COMO MONTAR UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS PARA INICIANTES (NA PRÁTICA)

Summary

The video script offers valuable insights into the world of investing, emphasizing the importance of consistency, knowledge, and long-term investment strategies. It discusses the necessity of an emergency fund, using the story of Joseph from Egypt as a metaphor for financial planning. The speaker outlines a four-part approach to building an investment portfolio, covering topics such as where to invest, creating a practical portfolio, and maintaining it over time. The script also highlights the benefits of diversification across different asset classes, including stocks, real estate funds, and international assets, and touches on the importance of rebalancing one's portfolio to maintain the desired risk and return profile.

Takeaways

• 😀 Consistency is key in investing, as exemplified by successful investors like Warren Buffett, who all started with different amounts but maintained a regular investment habit.
• 📚 Knowledge is crucial for investing; Buffett is known to read over 500 pages a day to continually learn and grow his understanding of the market.
• 💰 The importance of a diversified investment portfolio is highlighted, with a focus on long-term investment strategies for financial freedom and wealth preservation.
• 🏥 Emergency funds are essential to handle unforeseen circumstances like health issues or loss of income, ensuring financial stability during crises.
• 🔄 The script emphasizes the need for rebalancing one's portfolio regularly to maintain the desired asset allocation and capitalize on market fluctuations.
• 🏦 The disadvantages of using savings accounts for emergency funds are pointed out, due to their lower returns and the 'false liquidity' issue.
• 🏬 Investing in a mix of assets like stocks, real estate funds, fixed-income funds, and international assets is recommended for a balanced and robust investment strategy.
• 🌐 The benefits of international investments are discussed, noting that major global companies are often not represented in the Brazilian market and can offer diversification and growth.
• 🏘 Real estate funds are favored over direct property investment for their liquidity, lower taxes, and passive income generation through dividends.
• 📈 ETFs are presented as a simple and effective way to invest in a diversified basket of assets without needing in-depth technical knowledge.
• 📊 The script provides practical examples of how to build a portfolio using ETFs and other investment vehicles, emphasizing the importance of choosing the right assets and rebalancing regularly.

Q & A

What are the three common traits among all great investors according to the transcript?

The three common traits among all great investors are consistency, knowledge-seeking, and long-term investing.

Why is it important to have an emergency fund according to the video?

An emergency fund is important to help maintain your standard of living during unforeseen circumstances, such as job loss or health issues, and to take advantage of investment opportunities when assets are cheap.

What is the story of José from Egypt and what lesson does it teach about emergency funds?

José from Egypt identified a pattern of seven years of abundance followed by seven years of scarcity. He prepared by saving during the prosperous times, which allowed him to prosper during the lean years. The lesson is that having an emergency fund can help you take advantage of opportunities during crises and protect your wealth.

What are the three main investment options for creating an emergency fund in Brazil as mentioned in the video?

The three main investment options for creating an emergency fund in Brazil are Treasury Direct, mutual funds, and interest-bearing current accounts in digital banks.

Why is savings not a recommended option for an emergency fund according to the script?

Savings is not recommended for an emergency fund because it offers lower returns compared to other options and has a 'false liquidity' where you cannot withdraw money without losing interest, especially if you withdraw before the anniversary of your deposit.

What is the investment philosophy Thiago Nigro suggests for a balanced portfolio?

Thiago Nigro suggests an investment philosophy that includes a mix of actions and businesses, real estate funds, cash or fixed income, and international assets.

What are the three main ways to invest in stocks as per the video?

The three main ways to invest in stocks are through ETFs (which require no technical knowledge as they buy a package of stocks), funds or private pensions (where you choose the best manager), and directly choosing stocks (which requires the most knowledge and skill).

What is the significance of the historical comparison between investing in inflation, gold, bills, bonds, and stocks from 1802 to 2021 as presented in the video?

The historical comparison illustrates the long-term growth potential of different investment types, showing that stocks have significantly outperformed inflation, gold, bills, and bonds over two centuries.

What is the importance of rebalancing a portfolio as discussed in the video?

Rebalancing a portfolio is crucial to maintain the desired risk level and asset allocation. It helps to sell overperforming assets and buy underperforming ones, ensuring the portfolio aligns with the investor's strategy and risk tolerance.

How does the video suggest managing an investment portfolio over time?

The video suggests regularly monitoring and rebalancing the portfolio to ensure it maintains the desired allocation. This involves adjusting the investments to keep the portfolio in line with the investor's goals and risk tolerance.

Outlines

00:00

💼 Consistency, Knowledge, and Long-Term Investment

This paragraph emphasizes the common traits of successful investors, such as Warren Buffet and Ray Dalio. It highlights the importance of consistency in investing, the pursuit of knowledge, and long-term investment strategies. The speaker also introduces the structure of the video, which will cover emergency funds, investment options, portfolio creation, and portfolio maintenance. The story of Joseph from Egypt is used as an analogy to illustrate the importance of an emergency fund in financial planning.

