Episodio 38

Summary

En este episodio, se abordan temas esenciales sobre seguros vinculados a préstamos, tanto hipotecarios como de consumo. Se explica la diferencia entre el seguro de vida que cubre la deuda en caso de fallecimiento y el seguro de propiedad que asegura el préstamo, no la vivienda. Se destacan aspectos como la cobertura por pérdida de empleo, las implicaciones de la edad al solicitar préstamos y las deficiencias culturales y legales relacionadas con los seguros. El mensaje clave es la importancia de entender y reclamar lo que corresponde en las pólizas de seguros, así como de asegurar adecuadamente tanto viviendas como vehículos.

Takeaways

• 😀 El chequeo médico regular, como las pruebas de próstata, son esenciales para prevenir enfermedades graves, especialmente para los hombres que no experimentan síntomas tempranos.
• 😀 Los seguros hipotecarios no cubren la vivienda directamente, sino el préstamo asociado a la propiedad en caso de fallecimiento del titular del crédito.
• 😀 En los préstamos hipotecarios, si uno de los dos deudores (por ejemplo, una pareja) fallece, el seguro de vida salda la deuda restante.
• 😀 Cuando se solicita un préstamo hipotecario con más de un deudor, el seguro de vida debe cubrir a ambas personas para garantizar el saldo de la deuda en caso de fallecimiento de alguno de ellos.
• 😀 En caso de pérdida total de la propiedad (por ejemplo, por un terremoto), el seguro hipotecario cubre la deuda, pero no garantiza la recuperación de la vivienda.
• 😀 Es importante que los propietarios de viviendas aseguren su propiedad con una póliza adecuada, ya que el seguro hipotecario no cubre daños a la propiedad misma, sino solo el préstamo.
• 😀 Los préstamos de consumo (por ejemplo, para vehículos o electrodomésticos) también incluyen seguros, pero estos son opcionales y suelen estar vinculados a la aprobación del préstamo.
• 😀 Los bancos pueden exigir un codeudor si la persona solicitante del préstamo tiene más de 65 años o si el préstamo supera su esperanza de vida útil.
• 😀 Algunos seguros de préstamos de consumo cubren hasta tres cuotas si el prestatario se queda desempleado, pero solo bajo ciertas condiciones y por un tiempo limitado.
• 😀 La ley de seguros en el país presenta distorsiones, como el impuesto selectivo al consumo aplicado a las pólizas, que no se debería cobrar en productos esenciales como los seguros.
• 😀 Es fundamental que los prestatarios entiendan que los seguros hipotecarios y de préstamos no son lo mismo, y que el seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario es obligatorio en muchos casos.

Q & A

¿Por qué es importante hacerse chequeos médicos regulares, como la prueba de próstata?

Es importante hacerse chequeos médicos regulares, como la prueba de próstata, porque muchas enfermedades no presentan síntomas visibles hasta que ya están en una etapa avanzada. Estos chequeos ayudan a detectar problemas a tiempo y prevenir complicaciones graves de salud.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida y el seguro de propiedad en los préstamos hipotecarios?

El seguro de vida en un préstamo hipotecario cubre el saldo pendiente del préstamo en caso de fallecimiento del titular o deudor. El seguro de propiedad, por otro lado, cubre los daños a la propiedad misma, por ejemplo, si ocurre un desastre natural como un terremoto o un incendio.

¿Es obligatorio tener seguro al tomar un préstamo hipotecario?

Sí, es obligatorio contratar un seguro cuando se toma un préstamo hipotecario, ya que los bancos exigen garantías para protegerse en caso de que el deudor fallezca o la propiedad sufra daños importantes.

¿Qué pasa si uno de los deudores en un préstamo hipotecario fallece?

Si uno de los deudores fallece, el seguro de vida cubrirá el saldo del préstamo, siempre y cuando el préstamo esté asegurado con una póliza que cubra a ambos deudores. Esto significa que el préstamo quedaría saldado y la otra persona no tendría que continuar pagando la deuda.

¿Cómo afecta la edad del solicitante al seguro de vida en un préstamo?

Cuando una persona tiene más de 65 años, los bancos suelen requerir un codeudor para garantizar el préstamo, ya que la aseguradora no cubriría el seguro de vida para un individuo de esa edad debido a una expectativa de vida más corta.

¿Es posible reclamar una devolución del seguro en un préstamo hipotecario si se paga antes de tiempo?

Sí, es posible solicitar una devolución parcial del seguro si se paga el préstamo antes de tiempo. Sin embargo, el banco generalmente no devolverá la totalidad del monto, sino solo una parte proporcional que corresponde al tiempo que aún quedaba de cobertura.

¿Qué sucede si la propiedad asegurada en un préstamo hipotecario se destruye en un desastre natural?

Si la propiedad asegurada se destruye en un desastre natural, el seguro de propiedad cubre el préstamo pendiente, es decir, el banco recibirá el pago del saldo del préstamo. Sin embargo, el dueño de la propiedad perderá la vivienda.

¿Cuál es la diferencia entre un codeudor y un garante en un préstamo hipotecario?

Un codeudor es una persona que comparte la responsabilidad de pagar el préstamo y tiene los mismos derechos y obligaciones que el deudor principal. Un garante, por otro lado, solo asume la responsabilidad en caso de que el deudor principal no cumpla con el pago del préstamo.

¿Por qué muchas personas no tienen seguro de su vivienda a pesar de ser propietarias?

Muchos propietarios no contratan seguro para su vivienda debido a una falta de cultura del seguro, ya sea por desconocimiento o por considerarlo innecesario. Sin embargo, tener seguro es crucial para protegerse en caso de desastres naturales o daños imprevistos.

¿Qué sucede si se utiliza un vehículo asegurado como privado para un servicio de Uber?

Si un vehículo asegurado como privado se utiliza para un servicio de Uber y ocurre un accidente, la aseguradora no cubrirá los daños, ya que el vehículo debe estar registrado como un vehículo de transporte público. Para ser cubierto, es necesario notificar a la aseguradora sobre el uso comercial del vehículo.