【お金のニュース】毒キノコ注意！日本生命が来春から変額保険を販売【リベ大公式切り抜き】

Summary

日本生命が新たに変額保険を販売予定で、過去に問題視されたユニットリンク型保険が取り上げられています。これらの保険は高い手数料と低いリターンで、消費者にとって危険な商品とされています。スピーカーは、貯蓄型保険を避け、公的保険と低コストの投資信託や高配当株を推奨し、保険と投資はきちんと分けるべきだと強調しています。財産を守るため、賢明な選択をすることが重要です。

Takeaways

• 😀 変額保険は日本生命が来年春に発売予定で、営業職員によって販売される。
• 😀 変額保険は薄い死亡保証と高額な投資信託が組み合わさった商品で、リスクが高い。
• 😀 ユニットリンク型の変額保険は初年度に90%の手数料が引かれることがあり、投資家には不利。
• 😀 保険代理店が取る手数料の多くは営業職員や代理店に支払われ、保険会社自体の手数料は別途存在。
• 😀 変額保険や貯蓄型保険は「毒キノコ」と例えられ、多くの人々に損失をもたらす可能性が高い。
• 😀 貯蓄型保険（就寝養老、変額、学資、個人年金等）は不要で、特に外貨建て保険は金融庁から警告を受けている。
• 😀 貯蓄型保険に投資を組み合わせることは危険であり、保険と投資は別々に扱うべき。
• 😀 少数の成功例を除き、貯蓄型保険を選んだ多くの人々は資産を減らす結果になっている。
• 😀 資産を増やすためには、家計管理を行い、有料なインデックスファンドや高配当株に投資するのが推奨される。
• 😀 保険は保険、投資は投資として、それぞれを適切な商品で管理することで将来の財産が守られる。

Q & A

変額保険とは何ですか？

変額保険は、低い死亡保険の保証と投資信託がセットになった保険商品です。保険料の一部が投資に回され、その運用成績に応じて保険金額が変動します。

ユニットリンクとはどのような商品ですか？

ユニットリンクは、変額保険の一種で、毎月決まった額を支払うと、その一部が投資信託に回されます。しかし、手数料が非常に高く、営業職員や代理店が高額な手数料を取ることが問題視されています。

変額保険に投資信託が組み込まれていることのリスクは何ですか？

変額保険に組み込まれた投資信託は、運用成績が悪ければ元本割れのリスクがあり、また、保険料の多くが営業手数料や代理店手数料に取られるため、実際に得られる利益は非常に少ないことが多いです。

変額保険における手数料の問題とは何ですか？

変額保険では、営業職員や代理店に支払われる手数料が非常に高く、保険料の大部分が手数料として取られます。初年度では約90%が手数料として差し引かれ、実際に保険契約者に残るお金は非常に少なくなります。

貯蓄型保険はなぜ危険とされていますか？

貯蓄型保険は、投資と保険を混ぜているため、資産形成には不向きです。手数料が高く、再現性の低い少数派の成功事例を除いて、多くの人々は資産を減らす結果になりやすいです。

日本生命が取り扱う変額保険の問題点は何ですか？

日本生命が変額保険を取り扱うかどうかは不明ですが、過去に問題視されてきた変額保険が再度市場に登場することに対して警戒感が示されています。高い手数料とリスクが関わっているため、注意が必要です。

外貨建て保険のリスクとは何ですか？

外貨建て保険は為替リスクが伴い、円安や円高の影響で元本割れの可能性があります。金融庁からも注意喚起されており、特に初心者には手を出さない方が良いとされています。

貯蓄型保険を避けるべき理由は何ですか？

貯蓄型保険は保険料が高額で、実際に受け取れる保障が少なく、投資効果も低いことが多いです。資産形成には有効ではなく、特に初心者にとっては危険な商品と言えます。

保険と投資を分けることの重要性は何ですか？

保険は保険として、投資は投資として分けることが重要です。保険を使って資産運用を行うことはリスクが高く、混ぜると効率的に資産を増やすことが難しくなります。投資にはインデックスファンドや高配当株など、資産運用に適した商品を選ぶべきです。

保険料を払う代わりに利益を得る方法はありますか？

インデックスファンドや高配当株を購入することで、配当金や値上がり分で実質的に保険料を払うことができます。これにより、長期的に見て資産が増える可能性があります。