05:01

📈 Diversification and the Role of Fixed Income in Portfolios

The second paragraph discusses the need for a diversified investment portfolio that includes fixed income to protect against crises and take advantage of opportunities. It contrasts the performance of different investment types over time, such as stocks, gold, and bonds, and emphasizes the superior long-term performance of stocks. The paragraph also introduces the concept of ETFs as a simple way to invest in a basket of stocks without needing technical knowledge.

10:02

🏢 Real Estate Funds and International Investments

This paragraph focuses on the benefits of investing in real estate funds and international assets. It explains the advantages of real estate funds, such as passive income and liquidity, over direct real estate investments. The speaker also discusses the importance of having a portion of one's investments in US dollars to hedge against currency fluctuations and the benefits of investing in international ETFs and funds.

15:02

🌐 Investing in International Markets and the Importance of Diversification

The fourth paragraph expands on the idea of international investments, noting the stability and strength of the US dollar and the importance of diversifying investments beyond national borders. It touches on the historical performance of the Ibovespa and S&P 500 indices and suggests that even a small allocation to international assets can significantly impact long-term returns. The paragraph also provides a brief overview of how to practically build a diversified portfolio using ETFs and other financial instruments.

20:04

📊 Portfolio Construction and Management

The final paragraph provides a practical guide on how to construct and manage an investment portfolio. It discusses the concept of portfolio rebalancing to maintain the desired asset allocation over time. The speaker uses a hypothetical example to demonstrate the impact of rebalancing on investment returns and encourages viewers to continue learning about investing or to use services like Finclass for investment recommendations and educational resources.

Keywords

💡Investment

Investment refers to the allocation of money with the expectation of generating income or profit. In the video, investment is the central theme, as it discusses various investment strategies and vehicles like stocks, real estate funds, and ETFs. The script mentions Warren Buffett and other investors as examples of people who started with small amounts and grew their wealth through consistent investing.

💡Consistency

Consistency in this context means the regular and continuous action of investing over time. The video emphasizes that all successful investors mentioned had consistency in common; they made regular investments every month, which contributed to their long-term financial success.

💡Knowledge

Knowledge, as discussed in the video, is vital for making informed investment decisions. It is highlighted that successful investors like Warren Buffett are avid learners, reading extensively to stay informed and make smart investment choices. The video also offers to help viewers gain knowledge in the area of investment.

💡Emergency Fund

An emergency fund is a financial reserve kept to cover unexpected expenses or financial hardships. The video script tells a story about Joseph of Egypt to illustrate the importance of an emergency fund in preparing for and navigating through crises. It is suggested that having such a fund can help maintain one's standard of living during unforeseen events.

💡Liquidity

Liquidity in investments refers to the ease and speed with which an asset can be converted into cash without affecting its market price. The video mentions liquidity as one of the three points of the investment triangle, alongside risk and profitability, and discusses how it relates to the choice of investment vehicles like savings accounts and digital bank accounts.

💡Risk

Risk in the context of the video is the possibility of losing some or all of the money invested. It is part of the investment triangle and is directly related to the potential return on investment. The video explains that the higher the risk, the higher the potential return, and vice versa.

💡Profitability

Profitability is the ability of an investment to generate returns. The video script discusses how profitability is balanced against risk and liquidity. It mentions that while one may seek high profitability, it often comes with higher risk and less liquidity.

💡ETFs (Exchange-Traded Funds)

ETFs are investment funds that are traded on stock exchanges, similar to individual stocks. The video script explains that ETFs can be a simple way to invest in a diversified portfolio of assets without needing extensive knowledge of individual stocks. Examples given include ETFs that track the Bovespa index and real estate funds.

💡Real Estate Funds

Real estate funds are investment vehicles that pool money to purchase income-producing real estate. The video discusses investing in real estate funds as a way to gain exposure to the property market without the need to directly buy, manage, and sell physical properties. It also mentions the benefits of investing in real estate funds, such as passive income and liquidity.

💡International Investments

International investments refer to assets that are located or traded outside one's home country. The video script suggests that having a portion of one's portfolio in international investments can be beneficial for diversification and to protect against currency fluctuations. Examples include investing in ETFs that track U.S. stock indices like the S&P 500.

💡Fixed Income Investments

Fixed income investments are financial assets that pay a fixed or variable stream of returns over time. In the video, fixed income investments are recommended as a part of a balanced portfolio to provide stability and predictable returns. The script mentions various fixed income instruments such as treasury securities and inflation-linked investments.

💡Portfolio Rebalancing

Portfolio rebalancing is the process of adjusting the weightings of different asset classes within an investment portfolio. The video explains the importance of rebalancing to maintain the desired level of risk and return, using an example of how portfolio values can fluctuate and the need to adjust the allocation to keep the portfolio aligned with the investor's strategy.

Highlights

Buffett, Rayo, and Luis Barc all started investing with different amounts but shared consistency, knowledge-seeking, and long-term investment strategies.

The importance of having an emergency fund is highlighted through the story of Joseph of Egypt who prepared for years of scarcity.

