Understanding Risk Management in Financial Planning | Jason Newcomer | The Guided Retirement Show

Summary

La gestion de patrimoine va bien au-delà de la simple gestion des investissements. Elle inclut la gestion des risques, un élément clé pour sécuriser l'avenir financier. Jason, un planificateur financier certifié, explique comment la gestion des risques varie selon les tranches d'âge. Pour les jeunes adultes, cela pourrait concerner la protection de la famille par l'assurance vie ou invalidité, tandis que pour les retraités, le principal risque est lié aux fluctuations des marchés boursiers et à la sécurité des revenus futurs. La gestion des risques est donc essentielle à chaque étape de la vie.

Takeaways

• 😀 La gestion de la richesse va au-delà de la gestion des investissements, elle inclut la gestion des risques dans tous les aspects de la vie.
• 😀 La gestion des risques n'est pas seulement liée aux portefeuilles d'investissement, mais aussi à la sécurité des revenus futurs et à la protection des actifs.
• 😀 Le rôle central de la gestion des risques dans la planification financière est de préparer et de protéger contre les imprévus qui pourraient affecter la sécurité financière.
• 😀 La gestion des risques pour les retraités se concentre principalement sur la préservation du portefeuille d'investissement et la sécurité des revenus à long terme.
• 😀 Pour les retraités, la gestion des risques inclut également la planification face aux événements de santé, comme les soins de longue durée ou la perte d'un conjoint.
• 😀 Pour les jeunes adultes, la gestion des risques se concentre sur la protection de la famille avec des assurances-vie temporaires et des assurances-invalidité.
• 😀 À mesure que les individus vieillissent, les priorités de gestion des risques changent, passant de la protection familiale à la sécurité du revenu et la gestion des risques liés aux investissements.
• 😀 La gestion des risques doit être comprise comme un processus continu et évolutif, qui s'adapte à chaque étape de la vie.
• 😀 Une mauvaise compréhension de la gestion des risques se limite souvent à la gestion des risques d'investissement, négligeant d'autres formes essentielles de protection, telles que l'assurance et la planification successorale.
• 😀 L'assurance de biens (comme l'assurance habitation ou automobile) joue également un rôle important dans la gestion globale des risques et ne doit pas être négligée.

Q & A

Qu'est-ce que la gestion des risques dans la gestion de patrimoine?

La gestion des risques dans la gestion de patrimoine consiste à identifier, évaluer et atténuer les risques potentiels qui peuvent affecter la sécurité financière d'un individu ou d'une famille, au-delà des investissements. Cela inclut des risques comme la perte de revenus, les soins de santé, ou les imprévus financiers liés à la vie personnelle.

Pourquoi certaines personnes pensent-elles que la gestion de patrimoine se limite à la gestion des investissements?

Beaucoup de gens associent la gestion de patrimoine à la gestion des investissements parce que l'industrie financière a souvent mis l'accent sur l'importance des portefeuilles d'investissement comme moteur principal du plan financier. Cependant, la gestion de patrimoine va au-delà des investissements et englobe d'autres aspects de la sécurité financière.

Comment la gestion des risques diffère-t-elle pour un jeune adulte par rapport à une personne retraitée?

Pour un jeune adulte, la gestion des risques se concentre principalement sur la protection de la famille et des revenus futurs, souvent par des assurances comme l'assurance vie ou l'assurance invalidité. Pour une personne retraitée, l'accent est mis sur la préservation du capital, la sécurité des revenus de retraite et la gestion des risques liés à la santé, comme les soins de longue durée.

Quels types de risques une personne retraitée doit-elle gérer?

Une personne retraitée doit principalement gérer les risques liés à la volatilité des marchés financiers, car les baisses de marché peuvent affecter ses revenus de retraite. De plus, il existe des risques liés à la santé, notamment les coûts des soins de longue durée et les dépenses médicales qui peuvent épuiser les ressources financières.

Pourquoi est-il important de considérer des risques autres que ceux liés aux investissements dans la gestion de patrimoine?

Il est crucial de considérer d'autres types de risques, comme les risques personnels (maladies, accidents, décès) et les risques liés à la perte de revenus, car ces événements peuvent avoir un impact financier majeur. Une gestion de patrimoine efficace doit prendre en compte tous les aspects de la vie d'une personne pour assurer sa sécurité financière à long terme.

Quels types d'assurances un jeune adulte devrait-il envisager pour gérer les risques?

Un jeune adulte devrait envisager de souscrire à une assurance vie temporaire pour protéger sa famille en cas de décès prématuré, ainsi qu'une assurance invalidité pour assurer un revenu en cas de maladie ou d'incapacité de travail.

Comment la gestion des risques évolue-t-elle à mesure que l'on vieillit?

À mesure que l'on vieillit, la gestion des risques se déplace davantage vers la protection du patrimoine accumulé et la sécurisation des revenus de retraite. Les préoccupations de santé deviennent également plus importantes, notamment avec les coûts potentiels des soins de santé et des soins de longue durée.

Quels sont les risques spécifiques associés à la retraite dont il faut tenir compte?

Les risques spécifiques associés à la retraite incluent la baisse de la valeur des investissements, la perte de revenus réguliers, ainsi que les dépenses de santé croissantes, notamment les soins de longue durée. Il est important de se préparer à ces risques pour maintenir un niveau de vie confortable durant la retraite.

Pourquoi la gestion des risques ne devrait-elle pas se limiter aux investissements?

La gestion des risques ne doit pas se limiter aux investissements parce que de nombreux risques affectant la sécurité financière sont extérieurs au marché financier, comme les événements imprévus dans la vie personnelle, les accidents, les maladies, ou la perte d'un proche. Une planification complète couvre tous ces aspects.

Comment les assurés peuvent-ils mieux se préparer face aux risques financiers de la retraite?

Les assurés peuvent mieux se préparer face aux risques financiers de la retraite en diversifiant leurs investissements, en mettant en place un plan d'épargne retraite, et en souscrivant des assurances santé et des polices de soins de longue durée pour couvrir les risques de dépenses imprévues.