¿Cómo podemos protegernos frente a la inflación?

Summary

El script de este video se enfoca en cómo proteger nuestros ahorros de la pérdida de valor que representa la inflación. Se explica que la inflación empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la misma tasa que la inflación. Para contrarrestar esto, se sugiere adquirir activos que se revaloricen por encima de la inflación. Se dividen los activos en reales y financieros, y se discuten las características que cada uno debe tener para proteger contra la inflación. Los activos financieros deben generar flujos de caja que aumenten más que la devaluación del dinero. Se recomienda buscar acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses superiores a la inflación esperada. Además, se exploran las opciones de invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo. Se mencionan planes de ahorro específicos que ofrecen intereses por encima de la inflación y están protegidos por el fondo de compensación de inversores. Finalmente, se aborda la inversión en activos reales, como la vivienda o el oro, cuya oferta es inelástica y que históricamente han protegido a los inversores frente a la inflación. También se sugiere que el bitcoin, debido a su oferta inelástica, podría ser un activo real adecuado para protegerse de la inflación a largo plazo.

Takeaways

• 💡 La inflación es la pérdida de valor del dinero y empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan por encima de la inflación.
• 💰 Para protegerse de la inflación, se deben adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación.
• 🏠 Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más, mientras que los activos financieros son derechos de cobro frente a terceros.
• 📈 Un activo financiero nos protege frente a la inflación si los flujos monetarios que percibimos a través de él aumentan más que la devaluación del dinero.
• 🔍 Se recomienda buscar acciones de compañías cuyos beneficios puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses por encima de la inflación esperada.
• ⚖️ Las empresas con productos de demanda elástica no logran trasladar aumentos de costos a los consumidores y pueden ver reducidos sus márgenes de beneficio durante la inflación.
• 🚫 En tiempos de inflación, se deben evitar las acciones de empresas cuyas mercancías tengan una demanda elástica y cuya demanda de factores productivos sea inelástica.
• 📊 Las empresas con productos de demanda inelástica pueden incrementar sus ganancias nominales al mismo ritmo que la inflación, lo que hace que sus acciones sean adecuadas para protegerse contra la inflación.
• 💵 Para minimizar el riesgo de inflación a largo plazo, se sugiere invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo.
• 🏢 Freedom 24 ofrece planes de ahorro tanto diarios como a corto medio plazo con remuneraciones por encima de la inflación y protegidos por el fondo de compensación de inversores.
• 🌟 Al invertir en activos reales para protegerse de la inflación, es importante seleccionar aquellos cuyo valor se mantenga estable o aumente debido a una oferta inelástica, como la vivienda, el oro o posiblemente el bitcoin.

Q & A

¿Qué es la inflación y cómo afecta a nuestra capacidad para ahorrar?

La inflación es la pérdida de valor del dinero, lo que significa que con el tiempo, el mismo monto de dinero puede comprar menos bienes y servicios. Afecta negativamente a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la tasa de inflación, empobreciendo a los ahorristas.

¿Cómo podemos proteger nuestros ahorros frente a la inflación?

Para protegerse de la inflación, se recomienda adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación. Estos activos pueden ser reales o financieros.

¿Qué son los activos financieros y cómo nos pueden proteger frente a la inflación?

Los activos financieros son derechos de cobro, generalmente en dinero, frente a terceros. Para protegernos de la inflación, los flujos monetarios que percibimos a través de estos activos deben aumentar más de lo que se está depreciando el dinero.

¿Qué características deben tener los activos financieros para protegernos de la inflación?

Los activos financieros deben tener flujos de caja futuros que se incrementen cuantitativamente más del valor que pierde el dinero, es decir, más que la inflación.

¿Qué tipo de acciones y bonos son adecuados para protegernos de la inflación?

Se deben buscar acciones de compañías cuyas ganancias puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos emitidos por empresas solventes que promuevan un tipo de interés por encima de la inflación esperada.

¿Por qué es difícil para las empresas con productos de demanda elástica incrementar sus ganancias nominales en momentos de inflación?

Las empresas con productos de demanda elástica no pueden trasladar fácilmente las subidas de costos a los consumidores, ya que un aumento en su precio puede reducir significativamente su volumen de ventas, lo que contrae sus márgenes de ganancia.

¿Qué es un bono indexado a la inflación y cómo nos ayuda a protegernos de la inflación a largo plazo?

Un bono indexado a la inflación es un tipo de bono cuyos tipos de interés fluctúan en función de la tasa de inflación. Esto ayuda a proteger los inversiones a largo plazo de la inflación no prevista al inicio de la inversión.

¿Cuáles son los planes de ahorro que ofrece Freedom 24 y cómo están protegidos?

Freedom 24 ofrece un plan de ahorro diario y otro a corto medio plazo a 3, 6 o 12 meses, ambos remunerados con intereses por encima de la inflación. Estos planes están protegidos por el fondo de compensación de inversores de clientes de empresas de inversión de Chipre, hasta un importe determinado.

¿Qué son los activos reales y cómo se relacionan con la protección frente a la inflación?

Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más y su valor depende de su utilidad directa o indirecta. Para protegerse de la inflación, se deben invertir en activos reales cuya oferta sea inelástica a corto plazo y cuya utilidad marginal sea alta.

¿Por qué los inmuebles y el oro son considerados activos reales adecuados para protegerse de la inflación?

Los inmuebles y el oro son considerados adecuados para protegerse de la inflación porque su oferta es inelástica a corto plazo y su utilidad marginal es alta, lo que tiende a hacer que sus precios aumenten a lo largo del tiempo.

¿Qué papel puede desempeñar el bitcoin como activo real en la protección frente a la inflación?

El bitcoin, al igual que el oro, es un activo real con oferta muy inelástica, ya que su oferta máxima futura está limitada. Esto, combinado con su utilidad como medio de almacenamiento de valor y protección contra la confiscación estatal, lo convierte en un activo potencial para protegerse de la inflación.

¿Qué sucede si no tomamos medidas para proteger nuestros ahorros de la inflación?

Si no se toman medidas para proteger los ahorros de la inflación, el valor de nuestro patrimonio disminuirá con el tiempo, lo que equivale a una pérdida de riqueza y un empobrecimiento económico.