An emergency fund helps maintain lifestyle, take advantage of opportunities, and deal with health issues or loss of income.

The investment triangle of liquidity, risk, and profitability is introduced to balance investments.

Three basic investment options in Brazil are recommended for an emergency fund: Treasury Direct, fixed income funds, and interest-bearing current accounts.

The disadvantages of using savings accounts for an emergency fund due to lower profitability and false liquidity are explained.

The video is divided into four parts: emergency fund, investment options, practical portfolio creation, and portfolio maintenance.

Investment in stocks and businesses is suggested as a way to potentially achieve high returns, citing the wealth of billionaires who did so.

Investing in ETFs is recommended for those without technical knowledge, as they represent a bundle of stocks in an index.

The benefits of investing in real estate funds, including passive income and lower individual tax rates, are discussed.

International investments are advised to protect against currency fluctuations and to tap into global market opportunities.

Fixed-income investments in Brazil have historically outperformed the stock market in terms of profitability and safety.

A practical portfolio should be balanced with a mix of stocks, fixed-income, real estate funds, and international assets.

The process of portfolio rebalancing is explained to maintain the desired asset allocation over time.

The video offers a simple and practical investment philosophy and provides a template for creating a diversified portfolio.

The importance of knowledge in investment decisions is emphasized, and resources like FinClass are recommended for guidance.

A special promotion for FinClass is mentioned, offering a 50% discount and additional bonuses for subscribers.

The video concludes with an invitation for feedback and guidance for future content, emphasizing the desire to help viewers manage their money.

