Intermediación financiera
Summary
TLDRLa maestría Nelly Vargas, en su asignatura de banca y análisis de riesgos, explica la intermediación financiera y las funciones de los bancos. Los bancos actúan como intermediarios entre los ahorradores (superavitarios) y los prestatarios (deficitarios). Existen dos tipos de intermediación: directa, donde los contratos son entre los mismos agentes, y indirecta, donde los bancos sirven como intermediarios desconocidos. En la intermediación directa, los deficitarios emite acciones o bonos adquiridos por superavitarios, mientras que en la indirecta, los bancos utilizan depósitos para otorgar créditos a clientes. El spread bancario es la diferencia entre la tasa de interés pasiva (pagada a los ahorristas) y la tasa activa (cobrada a los prestatarios), representando las ganancias bancarias.
Takeaways
- 🏦 La función principal de las instituciones financieras es actuar como intermediarios entre los ahorradores (superavitarios) y los prestatarios (deficitarios).
- 💼 Los agentes superavitarios son personas o entidades que tienen exceso de liquidez y buscan invertirla para obtener ganancias.
- 💵 Los agentes deficitarios son aquellos que necesitan financiación externa para cubrir obligaciones económicas o para realizar inversiones.
- 📈 La intermediación financiera directa implica un contrato directo entre los agentes superavitarios y deficitarios, como la emisión de acciones o bonos.
- 🏢 En la intermediación financiera indirecta, los bancos o instituciones financieras actúan como intermediarios sin que los dos tipos de agentes se conozcan mutuamente.
- 💹 Los ahorristas depositan sus fondos en instituciones financieras con la expectativa de recibir un interés, conocido como tasa de interés pasivo.
- 📉 Los bancos utilizan los depósitos para otorgar créditos o préstamos a clientes, cobrando una tasa de interés conocida como tasa activa.
- 🔑 La diferencia entre la tasa activa y la tasa pasiva es el spread bancario o margen bancario, que representa la ganancia o utilidad del banco.
- 🌐 La intermediación financiera directa se realiza en el mercado de valores o capitales, mientras que la indirecta se lleva a cabo en el mercado de dinero o monetario.
- 🏷 Los bancos y otras entidades financieras son los intermediarios financieros clave en la intermediación financiera indirecta.
Q & A
¿Qué es la intermediación financiera?
-La intermediación financiera es el proceso mediante el cual las instituciones bancarias actúan como intermediarios entre los ahorradores (superavitarios) y los prestatarios (deficitarios), facilitando la transferencia de recursos de los primeros a los segundos.
¿Cuáles son las funciones principales de las instituciones bancarias?
-Las principales funciones de las instituciones bancarias incluyen aceptar depósitos de los ahorradores, proporcionar crédito a los prestatarios y actuar como intermediarios en el mercado financiero.
¿Qué es un agente superavitario en el contexto de la intermediación financiera?
-Un agente superavitario es una persona o entidad que tiene exceso de liquidez y busca invertir esos recursos para obtener una ganancia, a menudo a través de depósitos en instituciones financieras.
¿Qué es un agente deficitario y cómo interactúa con la intermediación financiera?
-Un agente deficitario es una persona o entidad que necesita recursos adicionales para cubrir obligaciones económicas o financiar proyectos de inversión. Interactúa con la intermediación financiera buscando financiación externa, generalmente a través de endeudamiento.
¿Cuál es la diferencia entre la intermediación financiera directa y la indirecta?
-En la intermediación financiera directa, los agentes superavitarios y deficitarios tienen un contrato directo entre sí, como en la emisión de acciones o bonos. En la intermediación financiera indirecta, los agentes no se conocen directamente y la institución bancaria actúa como intermediario, como cuando un ahorrista deposita dinero en un banco.
¿Qué es el spread bancario y cómo se calcula?
-El spread bancario, también conocido como margen bancario, es la diferencia entre la tasa de interés que los bancos cobran a sus clientes prestatarios (tasa activa) y la tasa que les pagan a los depositantes (tasa pasiva). Se calcula como la tasa activa menos la tasa pasiva.
¿En qué tipo de mercados se desarrolla la intermediación financiera directa?
-La intermediación financiera directa se desarrolla en el mercado de valores o mercado de capitales, donde los agentes deficitarios pueden emitir títulos financieros directamente a los inversores.
¿Cómo se relaciona la intermediación financiera indirecta con el mercado de dinero?
-La intermediación financiera indirecta se relaciona con el mercado de dinero o monetario, donde los bancos actúan como intermediarios entre los depositantes y los prestatarios, facilitando la asignación de recursos a través de créditos y préstamos.
¿Qué incentivos tienen los ahorristas para depositar sus recursos en una institución financiera?
-Los ahorristas depositan sus recursos en instituciones financieras con la expectativa de que la entidad les devuelva esos recursos en el futuro más una ganancia, conocida como interés.
¿Qué es la tasa pasiva en el contexto de la intermediación financiera indirecta?
-La tasa pasiva es la tasa de interés que una institución bancaria paga a sus depositantes por mantener sus depósitos en la entidad, lo que les proporciona una forma de obtener rendimiento de sus ahorros.
¿Cómo se utiliza el margen bancario para medir la rentabilidad de una institución bancaria?
-El margen bancario se utiliza para medir la rentabilidad de una institución bancaria al comparar la tasa de interés que cobra a sus clientes prestatarios con la tasa que paga a sus depositantes. Un margen más amplio indica una mayor rentabilidad.
