What to do when the bank closes your account

Summary

Dieses Video spricht über die häufige Situation, in der Banken Kundenkonten schließen. Der ehemalige UBS-Direktor Dario Berto und das Team von Kuta One Partners Swiss Banking Lawyers.com teilen ihre Erfahrungen und Strategien, um mit solchen Herausforderungen umzugehen. Es geht um die häufigsten Gründe für Kontenschließungen, die Bedeutung der Neutralität der Schweiz und die Notwendigkeit, die richtigen Schritte zu unternehmen, um neue Bankbeziehungen aufzubauen. Sie betonen die Wichtigkeit, nicht zu panisch zu werden und professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

Takeaways

• 🏦 Wenn eine Bank Ihr Konto schließt, kann es viele Gründe dafür geben, darunter verdächtige Aktivitäten, fehlende Dokumente oder eine geänderte Bankstrategie.
• 👤 Ein ehemaliger Direktor der UBS teilt seine Erfahrungen mit der Schließung von Kundenkonten und der Suche nach Lösungen.
• 🔍 Es ist wichtig, die genaue Ursache für die Kontoschließung zu ermitteln, um die beste Lösung finden zu können.
• 🇨🇭 Die politischen Entscheidungen und Ereignisse, wie der Krieg in der Ukraine, haben auch Auswirkungen auf die Bankstrategie und die Behandlung von Kunden.
• 📜 Es gibt Bestrebungen in der Schweiz, die Neutralität des Landes wiederherzustellen, was die Behandlung von russischen Kunden betreffen könnte.
• 🤝 Es ist wichtig, die Unterstützung von Experten zu suchen, um die richtige Bank für die neue Kontoeröffnung zu finden.
• 📚 Die Vorbereitung der richtigen Dokumente und die Kenntnis der jeweiligen Bank sind entscheidend für den Erfolg der Kontoeröffnung.
• 🗣️ Man sollte niemals gegenüber der Bank lügen, aber auch nicht jedes Detail preisgeben, um Verwirrungen zu vermeiden.
• 🏢 Jede Bank hat ihre eigene Spezialisierung und Philosophie, was die Art des Geschäfts und die bevorzugte Kundengruppe betrifft.
• 🔄 Die Banking-Industrie ist ständig in Bewegung, und die Einstellungen der Banken können sich schnell ändern.
• 🤔 Vor einer Kontoeröffnung sollte man nicht panisch werden, sondern professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, um die bestmögliche Vorgehensweise zu planen.
• 🔑 Es ist entscheidend, die richtige Dokumentation und die richtige Vorstellung für die Bank vorzubereiten, um eine schnelle und erfolgreiche Kontoeröffnung zu gewährleisten.

Q & A

Welche sind die häufigsten Gründe, warum Banken Kundenkonten schließen?

Die häufigsten Gründe umfassen verdächtige Aktivitäten, fehlende Dokumente, Missverständnisse, Änderungen in der Bankstrategie oder -philosophie, politische Gründe oder Sanktionen.

Was ist eine der Folgen, wenn ein Konto geschlossen wird, ohne dass der Kunde die Situation versteht?

Die Kunden neigen dazu, in Länder wie die Türkei oder Dubai zu gehen, wo sie möglicherweise aufgrund von falschen Partnern oder Banken Geld verlieren.

Wie kann die Schweiz ihre Neutralität wiederherstellen, die durch politische Entscheidungen beeinträchtigt wurde?

Es gibt eine Initiative, die darauf abzielt, die Schweizer Neutralität wiederherzustellen, indem man ihr früheres Niveau an Bedeutung gibt, was eine Abstimmung der Bevölkerung erfordert.

Was sollte ein Kunde tun, wenn sein Konto von der Bank geschlossen wird?

Der Kunde sollte nicht panisch werden, sondern stattdessen professionelle Hilfe suchen, um die Situation zu analysieren und die Gründe für die Kontoschließung zu ermitteln.

Welche Rolle spielen Compliance-Offiziere in der Entscheidung, einen Kunden zu behalten oder eine Geschäftsbeziehung zu beenden?

Compliance-Offiziere sind risk-avers, sie entscheiden oftmals aus Sicherheitsgründen, eine Geschäftsbeziehung zu beenden, wenn sie sich unsicher sind oder das Geschäftsmodell nicht verstehen.

