怎樣積累財富|HOW TO ACCUMULATE WEALTH
Summary
TLDR本视频探讨了投资的本质和复利的力量。强调投资不仅是为了提高生活水平,更是一项长期积累财富的生意。通过案例分析,展示了不同投资额度和复利情况下的财富增长轨迹,强调了资本规模、定期投入和时间的重要性。视频鼓励观众理解并接受10%的复利回报,避免过度追求高风险投资,从而实现财富的稳健增长。
Takeaways
- 💰 投资是用钱赚钱的生意,投入越多,收益越大。
- 📈 很多投资者投入资金少,容易激发赌性,最终耗费青春却积累不了财富。
- 🏦 投资的目的是提高生活水准,让资产增值,而不是反过来。
- 📉 美股长期年均回报率约为10%,是普通人容易获得的回报。
- 💡 投资要取得显著收益,需要投入足够多的资本,资本越大,生活改变越大。
- 📊 复利是世界第八大奇迹,需要时间才能发挥其威力。
- ⏳ 复利的长期回报率约为10%,但大部分人无法等待多年获得显著回报。
- 📉 随着资本的增加,复利的增值速度会越来越快,但需要时间。
- 📈 每月定期增加投入可以显著加快资本增长速度。
- 🌟 接受10%的复利回报,接受自己是普通人,是积累财富的重要认知。
Q & A
什么是投资的本质?
-投资的本质是用钱赚钱的一种生意,投入越多,越容易赚到钱。
为什么投入少的钱容易激发赌性?
-因为投入少,收益也相对较少,投资者往往会希望通过高风险高收益的方式快速增值,从而容易激发赌性。
为什么很多人投资多年却没有显著的财富积累?
-很多人投入的资本太少,并且没有将投资当作一种长期的、系统的生意来看待,导致难以积累显著财富。
投资的主要目的是为了什么?
-投资的主要目的是提高生活水准,让资产增值。投资是为生活服务的,而不是相反。
为什么10%的年均回报率对许多人来说显得太少?
-因为即使有10%的年回报率,投入1万美元一年后的收益只有1000美元,每月不到90美元,难以显著提高生活水准。
如何通过投资显著提高生活水准?
-通过增加投入资本,例如投入10万美元,每年的回报就是1万美元,这样每月接近900美元,可以显著提高生活水准。
什么是复利,为什么爱因斯坦称其为世界第八大奇迹?
-复利是指复合收益率,指的是收益再投资后的复利效果。爱因斯坦称其为世界第八大奇迹,因为其能够在长期内显著增值财富。
为什么初始资本越多,复利效果越显著?
-因为初始资本越多,在同样的复利回报率下,财富增长的绝对值越大,从而更能体现复利的威力。
复利对年轻投资者有何意义?
-年轻投资者常常意识不到复利的威力,可能急于求成,但理解复利的长期效果后,他们可以通过坚持投资,实现显著的财富增长。
如何通过增加定期投入来加速财富积累?
-通过在每个月增加固定的投资额,可以加速复利效果。例如每个月增加1000美元的投入,能够显著缩短财富积累的时间。
Outlines
💰 投资与财富积累的现实讨论
本段讨论了投资的本质,即用资金来赚取更多资金的生意。指出许多投资者未能认识到投资的商业性质,导致他们投入的资金较少,容易激发赌博心理。强调了投资的目的是为了提高生活水平和资产增值,提出投资应服务于生活而非相反。通过比较不同投资额度的回报率,说明了资本规模对提高生活水平的重要性。同时,引入了复利的概念,并引用了爱因斯坦的话强调其重要性,通过案例展示了复利随时间增长的威力和对财富积累的影响。
🕒 复利的力量与投资策略
这段内容深入探讨了复利随时间增长的效果,说明了即使在相同的复合回报率下,随着资本的增加,财富积累的速度会加快。通过不同的案例,展示了如何通过增加初始投资额和定期投资来缩短财富增长的时间,并强调了持续投资的重要性。同时,提出了对于不同年龄段投资者的建议,特别是对于35岁以上的中年人,建议他们接受并利用复利来积累财富。最后,通过分享个人的Hi5投资组合案例,说明了即使在市场波动中,通过适当的投资策略,也可以实现财富的快速增长。
Mindmap
Keywords
💡投资
💡资本
💡复利
💡年均回报率
💡生活质量
💡风险
💡中产家庭
💡定期投入
💡时间期限
💡市场因素
💡财富积累
