]

[аплодисменты]

друзья Всем привет Вы на канале биткоган

и с вами снова я Евгений Коган тема

сегодняшнего разговора Можно ли

зарабатывать инвестируя именно пассивно

30 40 50 или даже 60% годовых как

обещают многие товарищи ну и

соответственно вообще что такое

пассивные инвестиции и как этим

безобразием заниматься Ну а в конце Я

думаю что мы с вами примерно составим

тот самый портфель Вот именно такой для

пассивных инвестиций который будет

комфортен именно сегодня именно В

текущей ситуации начну Со следующего Вы

знаете очень многие люди ко мне приходят

и говорят вот мы пришли на фондовый

рынок и нам хочется денег заработать

Давайте зарабатывать денег Но вначале

Давайте определимся вы как деньги хотите

зарабатывать Ну как риск большой хотите

брать на себя нет большой риск не хотим

А зарабатывать зарабатывать много Вот мы

читаем каналы различные и пишут что вот

пассивные инвестиции пассивный доход

можно иметь и 40 и 50 и 60% это правда я

говорю правда если очень повезёт в

определённые короткие моменты времени

Обратите внимание первое если очень

повезёт второй в определённые короткие

моменты времени Да можно иметь а можно

стабильно через этот самый пассивный

доход стабильно иметь 40-50 годовых

можно при одном условии если ставка

рефинансирования иначе говоря Ключевая

ставка у нас будет с вами 40 или 50% а

больше а больше нет потому что чудес не

бывают если работаем в рублёвой зоне

отлично Какая у нас сегодня ставка с

вами правильно 18 годовых значит

говорить о том что стабильно можно иметь

сегодня где-то примерно 17 18 19 может

быть процентов годовых можно это

корректно говорить о том что можно

зарабатывать и это тем более

рекламировать что на мой взгляд это

вообще дельная наглость 60 там 50 80% ну

это а безграмотно б - это такая форма

некорректного маркетинга вот я так

считаю приходят ко мне люди и говорят

Итак мы хотим прийти на фондовый рынок

для того чтобы зарабатывать Я задаю

вопрос Ребята вы готовы не спать ночами

Вы готовы заниматься кропотливой работой

по анализу баланса в компании по поиску

точек входа всё это это активная

инвестиции это активный доход мы ищем

воз

для мы ищем возможности для выходов из

компаний покупок продажи для спекуляций

вы к этому готовы Ну это интересно это

же Трейдинг мы не спекулянты мы трейдеры

Ребята вообще-то это одно и тоже Вы

извините конечно с спекулянт нет ничего

плохого но как бы спекулянт кто вот

сегодня купил старается Может через

неделю Может через месяц Может через час

продать и зафиксировать прибыль Вы

готовы к тому что у Вас могут быть

потери не не готовы тогда ребятки

подходит пассивные инвестиции Итак что

такое пассивные инвестиции если сказать

это на простом человеческом языке это те

инвестиции которые вы делаете с той или

иной степени регулярности не взирая На

ситуацию на фондовом рынке знаете у меня

был пример в жизни я работал тогда

совсем ещё молодым советником по

инвестициям было это заграницей и было

это страшно сказать лет 30 назад прил ко

мне клиент и говорит Слушай я на

несколько лет уезжаю за границу месяц

будет заходить арендная плата Ну я сдаю

квартиру и будут заходить деньги Так вот

ты не умничай Вот в тот день когда

деньги зашли ты покупай паи Вот таких

таких-то фондов или вот такие-то

компании это на твой выбор мне наплевать

или это вот такие вот облигации Главное

чтобы они давали не меньше чем вот такой

доходности всё понял всё понял он уехал

вернулся года через по-моему три так вот

как раз самое интересное что в тот

момент когда я не умни не пытался искать

точки входа но ещё была горя и тем более

Ну мало понимал Когда стоит входить не

очень знал и Технический анализ Многие

так начинают потом понимают что так

работать нельзя так вот когда я подвёл