Transcripts

o buffett fez o primeiro investimento

dele com

114 ele investiu nas ações da cities

service o rayo fez seu primeiro

investimento com 3 ele investiu na ação

da northeast Airlines e o Luis barc

começou sua carteira na década de 1970

investia mais ou menos R 5$ 500 por mês

todo grande investidor começou de algum

lugar alguns com um pouco mais outros

com um pouco menos mas a realidade é que

todos tiveram três coisas em comum

primeira delas consistência então eles

todos os meses faziam o que tinha que

ser feito segundo lugar todos buscavam

conhecimento eles Liam todos os dias em

especial R buffett Lia mais de 500

páginas por dia de verdade e ele

estudava muito buscava aprender o tempo

todo e depois além de fazer o que tinha

que ser feito sempre eles investiram por

longos períodos então todos os grandes

investidores T essas três coisas em

comum investir por longos períodos

depende de você consistência depende de

você buscar conhecimento depende de você

mas na área do conhecimento eu posso te

ajudar e é por isso que eu fiz o vídeo

de hoje e antes de começar não deixa de

clicar aqui no botão embaixo de se

inscrever e cur o vídeo porque isso é

muito importante para que você possa

chegar no seu objetivo esse vídeo vai

ser dividido em quatro partes a primeira

vai ser sobre a reserva de emergência a

segunda vai ser sobre onde você vai

investir na terceira a gente vai criar

uma carteira na prática Então eu vou

passar pela parte teórica digamos assim

filosófica e aí eu vou na prática te

mostrar uma carteira de investimentos

simples e uma carteira avançada e no

quarto lugar eu vou te mostrar como dar

manutenção pro seu portfólio Afinal de

contas você vai investir só que você vai

continuar inv vestido por toda a sua

vida para que você possa atingir seu

grande objetivo atingir sua liberdade

financeira viver de renda e passar os

seus frutos de gerações em gerações

primeiro lugar por que que você precisa

ter uma reserva de emergência deixa eu

contar uma história para vocês tinha um

cara chamado José do Egito José do Egito

Ele identificou que no Egito a gente ia

ter 7 anos de vacas gordas 7 anos de

vacas magras que que geralmente as

pessoas fazem no perío de vacas gordas

Elas compram mais elas gastam elas

ostentam elas mudam o padrão de vida

então nesse momento elas começa a gastar

mais aí vem a crise que que acontece

cadê o dinheiro meu Deus as pessoas são

mandadas embora os preços estão todos

baratos você não pode aproveitar José de

Egito fez o contrário no meio de

prosperidade José do Egito aumentou os

impostos começou a guardar sementes E aí

depois quando vieram os anos de vacas

magras ele trocou sementes por Ouro e

Prata então reserva de emergência

permitiu que ele Enrique na crise mas

quem não fez su reserva de emergência e

ostentou não poderia enriquecer na crise

mesmo vendo ativos baratos demais porque

o seu patrimônio também foi delapidar a

es de emergência vai te ajudar a

participar e aproveitar oportunidades

mas principalmente vai te ajudar a

passar por algum problema de saúde se

você ou algum familiar seu tiver vamos

supor que você perde a sua renda você

consegue manter o seu padrão de vida vai

permitir que você ajude algum familiar

Ou alguém próximo que precise mas em

resumo vai ajudar você a passar por

problemas porque você sabe como é eles

vão acontecer é questão de tempo onde

então você deve ter sua reserva de

emergência bom você tem o triângulo de

Nigro não é você tem um triângulo com

três pontas cada ponta é algo a ser

analisado no investimento rentabilidade

risco liquidez você quer algo que você

possa resgatar a qualquer momento Ou

seja você quer uma liquidez alta Você

quer um risco baixo porque você quer

muita segurança a rentabilidade Em

contrapartida não vai poder ser a mais

alta do mundo sempre que a gente investe

a gente olha para esse triângulo quanto

maior o risco maior a rentabilidade que

a gente vai cobrar para investir nesse

local específico o que que se enquadra

nessas características no Brasil três

coisas basicamente tesouro SELIC fundo

di e uma conta corrente remunerada num

banco digital que seja Seguro ou num

grande banco onde você tenha essa função

são três possibilidades para fazer sua

reserva de emergência Por que você não

deve fazer sua reserva de emergência na

poupança basicamente a poupança além del

ela ter uma rentabilidade menor do que

tudo isso que eu acabei de falar em

praticamente todos os cenários Você

ainda tem uma liquidez falsa Ou seja

você não pode resgatar dinheiro todos os

dias na poupança Ah não como assim thago

não posso não na verdade sim você pode

resgatar Mas você não vai ter a

rentabilidade porque a poupança se você

investir no dia 5 você só vai ter a

rentabilidade no aniversário dela que é

no próximo dia 5 então se você resgatar

no próximo dia 3 por exemplo passou

quase um mês se Você investiu R 1000

você vai resgatar R 1.000 só rende no

aniversário por que que é dessa forma

porque o banco sempre que você resgata

antes ele não te paga uma rentabilidade

