¿Cómo podemos protegernos frente a la inflación?

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28 Apr 202413:51

Summary

TLDREl script de este video se enfoca en cómo proteger nuestros ahorros de la pérdida de valor que representa la inflación. Se explica que la inflación empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la misma tasa que la inflación. Para contrarrestar esto, se sugiere adquirir activos que se revaloricen por encima de la inflación. Se dividen los activos en reales y financieros, y se discuten las características que cada uno debe tener para proteger contra la inflación. Los activos financieros deben generar flujos de caja que aumenten más que la devaluación del dinero. Se recomienda buscar acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses superiores a la inflación esperada. Además, se exploran las opciones de invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo. Se mencionan planes de ahorro específicos que ofrecen intereses por encima de la inflación y están protegidos por el fondo de compensación de inversores. Finalmente, se aborda la inversión en activos reales, como la vivienda o el oro, cuya oferta es inelástica y que históricamente han protegido a los inversores frente a la inflación. También se sugiere que el bitcoin, debido a su oferta inelástica, podría ser un activo real adecuado para protegerse de la inflación a largo plazo.

Takeaways

💡 La inflación es la pérdida de valor del dinero y empobrece a quienes tienen dinero o derechos de cobro en dinero que no se revalorizan por encima de la inflación.
💰 Para protegerse de la inflación, se deben adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación.
🏠 Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más, mientras que los activos financieros son derechos de cobro frente a terceros.
📈 Un activo financiero nos protege frente a la inflación si los flujos monetarios que percibimos a través de él aumentan más que la devaluación del dinero.
🔍 Se recomienda buscar acciones de compañías cuyos beneficios puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses por encima de la inflación esperada.
⚖️ Las empresas con productos de demanda elástica no logran trasladar aumentos de costos a los consumidores y pueden ver reducidos sus márgenes de beneficio durante la inflación.
🚫 En tiempos de inflación, se deben evitar las acciones de empresas cuyas mercancías tengan una demanda elástica y cuya demanda de factores productivos sea inelástica.
📊 Las empresas con productos de demanda inelástica pueden incrementar sus ganancias nominales al mismo ritmo que la inflación, lo que hace que sus acciones sean adecuadas para protegerse contra la inflación.
💵 Para minimizar el riesgo de inflación a largo plazo, se sugiere invertir en bonos indexados a la inflación o en activos de renta fija a corto plazo.
🏢 Freedom 24 ofrece planes de ahorro tanto diarios como a corto medio plazo con remuneraciones por encima de la inflación y protegidos por el fondo de compensación de inversores.
🌟 Al invertir en activos reales para protegerse de la inflación, es importante seleccionar aquellos cuyo valor se mantenga estable o aumente debido a una oferta inelástica, como la vivienda, el oro o posiblemente el bitcoin.

Q & A

¿Qué es la inflación y cómo afecta a nuestra capacidad para ahorrar?
-La inflación es la pérdida de valor del dinero, lo que significa que con el tiempo, el mismo monto de dinero puede comprar menos bienes y servicios. Afecta negativamente a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la tasa de inflación, empobreciendo a los ahorristas.
¿Cómo podemos proteger nuestros ahorros frente a la inflación?
-Para protegerse de la inflación, se recomienda adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación. Estos activos pueden ser reales o financieros.
¿Qué son los activos financieros y cómo nos pueden proteger frente a la inflación?
-Los activos financieros son derechos de cobro, generalmente en dinero, frente a terceros. Para protegernos de la inflación, los flujos monetarios que percibimos a través de estos activos deben aumentar más de lo que se está depreciando el dinero.
¿Qué características deben tener los activos financieros para protegernos de la inflación?
-Los activos financieros deben tener flujos de caja futuros que se incrementen cuantitativamente más del valor que pierde el dinero, es decir, más que la inflación.
¿Qué tipo de acciones y bonos son adecuados para protegernos de la inflación?
-Se deben buscar acciones de compañías cuyas ganancias puedan incrementarse nominalmente en momentos de inflación y bonos emitidos por empresas solventes que promuevan un tipo de interés por encima de la inflación esperada.
¿Por qué es difícil para las empresas con productos de demanda elástica incrementar sus ganancias nominales en momentos de inflación?
-Las empresas con productos de demanda elástica no pueden trasladar fácilmente las subidas de costos a los consumidores, ya que un aumento en su precio puede reducir significativamente su volumen de ventas, lo que contrae sus márgenes de ganancia.
¿Qué es un bono indexado a la inflación y cómo nos ayuda a protegernos de la inflación a largo plazo?
-Un bono indexado a la inflación es un tipo de bono cuyos tipos de interés fluctúan en función de la tasa de inflación. Esto ayuda a proteger los inversiones a largo plazo de la inflación no prevista al inicio de la inversión.
¿Cuáles son los planes de ahorro que ofrece Freedom 24 y cómo están protegidos?
-Freedom 24 ofrece un plan de ahorro diario y otro a corto medio plazo a 3, 6 o 12 meses, ambos remunerados con intereses por encima de la inflación. Estos planes están protegidos por el fondo de compensación de inversores de clientes de empresas de inversión de Chipre, hasta un importe determinado.
¿Qué son los activos reales y cómo se relacionan con la protección frente a la inflación?
-Los activos reales son aquellos que no son pasivos de nadie más y su valor depende de su utilidad directa o indirecta. Para protegerse de la inflación, se deben invertir en activos reales cuya oferta sea inelástica a corto plazo y cuya utilidad marginal sea alta.
¿Por qué los inmuebles y el oro son considerados activos reales adecuados para protegerse de la inflación?
-Los inmuebles y el oro son considerados adecuados para protegerse de la inflación porque su oferta es inelástica a corto plazo y su utilidad marginal es alta, lo que tiende a hacer que sus precios aumenten a lo largo del tiempo.
¿Qué papel puede desempeñar el bitcoin como activo real en la protección frente a la inflación?
-El bitcoin, al igual que el oro, es un activo real con oferta muy inelástica, ya que su oferta máxima futura está limitada. Esto, combinado con su utilidad como medio de almacenamiento de valor y protección contra la confiscación estatal, lo convierte en un activo potencial para protegerse de la inflación.
¿Qué sucede si no tomamos medidas para proteger nuestros ahorros de la inflación?
-Si no se toman medidas para proteger los ahorros de la inflación, el valor de nuestro patrimonio disminuirá con el tiempo, lo que equivale a una pérdida de riqueza y un empobrecimiento económico.