Wie kann man sicherstellen, dass ein neues Bankkonto erfolgreich geöffnet wird, nachdem ein altes geschlossen wurde?

Man sollte professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, um die richtigen Dokumente vorzubereiten, die richtige Sprache mit der Bank zu sprechen und eine faire Vereinbarung zu treffen.

Was ist der Unterschied zwischen lügen und nicht alles einer Bank mitzuteilen?

Man sollte der Wahrheit gerecht werden, aber es ist nicht notwendig, jeder kleinsten Detail zu erzählen, um Missverständnisse zu vermeiden.

Warum ist es wichtig, die richtige Bank für das eigene Geschäft auszuwählen?

Jede Bank hat ihre eigene Spezialisierung und Geschäftsphilosophie. Die richtige Wahl kann dazu beitragen, dass der Kunde gut aufgenommen wird und seine Geschäftsbedürfnisse erfüllt werden.

Was passiert, wenn ein Bankchef wechselt und die Bankpläne verändert?

Die Bank kann sich komplett verändern, was zu einer plötzlichen Ablehnung von Kunden führen kann, die zuvor willkommen waren.

Wie können Kunden, die ihre Konten in einer anderen Jurisdiktion aufmachen müssen, sicherstellen, dass sie die richtige Unterstützung erhalten?

Sie sollten sich an Experten wenden, die über ein umfassendes Netzwerk und ein tiefes Verständnis der Bankenwelt verfügen, um die beste Lösung zu finden.

Was ist die Hauptbotschaft des Gesprächs in dem Skript?

Die Hauptbotschaft ist, dass Kunden, deren Bankkonten geschlossen wurden, nicht panisch werden sollten, sondern stattdessen professionelle Hilfe suchen, um die beste Lösung für ihre Situation zu finden.

Outlines

00:00

🏦 Kontoschließungen: Ursachen und Lösungen

Dieses Video diskutiert die häufige Situation, in der ein Bankkonto geschlossen wird. Der ehemalige UBS-Direktor Dario Berto teilt seine Erfahrungen mit Schweizer Bankkonten und internationalen Kunden. Erklärt werden die häufigsten Gründe für Kontoschließungen, wie verdächtige Aktivitäten, fehlende Dokumente, Missverständnisse oder politische Gründe. Ein besonderer Fokus liegt auf der Behandlung russischer Kunden infolge des Ukraine-Konflikts und der bevorstehenden Initiative in der Schweiz, um die Neutralität des Landes wiederherzustellen. Es wird betont, dass Kunden in solchen Fällen nicht panisch werden sollten, sondern stattdessen professionelle Unterstützung suchen, um die beste Lösung zu finden.

05:01

🔍 Identifizieren der Gründe für Kontoschließungen

Dieser Abschnitt vertieft das Thema der Kontoschließungen, indem er auf die Notwendigkeit hinweist, die Gründe für die Schließung zu ermitteln. Es werden verschiedene Gründe erläutert, darunter illegale Aktivitäten, politische Gründe oder einfache Missverständnisse. Der Schwerpunkt liegt auf der Bedeutung professioneller Unterstützung bei der Analyse der Situation und dem Finden einer Lösung, sei es durch offizielle oder inoffizielle Kanäle. Auch die Rolle von Compliance-Offizieren und die Herausforderungen, die mit dem Wechsel dieser Offiziere einhergehen, werden diskutiert.

10:02

🌐 Bankenstrategien und Kundenspezifität

In diesem Teil des Skripts werden die unterschiedlichen Philosophien und Strategien von Banken hervorgehoben, die sich auf die Art der Kunden und ihre Geschäftstätigkeiten spezialisieren. Es wird betont, dass es entscheidend ist, die richtige Bank für die eigene Geschäftstätigkeit zu wählen und dass Banken, die eine spezifische Branche oder einen Markt nicht mögen, möglicherweise Kunden ablehnen. Die Rolle von Compliance-Teams und die Bedeutung der korrekten Kommunikation mit Banken werden ebenfalls thematisiert, um eine erfolgreiche Kontoeröffnung zu gewährleisten.