mas o dinheiro ficou trabalhando para

ele então o spread que é o quanto ele

ganha menos o quanto ele te paga fica

muito alto então isso é muito bom PR os

bancos e ruim para você então a poupança

não é uma boa PR reserva de emergência

agora agora por que você não deve só

investir em renda fixa basicamente vai

ter um ano onde você vai ter uma

rentabilidade que vai melhor do que

outros investimentos e vai ter um ano

onde você vai ver tudo subindo e o seu

dinheiro vai estar praticamente linear

Então nem sempre ele vai ser o melhor

investimento e no longo prazo Ele não

costuma ser o investimento que mais

rende então depois que você atingir sua

reserva de emergência que é ter 12 meses

do seu custo mensal guardado Acredite

você vai me agradecer quando isso

acontecer agora a gente pode começar a

buscar o outro tipo de investimento e é

aqui onde a gente vem então pra segunda

parte do nosso vídeo e quando você vai

então decidir próximos investimentos

você tem que pensar assim ó sua carteira

precisa ter duas funções uma parte delas

é renda fixa que vai te proteger das

grandes crises E permitir que você

aproveite a oportunidades na volta isso

daqui vai te proporcionar sono tranquilo

porque não tem nada pior do que você tá

passando por uma crise precisando de

dinheiro ser mandado embora e ver seu

patrimônio cai nos 50% por isso que é

bom renda fixa do outro lado você

precisa ter dinheiro investido naquilo

que realmente vai render muito ou seja

ações fundos imobiliários e outras

coisas desde que você escolha as ações

corretas e os fundos imobiliários

corretos e é parte importante desse

vídeo aqui olhando dessa forma então eu

Thiago Nigro invisto da seguinte forma

leva pra sua vida é uma Filosofia de

investimento simples prática e aplicável

Ok por qualquer um primeiro a a de ações

e negócios segundo r r de real estate

são fundos imobiliários C de caixa ou

Cash renda fixa e a de ativos

internacionais então arca Essa é a minha

Filosofia de investimentos vamos começar

falando de ações e negócios aqui quem

são as pessoas mais ricas do planeta

Elon musk 248 Bilhões de Dólares Bernard

arn 206 Bilhões de Dólares Jeff bezo 160

Larry Ellison 152 E você tem todos esses

outros que você tá vendo aí o que que

todos eles TM em comum todos eles

empreenderam ou investiram em negócios e

ficaram bilionários assim por exemplo se

de 1802 até 2021 você investisse 1 dó na

inflação nos Estados Unidos você teria

$3 ou seja o dinheiro ele perdeu valor

né então ó em 1802 Valeria em 2021 $3 se

fosse em Ouro você teria $94 se fosse em

Bills né que seria basicamente Você

emprestar dinheiro pro governo você

teria 5 5.000 se fosse em bonds você

teria $50.000 que seria equivalente a um

crédito privado aqui no Brasil uma

debent por exemplo ou se fossem ações

você teria 50 4 milhões de dólares 1

dólar teria virado 54 Milhões de Dólares

pô é claro que vai ser muito difícil

alguém ver 200 anos mas o que eu quero

mostrar que é a diferença no longo prazo

de algo que renda muito mais quando a

gente vai falar de investimento em ações

e uma parte do nosso portfólio acredito

que a gente deve ter em ações a gente

tem três formas principais de se

investir a primeira delas é através de

um etf etf é algo que você não precisa

ter conhecimento técnico você Compra um

pacote de ações e esse pacote de ações

tem um nome por exemplo bova 11 Quando

você compra bova 11 você não precisa

saber o que você tá escolhendo porque

ele compra todas as ações do índice

Bovespa então aqui você comprou todas as

ações basicamente ou as maiores ações do

Brasil Então você não precisa ter

conhecimento técnico porque é isso não

tem um vou escolher a melhor ou pior

ação é isso a outra forma é você

investir em Fundos ou em previdência

privada aqui você vai geralmente não ter

que escolher a melhor ação Mas vai ter

que escolher o melhor gestor É como se

você fosse escolher um time de futebol

pelo técnico técnico e o time todo vai

administrar melhor ou pior um time Então

você vai escolher o técnico e essa

estrutura administrativa e não cada

jogador e montar seu próprio time aqui

você também não precisa de muito

conhecimento técnico mas você precisa de

um pouco porque você afinal de contas

vai ter que saber julgar se esse Ou

aquele é um bom investidor para você

confiar o seu patrimônio ou você pode

escolher ações diretamente Quando você

vai escolher ações diretamente você que

vai ser o responsável por escolher um

ativo Isso significa que você vai estar

brigando com o mercado inteiro com quem

não conhece nada que nunca investiu e

com quem já investe há 50 anos e tem

Bilhões de Dólares Então você vai ter

que ser melhor do que muitas pessoas no

mercado porque você entrou numa

competição agora você não quer mais teu

rendimento médio você quer escolher as

melhores ações que vão render mais do

que a média é aqui você precisa de

conhecimento e por que faz muito sentido

você saber onde investir bom imagina que

você investe R 10.000 numa rentabilidade

de

0,87 ou numa rentabilidade 0,97 por.