итог Выяснилось что эффективность его

вложения была весьма весьма высокая при

этом минимум затрат времени Деньги

пришли есть набор инструментов

оговоренных вкладываешь пошл забыл вот

это классическая форма именно пассивного

дохода тепер дава разберёмся Какие

инвестиции как раз подходят под это

определение пассивный доход и куда стоит

вкладывать первое рынок депозитов просто

тупо пришли деньги высокие процентные

ставки покупаем депозит делаем депозит в

том или ином банке статистика сейчас

показывает в последнее время что резко

увеличился как раз поход россиян именно

в депозиты Ну а чего делать ставки

хорошие банки сейчас предлагают депозиты

под 17 под 18 А некоторые у кого особо

большая потребность в деньгах Ну то есть

они готовы идти на дорогие пассивы

депозиты - это пассивы банка То есть это

как бы обязательства потому что у них

активы предлагают ещё большую доходность

иначе говоря банки готовы кредитовать Ну

и есть спрос на эти кредиты и под 22 и

по 23 и под 24% Ну вот на эту разницу

Как говорится банк и живёт Итак депозиты

простая и понятная форма где проблема

Первое - это ликвидность вы сделали

депозит на год А вам потребовались

деньги через не знаю месяц второй момент

вы знаете депозит всё равно вы берёте

риск банка вы полностью Когда делаете

депозит это взаимоотношение банка и вас

вас и банка потому что это обязательство

не государства никого это обязательство

конкретного банка против вас Ну если это

большой надёжный банк система образующая

это одна ситуация если это маленький

банк Ну мы с вами уже были в этой игре

лет пять назад Вот это минусы переходим

к другим более интересным вопросам рынок

облигаций сегодня Скажу честно я считаю

что это наиболее комфортный вариант

наиболее разумный вариант для разумного

и никуда не

спешащий прелесть облигации знаете

сказав простым языком Вот можно сказать

так солдат спит а служба идёт Вот ты

вложился каждый день капают купоны купон

ты капают раз э в месяц и раз в полгода

или раз в год смотря так сказать что это

за облигации На каких условиях они

выпущены но есть такое понятие

накопленный купонный доход каждый день

нкд увеличивается вот на определённую

величину чем больше купоны тем

соответственно больше вот этот

ежедневный доход который вы получаете

как Я рекомендую вкладывать на рынке

облигации сегодня Да очень просто к

примеру У вас есть ежемесячная сумма там

100.000 руб просто определять для себя

куда эффективнее вкладывать вот

конкретный момент времени таймингом не

торгуем то есть пришли деньги мы не

думаем сегодня стоит или не стоит Почему

Да потому что мы никогда не угадаем это

очень сложно угадать В какой момент

времени лучше всего вкладывать знаете

что бывает многие люди им пришли деньги

они говорят Не мы подождём месяц другой

они ждут выбирают лучший момент рынок

падает они говорят вот ещё подождём ещё

подождём рынок начинает лететь вверх они

говорят ой рынок от нас убежал в итоге

ничего не зарабатывают в облигациях В

чём прелесть даже если Вы ошиблись и

облигации потом подсели купоны то капают

и на купонах со временем вы Всё своё

получите всё равно со временем у вас

будет неплохой доход Теперь давайте

опять же вернёмся к текущей ситуации

пассивный доход что сегодня является

самым лучшим объектом для вложений Ну

во-первых наверное самое спокойное - это

Флоры это облигации с переменным купоном

привязанным к ключевой ставке Вот на

днях к примеру самолёт выпустил вполне

надёжная компания Кстати всё у них

более-менее прилично по отчётности это

не реклама ни в коем случае И это не

рекомендации просто Как пример они

выпустили облигации ключ плюс два с

небольшим процентам ключ 18 получается

что у вас облигации Ну ближайший купон

по крайней мере и наверное следующий