Keywords

💡Bank

Eine Bank ist eine Finanzinstitution, die eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbietet, darunter das Einlegen von Geld, das Ausleihen von Geld und die Verwaltung von Kundenkonten. Im Video geht es um eine Situation, in der eine Bank das Konto eines Kunden schließt, was zu Problemen führen kann. Ein Beispiel aus dem Skript ist, wenn die Bank aufgrund von Verdacht auf unerlaubte Aktivitäten oder fehlenden Dokumenten ein Konto schließt.

💡Schweizer Banken

Schweizer Banken sind bekannt für ihre Privatbanking-Dienste und ihre Neutralität in finanziellen Angelegenheiten. Im Video wird diskutiert, wie Schweizer Banken möglicherweise ihre Geschäftsstrategie ändern oder unter politischen Einflüssen stehen, was zu Kontoschließungen führen kann, wie bei den russischen Kunden, die aufgrund des Krieges in der Ukraine betroffen waren.

💡Kontoschließung

Kontoschließung bezieht sich auf die Aktion einer Bank, die ein Konto eines Kunden schließt. Dies kann aus verschiedenen Gründen geschehen, wie im Video erwähnt, z.B. verdächtige Aktivitäten, fehlende Dokumente oder eine Änderung der Geschäftsstrategie der Bank. Das Skript betont die Wichtigkeit, nicht zu panisch zu werden, wenn ein Konto geschlossen wird.

💡Neutralität

Neutralität bedeutet, nicht an Konflikten oder politischen Entscheidungen teilzunehmen. Im Video wird die Bedeutung der politischen Neutralität für die Schweiz und ihre Banken diskutiert, insbesondere im Hinblick auf die Behandlung von russischen Kunden nach dem Krieg in der Ukraine und die bevorstehende Initiative zur Wahrung der Schweizer Neutralität.

💡Kompliance

Kompliance bezieht sich auf die Einhaltung von Gesetzen, Vorschriften und ethischen Standards innerhalb einer Organisation. Im Video wird erläutert, wie Komplianceoffiziere die Entscheidungen über die Aufrechterhaltung oder Beendigung von Geschäftsbeziehungen mit Kunden treffen, oft aufgrund von Risikobewertungen.

💡KYC

KYC steht für 'Know Your Customer' und ist ein Prozess, bei dem Banken die Identität und die finanziellen Umstände ihrer Kunden überprüfen. Im Video wird betont, wie wichtig es ist, die richtigen KYC-Dokumente und die korrekte Kommunikation mit der Bank zu haben, um ein neues Konto erfolgreich zu eröffnen.

💡Geschäftsstrategie

Geschäftsstrategie bezeichnet die总体规划 und die Ziele einer Organisation. Im Video wird erläutert, wie sich eine Änderung der Geschäftsstrategie einer Bank auf die Kunden auswirken kann, indem sie bestimmte Kundengruppen ablehnt oder neue Prioritäten setzt.

💡Risikomanagement

Risikomanagement ist der Prozess, bei dem Unternehmen Risiken identifizieren, bewerten und steuern, um Verluste zu vermeiden oder zu minimieren. Im Video wird dies in Bezug auf die Entscheidungen von Komplianceoffizieren diskutiert, die Kundenkonten schließen, um Risiken für die Bank zu minimieren.

💡Internationale Kunden

Internationale Kunden beziehen sich auf Personen oder Unternehmen aus verschiedenen Ländern, die Finanzdienstleistungen in einer anderen als ihrer Heimat nutzen. Im Video wird die Bedeutung der internationalen Kunden für Schweizer Banken und die Herausforderungen, die mit der Betreuung dieser Kunden verbunden sind, besprochen.

💡Rechtsanwalt

Ein Rechtsanwalt ist eine Person, die das Recht kennt und es anwendet, um anderen bei rechtlichen Angelegenheiten zu helfen. Im Video wird ein ehemaliger Direktor der UBS als Experte für Schweizer Bankenkonten und internationalen Kunden vorgestellt, was auf die Rolle von Rechtsanwälten in solchen Situationen hindeutet.

💡Schadensersatz

Schadensersatz ist eine Form der Entschädigung, die jemandem gezahlt wird, wenn sie durch die Handlungen eines anderen geschädigt wurden. Im Video wird erwähnt, dass viele russische Investoren, deren Konten geschlossen wurden, möglicherweise in Ländern wie der Türkei oder in Dubai große Verluste erleiden, was auf den Begriff des Schadensersatzes hindeutet.