Poxa nessa segunda opção você você teve

uma rentabilidade maior em 0.1% ao mês

não é tanto assim mas no longo prazo dá

muita diferença em 50 anos com 0,87 você

teria 1.8 milhão e com 0,97 você teria

3.2 milhões dá uma diferença de 1.5

milhão de reais basicamente pela

rentabilidade diferente e o que que faz

você ter uma rentabilidade melhor ou

pior o conhecimento porque é ele que vai

te fazer escolher uma ação mais barata

ou uma ação mais cara inclusive vou dar

um parêntese aqui no vídeo para te dar

uma dica sobre como te ajudar nesse

processo em especial se você quer

investir nas melhores ações nas ações

mais baratas naquelas que T mais

potencial de valorização ó eu posso aqui

na Fin Class eu posso ir em carteira

aqui ó posso colocar meu patrimônio né

onde eu tinha colocado atualizar

carteira eu posso vir aqui na carteira

de Renda por exemplo uma carteira focada

em gerar rendimentos né dividendos etc

eu posso abrir aqui ó ações tem nove

ativos recomendados né então uma equipe

de analistas ele vem aqui faz um estudo

passa o dia inteiro estudando Esse é o

trabalho deles e aí eles monitoram esse

portfólio Então você tem ações

recomendadas por eles aqui claro que

você não tá vendo agora é só para

assinantes é uma área exclusiva mas aqui

você tem o nome da empresa né Você tem o

preço máximo que você pode comprar você

tem o dividendo potencial estimado e a

gente ainda te avisa pela finclass

quando é hora de você sair de Algum

ativo Então você tem muito auxílio para

investir E você tem já grandes ideias

que foram filtradas pelos nossos

analistas inclusive fica a grande dica

para você a finclass vai comemorar

aniversário de 3 anos agora e só nessa

data específica que é 24 de Abril você

vai poder assinar finclass com 50% de

desconto finclass é uma plataforma muito

acessível e você vai poder assinar

finclass por R 34,90 por mês e você vai

receber ainda todos esses bônus que você

tá vendo aí na tela e muito mais tá mas

essa promoção só dura 24 horas então

clica aqui para você entrar na lista de

espera e ser avisado assim que essa

promoção Abrir inscrições agora segunda

coisa que faria sentido para você montar

uma carteira E lembrando que já já eu

vou entrar aqui na planilha para você

ver a segunda coisa seria você investir

em fundos imobiliários por quê Porque eu

acredito no seguinte compre terras já

que Deus não fará mais delas você recebe

geralmente renda passiva a investir no

imóvel né no fundo imobiliário

corretamente não de uma forma errônea a

lei federal

8668 1993 fala que todo fundo de

investimento imobiliário é obrigado a

distribuir no mínimo 95% do resultado

semestral só que a maioria dos fundos

imobiliários pagam mensalmente isso

daqui na sua conta e tem uma diferença

muito grande entre você alocar esse

dinheiro ou seja comprar investir em

imóveis físicos ou em fundos

imobiliários por exemplo no imóvel

físico você vai ter que botar uma grana

muito grande para comprar alguma coisa

quando eu digo muito grande é porque no

fundo imobiliário você pode investir com

R 10 você vai ter uma tributação muito

maior na tabela que segue o Imposto de

Renda pessoa física você vai ter baixa

liquidez na hora de vender o imóvel né

você vai pedir para vender vai ter

que depender de alguém querer no mercado

imobiliário de fundos né Por mais que

você também dependa de alguém querer tem

muito mais liquidez é mais barato é mais

simples isenção de imposto de renda no

dividendo então se você compra imóvel

para alugar meu dois meses que você

recebe do aluguel vai ser só para pagar

imposto mais ou menos não fundo

imobiliário não nem paga imposto porque

é isento o divid é isento que cai na sua

conta então A melhor forma geralmente é

através do fundo imobiliário se você é

um profissional na área dos

investimentos Imobiliários faz mais

sentido você ir no imóvel físico Porque

existe uma coisa chamada assimetria de

preço então no mesmo prédio Você pode

achar um imóvel caro e um barato quem

tem menos informação acaba fazendo

piores negócios no mercado de fundos

imobiliários já não é bem assim Mas no

geral fundos imobiliários até porque

quando você recebe um dividendo lá r$ 1

por exemplo não adianta você querer

reformar o seu banheiro que se imóve não

vai valorizar um fundo imobiliário você

compra r$ 1 novas cotas e o seu

rendimento aumenta no outro mês então

você pode acessar os fundos imobiliários

através dos etfs Igual eu falei nas

ações você pode investir no xfix 11 por

exemplo aí tem alguns investimentos que

tem uma exposição ao mercado imobiliário

ou você pode investir diretamente e aí

você tem que escolher bons fundos

imobiliários né diretamente Só que aí o

seguinte você pode escolher também um

investimento ruim então você começa a

aumentar o seu risco e depende muito do

seu conhecimento por exemplo aqui você

tem dois fundos imobiliários você tem um

hgpo 11 e o cnes 11 essas informações

são de 2019 Então você tem três

indicadores simples para você olhar um

deles é o p sobre VP preço sobre VP é o

preço sobre valor patrimonial valor

patrimonial pô vale um bi tá sendo

negociado a 800 milhões você pode

comprar por 800 milhões é o que vale um

bi cara tá muito mais barato né então

preço sobre valor patrimonial tá baixo

de um vale a pena comprar então quanto

menor menor melhor então p so VP de ces

tá mais baixo aí o dividend yield o

dividend yield do hgpo é maior

45% contra 2.3% do ces 11 isso é o

quanto recebia por ano na sua conta só

dividendos hgpo é melhor a história pra

vacância um ces estava com uma vacância

de

83% imag que de 100% dos imóveis 83%

tava vago Isso é muito ruim enquanto que

no hgpo só 1.7% de vacância E aí eu

tenho o preço dos dois em 2019 hgpo tava

r$ 0 e ces tava r$ 57 olhando só para

isso qual fundo imobiliário você