Outlines

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💼 Protección de ahorros contra la inflación

Este primer párrafo aborda la importancia de proteger los ahorros de la inflación, que es la pérdida de valor del dinero. Se destaca que la inflación afecta especialmente a los más pobres y se explora la adquisición de activos que se revalorizan por encima de la inflación. Se dividen los activos en reales y financieros, y se enfatiza en la necesidad de que los flujos monetarios de los activos financieros aumenten más que la tasa de inflación para proteger los ahorros. Se sugiere buscar acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales en momentos de inflación y bonos que ofrezcan intereses superiores a la inflación esperada.

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📈 Inversión en activos financieros y reales para contrarrestar la inflación

El segundo párrafo se enfoca en estrategias específicas para proteger los ahorros frente a la inflación a través de la inversión en activos financieros y reales. Se discute la elección de bonos con intereses superiores a la inflación y la importancia de evitar la inversión a largo plazo si la inflación es impredecible. Se menciona la opción de bonos indexados a la inflación y la renta fija a corto plazo. Además, se presentan planes de ahorro de Freedom 24, que ofrecen intereses por encima de la inflación. Finalmente, se sugiere invertir en activos reales que tengan una oferta inelástica y utilidad marginal alta, como la vivienda o el oro, para protegerse contra la inflación.

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🏡 Inversión en activos inelásticos para maximizar la protección frente a la inflación

El tercer párrafo profundiza en la inversión en activos reales y la elección de aquellos cuyo suministro es inelástico y cuya utilidad marginal es significativa. Se argumenta que la utilidad de un activo real depende de su capacidad para satisfacer necesidades humanas y que la elección debe basarse en la inelasticidad de su oferta. Se mencionan los inmuebles en ubicaciones deseables y el oro como ejemplos de activos que han protegido a los inversores frente a la inflación históricamente. También se sugiere que el bitcoin, debido a su oferta inelástica y limitada, podría ser un activo real adecuado para protegerse contra la inflación a largo plazo. Se enfatiza la necesidad de evitar mantener una gran parte del patrimonio en dinero que disminuye en valor y buscar activos que se aprecien por encima de la inflación.

Mindmap

Keywords

💡Inflación

La inflación es el proceso por el cual la capacidad adquisitiva del dinero disminuye con el tiempo debido a un aumento general en los precios de los bienes y servicios. En el video, se menciona que la inflación empobrece a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que no se revalorizan a la par con la inflación.

💡Activos financieros

Los activos financieros son instrumentos que representan un derecho de cobro, generalmente en dinero, frente a terceros. En el contexto del video, se destaca la importancia de que los flujos de caja generados por estos activos aumenten más que la tasa de inflación para proteger el patrimonio frente a la devaluación del dinero.

💡Activos reales

Los activos reales son aquellos que no son un pasivo de nadie más, como la propiedad inmobiliaria o los recursos naturales. El video sugiere que los activos reales cuya oferta es inelástica son mejores para protegerse contra la inflación, ya que su valor tiende a aumentar a medida que la demanda por ellos crece.

