¿Cómo ahorrar? La regla 50-30-20

Vlog

10 Jan 202412:06

Summary

TLDREste video ofrece una visión detallada sobre la importancia del ahorro en la construcción de un patrimonio personal. Se destaca la regla 50/30/20, que sugiere destinar el 50% de los ingresos a gastos imprescindibles, el 30% a gastos prescindibles y ahorrar el 20% restante. El ahorro se presenta como un gasto fijo y no como un residuo de los ingresos, y se enfatiza la necesidad de tomar decisiones conscientes tanto en los ingresos como en los gastos para maximizar el ahorro. Además, se menciona el potencial del interés compuesto para aumentar el patrimonio a largo plazo, un tema que se explorará en futuras entregas de la serie.

Takeaways

💰 El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal y es fundamental para invertir en activos que lo integren.
📊 La regla 50/30/20 ayuda a distribuir los ingresos entre gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorro.
🏡 Gastos imprescindibles, como vivienda, suministros básicos, alimentación y transporte, no deberían superar el 50% de los ingresos.
🛍️ Gastos prescindibles, incluidos los despilfarros y gastos para el estatus, no deberían superar el 30% de los ingresos.
💹 El 20% restante de los ingresos debe destinarse al ahorro, que debe ser considerado como un gasto fijo y periódico.
🔺 Para aumentar los ahorros, se pueden intentar aumentar los ingresos del trabajo o del capital, o disminuir los gastos.
⏱️ El interés compuesto puede aumentar significativamente el patrimonio a largo plazo, lo que se explicará en un próximo vídeo.
📈 La inversión en activos rentables es una forma de aumentar los ingresos del capital y, por tanto, el potencial de ahorro.
🚫 Los gastos prescindibles deben ser los primeros en reducirse para aumentar el volumen de ahorro.
🤔 Es importante replantearse la estructura de gastos y estilos de vida si los gastos imprescindibles superan el 50% de los ingresos.
🌐 Trade Republic es una plataforma de inversión que ofrece la posibilidad de ahorrar y invertir el 1% de los gastos en un fondo de elección.

Q & A

¿Por qué es importante el ahorro para construir un patrimonio personal?
-El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal porque permite adquirir activos que integran ese patrimonio. Incluso si se opta por endeudarse para adquirir activos, se necesita un mínimo de ahorro que sirva como garantía de repago al prestamista.
¿Cómo se define el ahorro personal?
-El ahorro personal es la diferencia entre los ingresos y los gastos. Para ahorrar, es necesario tomar decisiones tanto con respecto a los ingresos como a los gastos.
¿De qué tipos de ingresos puede constar el patrimonio de una persona?
-Los ingresos de una persona pueden ser de trabajo (salarios o ingresos profesionales de un autónomo) o derivados del capital (intereses, dividendos, alquileres).
¿Cómo se pueden incrementar los ingresos del trabajo?
-Los ingresos del trabajo se pueden incrementar trabajando más horas o tratando de obtener una mayor remuneración por hora trabajada.
¿Cómo se pueden aumentar los ingresos del capital?
-Los ingresos del capital se pueden aumentar adquiriendo una mayor cantidad de activos que proporcionen rentabilidad o logrando una mayor rentabilidad sobre los activos que ya forman parte del patrimonio.
¿Cuáles son algunos ejemplos de gastos imprescindibles?
-Algunos ejemplos de gastos imprescindibles son el gasto en vivienda, suministros básicos (electricidad, gas, teléfono), alimentación, vestimenta, transporte hasta el trabajo y gastos vinculados con la educación de los hijos.
¿Qué se considera como gastos prescindibles?
-Los gastos prescindibles incluyen despilfarros (gastos que no aportan bienestar), gastos que proporcionan menos bienestar que el tener un patrimonio futuro, y gastos que pueden ser diferidos en el tiempo, así como los gastos para conseguir estatus.
¿Qué es la regla 50/30/20 en el manejo de finanzas personales?
-La regla 50/30/20 es una guía para distribuir los ingresos mensuales: el 50% para gastos imprescindibles, el 30% para gastos prescindibles y el 20% para ahorro.
¿Por qué es recomendable considerar el ahorro como un gasto fijo?
-Considerar el ahorro como un gasto fijo ayuda a establecer la disciplina y la automatización del ahorro, asegurando que cada mes se retire un porcentaje estable de los ingresos para construir un patrimonio a largo plazo.
¿Cómo afecta el interés compuesto la capacidad de construir un patrimonio personal a partir de un ahorro del 20% de los ingresos?
-El interés compuesto tiene un potencial enorme para aumentar el valor del ahorro a lo largo del tiempo, lo que puede resultar en un patrimonio personal significativo incluso a partir de una proporción de ahorro inicialmente pequeña.
¿Qué plataforma de inversión se menciona en el script y qué ofrece?
-Se menciona Trade Republic, una plataforma de inversión que reintegra el 1% de los gastos de sus usuarios y lo invierte automáticamente en un fondo de inversión elegido por el usuario, combinando así el ahorro y el gasto.
¿Qué tipo de cambios en los estilos de vida podrían ser necesarios si no se logra ahorrar el 20% de los ingresos después de recortar los gastos prescindibles?
-Si después de recortar los gastos prescindibles aún no se logra ahorrar el 20%, podría ser necesario hacer un ajuste más complicado que implique cambios sustanciales en los estilos de vida a medio plazo, como buscar más ingresos o modificar la estructura y tipo de vida.