Highlights

Bank account closures can be a disaster if handled incorrectly.

Former director of UBS, Dario Berto, discusses common reasons for account closures.

Suspicious activities, missing documents, and misunderstandings are common triggers for account closures.

Banks may change strategies, leading to the exclusion of certain client groups, such as African or Russian clients.

Political reasons, such as the war in Ukraine, have led to the unfair treatment of Russian clients.

Switzerland is reconsidering its neutrality in response to the treatment of Russian clients.

An initiative aims to restore Switzerland's traditional neutrality.

Russian clients often moved to Turkey or Dubai after account closures, risking financial losses.

It's crucial not to panic when a bank account is closed and to seek professional advice.

Professionals can help determine the cause of account closure and find a solution.

Understanding and speaking the 'bank's language' is essential when dealing with closures.

Preparation of correct documentation and KYC is key to successfully opening a new account.

Banks have different specializations and philosophies, affecting which clients they accept.

Choosing the right bank for one's business is critical to avoid account closure.

The banking industry is dynamic, with compliance teams and strategies changing frequently.

Having a professional network in the banking industry can provide insights and assistance.

Subscribers will receive valuable, unique information not found elsewhere.

Transcripts

what to do when the bank closes your

account today we will speak about the

very common situation it can happen that

the bank closes your account and then it

can be a disaster if you do the wrong

move you have to watch out because there

can be be many reason that's why I

invited today a former director of UBS

he had many such situations he was

forced to close accounts for

clients kuta one Partners Swiss banking

lawyers.com we fight for your

money and we will ask Dario Berto thank

you for being in our show today and to

tell us a little bit about your uh long

professional experience with Swiss bank

accounts with SS relationships with

International clients so what to do if a

bank closes your account what are the

most common reasons story what are the

most common reasons why Banks there are

multiple reasons but multiple reasons

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activities on the accounts but it can be

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or often we see also uh some