тоже я думаю ставка будет держаться

Достаточно долго по крайней мере

несколько месяцев будут под ставку 20

по-моему там 75 кажется процентов или

20,5 не помню точно Ну извините это

лучше чем депозит в любом ба ба то есть

у вас на несколько месяцев практически

гарантировано 20 с небольшим

гарантировано кем не банком А как раз и

не брокером а именно эмитентом почему я

сказал именно эмитентам смотрите вот тут

очень интересный момент хотите спать

спокойно диверсифицировать У вас есть

возможность купить облигации одного

эмитента второго третьего пятого

десятого как это делать Да очень просто

пришли допустим деньги или купоны от

предыдущих вложений отлично вложились в

облигации компании

следующий месяц облигации компании б

Главное чтобы каждая облигация занимала

в вашем портфеле вот здесь внимание не

больше чем п а лучше четыре а ещё лучше

3% вы скажете зачем мне такая большая

диверсификация Да чтобы спать спокойно У

меня лично был пример Я сам вложился в

большой набор облигаций смотрю отчёт

думаю Бах Что такое одна из облигаций

просела на 20% Ужас какой Ну что-то там

в компании были какие-то Вы знаете что я

сделал Да я вообще не думал Я просто

продал эти облигации они занимали 3% от

портфеля 20% падения 3% Ну значит

считайте это 0,6 про от портфеля Я

потерял просто выбросил купил что-то

другое довольно за короткий срок всё это

было отбито а представьте себе ситуация

Если бы эта облигация занимала бы 20 или

даже 30% в моём портфеле падение на 20%

- это много это уже Извините 4% от

портфеля сидишь уже думаешь Нет давайте

я подожду эмоции опять включаются Эмоции

- это плохо Давайте на секунду вернёмся

назад мы решили что мы занимаемся

пассивным доходом А для чего денег

накопить отлично Для чего Ну например

чтобы вот на пенсии неплохо жить и иметь

некий постоянный доход хорошо есть

специальные формулы которые всё это

рассчитывает Давайте рассчитаем на

пальцах Здесь всё очень просто допустим

вам нужно получать в месяц для улучшения

своей ситуации для того чтобы

более-менее как-то стабильно питаться и

чувствовать себя комфортно при условии

что у вас будет пенсия Ну допустим Не

знаю 100.000 руб значит 1.200 по году

Вам нужен доход Какая вам сумма

обеспечит э вот такой вот доход опять же

очень просто если сегодня по облигации

можно иметь например 20 там 19% годовых

значит считаем Это где-то примерно 6 млн

руб вам нуж базовая сумма чтобы иметь

1.2 Ну по текущем ставкам кстати не так

уж и много Это очень выгодно теперь

думаем дальше наверное ставки снизятся

То есть наверное всё-таки ставка будет

15 годовых кстати инвестируя в

гособлигации сегодня например на 10 лет

можно иметь примерно процентов 16 Это

значит что если вы будете инвестировать

в гособлигации то вот этот доход Вам

даст всё-таки большая сумма там порядка

где-то наверное 7 млн руб понимаете но

зато все 10 лет корпоративные облигации

у нас обычно выпускаются на че ну

максимум 5 лет Ну вот так вот или по

крайней ре оферты бывает ближе это тоже

нужно учитывать Вот вы примерно

представляете вот вы занимаетесь

пассивным доходом вам надо накопить там

6

78 млн рубле Для чего чтобы иметь

постоянный вот этот доход 100.000 только

не забывайте инфляция Значит вам нужно

накопить больше или вам нужно тратить

меньше То есть вы получаете доходами

купоны эти самые там 100.000 руб в месяц

1 но вам нужно чтобы сумма росла Значит

нужно не все поступающие доходы забирать

а часть оставлять для рефинансирования

этой суммы значит в реальности вам нужно

накопить Ну порядка где-то 9-10 млн

рубле Если вы хотите в дальнейшем

получать примерно такую сумму расчёт

очень простый идём дальше какие ещё

формы пассивного дохода Мы все знаем с

вами Ну как дивидендная доходность вот с

акциями обычно волатильность по акциям

