【住宅ローン金利はどこまで上がるか？】長期金利上昇の背景／固定金利はすぐ上がる／変動金利の決まり方／新金利の適用は来年から／ローン支払額シミュレーション／35〜55才の賃金上昇が鈍い／借り換えを急げ

Summary

このトピックでは、長期金利の上昇とそれに伴う住宅ローンへの影響について、モゲチェックのCOOである塩澤孝志さんが解説します。金利が1％を超える水準に上昇した背景には金融緩和の正常化や円安への懸念が考えられます。固定金利と変動金利について分け、長期金利の上昇が固定金利に直接影響を与える点や、変動金利は基準金利に連動して決定される点に注目します。さらに、金利の上昇が家計に与える影響や今後の見通しについても議論され、住宅ローンの借換えや資産運用の重要性が強調されています。

Takeaways

• 📈 長期金利が11年ぶりに1%を超え、今後も上昇する可能性があるという市場の見方がある。
• 💹 金融緩和の正常化が長期金利上昇の背景にあり、政策金利の調整がそれに影響を与える。
• 🏠 住宅ローンに影響を及ぼすのは、固定金利は長期金利に、変動金利は短期金利に連動する。
• 🔄 固定金利の住宅ローンは長期金利の変動に敏感で、金利が上がることで返済額が増加する。
• 📊 変動金利の住宅ローンは基準金利から優遇幅を引いた値であり、基準金利の動きに敏感。
• 👨‍💼 日銀の政策金利が変動金利の基準金利に直接影響を与え、追加利上げがあると上昇する可能性がある。
• 📚 住宅ローンの金利は変動金利と固定金利の2つの形態があり、選択は個人の状況に応じたもの。
• 💼 賃金の上昇が日銀の利上げの条件とされており、経済状況が変動金利に影響を与える。
• 🏢 大企業と中小企業の賃金動向が異なることが報告されており、賃上げの実態が異なる層に依存している。
• 📈 インフレと金利上昇の影響で不動産価格は下落する可能性が低いと考えられており、早期購入が推奨されている。

Q & A

長期金利が上昇している理由は何ですか？

金融緩和の正常化とそのスピード感が市場に影響を与えており、円安への牽制も一因と考えられます。

長期金利の上昇が住宅ローンに与える影響は？

長期金利の上昇は固定金利の住宅ローンに直結し、金利が上昇するため毎月の返済額が増える可能性があります。

変動金利の住宅ローンはどのように決まりますか？

変動金利は基準金利から引き下げ幅を引くことで決まります。基準金利は短期プライムレートに1%を加えたもので、銀行によって異なります。

基準金利はどのように決まるのですか？

基準金利は短期プライムレートに基づき、日銀の政策金利によって決まります。多くの銀行は年2回（4月と10月）に改定します。

変動金利が上昇した場合の影響は？

例えば0.25%の政策金利アップにより、基準金利が0.15%上昇する場合、毎月の返済額が約3000円増える可能性があります。

住宅ローンの借り換えのメリットは何ですか？

借り換えにより、現在の割高な金利からより低い金利に変更することで、毎月の返済額を減らすことができます。

現在の基準金利はなぜ下がらないのですか？

銀行は収益を確保するために基準金利を下げず、競争によって引き下げ幅を拡大しているからです。

今後の金利上昇に備えてできることは何ですか？

まずは借り換えを検討し、支出の見直しや資産運用を行い、家計の防衛策を講じることが重要です。

今後の住宅購入を考える人にアドバイスは？

金利が上昇する前に早めに購入を検討するのが良いです。現在の変動金利は市場最高のお得な状況です。

塩澤孝志さんの書籍の内容は？

住宅ローンの変動金利の活用方法や、インフレと金利上昇への戦略的な対応について詳しく解説しています。