Outlines
🏦 Funciones de las instituciones bancarias y intermediación financiera
La magíster Nelly Vargas, en su introducción a la asignatura 'Banca y Análisis de Riesgos', explica que las instituciones bancarias actúan como intermediarios entre los ahorradores (superavitarios) y los prestatarios (deficitarios). Los ahorradores depositan exceso de liquidez en busca de una ganancia futura (interés), mientras que los prestatarios buscan financiación para cubrir sus necesidades o invertir en proyectos. Se distinguen dos tipos de intermediación financiera: directa, donde los contratos son entre los mismos agentes, y indirecta, donde los bancos actúan como intermediarios desconocidos entre los dos. En la intermediación indirecta, el banco paga un interés pasivo a los ahorristas y cobra un interés activo a los prestatarios, obteniendo un margen de ganancia conocido como spread bancario.
Mindmap
Keywords
💡Intermediación financiera
💡Agentes superavitarios
💡Agentes deficitarios
💡Ahorristas
💡Prestamista
💡Intermediación financiera directa
💡Intermediación financiera indirecta
💡Spread bancario
💡Mercado de valores
💡Mercado de dinero
Highlights
La asignatura trata sobre banca y análisis de riesgos.
La magíster Nelly Vargas es la presentadora del contenido.
La función principal de las instituciones financieras es actuar como intermediarios entre ahorradores y prestatarios.
Los agentes superavitarios son personas con exceso de liquidez.
Los agentes deficitarios son personas con carencias de liquidez y necesidades de inversión.
La intermediación financiera conecta a los agentes superavitarios y deficitarios.
Existen dos tipos de intermediación financiera: directa e indirecta.
En la intermediación financiera directa, los contratos son entre agentes superavitarios y deficitarios directamente.
Los agentes deficitarios en la intermediación directa emiten acciones o bonos.
La intermediación financiera indirecta implica a bancos como intermediarios sin que los agentes se conozcan.
Los ahorristas en la intermediación indirecta colocan depósitos en bancos.
El banco paga un interés pasivo a los ahorristas por sus depósitos.
El banco utiliza los depósitos para conceder créditos a clientes, cobrando un interés llamado tasa activa.
El spread bancario es la diferencia entre la tasa activa y pasiva, representando la ganancia del banco.
La intermediación financiera directa se realiza en el mercado de valores, mientras que la indirecta en el mercado de dinero.
Los bancos son los intermediarios financieros en la intermediación indirecta.
Gracias por la explicación detallada sobre la intermediación financiera.
Transcripts
bienvenidos a la asignatura banca y
análisis de riesgos
soy la magíster nelly vargas vía y en
esta oportunidad voy a hablarles sobre
la intermediación financiera
cuando hablamos de bancos es muy
importante saber conocer cuáles son las
funciones de las instituciones bancarias
la principal función de las
instituciones financieras es servir de
intermediarios entre los ahorrantes
llamados también ahorristas que son las
personas que tienen exceso de liquidez
con los prestatarios es decir estas
personas que tienen carencias y tienen
necesidades de liquidez y eventualmente
mejores oportunidades de inversión
es así que en el mercado financiero
aparecen dos elementos que son los
agentes superavitarios y los agentes
deficitarios es decir la intermediación
financiera se va a dar cuando estos
agentes se vinculen interactúe los
agentes superavitarios necesitan colocar
su liquidez sus recursos que puede ser
también depósitos en una institución
financiera esto lo van a hacer con la
motivación de que en un futuro la
entidad financiera le devuelva a dichos
recursos con una ganancia llamada
interés por otro lado los agentes
deficitarios necesitan conseguir una
financiación externa normalmente va a
ser mediante un endeudamiento para que
para poder afrontar obligaciones
económicas o en su defecto realizar
algún proyecto de inversión
existen dos tipos de intermediación
financiera la intermediación financiera
directa y la intermediación financiera
indirecta
la intermediación financiera directa es
aquella cuyo contrato es directo entre
los agentes superavitarios y
deficitarios es decir ambos se conocen
por ejemplo los agentes deficitarios
emiten acciones o bonos y éstos son
adquiridos por los agentes
superavitarios para que dichos fondos
sean reinvertidos
en cambio en la intermediación
financiera indirecta también hay agentes
superavitarios y agentes deficitarios
pero en esta intermediación no se
conocen no pueden identificarse entre sí
el mejor ejemplo es la institución
bancaria es decir un ahorrista va hacer
su depósito en un banco pero no sabe sus
fondos sus recursos a qué agente
deficitario el banco va a designar
dárselos
es así que en la intermediación
financiera indirecta aparece el sistema
bancario los ahorristas colocan
depósitos en cualquier institución
financiera o banco
este se compromete a pagar a ellos una
tasa de interés a la cual se llama
interés pasivo por otro lado el banco
utiliza estos recursos y concede
créditos o préstamos a sus clientes a
los cuales les va a cobrar un interés
que vamos a llamar tasa activa la
diferencia entre ambas tasas es lo que
se llama spread bancario o margen
bancario y viene a ser la ganancia o la
utilidad del banco
en resumen podemos decir que estas dos
formas de intermediación financiera se
mueven en mercados financieros distintos
es decir la intermediación financiera
directa se mueve en el mercado de
valores o mercado de capitales y la
intermediación financiera indirecta se
mueve en el mercado de dinero o
monetario donde el mejor ejemplo es el
intermedio el intermediador financiero
que son los bancos o entidades
financieras
muchas gracias
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