ещё более крутая боле серьёзное чем

волатильность облигаций Это означает что

выбирать тайминг когда их покупать это

ещё труднее понимаете на облигациях хоть

некие тренды глобальные существуют там

роста ставок снижения ставок А по акциям

бывает волатильность вон Вчера у нас На

торгах Ах американские акции даже таких

мощнейших корпораций как Intel

обвалились там процентов по-моему на 15

и Российские компании которые платят

достаточно высокие дивиденды тоже летают

в цене поэтому заниматься и здесь

таймингом то есть выбором момента не

надо занимаешься пассивными инвестициями

принял решение что-то вкладывать в

нефтянку так системно вкладывай хочешь

фонды которые вкладывают нефтянку хочешь

вкладывай в конкретные компании только

опять же акция каждой компании не больше

чем 2 34% от твоего портфеля точка

принцип тот же самый что и в облигациях

диверсифицированный поток Поэтому если

мы думаем о пассивных инвестициях Нам

надо в первую очередь с вами смотреть на

что правильно на те компании которые

стабильно платят дивиденды вот смотрите

на такие компании на их дивидендную

политику чтобы она была чёткая к примеру

чтобы был понятен рынок по этим

компаниям что они делают и не сегодня на

завтра а в общем-то понятна их

перспектива на довольно большой период

времени что сегодня у нас с дивидендный

доходом уровень дивидендной доходности

сегодня на рынке Ну он разный по разным

компаниям какие-то компании платят 23%

дивиденд Ну так некоторые компании как

Сургут Нефтегаз бывает что их

дивидендная доходности близка к 20% Но

это редко я бы не советовал например

понимая что вот сугот Нефтегаз Такая

замечательная компания все деньги Только

в неё нельзя диверсифицировать сегодня

всё хорошо Завтра может быть не очень

хорошо Вы знаете мы живём в очень

динамичном мире какая сегодня я уже

сказал дивидендная доходность Ну в

среднем где-то 9 10 11% О'кей

возвращаюсь к предыдущему примеру

100.000 руб Сколько нам нужно накопить в

акциях чтобы получать за счёт дивидендов

но уже в два раза больше то есть не 6

млн руб а 12 примерно миллионов учитывая

десятую дивидендную доходность

получается что нам нужно накопить

гораздо большую сумму правда здесь есть

плюсы акции бывает что растут не только

за счёт дивидендов но и я уже говорил об

этом за счёт курсовой стоимости поэтому

тут ориентируясь на вложени в акции

можно понимать что за 5 101 лет наших

вложений наверное Может быть у кого-то и

больше они вырастут всё-таки на большую

величину что ещё Вы знаете я бы

рекомендовал если мы занимаемся

пассивными инвестициями какую-то часть

этих своих сбережений вкладывать в

золото золото статистически стабильно

особенно в условиях стабильно

перманентной инфляции растёт это

защитный актив не станете вы ротшильда

если будете покупать золото не улетит

золото в облака Но с другой стороны

прибавит стабильности вашему портфелю

сколько 10 15 максимум 20% Почему вы

скажете это же самое надёжное Что может

быть надёжнее золото а Всяко бывает если

мы покупаем золото но это отдельный

очень серьёзный предметный разговор не

знаю я не очень люблю вкладывать в

слитки Ну как говорится Здесь каждый

человек решает сам Скорее это покупка

либо тифо на золото либо металлических

счетов в банках либо наконец акций

золотодобывающих компаний и принцип тот

же диверсификация можно ещё привести

кучу вариантов пассивного дохода В

частности вложение в недвижимость опять

же если мы вкладываем небольшими

порциями понятно что каждый раз на

поступающие небольшие деньги вряд ли мы

будем покупать по отдельной квартире это

невозможно но есть фонды вкладываю в

недвижимость опять же мы должны понимать

вложение в недвижимость она двоякая с

одной стороны это выплаты арендные и так

далее как например Складская