Highlights
投资本质上是用钱赚钱的生意,资本越多,赚钱越容易。
许多人没有把投资当作生意看待,导致投资行为带有赌性。
投资的目的是提高生活水准和资产增值,投资应为生活服务。
美股百年历史显示长期年均回报率约为10%,普通人可轻松获得。
10%的年回报对于小额投资来说,对提高生活水平帮助有限。
较大资本投入可以显著提高生活水准,例如50万美元年回报5万美元。
根据PEW研究中心数据,美国中产家庭年收入中位数为10万美元。
投资不应是小打小闹,应投入足够资本以实现生活改变。
投资有风险,但不投资的风险可能更大。
复利是投资中的关键概念,爱因斯坦称其为世界第八大奇迹。
标普指数的长期回报率体现了复利的概念。
案例分析显示,资本少时,人们倾向于追求高收益率,增加赌性。
超过10%的复利不易获得,投资难度随收益率增加而指数级上升。
巴菲特的20%复利回报展示了其投资大师的地位。
复利需要时间发挥效果,年轻投资者常忽视这一点。
通过增加初始资本和定期投入,可以加速财富积累。
35岁左右的投资者应开始利用复利积累财富,而非赌博。
接受10%的复利回报,认识到自己是一个普通人,是积累财富的起点。
作者通过自己的Hi5组合展示了如何通过初始资本和定期投入实现财富增长。
投资可以很简单,通过持续投入和利用复利,普通人也能积累可观的财富。
Transcripts
投资呢
本质上说
就是用钱赚钱的一种生意
钱越多你就越容易赚到钱
但是呢
有很多网友
并没有把投资当作生意来看
他们的投入也非常的少
投入太少
就容易激发人性的那种赌性
然后呢在市场的涨涨跌跌当中
消耗着自己的青春
其实有很多人很早就开始投资了
但是呢几年下来
甚至十几年下来
并没有多少财富积累
所以呢
今天这个影片
我们就来聊一个非常现实的话题
怎样积累财富
对于我们绝大多数普通投资者而言啊
做投资的目的呢
是为了提高自己的生活水准
让资产增值
我有个观念就是说
投资是为生活服务的
而不是反过来
美股的百年历史啊
它的长期年均回报率大概是10%左右
这是我们普通人
不需要付出太多的努力
就可以获得的回报
这是最容易赚到的钱
但是呢
10%的回报率对于很多人来说呀
实在是太少了
投入1万美元
10%的年回报
相当于一年后
你可以获得1,000美元的回报
折合到每个月不足90美元
也就勉强够一家人出去吃顿饭了
这对提高生活水准并没有多大的帮助
但是呢面对同样的市场条件
同样的风险
投入10万美元
可以获得1万美元的回报
每个月就接近900美元
这就可以明显提高生活水准了
如果投入50万美元呢
每年可以获得5万美元的回报
折合每个月有4,000多美元
这就可以大幅提高生活水准了
根据PEW研究中心的数据呢
2022年
美国中产家庭的年收入的中位数
为10万美元
也就是说
平均每年有5万美元的回报
那是相当可观的
我想说的是
如果你做投资是认真的
就别再用些小钱
这么小打小闹
小赢小亏
这就是浪费时间
毫无意义的
一定要投入足够多的资本
投资呢
说到底是一个用钱赚钱的生意
那么你的资本越大
对你的生活的改变也是越大的
当然了投资是有风险的
但是不投资的风险更大
接下去呢
我想来聊一聊复利这个概念
复利呢也就是复合收益率的意思
英文叫做Compound Interest Rate
爱因斯坦说复利是世界第八大奇迹
谁搞懂了它
谁就能赚到钱
搞不懂的人
将为此付出代价
前面我们说到
标普指数的长期回报率是10%
这就是一个复利概念
接下去呢
我们来探讨几个案例
来看看这个复利究竟是怎样工作的
第一个案例
初始资本1万元
年复合回报率是10%
这种方式
需要25年才能把1万元变成10万元
我相信没有几个人愿意等25年
来实现这个所谓的10倍回报
就算是10倍回报
也才10万元
绝对值太少
这就是为什么说啊
投入资本太少
就容易激发人的赌性
因为你资本太少
你只能期待这个收益率上去啊
复合收益率上去
来达到快速增值的这个目的
但是呢
经过我自己20多年的这个经历啊
证明
超过10%的复利
那都不是容易赚到的钱了
每增加一个百分点
那投资难度是
呈指数级上升的
