Bittere Realität: Bank als Erfüllungsgehilfe des Staats & Finanzamts-Filiale

Summary

In diesem Video wird die rechtliche Situation eines Kunden namens Werner behandelt, dessen Konto von einem Finanzdienstleister aufgrund einer Anti-Geldwäsche-Prüfung eingefroren wurde. Werner muss die Herkunft seiner Gelder nachweisen, was zu einer langwierigen und belastenden Untersuchung führte. Der Moderator erklärt, dass Finanzdienstleister gesetzlich verpflichtet sind, solche Prüfungen durchzuführen, um EU-Vorgaben zur Bekämpfung von Geldwäsche zu erfüllen. Er bietet Ratschläge zur Geduld und zur Bedeutung realistischer Erwartungen bei der Zusammenarbeit mit internationalen Plattformen. Zudem wird die Möglichkeit, einen Anwalt einzuschalten, zur Beschleunigung des Prozesses angesprochen.

Takeaways

• 😀 Ein Finanzdienstleister darf im Rahmen einer AML-Prüfung (Anti-Geldwäsche) detaillierte Fragen zur Herkunft des Geldes stellen.
• 😀 Es ist rechtlich gerechtfertigt, dass Banken und Zahlungsdienstleister Gelder einfrieren, bis die Herkunft des Geldes nachgewiesen wird.
• 😀 Banken und Finanzdienstleister sind in erster Linie dazu da, den Gesetzgeber zufrieden zu stellen und nicht unbedingt den Kunden.
• 😀 Die Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AML) sind seit den 2000er Jahren in der EU festgelegt, um den internationalen Finanzverkehr zu überwachen.
• 😀 Banken müssen im Rahmen der AML-Prüfung nachweisen, dass das Geld rechtmäßig verdient wurde, bevor es genutzt oder ausgezahlt wird.
• 😀 Kunden haben im AML-Prozess die Beweislast und müssen Dokumente wie Steuererklärungen oder Kontoauszüge vorlegen.
• 😀 Banken und Finanzdienstleister sind gesetzlich verpflichtet, alle Transaktionen zu überwachen und Verdachtsmomente zu melden, was oft zu langen Verzögerungen führen kann.
• 😀 Auch wenn Kunden in Deutschland hohe Standards gewöhnt sind, ist der Service bei ausländischen Banken oder FinTechs oft schlechter.
• 😀 Es ist wichtig, mehrere Konten bei verschiedenen Anbietern zu haben, um sich nicht von einem einzelnen Dienstleister abhängig zu machen.
• 😀 In vielen Fällen lohnt es sich nicht, einen Anwalt gegen Banken einzuschalten, da diese sich auf vage Geschäftsbedingungen und EU-Richtlinien berufen.
• 😀 Wenn der Prozess zu lange dauert, kann ein Anwalt helfen, den Vorgang zu beschleunigen, insbesondere durch Kontakt mit der Rechtsabteilung der Bank.

Q & A

Darf eine Bank oder ein Finanzdienstleister mein Konto wochenlang einfrieren und mich einer detaillierten Anti-Geldwäsche-Prüfung unterziehen?

Ja, das ist rechtlich erlaubt. Banken und Finanzdienstleister sind gesetzlich verpflichtet, die Herkunft von Geldern, die sie verwalten, genau zu überprüfen, um Geldwäsche zu verhindern. Diese Prüfungen können mehrere Wochen oder sogar Monate dauern.

Warum müssen Banken so detaillierte Nachweise über die Herkunft von Geld verlangen?

Die EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verpflichten Banken dazu, genau zu prüfen, woher das Geld stammt. Diese Prüfungen dienen dem Schutz vor illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.

Was sind die gesetzlichen Rahmenbedingungen, die Banken dazu zwingen, so strikt bei der Herkunft des Geldes vorzugehen?

Die EU hat mehrere Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AML 1 bis 6) eingeführt, die den Finanzdienstleistern klare Vorgaben machen. Diese Richtlinien verlangen, dass Banken und Finanzdienstleister in erster Linie den Gesetzgeber zufriedenstellen und sich an diese Standards halten müssen.

Was passiert, wenn ich die geforderten Nachweise nicht liefern kann?

Wenn die geforderten Nachweise zur Herkunft des Geldes nicht ausreichend sind, kann die Bank oder der Finanzdienstleister das Konto einfrieren und die Auszahlung der Gelder verweigern, bis alle Anforderungen erfüllt sind.

Ist es legal, dass eine Bank mir Fragen zu meinen finanziellen Aktivitäten stellt, wie zum Beispiel zu Geldbewegungen zwischen verschiedenen Anlageplattformen?

Ja, das ist vollkommen legal. Banken und Finanzdienstleister dürfen nachfragen, warum und wie Gelder zwischen verschiedenen Konten oder Plattformen bewegt wurden, um sicherzustellen, dass keine illegalen Aktivitäten stattfinden.

Wie lange kann es dauern, bis ich Zugriff auf mein eingefrorenes Geld bekomme?

Das hängt von der Komplexität der Überprüfung ab. Es kann mehrere Wochen bis Monate dauern, bis alle Prüfungen abgeschlossen sind. In einigen Fällen könnte es sogar länger dauern, wenn zusätzliche Nachweise erforderlich sind.

Was kann ich tun, wenn ich mich über die Behandlung durch die Bank oder den Finanzdienstleister ärgere?

Leider ist die Bank gesetzlich verpflichtet, diese Prüfungen durchzuführen. In den meisten Fällen bleibt einem nichts anderes übrig, als Geduld zu haben. Ein Anwalt kann in speziellen Fällen helfen, das Verfahren zu beschleunigen, aber oft sind die Erfolgsaussichten begrenzt.

Kann ich einfach zu einer anderen Bank oder Finanzdienstleister wechseln, um diesen Problemen zu entkommen?

Der Wechsel zu einer anderen Bank oder einem anderen Dienstleister könnte ebenfalls Probleme mit der Herkunft des Geldes aufwerfen. Alle Finanzdienstleister unterliegen denselben EU-Vorgaben, sodass solche Prüfungen auch dort stattfinden werden.

Warum sind Banken und Finanzdienstleister in der EU so streng, wenn es um die Anti-Geldwäsche-Prüfung geht?

Die strengen Anforderungen sind eine Reaktion auf weltweite Bemühungen, illegale Finanzströme zu stoppen. Besonders nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 wurden weltweit neue gesetzliche Regelungen eingeführt, die Finanzdienstleister dazu verpflichten, sicherzustellen, dass ihr Geschäft nicht zur Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung beiträgt.

Ist es sinnvoll, einen Anwalt einzuschalten, wenn die Bank mein Geld nicht freigibt?

In den meisten Fällen wird ein Anwalt wenig ausrichten können, da die Bank sich auf ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen und die EU-Richtlinien beruft. Wenn das Verfahren jedoch zu lange dauert, kann ein Anwalt versuchen, die Angelegenheit voranzutreiben, indem er sich direkt an die Bank wendet.