misunderstandings and then they close uh

your account uh can also be that the

banks they often change philosophy or

strategy and they say today we do um we

do African clients and tomorrow they

don't want to do any more African

clients because uh maybe the CEO change

or the board of management is doing new

decisions but it can be also some

political reason as we saw the past uh

two two years with the war in in Ukraine

that uh the russan clients from very

good clients in the we had very good

clients very good Russian clients we

were forc you know they were all kicked

out yeah they were all kicked out it is

terrible terrible decision now let me

tell you one thing now because now we

have political movements in Switzerland

about neutrality to give to the Swiss

neutrality more importance because

because of this a lot of Russian clients

were treated have been treated unfairly

very unfair

and it's very disappointing absolutely

so now we have an an initiative coming

in in the sum can you speak a little bit

about that because you are more familiar

with it you know the president of the of

the commission doing the

initiative which uh they want to give

back to Switzerland neutrality as it was

uh before and that it's uh it will be

key that the Swiss population will agree

to this initiative I'm convinced that

they will agree I'm very convinced

because what happened to the many

Russian clients is it's unfair so

Switzerland should not have uh should

not have uh take part to the sanctions

because the sanction destroyed a lot of

business and it's it's not it's not the

job of Switzerland you know Switzerland

can be more

useful if they stay neutral and now we

will have this s initiative the S

population population will go to vote

and I hope they will Preserve this

neutrality so we can reopen the accounts

for these Russians this was uh

incredible how many Russians we receive

so many phone calls when they closed the

account they didn't understood the world

uh you know and most of these Russians

when they closed the account what they

did they went to Turkey or they went to

Dubai and what happened in Turkey in

Turkey I'm pretty pretty sure that many

of these Russian investors will lose a

lot of money money in Turkey because

they work with the wrong partners with

the wrong banks with the wrong business

guys uh because the environment in

Turkey is completely different and we

heard about that many people have lost a

lot of money in Turkey but also in Dubai

absolutely I agree important is when

they close your account or the or the

bank is kicking you out uh with your

commercial accounts but also private

accounts it's not to Panic it's not to

panic and uh to to really look for the

best solution and we are really special

is to to detect and the right Bank uh to

work with or several banks in several

jurisdiction we have uh Partnerships in

uh Monaco in Dubai we work with banks in

Singapore Hong Kong uh swiz some also

Austria if something happens like that

stay Cal you have to be cool give us a

call write us an email send us the

documents don't Shout immediately let us

analyze the situation first and find out

what was the reason why they kicked you

out of the bank this is very important

there are so many reasons you know there

are reasons because as Dario said

suspicious activity reports because of

illegal suspicious illegal activities

this obviously can trigger uh criminal

prosecution and this is very bad then we

have to really sit together by the way

this is one of my uh specialities I'm

specialist in freezing uh bank accounts

Frozen bank accounts but in most of the

cases there are different reason these

can be political reasons or reasons you

can even not imagine yourself you will

discover this kind of Reason after

having spoken with the bank and we know

the banks we know the bankers we have a

very very extensive network here in

Switzerland so we can find out what

happened or with the official channels

or through unofficial channels by uh

friends of us uh working in the in the

Swiss uh banking industry yes absolutely

answer and then we sit together with

Ario we analyze the situation and I'm

sure we can find a solution or we can

convince the bank to still keep you

there you know if there is a simple

misunderstanding uh simple confusion

this happens often when the compliance

officer is changing you know sometimes

you have a compliance officer that

really understood the business and then

he goes away he takes another job which

is changing the bank and then another

compliance officer comes and then what

happened he doesn't understand the

business and all these compliance

officers they are risk ofs they fear

their job so if they have to decide to

keep the client or not to keep the

client of course the safest uh option

for the compliance officer is to to to

terminate the business relationship um

Dario maybe yes

absolutely age on most of your points

important is really that you are

assisted in detecting the new bank you

want to work with to prepare the right K

kyc to prepare your documentation and to

speak the right language with the bank

that's very important uh for us this is

crucial speak the bank uh the the

language of the bank of the legal

department but also to understand the

bank and make with the bank also a fair

deal that is uh an interesting case for

you but also for the new bank so

important is really key that you're not

panicking uh and you are assisted by

professional uh guys like us you know

because we know what to say the bank you

know even if you do for example some

Diamond business or other sophisticated

activities you should not mention these

activities if it's only a part of your

marginal part of your business then

because then you create confusion for

nothing so we will Coach you we will

tell you exactly the story you have to

tell to the bank obviously you have to

tell the truth but you don't have to

tell everything so this is a big

difference you don't lie never lie to

the bank but you don't have to tell

everything and this is crucial to

prepare the right documents to prepare

to the B for the bank to present to the

bank you know because here you can do a

lot of mistakes and and you eliminate

all the chances for an account opening

absolutely and so important is really

and key is to have the the right

documentation and to be really at the

first moment you you uh approach the new

bank that everything is already prepared

that the bank even not have to ask for

new documents that you come with the

full file to the new bank and then you

can also guarantee a very fast opening

of the account if not it can take up to

one or two years to open an account if

you do it by yourself without

professional assistance yeah because you

noce not every bank is the same you know

there are banks who are specialized so

it's very critical which bank you choose

for example Bank bank a the first bank

can reject you as a client and the other

bank can welcome is more than happy to

do business with you why because they

are specialized in this kind of business

they have tailor made uh compliance Kno

how specific compliance know how to

cover uh your specific business so if

you tell us the business you are in we

will find the bank who has the

compliance uh Team understanding the

background of your business this this is

crucial as you say very right and there

are banks that like Commodities there

are banks that they they dislike totally

Commodities there are banks that are

specialized in real estate or in uh IPOs

there are banks that are uh good in

landing single stock Landing or landing

on on shares and bonds so every bank is

different and there another Phil

philosophy there's also many banks which

uh which which prefer one geography they

just like clients from from Italy very

much and other Banks they are not

specialized in the Italian market know

very different exactly it's it's a very

complicated topic banking today it's

also Ever Changing Target so at the

banks are changing of course you know

they don't stay the same because this is

a people's business people change you

have different teams but we know that

because we are in the middle of the

Swiss private banking industry our

offices at are at par plots in the

middle so we meet a lot of people we

know what happens here that's why we are

in a privileged position to help you

it's very important to speak sometimes

the CEO is leaving because he goes to

pension or to another bank and the bank

can change completely overnight you know

from a welcome client you become someone

which is not

anym you know person thank you very much

for being with us today information just

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