недвижимость она обеспечить и 10 и 12 11

13% больше вряд ли правда там ещё может

быть привязка к инфляции так и просто

вложение в Риты - это фонды которые

вкладывают в недвижимость которые

занимаются жилой недвижимостью жилая

недвижимость свой вот арендный поток

большой не даст в России Это в среднем

34% от объёма инвестиций всё правда есть

нюанс опять же это антиинфляционных

инструмент и недвижимость от Ну если

есть инфляция неплохо растёт поэтому

Можно ли туда вкладывать можно много

такие Риты нет опять же те же самые

10-15 про я убираю в сторону ваши

вложения в ипотеку если вы купили

квартиру через ипотечную программу это

тоже ваша инвестиция Но сегодня

недвижимость как инвестиции при таких

высоких ставках Наверное это не самое

рациональное вложение в Риты фонды

связанные с недвижимостью может быть это

сегодня не Сара

но как частичная диверсификация ваших

вложений по принципу А вдруг наверное не

помешает как я уже сказал 10 15% а

сейчас я хотел бы как говорится с

облаков вернуться на нашу грешную Землю

и исходя из текущей ситуации сказать как

бы я составил вот такой пассивный

портфель именно сегодня так вот наверное

пропорции были бы следующие процентов 40

не менее я бы вложил в облигации

процентов наверное 30 А может быть даже

25 не более я бы вложил в акции

процентов 15 наверное в золото у нас в

мире инфляция в мире всё непредсказуемо

чтобы лучше спать И вообще ни о чём не

думать 15% золота в той или иной форме

нормально Ну остальное знаете фонды

денежного рынка процентов 10 и процентов

10 реты всё что связано Короче говоря с

недвижимостью Ну и будет вам счастье Ну

а для тех кто хотел бы составить свой

персональный подходящий Только для вас

инвестиционный портфель Welcome ссылка у

нас внизу идёт в описании Так что

Пожалуйста приходите обращайтесь поможем

уже в рамках так называемой

инвестиционной рекомендации но это уже

отдельно это уже Работа как

инвестиционного советника Приходите

поможем будем рады кстати возвращаешь

тем самым 4050 или даже 60% годовых Так

всё-таки можно или нельзя их иметь

занимаясь пассивными инвестициями в

короткую Да можно представим себе

ситуацию Центральный банк пошёл снижать

процентную ставку Ну представим себе

например двадцать пятый год потихонечку

инфляция утихает И вот сегодня ставка

восемнадцатая потом шестнадцатая потом

Пятнадцатая четырнадцатая и так далее А

что это значит представим себе что вы

купили облигации которые гасятся

например через 10 лет государственные

облигации вы их поймали по 16% годовых

отлично В случае если за год ставка

снизится например на 5% пунктов Это

означает что десятилетние облигации То

есть те которые гасятся через 10 лет

вырастут в цене Ну примерно процентив на

40 То есть у Вас могут быть за год

инвестиции которые вам дадут на

облигациях на пассивном доходе

действительно те самые

50% но это можно назвать везением можно

удачным расм А можно назвать просто

временными такими Вот победами потому

что ставка снижалась вот и всё то есть

на облигациях за 2 года теоретически

если вот так вот постоянно будет

снижаться ставка Да можно заработать

даже 100% но означает ли это что это

будет всегда и системно нет и В тот год

когда инфляция вдруг снова пойдёт наверх

и Центральный банк будет вынужден

повышать процентные ставки поверьте Вы

видите что ваша вложение в облигации

дают вам 2 3 4 5% Но не более друзья

удачных вам инвестиций и помните что

слово пассивные инвестиции - это не

негативное значение а это замечательная

штука ну а для любителей активных

инвестиций Кто хочет обыграть индексы

Кто хочет всё-таки много заработать мы с

вами поговорим об этом отдельно главное

вначале философски определиться чего вы

сами хотите чего вам нужно от жизни

удачи