What Are Your Conservative Investment Options in Retirement?

Summary

En este video, Michael Newenswander, asesor financiero y CPA certificado, explora opciones de inversión conservadoras más allá de los tradicionales CDs, bonos y anualidades. A través de una discusión detallada, presenta alternativas como los fondos de intervalo y los ETFs con protección de pérdidas, que ofrecen rendimientos atractivos con menor volatilidad. Además, explica las características y riesgos de los bonos individuales, fondos de bonos y anualidades fijas, destacando la importancia de una estrategia de inversión planificada, especialmente para aquellos cerca de la jubilación.

Takeaways

• 😀 Los CD son inversiones garantizadas por la FDIC, pero también se pueden obtener a través de cuentas de corretaje, lo que ofrece más flexibilidad en comparación con los CD tradicionales de los bancos.
• 😀 Los bonos representan una promesa de que una entidad devolverá el dinero prestado, con un interés fijo y una fecha de vencimiento definida, pero implican riesgo si la entidad no puede pagar.
• 😀 Los fondos de bonos pueden ser más volátiles que los bonos individuales, ya que no tienen una fecha de vencimiento definida y están sujetos a fluctuaciones del mercado.
• 😀 Los anuidades fijas son una opción conservadora, pero no están aseguradas por la FDIC y dependen de la solidez financiera de la compañía de seguros emisora.
• 😀 Las anuidades indexadas ofrecen una rentabilidad vinculada a un índice del mercado, con la ventaja de no perder dinero en un mercado bajista, pero con un potencial de ganancia limitado en mercados alcistas.
• 😀 Las anuidades son contratos entre el inversor y la compañía de seguros, por lo que es importante entender bien los términos y condiciones antes de comprometerse.
• 😀 Aparte de los CD, bonos y anuidades, existen otras opciones conservadoras como los fondos intervalados, que ofrecen menor volatilidad y rentabilidad estable, pero tienen restricciones de liquidez.
• 😀 Los fondos intervalados no se pueden vender todos los días; su liquidez está limitada a una vez al trimestre, y solo una pequeña parte del fondo puede ser retirada en un solo período.
• 😀 Los fondos intervalados tienen la ventaja de menor volatilidad, pero el inversor debe entender bien las limitaciones y las reglas de retiro antes de invertir en ellos.
• 😀 Los ETFs con protección de pérdidas, o ETFs con 'buffer', ofrecen una forma de protección contra caídas del mercado, con un porcentaje de pérdida limitado, mientras que aún mantienen la capacidad de operar a diario.

Q & A

¿Cuáles son algunos de los instrumentos de inversión más conservadores mencionados en el video?

En el video se mencionan varios instrumentos conservadores como los CDs (Certificados de Depósito), bonos, y anualidades fijas, que son considerados opciones de inversión más seguras, especialmente para quienes se acercan a la jubilación.

¿Qué son los CDs 'brokered' y cómo funcionan?

Los CDs 'brokered' son certificados de depósito que se pueden comprar a través de grandes firmas de inversión como Fidelity, Schwab o Vanguard. A diferencia de los CDs tradicionales, los brokered CDs permiten acceder a una variedad de bancos sin tener que visitarlos directamente, facilitando la inversión dentro de cuentas de corretaje existentes.

¿Cuál es la principal diferencia entre tener un bono individual y un fondo de bonos?

La principal diferencia es que con un bono individual, se conoce exactamente la tasa de interés y la fecha de vencimiento, mientras que con un fondo de bonos, no hay una fecha de vencimiento fija ni garantía de pago, lo que introduce más volatilidad en el rendimiento.

¿Qué riesgos implican los fondos de bonos?

Los fondos de bonos son más volátiles que los bonos individuales, especialmente cuando las tasas de interés suben, como ocurrió en 2022. Esto puede llevar a pérdidas en el valor de los fondos debido a su estructura de fondos mutuos sin una fecha de vencimiento definida.

¿Qué son las anualidades fijas y cuáles son sus características?

Las anualidades fijas son contratos de inversión con compañías de seguros que garantizan un rendimiento fijo por un período determinado. Aunque no están aseguradas por la FDIC, ofrecen una tasa de retorno establecida por la aseguradora, que generalmente es más alta que la de un CD.

¿Cómo funciona una anualidad indexada fija?

Una anualidad indexada fija vincula el rendimiento a un índice de mercado, ofreciendo protección contra pérdidas cuando el mercado baja y potencial de mayores ganancias cuando el mercado sube. Sin embargo, su rentabilidad está limitada por los términos del contrato con la aseguradora.

¿Cuáles son los beneficios y desventajas de las anualidades fijas indexadas?

Las anualidades fijas indexadas ofrecen una mayor rentabilidad que los CDs y una protección contra pérdidas, pero no están exentas de riesgos. Además, suelen ser contratos a largo plazo y pueden tener altas comisiones, lo que puede no ser adecuado para todos los inversionistas.

¿Qué son los fondos 'interval' y cómo funcionan?

Los fondos 'interval' son fondos de inversión que no se pueden liquidar a diario, sino que permiten vender solo una vez por trimestre. Además, suelen tener restricciones sobre la cantidad de dinero que se puede retirar, limitando la liquidez pero ofreciendo menores niveles de volatilidad.

¿Cuál es la ventaja de los fondos 'interval' frente a otros fondos de inversión?

La ventaja principal de los fondos 'interval' es que tienden a ser menos volátiles debido a que no se negocian todos los días. Esto puede ser beneficioso en mercados fluctuantes, pero a cambio, los inversionistas deben aceptar menos flexibilidad para retirar sus fondos.

¿Qué es un ETF con 'buffer' y qué ventajas ofrece?

Un ETF con 'buffer' es un fondo de índice que proporciona una protección parcial contra las pérdidas del mercado, típicamente cubriendo un porcentaje de las caídas (por ejemplo, 10-20%). Ofrecen la ventaja de una exposición al mercado con una protección limitada contra pérdidas, lo que los convierte en una opción menos arriesgada que los fondos de índice tradicionales.