💡Demanda elástica

La demanda elástica se refiere a la situación en la que un cambio en el precio de un producto lleva a un cambio proporcionalmente mayor en la cantidad que los consumidores estén dispuestos a comprar. En el video, se indica que las empresas con productos de demanda elástica pueden tener dificultades para transferir aumentos de costos en momentos de inflación, lo que puede afectar sus márgenes de beneficio.

💡Acciones

Las acciones son títulos que representan una participación en la propiedad de una empresa. El video discute cómo las acciones de empresas capaces de aumentar sus ganancias nominales durante la inflación pueden ser un buen activo financiero para protegerse contra esta.

💡Bonos

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas u organizaciones que prometen pagar intereses a los inversores. En el video, se abordan estrategias para invertir en bonos de manera que los intereses pagados superen la inflación, como los bonos indexados a la inflación o los bonos a corto plazo.

💡Inversiones a corto plazo

Las inversiones a corto plazo son aquellas que se realizan con la expectativa de obtener un rendimiento en un período de tiempo reducido, generalmente inferior a un año. El video menciona planes de ahorro a corto plazo como una estrategia para adaptarse rápidamente a cambios en la inflación.

💡Inflación estructural

La inflación estructural se refiere a una situación en la que la inflación se ha instalado como un fenómeno persistente en la economía. En el video, se utiliza el concepto para ilustrar el riesgo de invertir a largo plazo en bonos con intereses fijos cuando se espera una inflación alta en el futuro.

💡Freedom 24

Freedom 24 es la entidad que patrocina la serie de videos y ofrece planes de ahorro. En el video, se describen dos tipos de planes de ahorro que la entidad ofrece: uno diario y otro a corto medio plazo, ambos con intereses superiores a la inflación.

💡Uso marginal

El uso marginal de un activo real se refiere a la utilidad de la última unidad del activo que se puede emplear. En el video, se argumenta que para protegerse contra la inflación, es importante invertir en activos reales con un uso marginal alto, es decir, cuya oferta no aumente rápidamente con el tiempo.

💡Inversión inmobiliaria

La inversión inmobiliaria implica la compra de propiedades con el objetivo de obtener ganancias, ya sea a través del alquiler o de la valoración futura de la propiedad. El video sugiere que la vivienda y los inmuebles en buenas zonas son ejemplos de activos reales que han protegido a los inversores frente a la inflación históricamente.

Highlights

La inflación es la pérdida de valor del dinero y empobrece a quienes tienen dinero o poseen derechos de cobro en dinero que se revalorizan por debajo de la inflación.

Para protegerse de la inflación, se debe adquirir activos que no sean dinero y que se revaloricen por encima de la inflación.

Los activos se dividen en activos reales, que no son pasivos de nadie más, y activos financieros, que son pasivos de otro agente.

Los activos financieros deben generar flujos monetarios que aumenten más que la depreciación del dinero para proteger contra la inflación.

Ejemplo: Si se presta 1,000 y la inflación es del 5%, se debe recuperar al menos 1,050 para mantener el valor patrimonial.

Las empresas cuyos productos tienen una demanda elástica no pueden incrementar sus ganancias nominales en momentos de inflación.

Se recomienda buscar acciones de compañías capaces de incrementar sus ganancias nominalmente en momentos de inflación.

Los bonos emitidos por empresas solventes que promueven un tipo de interés por encima de la inflación son un buen activo financiero para protegerse de la inflación.

Invadir en bonos a largo plazo puede ser riesgoso debido a la imposibilidad de prever la inflación a largo plazo.

Bonos indexados a la inflación y activos de renta fija a corto plazo son formas de minimizar el riesgo de inflación a largo plazo.

Freedom 24 ofrece planes de ahorro tanto a corto como a largo plazo con tipos de interés por encima de la inflación.

Los planes de ahorro de Freedom 24 están protegidos por el fondo de compensación de inversores de clientes de empresas de inversión de Chipre.

Los activos reales, cuya oferta es inelástica, son adecuados para protegerse contra la inflación.

La vivienda y los inmuebles en buenas zonas, cuya oferta es inelástica, son activos reales que han protegido a los inversores frente a la inflación.

El oro es un activo real cuya oferta es inelástica y que ha protegido frente a la inflación a largo plazo.

Bitcoin, debido a su oferta inelástica, podría considerarse un activo real capaz de proteger contra la inflación.

Para protegerse de la inflación, se debe adquirir activos financieros con flujos de caja que aumenten por encima de la inflación o activos reales con oferta inelástica.

Si no se realiza ninguna acción, la inflación causará empobrecimiento, equivalente a robar el valor del dinero al estado.