Outlines

00:00

💰 El ahorro como primer paso para construir patrimonio

El primer párrafo aborda la importancia del ahorro en la construcción de un patrimonio personal. Se menciona la regla 50-30-20 como una guía mental para la gestión de finanzas personales. Además, se destaca que para invertir y adquirir activos que conformen dicho patrimonio, es necesario ahorrar. Se discute cómo los ingresos, ya sean laborales o de capital, pueden aumentarse y cómo los gastos, tanto imprescindibles como prescindibles, deben ser gestionados para maximizar el ahorro.

05:02

🛍️ Diferenciación de gastos e inversión en el ahorro

Este párrafo profundiza en la clasificación de los gastos en imprescindibles y prescindibles, y cómo esta distinción ayuda a reducir los gastos y generar ahorro. Se exploran los conceptos de gastos despilfarros, gastos que podrían diferirse en el tiempo y los gastos por estatus. Se hace hincapié en que, aunque los gastos por estatus pueden proporcionar satisfacción, podrían sacrificar la construcción de un patrimonio personal. Se menciona el lanzamiento de la tarjeta Trade Republic, que ofrece la opción de invertir el 1% de los gastos en un fondo de inversión elegido por el usuario.

10:02

📊 La regla 50-30-20 y la automatización del ahorro

El tercer párrafo se centra en la regla 50-30-20, explicando cómo se deberían distribuir los ingresos entre gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorro. Se sugiere que los gastos imprescindibles no deben superar el 50% de los ingresos, los prescindibles no el 30%, y el restante 20% debe ser ahorrado. Se enfatiza la importancia de considerar el ahorro como un gasto fijo y la posibilidad de automatizarlo para asegurar su realización. Además, se alude al potencial del interés compuesto, tema que se abordará en un próximo video.

Mindmap

Keywords

💡Ahorro

El ahorro es el acto de destinar una parte de los ingresos para futuras necesidades o inversiones, y es fundamental para construir un patrimonio personal. En el video, se destaca como el primer paso imprescindible en el itinerario para acceder a los mercados financieros y adquirir activos que conformarán dicho patrimonio.

💡Patrimonio personal

El patrimonio personal se refiere al conjunto de bienes y activos que una persona posee, incluyendo propiedades, inversiones y ahorros. En el contexto del video, se trata de construir y aumentar este patrimonio a través de la inversión en activos y la gestión adecuada de los ingresos y gastos.

💡Ingresos

Los ingresos son los recursos económicos que una persona recibe, generalmente por trabajo o por capital. En el video, se menciona que los ingresos pueden ser de trabajo (salarios o ingresos de un autónomo) o del capital (intereses, dividendos, alquileres), y son clave para aumentar el volumen de ahorros.