如果说你要想获得15%的复利回报
那基本上你必须是一个职业投资者了
巴菲特能够做到20%的复利
所以他是股神
即便是股神
他99%的财富
是来自于他50岁以后的积累
复利要发挥魔力啊
他需要时间的
股神也不例外
很多年轻的投资者啊
往往意识不到这一点
他们看不上这10%的复利
他们也不愿意等
说到底呢
就是他们没有理解复利的威力
正如爱因斯坦所说的
如果你搞懂了复利
你就能赚到钱
你搞不懂
你就会付出代价
我们来看第二个案例
假设把初始资本
从1万元增加到10万元
还是10%的复利
这种方式
从10万元增长到20万用了8年
但是从20万到30万
只用了4年
从30万到40万只需要3年
此后每增长10万
所需要的时间越来越短
当资本达到100万的时候
再增长10万
只需要1年时间
你看这就是复利在为你工作了
复利是需要时间的
一开始会比较痛苦
但是随着时间的推移
这个复利的作用力会越来越大
那么你给他运行的时间越长
复利所产生的效果
所产生的威力也就越大
但是呢这种方式
从10万增长到100万
依然还是用了25年啊
怎样可以让这个进程再快一点呢
我们来看第三个案例
初始资本还是10万美元
复合收益率也还是10%
但是每个月增加1,000元投入
这种方式从10万增长到20万
缩短到了4年
20万增长到30万只需要3年
30万到40万只需要2年
从10万增长
到100万缩短到了17年
从100万增长到200万
只需要7年时间
这样30年投资下来
总资本从最开始的10万元
将累积到380万元
案例中你不需要做什么聪明人
你也不需要关心市场发生了什么
你唯一要做的
就是坚持投资
剩下的交给时间
我想说的是呢
如果说你还年轻
那你去赌一把完全没有问题
万一呢谁知道呢
是不是
但是呢要给自己一个时间期限
比如说你已经差不多快35岁了
那么我的建议是
你最好不要再赌了
你要做好准备去迎接这个复利了
也有人说复利是中年人的游戏
确实是这样
太年轻是理解不了的
我的YouTube的后台数据看啊
我的观众有超过60%的人是35岁以上的
正在看我这个影片的网友啊
如果你差不多35岁左右
我想你拿出10万美元
然后每个月增加1,000元的投入
对于这个年纪的人来说
应该不是一个非常困难的事情
如果你能做到
图面上这条曲线就是你的未来
清晰可见的未来
并不需要付出太多的努力
就可以做到的
如果你认为这个结果还不够满意
那么你可以通过增加初始资本
或者加大定期投入来做大
不过请注意呢
我建议你
不要轻易去挑战这个10%的复合收益率
市场能给你更多更好
但是你不要以为你可以轻易的战胜它
有无数的人在试图战胜它的过程当中
付出了惨重的代价
换句话说
接受这个10%的复利
接受自己是一个普通人
这是你开始积累财富之前
最重要的一个认知
你越是不屑于这10%
你越是自命不凡
你越是无法积累财富
比如说我自己的这个 Hi5 组合
初始资本呢是50万加元
我目前每个月的投入是1万美元左右
那么简单一点
就用50万和1万这种做法
理论上
我可以在第3年增长到100万元
第7年增长到200万元
第20年可以增长到1,000万元
30年后可以积累到2,900多万元
这是一笔非常可观的财富
但是它起步于50万初始资本
和每个月的增加投入
不过我这个账户
每个月增值的时候呢
考虑了市场因素
在市场下跌的时候加大投入
这种操作方式
会提高每个月的投入额
也会略微提高长期的复利水平
这个账户从2023年8月开始运作
到今天这个影片制作的时间点
一共是10个月时间
目前已经增长到了70万的资产规模
用这个方法
应该用不了三年时间
就可以达到100万元
整个投资进程会加快
最终的回报也会超预期的
我分享这个账户
就是想传播一个观念
投资可以很简单
我能做到的事情
我相信你也一定能做到
巴菲特说
我知道我们迟早会非常富有
这不可避免会发生
所以我们不着急
总之呢
不论你有多少资本
从现在开始
尽可能多的投入
持续的投入
让复利为你积累财富
好就说这些
Bye-bye
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