escolheria Provavelmente o hgpo11

especialmente por causa da vacância por

mais que ele seja mais caro quando você

olha pro valor patrimonial ele não tinha

vacância e não é só questão de pagar

barato ou caro é investir num bom

negócio então quando você olha para isso

de lá para cá o hgpo subiu 70% enquanto

o ces caiu 54% viu como ajuda você

escolher bons indicadores você saber o

que você tá fazendo agora imagina se

você pudesse a afundar um pouco mais

ainda por isso que eu digo me segue aqui

no primo rico me segue no Instagram

continua aprendendo comigo eu tô aqui

para te ajudar agora se você quiser se

aprofundar mais ainda você pode também

assinar finclas na promoção que eu te

falei de aniversário inclusive lá dentro

você tem uma carteira recomendada de

fundo imobiliário agora a gente vem pros

investimentos internacionais parte dos

seus gastos são em dólar então gasolina

parte é em dólares você tem a conta de

celular o streaming uma boa parte

dolarizado também quase tudo que você

usa tem componente dolarizado videogames

tudo que você usa tem um componente

dolarizado as maiores empresas do mundo

elas também não estão no Brasil Então

você tem a Microsoft a Apple a Nvidia sa

aranco Google meta berkshire você tem

várias várias e elas não estão sendo

negociadas no Brasil estão sendo

negociadas lá nos Estados Unidos e o

dólar ele é uma única moeda desde

1776 o Real existe há 28 anos se eu não

me engano a gente já mudou de moeda mais

de 20 vezes qu alguma coisa assim cara o

real é muito novo a gente tá sempre pô

se lascando com a nossa moeda os Estados

Unidos não tá lá há muito tempo uma

moeda forte como que você pode investir

então em investimentos internacionais

primeiro através de etfs então você pode

investir no ivvb11 que replica o snp

Então você consegue com pouco dinheiro

comprar 500 empresas dos Estados Unidos

ou você pode comprar nas de 11 que aí é

um etf que replica as ações da Nasdaq

com pouquíssimo dinheiro ou você pode

investir em Fundos aí você tem que

escolher o bom gestor particularmente

Existem poucos gestores que investem bem

lá fora porque lá fora é muito mais

competitivo a maioria dos Fundos não vai

bem lá fora então não faria isso e a

terceira opção é você escolher

diretamente os investimentos lá por que

que você precisa colcar uma parte do seu

dinheiro lá fora para mim primeiro para

se proteger política câmbio etc mas

segundo porque olha a rentabilidade do

Ibovespa nos últimos 10 anos 8.2% ao ano

já o s&p 9.6% ao ano se você tivesse

investido r$ 1.000 no Ibovespa você

teria R 22.000 no snp você teria 25.000

se você alongar essa rentabilidade por

30 anos você teria R 106.000 no Ibovespa

contra 157.000 no smp é uma diferença

grande né E aí temos a quarta a caixinha

da arca que é a caixinha de renda fixa a

rentabilidade em renda fixa no Brasil é

muito impressionante tá se a gente pegar

o CDI contra o Ibovespa desde 1995 o CDI

rendeu

5.842 por e o Bovespa 3167 por. então

com r$ 1 você teria 6.000 contra 3.300

Obviamente você tem algumas ações que

renderam muito mais do que a média aqui

eu tô falando da Média a ideia não é ser

medíocre mas na média a renda fixa

rendeu muito mais e com muito mais

segurança Além disso você tem muito mais

segurança e previsibilidade né então

você consegue saber quanto você vai

ganhar você sabe o risco que você tá

correndo e a renda fixa ela tem sempre

uma função de termômetro né você tem

menos de 25% em renda fixa cara talvez

seja a hora de você vender fundos

imobiliários e ações para comprar renda

fixa você começa a ter muita renda fixa

mais que 25% tá já Comece a ter que

comprar ações e fundos imobiliários

porque provavelmente eles caíram Ou eles

não subiram ainda então você vai

rebalance o seu portfólio agora vamos

falar de como montarias uma carteira na

prática tô aqui com uma planilha muito

legal a gente não tá disponibilizando

muitas planilhas Mas se vocês

continuarem pedindo muito quem sabe o

time gosta o time o time que modera os

comentários adora Então olha só eu falei

PR vocês que a carteira é composta de

quatro partes ações renda fixa fundos

imobiliários e ativos internacionais

forma arca né é a na verdade is que ser

o c r e o a Acra ficou ao contrário aqui

então imagina o seguinte a soma tem que

dar 100% Então imagina que eu poderia

ter aqui cara sou mais conservador quero

ter 30% em renda fixa quero ter 20% em

ações quero ter 35% em fundo imobiliário

15% em ativos internacionais Poxa ten

uma carteira aqui bacana 100% portfólio

para eu montar uma carteira com etfs é

simples na parte de ações eu compraria

aqui ó metade bova metade small bova

seria um etf que replica as ações de

Bovespa small replica as ações do índice

de small Caps Então veja que aqui em

ações esses 20% da minha carteira dentro

disso eu tenho agora 100% para

distribuir desse 100% eu posso

distribuir dessa forma e tô bem

diversificado em fundos imobiliários que

eu tenho 35% eu poderia ter um etf o

xfix 11 por exemplo que também é bem

diversificado em renda fixa né que eu

tenho aqui na minha carteira 30% esse

laranjinha eu poderia ter aqui 50% em

tesouro SELIC que é o investimento

pós-fixado 50% no IPC a mais 2045 que é

investimento atrelado inflação em ativos

internacionais eu poderia ter 10% no etf

que compra também Bitcoin 20% em Nasdaq

e 70% em snp Então veja só aqui eu teria

a minha carteira macro e dentro dessa

carteira eu teria cada classe ativo de

diversificada dessa forma esse é um

jeito de eu montar minha carteira e

acredito se quiser se eu montar uma

carteira como essa e eu rebalancear ao

longo do tempo Então imagina que de

repente as ações caíram muito caíram

para 10% fundo imobiliário caiu para 25%

renda fixa sub para 50% se isso

acontecer provavelmente significa que eu

devo pegar um dinheiro que tá em renda

