¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar y cómo podemos conseguirlo?

Summary

En la segunda temporada del podcast 'Salud Financiera' de BBVA, Miguel Rodríguez y Nuria Pesquera exploran el desafío de la gestión del dinero y la planificación financiera. Se discuten hábitos de ahorro, cómo las emociones y sesgos cognitivos afectan nuestras decisiones económicas, y estrategias para mejorar la capacidad de ahorro. Alexandra Rojas comparte estadísticas sobre ahorro en España y América Latina, y se ofrecen soluciones prácticas para combatir la brecha entre intención y acción en el ahorro.

Takeaways

• 😀 El podcast 'Salud Financiera' de BBVA busca ayudar a mejorar la gestión personal de dinero y la tranquilidad económica.
• 🔍 Se exploran temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación financiera.
• 🎧 La segunda temporada del podcast se enfoca en cuestiones económicas personales, familiares y empresariales.
• 💡 Se destaca la importancia de entender las emociones y sesgos psicológicos que influyen en las decisiones de ahorro.
• 🌟 Nuria Pesquera, responsable global de economía del comportamiento de BBVA, aporta su experiencia en el tema.
• 📉 Se menciona que antes de la pandemia, solo el 40% de los españoles ahorraba dinero cada mes.
• 📈 Durante el confinamiento de 2020, el ahorro aumentó temporalmente, pero luego disminuyó con la desescalada.
• 👵 Diferentes generaciones tienen hábitos de ahorro distintos, con los 'baby boomers' ahormando más que los 'millennials'.
• 🌐 En México, el porcentaje de adultos que ahorró activamente aumentó de 51% a 68% entre 2012 y 2018.
• 💡 Se identifican tres sesgos cognitivos principales que dificultan el ahorro: el sesgo del presente, la sobreconfianza y la aversión a la pérdida.
• 🛠 Para mejorar el ahorro, se sugiere que sea fácil, emocionante y tangible, utilizando herramientas tecnológicas para facilitar el proceso.

Q & A

¿Cuál es el objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' de BBVA?

El objetivo principal del podcast 'Salud Financiera' es ayudar a las personas a gestionar mejor su dinero y a vivir con más tranquilidad, abordando temas como el control de gastos, ahorro, manejo de deudas y planificación del futuro.

¿Cómo ha cambiado el hábito de ahorro de los españoles antes y después de la pandemia según el Instituto BBVA de Pensiones?

Antes de la pandemia, en 2019, cuatro de cada 10 españoles declaraba ahorrar dinero cada mes. El confinamiento de 2020 provocó un descenso del gasto y un aumento del ahorro, con seis de cada 10 españoles declarando haber conseguido ahorrar durante el confinamiento. Con la desescalada, la cifra se redujo a cinco de cada 10.

¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'baby boomers' en España según el guion?

Más de la mitad de los 'baby boomers', españoles con edades entre los 44 y los 64 años, consiguen ahorrar mensualmente.

¿Cuál es la tasa de ahorro de los 'millennials' en España y cuál es su principal motivación?

Solo un 35% de los 'millennials', españoles entre 24 y 44 años, ahorra menos de una parte de sus ingresos mensuales, y su principal motivación es para comprar una vivienda y hacer frente a imprevistos.

¿Cómo ha evolucionado el ahorro activo en México entre 2012 y 2018 según el estudio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?

El porcentaje de la población adulta que ahorró de manera activa pasó del 51% al 68% entre 2012 y 2018.

¿Cuáles son las principales motivaciones del ahorro en Perú según los datos de 2020?

Las principales motivaciones del ahorro en Perú son para cubrir gastos inesperados o emergencias y para los gastos de la vejez.

¿Qué es el 'sesgo del presente' según Nuria Pesquera y cómo afecta la toma de decisiones de ahorro?

El 'sesgo del presente' es la tendencia de los seres humanos a buscar gratificaciones inmediatas y infravalorar los beneficios futuros, lo que dificulta el ahorro a largo plazo.

¿Qué es la 'sobreconfianza' y cómo puede influir en las decisiones de ahorro?

La 'sobreconfianza' es el sesgo por el cual las personas creen que serán capaces de ahorrar o lograr sus metas en el futuro, lo que puede llevar a posponer el ahorro y no cumplir con las intenciones de ahorro.

¿Cuál es la importancia de la 'tangibilización' del ahorro según el podcast?

La 'tangibilización' del ahorro es importante para acercar los beneficios del ahorro al presente y motivar a las personas a ahorrar. Esto se puede lograr a través de herramientas que proporcionan feedback inmediato y visualizaciones de los progresos hacia los objetivos de ahorro.

¿Cómo pueden las aplicaciones móviles ayudar en el proceso de ahorro según lo discutido en el podcast?

Las aplicaciones móviles pueden ayudar en el proceso de ahorro mediante herramientas que facilitan la planificación, automatización de transferencias, recordatorios del costo de oportunidad de los gastos y visualización de las consecuencias de las decisiones de ahorro.

¿Qué consejo de Samuel Johnson se comparte al final del podcast para mejorar la salud financiera?

El consejo compartido es que 'el hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz porque disfruta de ambas cosas', lo que enfatiza la importancia de un equilibrio en el manejo de las finanzas personales.