¿Cómo ahorrar? La regla 50-30-20

Summary

Este video ofrece una visión detallada sobre la importancia del ahorro en la construcción de un patrimonio personal. Se destaca la regla 50/30/20, que sugiere destinar el 50% de los ingresos a gastos imprescindibles, el 30% a gastos prescindibles y ahorrar el 20% restante. El ahorro se presenta como un gasto fijo y no como un residuo de los ingresos, y se enfatiza la necesidad de tomar decisiones conscientes tanto en los ingresos como en los gastos para maximizar el ahorro. Además, se menciona el potencial del interés compuesto para aumentar el patrimonio a largo plazo, un tema que se explorará en futuras entregas de la serie.

Takeaways

• 💰 El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal y es fundamental para invertir en activos que lo integren.
• 📊 La regla 50/30/20 ayuda a distribuir los ingresos entre gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorro.
• 🏡 Gastos imprescindibles, como vivienda, suministros básicos, alimentación y transporte, no deberían superar el 50% de los ingresos.
• 🛍️ Gastos prescindibles, incluidos los despilfarros y gastos para el estatus, no deberían superar el 30% de los ingresos.
• 💹 El 20% restante de los ingresos debe destinarse al ahorro, que debe ser considerado como un gasto fijo y periódico.
• 🔺 Para aumentar los ahorros, se pueden intentar aumentar los ingresos del trabajo o del capital, o disminuir los gastos.
• ⏱️ El interés compuesto puede aumentar significativamente el patrimonio a largo plazo, lo que se explicará en un próximo vídeo.
• 📈 La inversión en activos rentables es una forma de aumentar los ingresos del capital y, por tanto, el potencial de ahorro.
• 🚫 Los gastos prescindibles deben ser los primeros en reducirse para aumentar el volumen de ahorro.
• 🤔 Es importante replantearse la estructura de gastos y estilos de vida si los gastos imprescindibles superan el 50% de los ingresos.
• 🌐 Trade Republic es una plataforma de inversión que ofrece la posibilidad de ahorrar y invertir el 1% de los gastos en un fondo de elección.

Q & A

¿Por qué es importante el ahorro para construir un patrimonio personal?

El ahorro es el primer paso para construir un patrimonio personal porque permite adquirir activos que integran ese patrimonio. Incluso si se opta por endeudarse para adquirir activos, se necesita un mínimo de ahorro que sirva como garantía de repago al prestamista.

¿Cómo se define el ahorro personal?

El ahorro personal es la diferencia entre los ingresos y los gastos. Para ahorrar, es necesario tomar decisiones tanto con respecto a los ingresos como a los gastos.

¿De qué tipos de ingresos puede constar el patrimonio de una persona?

Los ingresos de una persona pueden ser de trabajo (salarios o ingresos profesionales de un autónomo) o derivados del capital (intereses, dividendos, alquileres).

¿Cómo se pueden incrementar los ingresos del trabajo?

Los ingresos del trabajo se pueden incrementar trabajando más horas o tratando de obtener una mayor remuneración por hora trabajada.

¿Cómo se pueden aumentar los ingresos del capital?

Los ingresos del capital se pueden aumentar adquiriendo una mayor cantidad de activos que proporcionen rentabilidad o logrando una mayor rentabilidad sobre los activos que ya forman parte del patrimonio.

¿Cuáles son algunos ejemplos de gastos imprescindibles?

Algunos ejemplos de gastos imprescindibles son el gasto en vivienda, suministros básicos (electricidad, gas, teléfono), alimentación, vestimenta, transporte hasta el trabajo y gastos vinculados con la educación de los hijos.

¿Qué se considera como gastos prescindibles?

Los gastos prescindibles incluyen despilfarros (gastos que no aportan bienestar), gastos que proporcionan menos bienestar que el tener un patrimonio futuro, y gastos que pueden ser diferidos en el tiempo, así como los gastos para conseguir estatus.

¿Qué es la regla 50/30/20 en el manejo de finanzas personales?

La regla 50/30/20 es una guía para distribuir los ingresos mensuales: el 50% para gastos imprescindibles, el 30% para gastos prescindibles y el 20% para ahorro.

¿Por qué es recomendable considerar el ahorro como un gasto fijo?

Considerar el ahorro como un gasto fijo ayuda a establecer la disciplina y la automatización del ahorro, asegurando que cada mes se retire un porcentaje estable de los ingresos para construir un patrimonio a largo plazo.

¿Cómo afecta el interés compuesto la capacidad de construir un patrimonio personal a partir de un ahorro del 20% de los ingresos?

El interés compuesto tiene un potencial enorme para aumentar el valor del ahorro a lo largo del tiempo, lo que puede resultar en un patrimonio personal significativo incluso a partir de una proporción de ahorro inicialmente pequeña.

¿Qué plataforma de inversión se menciona en el script y qué ofrece?

Se menciona Trade Republic, una plataforma de inversión que reintegra el 1% de los gastos de sus usuarios y lo invierte automáticamente en un fondo de inversión elegido por el usuario, combinando así el ahorro y el gasto.

¿Qué tipo de cambios en los estilos de vida podrían ser necesarios si no se logra ahorrar el 20% de los ingresos después de recortar los gastos prescindibles?

Si después de recortar los gastos prescindibles aún no se logra ahorrar el 20%, podría ser necesario hacer un ajuste más complicado que implique cambios sustanciales en los estilos de vida a medio plazo, como buscar más ingresos o modificar la estructura y tipo de vida.