fixa e comprar ações que devem estar

muito mais baratas agora se eu só fizer

isso Acredite você deve estar entre os

melhores investidores do Brasil entre os

melhores você nunca vai ser o melhor

porque o melhor ele toma riscos

diferentes mas Mas você sem tá entre os

melhores e no final das contas é isso

que eu busco eu não quero ser o melhor

eu quero est entre os melhores sempre é

isso daí que eu busco muitas vezes Quem

ficou em primeiro tomou um risco

desnecessário e no outro ano pode estar

em último não Sempre é assim mas pode

ser agora e se você quer então montar

uma carteira mais complexa porque veja

aqui você ter um portfólio por onde que

você compra tudo isso por qualquer

corretora tá qualquer corretora hoje

você compra tudo isso que tá aí todos os

etfs você compra pelo home broker que

você acessa pelas corretoras e o tesouro

você acessa em qualquer corretora também

agora você quer montar uma carteira mais

lançado onde você vai escolher seus

ativos bom então vamos lá vamos supor

que eu quero ter aqui 1/4 da minha

carteira em cada classe de ativos da

arca Então vou pegar aqui ações ações eu

vou diversificar em pelo menos aqui

cinco ativos então aqui assim gente são

ações que eu tenho fundos imobiliários

que eu tenho não é uma recomendação de

investimentos é só um exemplo de uma

carteira sendo montada Tá mas imagina

25% da minha carteira tá em ações aqui

eu vou olhar agora PR as minhas ações se

eu gostar de cinco ações aqui eu vou ter

20% de cada uma então aqui ó bbas Tas

semig soja assim por diante fundos

imobiliários mesma coisa ó tem aqui

cinco fundos imobiliários que eu tenho e

aí eu diversifico esses Fundos também

renda fixa mesma coisa eu já quero

investir em ativos diretamente tesouro

SELIC cadif oct TRE IPCA e assim por

diante e Internacional eu quero além de

ter etf se eu quero ter diretamente

Bitcoin e ether por exemplo eu já começa

a ter uma diversificação como essa agora

isso é o exemplo de uma carteira mas o

processo da montagem da carteira é muito

importante Então como que você vai

decidir por exemplo você vai ter bbas3

que é Banco do Brasil ou você vai ter

Santander ou Itaú ou Bradesco cara você

tem que fazer uma análise né se olhar

para múltiplos indicadores história dos

bancos Quem são os gestores por isso que

você precisa se aprofundar um pouquinho

mais em conhecimento então a proposta do

vídeo é te ajudar a montar uma carteira

iniciante aqui ó Então você monta com

etfs agora para você ter uma noção de

como ficaria o seu portfólio com mais

conhecimento aí seria dessa forma e aí

você tem duas coisas pode acontecer

quando você monta uma carteira mais

avançada uma é você pode ganhar muito

mais que a média e a outra é você pode

perder muito mais que a média também

porque agora você começa a entrar num

num risco entende e agora a gente vem

pro quarto passo desse vídeo que é o

seguinte a gente falou de montar res de

emergência a gente falou sobre onde vai

colocar o seu dinheiro aí eu mostrei

para você uma planilha agora sobre criar

uma carteira na prática e aí você vem

pro próximo passo que é o seguinte como

você vai gerenciar seu portfólio daqui

pra frente se você olhar PR sua carteira

daqui a 10 anos e você não mexer nela

ela vai est bem diferente ela não vai

est igual vai ter coisa que subi mais

vai ter coisa que subiu menos vai ter

coisa que caiu vai ter de tudo vamos

supor então que você tem R 1000 para

você investir e você 50% no ativo a 50%

no ativo B você começa com R 500 em cada

um no primeiro ano o ativo a sobe 100% e

agora você tem r$ 1.000 o ativo B Cai

50% e agora você tem R 250 você começou

então os investimentos com r$ 1.000 e

agora você tem r$ 1250 no próximo ano o

ativo a cai 50% o ativo B sobe 100%

quanto que você tem r$ 1.000 a mesma

coisa do que quando você começou os

investimentos oscilaram para caramba mas

nada mudou nada mudou o que que você

deve fazer para fazer uma boa manutenção

da sua carteira imagina o seguinte

primeiro ano r$ 500 em cada um segundo

ano o investimento a subiu 100% você tem

1000 investimento B caiu 50% você tem R

250 que que você vai fazer agora você

vai rebalancear sua carteira Então você

vai pegar o investimento a que você

tinha r$ 1.000 você vai somar com o

investimento B que tem R 250 dá 12.50

você vai dividir por dois Você vai então

encontrar o número de R 625 Então você

vai sair do investimento a colocar no

investimento B para que você tenha 625

em cada uma aí No outro ano o

investimento a caiu 50% B subiu 100% que

que aconteceu você agora tem

r62,0 então você teria um rendimento de

56.25% contra o rendimento de zero só

porque você fez o rebalanceamento do seu

portfólio que é o que eu sempre ensino

aqui no primo a ser feito é por isso que

a minha carteira inclusive tá indo tão

bem nos últimos tempos eu sei que nem

todo mundo quer aprender a investir eu

sei que nem todo mundo tem tempo para

investir eu sei que nem todo mundo sabe

como investir e eu sei que nem todo

mundo tem vontade de cuidar do seu

próprio dinheiro mas eu te mostrei no

vídeo sobre como você pode seguir

recomenda ações da finclass se você não

quiser ter tanto tempo desprendido no

pensamento então você pode assinar

finclass o dia do aniversário e ter uma

carteira recomendada agora se você é

daquele que quer aprender a fazer você

quer com carinho você mesmo escolher

fazer todo o processo você pode fazer ou

você também pode consultar finclass com

uma segunda opinião até para te trazer

inspirações dali e fazer os mais de 70

cursos da finclass com presidente do

Banco Central ex vencedor de prêmio

Nobel e um monte de gente muito boa ali

vou deixar o link aqui na descrição

turma vocês gostaram do vídeo de hoje me

dá um feedback me dá uma orientação e

uma dica pro próximo um grande abraço e

até

lá