💡Gastos

Los gastos son las erogaciones económicas que una persona realiza. El video los divide en imprescindibles y prescindibles, y sugiere que la identificación y el control de estos gastos son esenciales para aumentar el ahorro y, en consecuencia, el patrimonio personal.

💡Regla 50/30/20

La regla 50/30/20 es una técnica de gestión financiera que sugiere分配 (asignar en español) el 50% de los ingresos a gastos imprescindibles, el 30% a gastos prescindibles y destinar el 20% a ahorro. En el video, se utiliza esta regla para ilustrar cómo estructurar los ingresos para maximizar el ahorro y la construcción de patrimonio.

💡Interés compuesto

El interés compuesto se refiere a la acumulación de intereses sobre el capital invertido, lo que permite que el ahorro crezca exponencialmente con el tiempo. Aunque no se explica detalladamente en el video, se menciona como un factor clave para aumentar el potencial del ahorro a largo plazo.

💡Inversión

La inversión es el proceso de emplear recursos (generalmente dinero) en activos con el objetivo de obtener ganancias o intereses. En el video, la inversión es presentada como una actividad necesaria para adquirir los activos que conformarán el patrimonio personal.

💡Activos

Los activos son los bienes o derechos que tienen valor económico y que pueden ser utilizados o vendidos para obtener ingresos. En el contexto del video, adquirir activos es esencial para construir y aumentar el patrimonio personal.

💡Diversificación

La diversificación es la práctica de distribuir los recursos financieros en una variedad de inversiones con el objetivo de minimizar el riesgo. Aunque no se explora en profundidad en el video, se sugiere como un concepto importante para entender en la gestión de finanzas personales.

💡Gastos imprescindibles

Los gastos imprescindibles son aquellas erogaciones económicas que una persona debe realizar para cubrir necesidades básicas, como vivienda, suministros básicos, alimentación, vestimenta y transporte. En el video, se establece que estos gastos no deben superar el 50% de los ingresos para una gestión financiera saludable.

💡Gastos prescindibles

Los gastos prescindibles son erogaciones que, aunque no son estrictamente necesarias para la supervivencia, a menudo se realizan por placer o por conveniencia. El video sugiere que estos gastos no deben superar el 30% de los ingresos y son un área clave para reducir y aumentar el ahorro.

Highlights

El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal.

La regla 50/30/20 ayuda a distribuir mentalmente los ingresos entre gastos e ahorro.

Ahorrar es necesario para invertir y adquirir activos que integren el patrimonio personal.

Para aumentar el ahorro, se pueden incrementar los ingresos del trabajo o del capital.

Los ingresos del trabajo pueden incrementarse trabajando más horas o mejorando la remuneración por hora.

Los ingresos del capital se incrementan adquiriendo más activos o mejorando la rentabilidad de los ya existentes.

Se puede aumentar el ahorro reduciendo los gastos, distinguiendo entre gastos imprescindibles y prescindibles.

Gastos imprescindibles incluyen vivienda, suministros básicos, alimentación, vestimenta y transporte.

Gastos prescindibles son aquellos que no son necesarios para el bienestar inmediato y pueden ser reducidos o diferidos.

Los despilfarros y gastos por estatus son ejemplos de gastos prescindibles que pueden ser evitados para aumentar el ahorro.

Trade Republic es una plataforma de inversión que impulsa la serie de vídeos sobre finanzas personales.

La tarjeta de Trade Republic ofrece reintegrar el 1% de los gastos e invertirlo automáticamente en un fondo de elección.

La regla 50/30/20 sugiere que los gastos imprescindibles no deben superar el 50% de los ingresos.

Los gastos prescindibles no deben superar el 30% de los ingresos y son los más fáciles de reducir.

El 20% restante de los ingresos debe ser ahorrado recurrivamente.

El ahorro debe ser considerado como un gasto fijo y periódico, no un residuo después de otros gastos.

El interés compuesto es un poderoso aliado en la construcción de un patrimonio personal a largo plazo.

El próximo vídeo explorará el potencial del interés compuesto en el ahorro y la inversión.